ルミネカードを作りたいけど、「審査落ちしないか…？」と不安に感じる人もいるでしょう。
そこで今回は、ルミネカードの「審査難易度」や「審査に通るコツ」を徹底解説します！
この記事を読めば、以下の内容がバッチリ理解できます。
気になるところから読む
そこで本記事では、「審査で見られるポイント」や「気を付けるべき点」など、知識不足で損をしないためのポイントを完全網羅しました。
「審査に通る自信がない…」という人は、ぜひ最後まで読んで参考にしてください。
ルミネカードの審査は甘い？厳しい？
「ルミネカードを作りたいけど、審査は厳しいのかな？」
「審査に通れるか不安」
こんな疑問を持っている人は、多いのではないでしょうか？どのクレジットカードを作るにしても必ず審査があります。
しかし、カード会社によって審査の基準が異なるため、審査の難易度が変わってきます。
ルミネカードの場合、審査基準はそれほど高くはありません。
なぜ高くないと言えるのか、下記で解説します。
クレジットカードの「審査内容」は非公開
ルミネカードをはじめ、クレジットカードの実際の審査内容は公開されていません。
そのため、どのような基準で審査が行われているのかを知ることができないのです。
ただし、「申し込み条件」から審査難易度を推測可能！
審査内容は公開されていませんが、ルミネカードの「申し込み条件」から審査難易度を推測できます。
ルミネカードの申し込み条件は以下の通りです。
- 満18歳以上(高校生を除く)
- 携帯、固定に関係なく電話連絡が取れる方
- 日本国内にお住まいの方
収入に関しての記載がないため、主婦・学生の方でも申し込みが可能。
そのため、ルミネカードの審査難易度はそれほど高くはありません。
ルミネカードの審査＆発行スピード
ルミネカードの申し込み方法は2種類ありそれぞれ審査期間、発行スピードが変わります。
「店頭での申し込み」での審査期間→約2週間
「インターネット(郵送)による申し込み」での審査期間→約2週間
「インターネット(オンライン口座振替)による申し込み」での審査期間→1週間～10日
ルミネカードが一番早く届く申し込み方法は「インターネット(オンライン口座振替)による申し込み」です。
インターネットでの申し込みでは記入漏れが起きにくく、審査に通りやすくなります。
ルミネカードが発行されるまで、最短で約1週間はかかってしまいます。
そのため今すぐにカードを使いたい方にはおすすめできません。
ルミネカードとは？年会費やポイント還元率、申し込み年齢
ルミネカードについて、詳しく説明します。
ルミネカードの入会を検討している方や、ルミネカードについて知りたい方は要チェックです。
ルミネカードとは？
ルミネカードとは、JR東日本の子会社「ビューカード」が発行しているクレジットカードです。
ルミネカードとはJR東日本グループのビューカードが発行しているクレジットカードです。
年会費は初年度無料、翌年から「1.048円」かかりますが、ルミネでの買い物でいつでも5%オフ、またSuicaへのチャージや定期券の購入で1.5%ポイントが還元されます。
そのため、ルミネやSuicaをよく利用する方、定期券を購入される方にはお得なクレジットカードとなっています。
また、18歳以上(高校生を除く)で電話連絡の取れる方でしたら誰でも申し込みすることが可能なため、主婦・学生の方でも申し込みできます。
また、ルミネカードには「海外旅行損害保険」「国内旅行損害保険」が付帯されているため、海外・国内での旅行をよくされる方にもおすすめです。
「ルミネカード」の詳細
| カード名 | ルミネカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 |
|
| 還元率 | 0.5% |
| ポイントの種類 | JREポイント |
| 付帯保険 |
|
| 新規入会キャンペーン | なし |
| おすすめポイント | ルミネとニュウマンでの買い物がいつでも5%OFF |
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ルミネカードの利用限度額
ルミネカードの利用限度額は以下の通りです。
| ルミネカードの利用限度額 | 10万円～80万円 |
|---|---|
| 仮カードの利用限度額 | ～10万円 |
利用限度額は別途審査が必要になりますが、引き上げすることも可能です。
ルミネカードは、主婦・学生の方でも申し込みができる比較的審査が緩いクレジットカードです。
カード発行までに時間がかかってしまうものの、即日発行ができる「仮カード」もあるため、ルミネをよく利用する方に特におすすめできるカードとなっています。
ルミネカードの審査前にチェック！申し込み資格・条件は？
ここではルミネカードの「申し込み資格」や「審査条件」をまとめました。
申し込み資格・審査条件を満たしているか？
申し込み資格や審査条件は一つでも欠けていると、それだけで審査に落ちてしまいます。
そのため、ルミネカードの申し込み前に、あらかじめ条件や資格を確認しておきましょう。
申し込み資格・審査条件（ルミネカード）
- 満18歳以上(高校生を除く)
- 携帯、固定に関係なく電話連絡が取れる方
- 日本国内にお住まいの方
たとえば、申込み年齢の「満18歳」とは、「現時点で18歳になっているかどうか？ということです。
そのため、「今日が18歳の誕生日」であれば、「満18歳」となります。
「あと数日で18歳の誕生日を迎える」「もうすぐ18歳になる」という場合は、まだ満18歳に達していないので注意しましょう。
学生や主婦が申し込む場合の注意点
主婦や学生の方がルミネカードに申し込みをする場合、職業欄で「学生」もしくは「主婦」を選択することをおすすめします。
なぜなら、パートやアルバイトをしている主婦・学生の方が仮に「パート/アルバイト」を選択してしまうと「社会人なのにパートやアルバイトを選んでいる人」だと見なされてしまい、審査で不利になってしまう可能性があるからです。
そのため、パートやアルバイトをしている場合でも、職業欄には「学生」もしくは「主婦」を選択することをおすすめします。
未成年が申し込む場合、親権者の同意が必要
未成年の方がクレジットカードへ申し込みをする場合は、親権者の同意が必要になります。
これはルミネカードに限った話ではなく、どのクレジットカードへ申し込む時も同じです。
そのため、未成年の方はクレジットカードへの申し込みをする前に、親権者の方へクレジットカードへ申し込みしたい旨を伝え、同意を得なければなりません。
ルミネカードの審査に必要なものは？(書類・口座番号)
ルミネカードの審査手続きに必要なものは、以下です。
（※もくじ）
ルミネカードの申し込みをする場合に、「本人を確認する書類」や「カードご利用代金を支払うための口座情報」を提出する必要があります。
店頭で申し込みする場合
「本人確認書類(原本)」が必要です。
また一部店舗でのみキャッシュカードを持っていくと、その場で口座引き落としの手続きが可能です。
後日「口座振替依頼書」を返送する形でも申し込みできます。
