JCB法人カードを作りたいけど、「審査落ちしないか…？」と不安に感じる人もいるでしょう。
そこで今回は、JCB法人カードの「審査難易度」や「審査に通るコツ」を徹底解説します！
この記事を読めば、以下の内容がバッチリ理解できます。
気になるところから読む
そこで本記事では、「審査で見られるポイント」や「気を付けるべき点」など、知識不足で損をしないためのポイントを完全網羅しました。
「審査に通る自信がない…」という人は、ぜひ最後まで読んで参考にしてください。
JCB法人カードの審査は甘い？厳しい？
JCB法人カードに限らず、クレジットカードを作る際は、必ず審査が必要です。
そこで気になるのが、JCB法人カードの「審査難易度が甘いか、それとも厳しいか？」ですよね？
結論からお伝えすると、JCB法人カードの難易度は「(法人カードの中では)比較的甘く設定」されています！
法人カードは個人ではなく、法人を対象としているため、誰でも簡単に作れるものではありません。
一度でもクレジットカードの審査に落ちてしまうと、その履歴(クレヒス)が残り、その後は別のカードの審査でも不利になってしまう可能性があるので注意が必要です。
ところが、JCB法人カードは一定のステータスを誇りながら、比較的審査は甘く設定されています。
そのため、「審査に通るか不安…」という人は、JCB法人カードがおすすめです！
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ここからは、なぜJCB法人カードの「審査基準が厳しくないのか？」を見ていきます。
クレジットカードの「審査内容」は非公開
クレジットカードを申し込んだ際にはクレジットカード会社による情報の審査が行われ、それを無事通過できれば発行されます。
しかし、具体的な審査内容や基準は、一切外部に公開されていません。
これはJCB法人カードだけでなく、すべてのクレジットカードに共通して言えることです。
ただし、「申し込み条件」から審査難易度を推測可能！
JCB法人カードの審査内容を知ることはできませんが、実は「カードの申し込み条件」から「審査の難易度」を推測できます。
では、JCB法人カードの「申し込み条件」を確認してみましょう。
JCB法人カードの申し込み条件
- 法人・中小企業または個人事業主であること
- 法人カード使用者は満18歳以上であること
法人カードを申し込む際には法人情報も一緒に申告するため、まず個人では申し込み不可となっています。
また、申告には提出すべき書類もあり、その書類を用意すれば申し込みが可能です。
| 書類の種類 | 中小企業などの法人 | 個人事業主・社団・財団 |
|---|---|---|
| 法人確認書類 | 〇 | – |
| 本人確認書類 | 〇 | 〇 |
| 補完書類 | 必要に応じて用意 | 必要に応じて用意 |
準備する書類は、中小企業などの法人か個人事業主かでも変わってくるので、注意しましょう。
また、満18歳の個人事業主だとしても、本人確認書類があればJCB法人カードに申し込めるので、比較的審査の難易度は甘いことがわかります。
「個人事業主は審査に通りにくい」って本当？
JCB法人カードを作る上で、「法人と個人事業主で取得の難易度に違いはあるのか？」が気になる人も多いでしょう。
個人事業主が法人カードを申し込む場合、会社の登記簿等は不要です。
個人用のクレジットカードと同じように気軽に申し込めるので簡単そうに見えますが、審査は企業以上に経営者自身の信用情報が影響してくるのです。
そのため「個人事業主の法人カードは審査が通りにくい」と感じてしまいます。
個人事業主は事業規模も小さく、収入も不安定になりがち。
しかし、それは法人カードが作れない理由にはなりません。
経営者自身の信用情報が健全であれば、それにより法人カードの発行が可能な場合もあるのです。
JCB法人カードはどんどん作りやすくなっている
JCB法人カードの通過は難しい、と感じている人も多いと思いますが、実はどんどん作りやすくなっているのを知っていますか？
なんと、口コミを見てみると、6割以上の申込者が審査に通過しているのです！
他社の法人カードが5割を切っている中、この数字がいかに作りやすいか分かりますよね。
一般的に審査通過が難しいと言われている「設立3年未満の法人カード」。