インターネットでの申し込みの場合
本人確認書類のコピーまたは原本と口座振替依頼書が必要です。
インターネットでの申し込みの場合「オンライン口座振替」を利用すると、本人確認書類と口座振替依頼書の返送が不要になります。
本人確認書類は氏名・生年月日・現住所の3点が分かるものが必要です。
ルミネカードの審査手順！申し込みから発行までの流れ
ルミネカードの審査手順をまとめました。
申し込みから審査、カード発行までの流れを簡単に紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
審査の簡単な流れ
エムアイカードの申し込みから発行までの流れは、以下の通りです。
申し込みから発行までの流れ
| インターネットでの申し込み (オンライン口座振替を利用する場合) |
|
|---|---|
| インターネットでの申し込み (書類郵送の場合) |
|
| 店頭での申し込み |
|
申し込み手順について、順番に見ていきます。
①入会申し込み
ルミネカードの申し込みは「店頭での申し込み」と「インターネットでの申し込み」の2つの方法があります。
下記で2つの申し込み方法の紹介、またカードが手元に届くまでの期間を紹介します。
オンライン入会
インターネットでの申し込みは自宅ですぐに手続きが可能。
入会申し込みフォームへ必要事項を入力し、本人確認書類を郵送、または「オンライン口座振替」で申し込みをします。
「早くカードを作りたい」「ルミネ店舗に行くのが大変…」という人におすすめです。
ルミネ店頭申し込み
ルミネ店舗で申し込みをする場合、店頭にあるタブレット端末で必要事項を入力します。
店頭で申し込みをする際、本人確認書類(原本)と現住所が分かる書類(原本)がないと手続きができないので注意してください。
②引き落とし銀行口座の設定
店頭での申し込みの場合、引き落とし口座のキャッシュカード、通帳を提示するとその場で口座を設定できます。
キャッシュカード、通帳が手元にない場合は「口座振替依頼書」を受け取り、必要事項を記入して郵送で手続きすることも可能です。
インターネットでの申し込みの場合「オンライン口座振替」が便利です。
「オンライン口座振替」を利用すると本人確認書類や口座振替依頼書を郵送する必要がなく、スムーズに手続きが完了します。
「オンライン口座振替」を利用しない場合は、本人確認書類や口座振替依頼書を郵送し手続きできます。
③カード会社による審査
必要事項の入力、必要書類の提出が完了したら、カード会社による審査があります。
ルミネカードの審査には約2週間～3週間かかるため注意が必要です。
しかし、インターネット(オンライン口座振替)での申し込みの場合は審査にかかる時間が約1週間～10日と比較的早いため、なるべく早くカードが欲しい方はインターネット(オンライン口座振替)での申し込みがおすすめです。
④カード発行・利用開始
審査に通過すると、ルミネカードが自宅に届きます。
ルミネカードが自宅に届いたら、カード表面のローマ字表記の確認と裏面にサインをし、利用が可能になります。
審査が開始されるタイミングは？
ルミネカードに申し込むにあたり、必要な書類がすべて揃ってからカード会社による審査が開始されます。
そのため、必要書類の提出が遅れるとその分審査開始までに時間がかかってしまうため、注意が必要です。
インターネット(オンライン口座振替)で申し込みをした場合は、口座情報を入力したタイミングで審査が開始されます。
審査結果の通知方法は？
ルミネカードの審査結果は合否に関わらず、書面で自宅に届きます。
審査に通過した場合はルミネカードが自宅に届き、審査に落ちた場合は手紙のみが届きます。
ルミネカードの審査にかかる時間は？
ルミネカードの審査やカード発行にかかる時間は、以下の通りです。
ルミネカードは最短翌営業日に発行可能
ルミネカードの入会審査には、通常1週間以上かかります。
ただし、店頭でルミネカードに申し込んだ場合、約30分の仮審査に通過すると「仮カード」が発行されます。
「仮カード」は、ルミネ店舗でのみ利用できるカードです。
カードが手元に届くまで通常2～3週間かかる
ルミネカードへの申し込み完了後、カードが手元に届くまで通常2週間～3週間かかります。
しかし、インターネット(オンライン口座振替)での申し込みの場合は約1週間～10日でカードが届くので、最短でルミネカードを発行したい方におすすめです。
審査状況によってはカード発行に時間がかかる場合も
ルミネカードに申し込む際に、必要事項の入力誤りや必要書類が不十分だった場合、カード発行に時間がかかってしまう場合があります。
そのため、申し込み手続きに誤りがないよう注意が必要です。
ルミネカードの審査で在籍確認の電話はある？
ルミネカードの審査において、「在籍確認の電話はあるのか？」を見ていきます。
在籍確認とは申し込みのときに記載した勤務先に本当に勤務しているか、確認するために会社宛に電話がかかってくることです。
公式ホームページの記載によれば、「在籍確認の電話が行く場合がある」とされていますが、手続きの中で本当に在籍確認の電話がかかってくるのでしょうか。
基本的には電話はかかってこない！
ルミネカードの在籍確認では、基本的に電話はかかってきません。
特に信用情報や属性に問題がなければ、在籍確認の電話は無いと考えて良いでしょう。
ただし、信用情報に傷がある人や他社からの借り入れがある人などは、在籍確認が行われる可能性があります。
一般的に、「返済能力に不安要素がある場合」に在籍確認が実施されることが多い傾向にあるようです。
また、カード会社によっても「確認するかどうかの判断」は異なります。
在籍確認される可能性が高くなるケースは？
基本的に実施されない在籍確認ですが、在籍確認される可能性が高くなるケースを紹介します。
上記3つの項目を抑えて在籍確認の電話を回避できるようにしましょう。
①初めてクレジットカードを作る場合
初めてクレジットカードを作る場合、在籍確認される可能性が高くなります。
クレジットカードの審査の際には「返済能力があるのか」を調べることが大前提です。
そのため、今までクレジットカードを持ったことがない方の場合、審査材料となる情報が足りないため、在籍確認が行われる可能性が高くなります。
②申告した勤務先と個人信用情報機関に登録されている勤務先が異なる場合
カード会社は、審査をする際に個人信用情報機関に申し込み者に金銭トラブル等がないか確認をします。
個人信用情報機関には、勤務先の登録もされているため、申し込みの際に記載した勤務先と異なっていた場合「嘘を付いていないか？」を確認するために在籍確認をすることがあります。
③カードローンで借金している場合
消費者金融やカードキャッシングなどで借入をしている場合も、在籍確認される可能性が高くなります。
お金を借りているということはお金に困っているのではないか？と判断されてしまうため、勤務先に確認を取る必要があるためです。
h4>④(新入社員など)勤続年数が短い場合
勤務年数が短い場合、カード会社は「収入が不安定」だと判断するため、収入を確認するためにも在籍確認をする可能性が高くなります。
在籍確認での電話が省略されるケースは？
「クレジットカードを作りたいけど会社に電話が来るのはちょっと…」と思う人も多いのではないでしょうか。
実は、在籍確認の電話が省略されるケースが存在します。
①春先などの繁忙期を狙う(申し込み集中により省略される可能性大)
クレジットカードは春先に申し込みが集中する傾向にあります。
申し込みが集中するとその分、審査担当者が受け持つ件数が多くなり、手が回らなくなる可能性が高いです。
そのため、特に大きな問題がなければ本人確認で審査を完了する場合があります。
②他社クレジットカードの利用履歴が良い場合
他社のクレジットカードの支払いや、ケータイ料金の支払いなどを滞納せずきちんと払っている場合は「きちんと返済できる」と判断されるため、在籍確認が行われない可能性が高くなります。
③勤務先が変わってない場合
個人信用情報機関に登録されている勤務先と申し込みの際の勤務先が変わっていない場合は、在籍確認が行われる可能性が低くなります。
しかし、勤務先が変わっていなかったとしても、支払いの滞納などがある場合は在籍確認が行われる場合があります。
在籍確認の電話での内容
「勤務先に在籍確認の電話がかかってきたら、どんなことについて確認されるの？」という疑問にお答えします。
在籍確認で聞かれる内容は、以下の通りです。
在籍確認でカード会社は社名を名乗る？
ルミネカードの場合、在籍確認の電話でカード会社ではなく「担当者名」を名乗ります。
そのため、勤務先にカード会社の社名が知られることはありません。
在籍確認の質問内容は？どんな内容を聞かれる？
基本的に在籍確認では、申し込み者の「氏名」「生年月日」「住所」などの基本的な情報のみを確認することが一般的です。
申し込み者が記載した勤務先に勤務しているのか？を確認したいだけなので、在籍確認の電話に申し込み者本人がでた場合は、すぐに在籍確認が完了します。
カード申込書に記載する連絡先
カードの申し込み書に記載する連絡先は、必ず繋がる番号にしましょう。
在籍確認に応じることができない場合、審査に落ちてしまう可能性があります。
在籍確認では会社員以外の場合、どこに連絡される？
勤務先への在籍確認がされる場合、申し込み書に記載した番号に連絡が行きます。
その際、会社員以外の方はどの電話番号を記載したらいいのかと疑問に思う方がいると思います。
そんな方のために、会社員以外の方が記載する番号を紹介します。
派遣社員・パート・アルバイトの場合
派遣社員の場合は、派遣先ではなく派遣元の会社の電話番号を記載しましょう。
派遣先の番号を記載してしまった場合、在籍確認がとれず審査に落ちてしまう可能性があるためです。
パート・アルバイトの場合は、パート先・アルバイト先の電話番号を記載しましょう。
学生の場合
学生で仕事をしていない場合は、在籍確認が行われることはありません。
しかし、未成年の場合は保護者の同意が必要なため、保護者の方に連絡が入ります。
未成年の方は保護者の方にあらかじめカード会社から連絡がくることを伝えておきましょう。
転職で勤務先が変更になった場合
万が一、カードの申し込み後に勤務先が変更になった場合は、新しい勤務先を届け出る必要があります。
その場合は新しい勤務先に在籍確認の電話が入ります。
もし在籍確認の電話で自分が出られなかった場合は？
在籍確認は本人が電話を取ることができなくても問題ありません。
他の社員が電話を取った場合でも「外出中です」「休みです」などと伝えてくれれば在籍していることが確認できるので大丈夫です。
また、ルミネカードの場合はカード会社ではなく個人名で電話がかかってくるため、他の社員にバレることはありません。
在籍確認でアリバイ会社は使わない方が良い？
アリバイ会社を使うということは、カード会社を騙すことになるのでおすすめできません。
クレジットカードの審査の際に、個人信用情報機関の情報を元に勤務先等も調べるため、アリバイ会社だとバレてしまう可能性が高いです。
もしアリバイ会社を利用したことがバレると、ブラックリスト入りしてしまう可能性があるので、危険です。
そのため、アリバイ会社は利用しないようにしましょう。
ルミネカードの審査結果/状況を確認する方法
ここでは、ルミネカードの審査結果の確認方法をまとめました。
「審査が長引いてしまう原因」も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
審査結果の確認方法は？
一般的にクレジットカードの審査結果はメールやネットで確認できます。
しかし、ルミネカードの審査結果は郵送でしか確認できません。
そのため、審査結果が分かるまでに時間がかかります。
審査期間が長引く原因は？
場合によっては審査期間が長引いてしまう可能性があります。
審査期間が長引く原因として挙げられるのは「申し込み書の記入間違い」「本認書類の不備」「電話連絡がつかない」などです。
審査期間を長引かせないために、申し込みの際は間違いがないように、よく確認しましょう。
合否に関わらず、審査結果が郵送で届く
ルミネカードの審査結果は、合否に関わらず郵送で送られてくる手紙で確認できます。
審査に通過した場合は、ルミネカードが自宅に届き、審査に落ちてしまった場合は、残念な結果が手紙で送られてきます。
メールで審査結果を確認できるクレジットカードもありますが、ルミネカードは郵送でしか確認できません。
ルミネカードの審査にチャレンジしよう！
ルミネカードは、ルミネでの買い物でいつでも5%オフ、またSuicaへのチャージや定期券の購入で1.5%ポイントが還元されるお得なかーどです。
学生や専業主婦も申し込み可能なので、審査難易度はかなり低く、「申し込みやすいクレジットカード」と言えます。
申し込み資格のある人は、ルミネカードの審査にぜひチャレンジしてみましょう！
ルミネカードの審査に落ちる理由！通らないパターンは？
ここでは、ルミネカードの審査に落ちる理由をまとめています。
この要素に当てはまる場合、クレジットカードの「審査に通りにくい」と考えられます。
審査に通るか不安な人は、心当たりがないか確認してみましょう。
借金やキャッシング額が大きいから
他社での借入が多い場合や、申し込み時のキャッシング額が大きいと「お金に困っているのではないか？」と疑われてしまうため、審査に落ちてしまう可能性があります。
審査に通過するために借入額を減らしておく、キャッシング枠を減らしておきましょう。
クレジットカードの作成が初めてだから(スーパーホワイト)
クレジットカードを作る場合、審査に落ちてしまうことがあります。
カードの審査の際に今までのクレジットカード利用状況が確認できないと、返済能力や信用性が確認できないためです。
ブラックリスト入りなどクレヒスや信用情報に問題があるから
ブラックリスト入りしている場合、信用情報に問題がある場合は審査に通らない可能性があります。
個人信用情報機関で個人情報と照らし合わせて審査を行うため、問題があると信用が得られないためです。
代表的な信用情報機関
| 信用情報機関名 | 連絡先 |
|---|---|