こちらに関してはJCB法人カードも例外ではありませんが、最近は設立3年未満の会社でも審査を通過するという例がありました。
設立3年未満だから「3年待つ」と受け身ではなく、能動的にチャレンジしてみるのをおすすめします。
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JCB法人カードとは？年会費やポイント還元率、申し込み年齢
ここでは、JCB法人カードの特徴をまとめました。
JCB法人カードの基本情報
| カード名 | JCB法人カード |
|---|---|
| 年会費 | 1,375円(税込/初年度無料) |
| ポイント還元率 | 0.30%～ |
| 交換可能マイル |
|
| 申し込み年齢 | 18歳以上 |
また、Webから入会すると、最大で30,000円分のプレゼントがもらえる他、使用者追加・同時加入でJCBギフトカードが最大9,000円もらえるなど、特典も満載です。
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そもそもJCBカードとは？
JCBカードとは、JCBが発行しているプロパーカードです。
JCBカードには4つのランクがあり、それぞれ審査の厳しさも違います。
| 一般 | 長い実績があるスタンダードなカード。主婦や学生の申し込みも可能。 |
|---|---|
| ゴールド | 高ステータスカードで、専業主婦や学生は申し込み不可。 |
| プラチナ | 25歳以上が申し込み対象。審査難易度が高い。 |
| ブラック | 申し込みが招待制。最高ランクのカード。 |
一般カードほど審査が優しい一方で、ブラックに近づくにつれ審査は厳しくなってきます。
プロパーカードとは何？
ここで、プロパーカードについてご紹介します。
プロパーカードとは、英語のproper(役：固有である)という言葉から来ていて、JCBがクレジットカード会社として独自に発行しているカードをさしています。
JCBが発行しているプロパーカードには、以下の種類があります。
- JCB一般カード
- JCBゴールド
- JCB CARD W
- JCB CARD W plus L
- JCB CARD EXTAGE
- JCB GOLD EXTAGE
- JCBゴールド ザ・プレミア
- JCBプラチナ
- JCBザ・クラス
こう見ると、多様なランクがあると分かりますね。
「提携カード」とはJCBと提携して発行されるクレジットカード
JCBが発行しているクレジットカード以外のカードでも、JCBの文字を見ることはありませんか？
それが提携カードです。
提携カードとは、JCBと提携している企業が発行しているJCBブランド付与のクレジットカードのこと。
代表的な提携企業は以下です。
- セゾン
- ANA
- JAL
- 楽天
- 東京メトロ
- JTB
- ディズニー
- イオン
- ルミネ
提携カードは、プロパーカードが提供するサービスに加え、提携会社のポイントプログラムや特典を利用できるのがメリットとなっています。
審査はそれぞれのカード発行会社が独自に行う
クレジットカードの審査は、一般的にカードを発行した会社により行われます。
よって、JCBが審査するのはJCBが発行するプロパーカードのみ。
提携カードに関しては、発行元となる提携企業が独自に行っています。
JCB法人カード
JCB法人カードとは、ビジネスを効率化するために有効な法人カードです。
個人カードと違って、法人カードは審査基準が異なる場合もありますが、会社経営においては、ぜひ使いたいカードでもあります。
ビジネスシーンに対応したさまざまなサービスが付帯しているため、事務処理の効率化や間接コストの削減にも最適です。
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ここでは、JCB法人カードの特徴やメリットをご紹介します。
JCB法人カードの特徴
JCB法人カードは法人向けのサービスが充実しており、「仕事面や社内イベントで使える特典が豊富」という特徴があります。
年会費も経費として計上できる
JCB法人カードの最大の利点は、年会費を経費として計上できる点にあります。
通常、クレジットカードの年会費を会社の経費にはできませんが、JCB法人カードは、年会費を2年目から経費として分類できます。