| CIC(株式会社シー・アイ・シー)(貸金業法・割賦販売法に基づく指定信用情報機関) | 住所：〒160-8375 東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階 電話番号：0120-810-414 |
| KSC(全国銀行個人信用情報センター) | 住所：〒100-8216 東京都千代田区丸の内1-3-1 電話番号：03-3214-5020 |
| JICC(株式会社日本信用情報機構)(貸金業法に基づく指定信用情報機関) | 住所：〒110-0014 東京都台東区北上野一丁目10番14号 住友不動産上野ビル5号館 電話番号：0570-055-955 |
※いずれの情報機関も自分で開示ができるため、「不安な人」や「審査に落ちてしまう人」は一度自分の情報を開示請求してみても良いでしょう。
支払いの延滞や遅延、自己破産など金融事故の経験があるから
過去に支払いを滞納した経験がある方、また自己破産など金融事故の経験がある方は審査に通らない可能性が高いです。
金融事故があると信用が失われてしまうので、注意が必要です。
無職や収入不足により、返済能力が低いと判断されたから
無職の場合、または収入が低い場合は「返済能力が低い」とカード会社に判断されてしまいます。
返済能力が低いと判断されると、今後クレジットカードの支払いが滞ってしまう可能性があると思われてしまうため、審査に通らなくなってしまうのです。
書類の記載不備・虚偽申告があったから
申し込みの際に、提出した書類に不備があった場合や嘘の情報を記載した場合にも、審査に通らなくなってしまいます。
そのため、申し込みする際は正直に明確な情報を記載しましょう。
複数のカードを同時に作成しようとしているから(多重申し込み)
同時に複数のクレジットカードに申し込みをしていると「お金に困っているのでは？」と判断されてしまうため、審査に通らない可能性があります。
クレジットカードへの申し込みを同時に行うことは避けましょう。
電話での在籍確認が取れないから
審査時に行われる在籍確認で、申し込み者の在籍が確認できない場合も審査に落ちてしまうことがあります。
もし自分が電話に出られない場合は、会社の人にあらかじめカード会社から連絡がくることを伝え、在籍していることを証明できるようにしましょう。
過去にクレジットカード入会直後に解約した経験があるから
クレジットカード入会直後に解約した経験がある場合、クレジットカードの入会キャンペーンなどの目的で入会しているのだと思われてしまい、審査に通らない可能性が高くなります。
本人確認ができないから
本人確認は、提出した本人確認書類と一致しているかを調べるために重要です。
本人確認の連絡が取れない場合、審査を通過することはできません。
申し込み時に誤った番号を記載してしまい、連絡が取れない場合も同様です。
海外在住者や18歳未満だから
ルミネカードの入会資格は日本国内に住んでいる18歳以上(高校生を除く)の方となっています。
そのため、海外在住者や18歳未満の方は審査を通過できません。
申し込み時に高額なキャッシング枠を設定したから
申し込み時のキャッシング枠が多いと「お金に困っている」と判断され、審査に通らない可能性があります。
高額なキャッシング枠は避け、少なめに設定しておきましょう。
ルミネカードの審査に通りやすくなる方法！審査通過のコツは？
ルミネカードの審査通過のコツをまとめました。
審査に通るポイントを抑えて、ルミネカードの「審査落ち」を未然に防ぎましょう。
申し込み時に、キャッシング枠を0円に設定しておく
申し込みの際、キャッシング枠を設定できるようになっていますが、0に設定しましょう。
キャッシング枠は入会後でも変更が可能なので、初めは0にすることが審査通過するためのコツです。
短期間に複数のクレジットカードに申し込まない(半年間待つ)
もし、クレジットカードの審査に落ちてしまった場合、すぐにクレジットカードに申し込むことは避けましょう。
短期間のうちにたくさんのクレジットカードに申し込むと信用情報に傷がつく可能性があります。
クレジットカードに申し込みをした情報は残ってしまうので、最低でも半年の期間をあけるようにしましょう。
申し込み情報の入力項目はすべて埋める
申し込み時の情報入力科目はすべて、審査に必要な情報です。
そのため、空白がないようきちんと記載しましょう。
記載漏れがあると審査に時間がかかったり、申し込みができなくなってしまう可能性があります。
申し込み内容に虚偽申告や記入ミスをしない
申し込み内容にミスがあると、審査に時間がかかってしまったり審査に落ちてしまう可能性があるので注意が必要です。
また、嘘の情報を記載するとすぐにバレて審査に通らない、最悪の場合クレジットカードに申し込むことができなくなってしまうため、正確な情報を記載しましょう。
キャッシングやローン残高を減らし、クレヒスを良好にしておく
他社でキャッシングや借入をしている場合、審査に通らなくなってしまう可能性があるため、申し込む前にできる限り金額を減らしておきましょう。
クレヒスを良好にしておくことで信用度がアップします。
新規入会キャンペーン/特典の開催時期を狙う
クレジットカードは春先に申し込みが集中します。
そのため繁忙期が終わった後の5～6月、10～11月ごろに新規入会キャンペーンや特典などのサービスを導入して入会者を増やそうとしています。
新規入会キャンペーン・特典の開催期間に申し込みをすると、入会者を増やしたいカード会社の審査が通りやすくなる傾向にあるので、申し込みの際はキャンペーン期間を狙いましょう。
「審査が甘い」と言われているカードを選ぶ
クレジットカードの審査はカード会社によって難易度が違います。
そのため、審査が甘いカード・厳しいカードがあるのです。
「絶対クレジットカードを作りたい！」という方は審査が比較的甘いクレジットカードに申し込むことがおすすめです。
ルミネカードよりも、審査が甘いカードはある？
ここでは、ルミネカードよりも審査が甘い、おすすめクレジットカードを紹介します。
即日発行できるクレジットカードを選ぶ
審査が甘いカードを探しているなら、「即日発行できるクレジットカード」を選びましょう。
なぜなら、カードを即日発行するためには、審査をなるべく早く終わらせる必要があるからです。
つまり、審査が簡略化されているため、審査項目が少なくなり、その分難易度も甘くなっています。
JCB CARD W
JCB CARD Wは、JCB(ジェーシービー)が直接発行する信頼性が高いクレジットカードです。
発行スピードは「最短５分」と、他のどのカードよりも早く、即日発行が可能です。
また「ポイント還元率が高い」という点も特徴です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
パートナー店でないとしても国内・海外取らず利用すればポイントはいつでも2倍！
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0%～10.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
|
＼ 年会費無料で、発行スピードは「最短５分」！ ／
リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
通常ポイント還元率が1.2%であり、ECサイトの「ポンパレモール」や宿泊予約サイトの「じゃらん」で利用すると、還元率が最大で4.2%になります。
貯まったリクルートポイントは、1ポイント＝1円で交換したり、dポイントやPontaポイントに交換できたりするため、利用で困ることは少ないでしょう。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
|
＼ 常時1.2%という還元率の高さが魅力！ ／
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)は、三井住友銀行が発行するクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
インターネットから申し込むと、最短5分で即時発行が可能です。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| 実施中のキャンペーン | 最大8,000円相当がもらえる └新規入会+利用で最大7,000円相当 └新規入会でVポイントギフトコード1,000円相当 |
＼ 年会費永年無料の最強カード ／
消費者金融系クレジットカードを選ぶ
すべてのクレジットカードの中で、消費者金融系は「審査難易度が一番甘く設定」されています。
そのため、「審査が不安な人」や「審査に絶対に落ちたくない人」は、消費者金融家のクレジットカードを選びましょう。
消費者金融系のクレジットカードには、「ACマスターカード」や「ライフカード」などが有名です。
ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融の「アコム株式会社」が発行しているリボ払い専用のクレジットカードで、カードローン機能が付帯しています。
自動契約機を使えば土・日・祝日でも即日発行が可能であることから、急ぎでカードを作りたい人におすすめです。
このカードは、「即日発行」以外にも次のような特長を備えています。
- パートやアルバイトでも作れるクレジットカードである
- MasterCardブランドなので海外でも安心して利用できる
- ポイント還元の代わりにキャッシュバックが採用されている
- 年会費は無料である
旅行保険などのサービスは付帯されていませんが、「カード払いやカードローンを利用できる」機能を備えたカードです。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
＼ 年会費無料なのに届く前から使える！ ／
ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
年会費が無料で作れるカードとして、人気を集めています。
最大の特徴はポイントの貯めやすさで、1年間の利用額に応じて翌年度のポイントが最大2倍になる仕組みになっています。
また入会後1年間はポイント還元率が基本の1.5倍、さらに誕生日月には3倍など、ポイントが貯まる特典が充実！
ライフカードを利用するほど、より効率よくポイントを貯められます。
さらにカード発行時の審査は2日程度と短く、審査基準も厳しくないので「発行しやすいカード」としても人気があります。
付帯サービスも充実していて、海外アシスタンスサービスやカード会員補償制度などが利用できます。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5% 入会後1年は0.75% 誕生月は1.5% |
| ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
| 旅行傷害保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | 新規入会発行で1,000円相当、条件クリアで最大10,000円相当のプレゼント |
| おすすめポイント |
|
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【審査が甘い】クレジットカードおすすめランキング
審査が不安なら「すぐに結果が出る即日発行のクレジットカード」を狙ってはいかがでしょうか？
即日発行のクレジットカードは、すぐに審査をして結果を通知する必要があります。
そのため、「厳格で難しい審査基準を設けることができない」という事情があります。
つまり、他のクレジットカードよりも審査が甘く、通りやすい特徴があるのです。
1位：JCB CARD W
JCB CARD Wは年会費永年無料で、ポイント還元率が高いクレジットカードです。
審査申し込み後、「最短5分」でクレジットカード番号が発行できます。
「18歳から39歳限定」という若い年齢層向けであり、「審査に通りやすいカード」としても有名です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
海外旅行傷害保険も付帯しているので、「海外旅行をする」という人のいざというときの備えにも役立ちます。
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
|
＼ ポイント還元率が高さが魅力！ ／
2位：リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
じゃらんやホットペッパーでおなじみ、リクルートホールディングスがJCB、三菱UFJニコスと提携して発行した「リクルートカード」。
リクルートカードは永年会費無料ですが、旅行保険の内容が充実している点も魅力です。
一般カードであれば、そもそも旅行保険が付いていなかったり、国内旅行・海外旅行のどちらかしか一方しか付帯されていないことも多いのですが、リクルートカードならどちらも付帯されています。
そのため、旅行によく行く人にも非常におすすめの一枚です。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
|
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3位：ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融であるアコムが発行元のクレジットカードです。
消費者金融系のクレジットカードになります。
ACマスターカードは即日発行クレジットカードの中でも、工夫次第でカード自体をスピード発行可能です。
アイコムは各地に設置されている自動契約機を使えば、カードを即発行できてしまいます。
審査自体も急いでいるがクレジットカードの発行も急ぎたいという場合に有り難いクレジットカードです。
また、消費者金融系のクレジットカードなので、審査が比較的優しい傾向にあります。
審査が不安という人でも申し込みやすいのではないでしょうか。