経費の振込手数料が無料になる
また、JCB法人カードを使用した場合、すべての経費がカード口座から引き落とされるため、経費を支払う際に都度必要だった振込手数料が無料になります。
一度では少額ですが、塵も積もれば山となる。
わずかな節約でも、長い期間続けると考えればかなり大きなメリットですね。
アスクルサービスで必要な事務用品もデリバリーできる
社内では、何かと事務用品が必要となります。
そのような時はJCB法人カード付帯の「アスクルサービス」を利用しましょう。
通常よりも安価に購入できるだけでなく、注文品のデリバリーも可能。
アスクルは、法人の場合1,000円以上の注文で送料無料なので、お得に買えるだけはなく、購入するごとにたまるポイントも魅力の1つです。
出張や外出時に便利な優待サービス/特典が豊富に揃っている
JCB法人カードには、出張時や外出時にも便利なサービスが付帯されています。
一例をあげると、Amazonやスターバックス・ビックカメラ等でJCB法人カードを使用すると、なんとポイントが最大10倍になるほど！
貯まったポイントは1ポイント3～3.5円として、キャッシュバックができたりAmazonショッピングで利用できるので、お得が満載なのです。
福利厚生倶楽部で限定割引サービスを受けられる
また、契約者数8,000社・会員数340万人の「福利厚生倶楽部」で限定割引サービスを受けられます。
宿泊や育児をはじめ、介護やグルメ・レジャーといった豊富なサービスをお得に利用できるのは嬉しいですね。
もしもの時に安心できるショッピング保険や旅行保険が付帯されている
クレジットカードを使用する上で心配なのが、想定外のトラブル。
そのような時でもJCB法人カードは安心です。
海外のみのショッピング保険と旅行損害保険が付帯しているので、安心して買い物や旅行を楽しめます。
JCB法人カードのメリット
ここで、JCBカードのメリットをご紹介します。
ポイントの有効期限が長い(※3年間)
メリットの一つ目は、ポイントの有効期限が長いことです。
通常、JCB一般カードのポイント有効期限は2年間です。
しかし、JCBゴールドカードポイント有効期限は3年と、他のカードと比べて長いため、余裕をもってポイントを貯められるのです。
また、スターバックスカードをオンラインで入会後、オートチャージでポイントが10倍になるなど、ポイントアッププログラムも豊富なので、かしこく使いましょう。
付帯される旅行保険が手厚い(※最高一億円)
メリットの二つ目は、最高1億円の海外旅行傷害保険が付帯されていることです。
特に旅行好きな方には魅力的なサービスですよね。
ちなみに、海外で事故に巻き込まれたり、病気やケガをしてしまった時の他、盗難にあったときの補償も付いています。
海外旅行は不安なことが多いので、心配なく旅行を楽しめるのは嬉しいポイントです。
安心のショッピングガード保険
三つ目は、ショッピングガード保険が付いていることです。
ショッピングガード保険とは、JCBで購入した品物であれば、購入した日から90日間以内に偶然な事故に合った場合、それによって被った補償をしてくれるという内容です。
購入したものが突然壊れてしまった、事故に巻き込まれてしまった…という時でも安心ですね。
海外・国内で最高500万円のショッピング保険付きです。
JCB法人カードザ・プレミアの招待(インビテーション)が届く
メリットの四つ目は、JCB法人カードザ・プレミアの招待が届くことです。
「JCB法人カードザ・プレミア」とは、JCBゴールドカードよりもワンランク上のクレジットカードのこと。
一定の条件を満たした場合のみ、招待状が届く「ステータスカード」なのです。
ゴールドサービスはそのまま継続して使用でき、同時に充実したサービスが受けられます。
プライオリティパスやJCBラウンジ京都の使用をはじめ、ポイントの有効期限が5年になるなど、ワンランク上のサービスを使えますよ。
家族カードも年会費無料で利用可能
メリットの五つ目は、家族カードが年会費無料で利用できることです。
さまざまなサービスや保険など、充実した内容を受けられます。
家族全員でポイントを貯められるのはもちろん、法人カードに付帯しているサービスも同様に受けられるので、お得しかありません！
JCB法人カードの特典/優待サービス