ACマスターカードはポイント還元がありません。
代わりに利用金額から毎月0.25%自動でキャッシュバックされるという特徴があります。
ポイントを管理する手間や使い忘れが発生しないクレジットカードです。
ACマスターカード も年会費は無料になっています。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
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4位：三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)とは、三井住友系列の即日発行できるクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
最大の特徴は、最短5分でカードを使えてしまうところです。
クレジットカードの番号などは、アプリをダウンロードして確認可能です。
年会費は永年無料で、コンビニや飲食店などで最大10％のポイント還元が受けられます。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| 実施中のキャンペーン | 最大8,000円相当がもらえる └新規入会+利用で最大7,000円相当 └新規入会でVポイントギフトコード1,000円相当 |
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5位：ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
ライフはアイフルの子会社になっているため、ライフカードは消費者金融系クレジットカードになります。
ライフカードは即日発行クレジットカードの中でもポイントを貯めやすいことで有名です。
誕生月や優待サービスを利用することで、最大2.5％のポイント還元を受けられます。
L-Mallを経由すればポイント還元が最大25倍にもなるため、ポイントを多く稼げる即日発行カードが欲しい人は検討したいクレカです。
ポイント有効期間が最大で五年 という点も、ポイント還元やポイントの使い勝手を重視する人には嬉しいのではないでしょうか。
ライフカードは18歳から申し込めるクレジットカードで、スマートフォンなどの料金を自分で払える収入や資力があれば審査パスの可能性があります。
広くユーザーを募っている間口の広いクレジットカードだと言えるでしょう。
年会費は無料なので、年代を問わずお財布にも優しいクレジットカードではないでしょうか。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 審査・発行期間 | 最短3営業日 |
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％ ※入会後1年は0.75％ ※誕生月は1.5％ |
| ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
| 旅行傷害保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | ・新規入会発行で1,000円相当、条件クリアで最大10,000円相当のプレゼント |
| おすすめポイント |
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比較表
ルミネカードの審査基準！どこを見られる？
ここでは、ルミネカードの審査基準をまとめました。
「審査でチェックされる項目」をあらかじめ知っておけば、安心して申し込みできます。
審査基準や内容について公開されていませんが、一般的にチェックされる項目は以下の通りです。
個人情報(年収/職業/年齢などの属性情報)
個人情報とは職業や年収、年齢などの基本的な情報のことです。
個人情報を確認することで、申し込み者の大体の情報が分かるため、重要な審査材料となります。
「今いくつで、どれくらい会社に勤めているのか」「今の家にどれくらい住んでいるのか」などの情報を見ることによって、返済能力があるのかを判断するのです。
信用情報(クレヒス/ローンの利用額)
信用情報とはクレジットカードの利用履歴やローン等の支払い状況などを登録した個人情報の一つです。
クレジットカードの審査の際、過去のクレジットカードの利用履歴や支払いの滞納、借入金額などを見て、信用できるのかどうかを判断します。
また、クレジットカードの審査に落ちた履歴も信用情報に登録されるので、過去に審査に落ちたことがある場合は審査に通らなくなる可能性が高くなります。
審査項目「3C」とは？
審査科目の3Cとは、カード会社が審査をするときの基準で以下の頭文字を取ったものです。
①Capacity(支払い能力・資力)
正社員なのか、パート・アルバイトなのかなど、収入が安定しているかの審査基準となる情報です。
勤務年数が長い、公務員などの場合は収入が安定しているとみなされるため、審査に有利になり、逆にパート・アルバイトなどの場合は審査に不利になる可能性があります。
②Character(性格)
お金に対しての性格、支払いを滞納せずきちんと返済できるかの信用性を確認するための基準となる情報です。
個人信用情報機関でこれまでのクレジットカード利用履歴や支払い状況などを確認し、問題があると審査に影響が出てしまいます。
③Capital(資産)
持ち家なのか賃貸なのか、主に住居に関する情報を確認します。
クレジットカードの審査の場合、この科目が審査に影響を及ぼすことはほとんどありません。
属性情報：審査項目一覧
属性情報とは、どれくらいの支払い能力があるのかを推察するための情報のことです。
会社員の場合は勤務先や勤務年数、役職や年収などを確認します。
また家族構成や住居が持ち家なのか賃貸なのかも属性情報の一つとなります。
スコアリングとは？
スコアリングとは、支払い能力を点数化することです。
審査に通るには、カード会社が設けている点数を満たす必要があるのです。
収入状況や、勤務先、勤務年数など審査科目ごとに点数が高くなる条件は異なります。
属性情報一覧と各スコアリング
審査の際に見られる属性情報は、主に申し込みの際に記載した科目です。
その科目ごとのスコアリングについて解説します。
年齢(未成年/成人)
年齢は一般的に20代後半～60代前半までが高得点になりやすいと言われています。
とくに30代～40代はある程度の資金があるだろうと判断されやすいため、高得点になりやすいです。
しかし、学生の方でも申し込めるクレジットカードの場合はスコアリングに違いが出てくるため、絶対に不利になるとは限りません。
職業
スコアリングで一番重要となるのが職業です。
公務員や大企業の場合は高得点が狙えます。
住居の種類(持ち家/賃貸 など)
住居の種類は、自己所有の持ち家が高得点となります。
住居を所有するにはある程度の収入が必要ですし、住宅ローンを組めるということは信用があると判断されるためです。
家族構成
生計を共にする家族が多ければ多いほど、点数は高くなります。
しかし、収入があるのが夫のみで子供と妻と暮らしているとなると収入に対し、支出の割合が大きくなってしまうため、点数が低くなってしまうことがあります。
固定電話の有無
固定電話がある場合とない場合では、固定電話がある方が高得点になります。
配偶者の有無
配偶者の有無は結婚しているから有利になるとは限りません。
就業形態(正社員/非正規社員/無職)
公務員や正社員の場合は高得点になります。
そのため、パート・アルバイトの場合は低得点になります。
年収
年収に関しては、高ければ高いほど高得点になります。
収入があればそれだけ資金があると判断されるためです。
勤務先
勤務先は上場企業勤務、警察官などの公務員勤務の場合は高得点となります。
勤続年数
勤務年数は長ければ長いほど高得点となりやすいです。
一つの職場に長く勤務しているとそれだけで信用に繋がり、安定した収入があるとみなされるためです。
属性情報のスコアは何点くらい必要？
属性情報のスコアは、670点以上必要になります。
カード会社によって異なりますが大体の平均が680点前後となっています。
ルミネカードの審査難易度を徹底分析
ここからは、ルミネカードの審査難易度を徹底分析します。
クレジットカードは、発行会社の種類や系統、カードのランクなどによって審査難易度が異なります。
そこでここでは、ルミネカードの発行会社の種類や系統、カードランク別の審査難易度に関する情報をまとめています。
種類による審査難易度の違い
クレジットカードは発行会社の系統によって区分され、審査の難易度は以下の順になっています。
消費者金融系＜流通系＜交通系＜信販系＜航空系＜銀行系
この中で、ルミネカードは下から2番目に低い「流通系」に該当するため、審査難易度はかなり緩いと言えます。
ここからは、それぞれの区分の違いを詳しく見ていきます。
消費者金融系：審査難易度が一番低い
消費者金融系クレジットカードの審査難易度が低い理由は、信用情報に頼らず独自の審査システムを利用しているためです。
クレジットカードというよりか、カードローンに寄った審査をしているため、安定した収入と他社での複数の借入等がない場合は審査に通る可能性が高くなります。
流通・小売系：審査難易度は低い
消費者金融系の次に審査難易度が低いのは、流通系・小売系クレジットカードです。
流通系・小売系クレジットカードは年会費が安く、ポイントサービスが充実しているものが多く、デパートなどをよく利用する若い世代や主婦などをターゲットにしています。
また、カード発行数を増やして継続利用してくれるユーザーを求めているため、審査難易度が低くなっています。
信販系・通信系・通販系：審査難易度は高くない
信販系・通信系・通販系クレジットカードも難易度が低めです。
信販系クレジットカードも流通系と同様に、若者・主婦をターゲットとしています。
また、クレジットカード発行事業に力を入れているため、比較的簡単にカードを発行できます。
dカードなどの通信系や、ZOZOCARDなどの通販系もクレジットカードを作ることによって自社のサービスを利用してもらうことを一番に考えているため、審査難易度が低めです。
航空系：審査難易度はそこそこ高い
航空系クレジットカードはカードを利用することで、航空マイルが貯まったり、フライト等でお得な特典がもらえる航空会社が提携しているクレジットカードです。
航空系クレジットカードは中高収入層をターゲットとしているため、審査難易度が高くなっています。
銀行系：審査難易度が一番高い
銀行系クレジットカードは高い信頼性とセキュリティ面で安心なカードということもあり、その分審査難易度が高いです。
銀行系クレジットカードも中高収入層をターゲットにしているため、比較的高い収入と信用がないと審査に通りません。
ランク/ステータス性による審査難易度の違い
クレジットカードにおいて、ランクは「ゴールドカード」や「ブラックカード」といった「色」で表現されます。
ランクやステータス性が上がれば上がるほど、審査難易度が高くなります。
クレジットカードは、一般的に以下の4つに分類されます。
ランク/ステータス別の審査の難易度
- 一般カード（※難易度甘い）
- ゴールドカード
- プラチナカード
- ブラックカード（※難易度厳しい）
この中で、ルミネカードは1番上の「一般カード」に該当するため、審査難易度はかなり緩くなっています。
ここからは、それぞれの区分の違いを詳しく見ていきます。
一般カードとは？(スタンダード)
一般カードとは、年会費が無料だったりと低コストでカードを利用できる一般的なクレジットカードです。
また、カードの種類が多いのも一般カードの特徴で、最初の一枚として利用する人が多いカードとなっています。
一般カードは幅広い方が持つことのできるカードのため、審査難易度は低いです。
ゴールドカードとは？
ゴールドカードとは、一般カードよりも付帯サービスが充実していて、利用限度額が高めに設定されているクレジットカードです。
そのため、収入が多く返済能力が高いなど、比較的信用性が高い方向けに発行されるカードとなっています。
プラチナカードとは？
プラチナカードとは、ゴールドカードよりもさらにランクが高いクレジットカードです。
自分から申し込むことで発行されるプラチナカードもありますが、多くはカード会社から招待があって初めて手にできるカードとなっています。
ブラックカードとは？
ブラックカードとは一番上のランクの、選ばれた人しか手にすることのできないクレジットカードです。
カード会社から招待された方しか持つことができないクレジットカードとなっています。
最上級ランクのカードのため、どのカード会社でもブラックカードの審査難易度はとても高いです。
ステータスカードとは？
ステータスカードとは、社会的な立場や信用度を表すことのできるクレジットカードです。
ステータスが高ければ高いほど審査の難易度が高くなりますが、その分利用限度額や付帯サービスなどが充実します。
ランク/ステータス性が高いほど審査難易度も高くなる
クレジットカードは、ランク・ステータス性が高ければ高いほど、審査の難易度が高くなります。
そのため、クレジットカードを申し込む場合には自分はどのランクのカードを持つことができるのか、判断し審査を通過できるランクのカードに申し込むようにしましょう。
ルミネカードは【流通系＆一般ランク】なので、審査難易度はかなり緩い！
ルミネカードは「流通系＆一般ランク」なので、審査難易度はかなり緩いです。
流通系クレジットカードとして、「会員数を増やす目的で作られたカード」です。
そのため、審査難易度がかなり甘く設定されており、「審査に通りやすいカード」となっています。
さらに一番難易度が低い「一般ランク」に該当しているため、審査難易度はかなり緩くなっています。
学生や主婦、無職の方でも審査に通過しやすく、お得な特典を受けられます。
ルミネカードを検討している方は、ぜひ審査にチャレンジしてみてはいかがでしょうか？
ルミネカードの審査落ち後の再申込みでの注意点
過去にルミネカードの審査に落ちてしまい、再度申し込む場合の注意点をまとめました。
①最低6ヶ月以上の期間を空ける
ルミネカードの審査に落ちてしまったけれど、もう一度チャレンジしたい！という場合は、最低でも6ヶ月以上の期間を空けるようにしましょう。
理由は、カードの申し込みを受けて、カード会社が信用情報を確認した履歴が6ヶ月ほど残ってしまうためです。
②他社クレジットカードの解約、キャッシング/ローン残債を減らす
他社のクレジットカードを所有している場合、またキャッシングやローンの支払いが残っている場合は金額を減らしてから再チャレンジしましょう。
審査に落ちた理由は教えてもらえませんが、複数のクレジットカードの所有、キャッシングやローンの支払いが残っていると審査に不利になるためです。
③クレカ引き落とし・携帯料金の延滞などの金融事故を起こさない
他社のクレジットカード利用料金や携帯料金などの滞納などの金融事故を起こしてしまうと、再申し込みをしても審査に通らない可能性が高くなります。
そのため、きちんと期日までに支払いをして、滞納しないように注意しましょう。
ルミネカードの審査でよくある質問と回答
最後に、ルミネカードの審査でよくある質問をご紹介します。
多くの人が「疑問に思う内容」をまとめているので、ぜひ一度チェックしてみてください。
- ルミネカードは「審査なし」で作成できる？
- ルミネカードの審査で重視される部分は？
- ルミネカードの審査時間を短くするポイントは？
- ルミネカードの再審査が発生するケースは？
- ルミネカードの審査は学生や未成年でも通る？
- ルミネカードの審査は無職や収入が少ない場合でも通る？
- ルミネカードの審査は専業主婦/主夫でも通る？
- ルミネカードで審査落ちした理由や履歴は確認できる？
- ルミネカードの審査を通過する必勝法は？
- ルミネカードの審査に通らない・落ちる人の特徴は？
- ルミネカードは更新時も審査が必要？
- ルミネカードは仮カードが発行できても、本カードでNGになる？
- 照会機関は同じなのに、ルミネカードと他で審査が異なるのはなぜ？
- クレジットカード全体の審査通過率は何%？
ルミネカードは「審査なし」で作成できる？
審査なしで持つことのできるクレジットカードはありません。
審査を行わずにクレジットカードを発行することは違法となるため、必ず審査が行われます。
ルミネカードの審査で重視される部分は？
ルミネカードをはじめ、クレジットカードの入会審査では「属性情報」と「信用情報」が重視されます。
「属性情報」は申し込み者本人にどれだけの返済能力があるのかを確認するための情報で「信用情報」は申し込み者のローンやクレジットカードの利用履歴や支払い状況などの、返済に関する情報です。
ルミネカードの審査時間を短くするポイントは？
審査の時間を短くするには、申し込み情報に間違いがないよう正確に記載しましょう。
記載ミスや嘘の情報の記載などがあると審査が遅れる場合があります。
ルミネカードの再審査が発生するケースは？
ルミネカードの審査は学生や未成年でも通る？
ルミネカードの入会条件は、18歳以上(高校生を除く)で電話連絡のできる方です、そのため18歳以上(高校生を除く)であれば申し込みが可能です。
しかし、未成年の場合は保護者の同意が必要となります。
ルミネカードの審査は無職や収入が少ない場合でも通る？
ルミネカードは審査難易度が低いので、審査に通りやすいカードです。
しかし収入が大幅に少ない場合、また無職の場合は返済能力が低いとみなされてしまい、審査に通らない場合があります。
ルミネカードの審査は専業主婦/主夫でも通る？
ルミネカードは専業主婦の方でも申し込みができるクレジットカードです。
申し込みの際に、世帯年収を記載し、カード会社の審査条件を満たせば審査に通ることができます。
ルミネカードで審査落ちした理由や履歴は確認できる？
ルミネカードをはじめ、クレジットカード申し込みの審査に落ちてしまった場合、なぜ審査に落ちたのかは確認できません。
ルミネカードの審査を通過する必勝法は？
ルミネカードの審査に通りやすくするためには、安定した収入と支払いの延滞などがない信用情報が必要です。
カード会社が一番確認したいことはきちんと返済できるか？ということです。
そのため、審査を受ける前にクレヒスを良好にし、信用を作っておくことが重要になります。
ルミネカードの審査に通らない・落ちる人の特徴は？
審査に落ちてしまう人の特徴は以下の通りです。
- 初めてクレジットカードを持つ
- 多重申し込みをしている
- ブラック喪明け
また、支払いの滞納がある場合やクレジットカードの利用履歴が悪い場合も審査に落ちてしまう可能性があります。
ルミネカードは更新時も審査が必要？
ルミネカードに限らず、クレジットカードは申し込み審査に通過したから安心という訳ではなく、常に審査されています。
「利用中のクレジットカード料金が発生している」「信用情報に問題がある」場合などはクレジットカードを更新できない場合があるので注意が必要です。
ルミネカードは仮カードが発行できても、本カードでNGになる？
ルミネカードは店頭での申し込みに限り「仮カード」が発行されます。
しかし「仮カード」が発行されたからといって必ずしも本審査に通るとは言えません。
照会機関は同じなのに、ルミネカードと他で審査が異なるのはなぜ？
情報機関が同じでも、クレジットカード会社やカードの種類によって審査の基準が異なるのは、スコアリングの基準が違うためです。
スコアリングで審査される科目は、どの会社もほとんど同じですが、スコアリングの点数や合格ラインが異なるため、同条件だったとしても合格ラインが違うのです。
クレジットカード全体の審査通過率は何%？
一般財団法人日本クレジット協会で2017年～2021年の「1年間の申込・契約・解約状況」を調べた結果、5年間の平均審査通過率は約75%です。
まとめ
- ルミネカードは18歳～39歳の若い世代向けのカード
- 審査基準から推測すると「審査難易度は甘い」
- 申し込み条件は「日本在住の18歳以上で電話連絡が取れる方」
- 審査時間は最短翌営業日
- 審査結果はメールで届く
- 審査結果は郵送で届く
- 在籍確認の電話は基本的にはかかってこない
- 申し込み書類の記載ミス、過去の金融事故があると審査落ちの可能性がある
本記事では「ルミネカードの審査」について詳しく解説しました。
18歳から申し込めて、年収条件の指定もないので、審査難易度はかなり低く設定されています。
そのため、「収入が少ない人」や「専業主婦の人」でも加入しやすいクレジットカードだと言えます。
ただし、審査基準が緩いと言っても、申し込み書類に間違いがあったり、個人信用情報機関に返済の延滞などの履歴があったりすると審査落ちしてしまう可能性もあります。
ルミネカードに申し込みをする場合、通過しやすくするためのポイントは以下です。
- 申し込み時の項目をすべて埋める
- キャッシング枠を「0」に設定する
- 借入や滞納、未納がある場合、支払いを済ませておく
- 前回の申し込みから6ヶ月以上空ける
「クレジットカードが欲しいけど、審査が通るか不安…」という人は、ルミネカードに申し込んでみてはいかがでしょうか？