続いて、JCB法人カードの特典と優待をご紹介します。
さまざまなサービスが付帯しているので、これらをかしこく利用して、カードを効率的に使用しましょう。
空港ラウンジサービス
JCB法人カードでは、いくつかの空港ラウンジを無料で利用可能です。
国内主要空港はもちろんですが、ハワイの空港ラウンジも利用できるので、ちょっとした出張や旅行では、出発時間までゆったりと過ごせますよ。
JCB法人カードと当日の搭乗券または航空券を提示することで、全45か所の空港ラウンジを使用できます。
ラウンジ・キー
また、JCB法人カードにはラウンジキーも付帯しているのをご存じですか？
ラウンジキーとは、世界1,100か所以上のラウンジを【US32ドル】で利用できるサービスのことです。
ラウンジキーがあれば、ドリンクや軽食サービスをはじめ、シャワーやインターネットなどを利用できるため、飛行時間までゆったりと過ごせます。
ゴルフ優待サービス
さらに、JCB法人カードにはゴルフ優待サービスも付帯しています。
予約困難な名門のゴルフコースはもちろん、全国約1,200か所のゴルフ場を手配可能です。
特にゴルフ好きの方や、接待でゴルフに行く際はぜひ利用したいサービスですね。
グルメ優待サービス
JCB法人カードで飲食代を払うと、なんと対象店舗の料金が20%OFFになるのです。
対象店舗は全国250店舗と比較的多く、事前予約と専用のクーポンを提示すれば、JCB法人カードの特典を受けられます。
接待や社内の集まりをはじめ、家族や友人・パートナーとの食事もお得に！
クラブオフ
また、JCB法人カードはカードの会員と合わせて家族全員が利用できる「クラブオフ」サービスがあります。
会員登録は必要ですが、会員料金などは必要ありません。
月ごとに代わるプレゼントやシーズン企画など、都度代わるキャンペーンも楽しみの1つです。
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JCBゴールド法人カード
JCBゴールド法人カードとは、豊富なサービスとステータス性が特徴の法人向けゴールドカードです。
国内の移動や空港の利用が多い人や、接待などでJCBカードの特典を利用したい人には特におすすめ。
一般ランクであるJCB法人カードよりもサービスが充実しており、ポイント還元率も0.3%～0.8%とアップします。
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JCBプラチナ法人カード
JCBプラチナ法人カードとは、JCB法人カードの中でも一番ランクが高いカードです。
年会費は33,000円と高めですが、コンシェルジュサービスやグルメ・ベネフィットなど、ゴールドカードにはない付帯サービスが盛りだくさん。
ポイント還元率は0.3%～0.85%。
JCBゴールド法人カードにはないサービスをとことん利用したい人におすすめです。
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JCB CARD Biz 一般
JCB CARD Biz 一般とは、会計ソフトと利用明細データが連携できるサービスが特徴のカードです。
一般的なJCB法人カードのメリットはもちろん、リボ払いや分割払いなどさまざまな支払い方法の選択可能。
法人カードではありますが、個人カード感覚で利用できます。
法人確認書類の提出が不要のため、入会手続きの手間を省きたい人にぴったりです。
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JCB CARD Biz ゴールド
JCB CARD Biz ゴールドとは、法人確認書類不要の簡単な申し込み方法で、かつゴールドならではのサービスが利用できるカードです。
JCB CARD Biz一般カードに付帯しているサービスのほか、旅行損害保険が最高1億円ついており、空港ラウンジではワンランク上のサービスを受けられるなど、多く旅行する人には特におすすめです。
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JCB CARD Biz プラチナ
JCB CARD Biz プラチナとは、プラチナならではのサービスを受けられる法人カードです。
法人の確認書類は必要なく、簡単に申し込みが可能。
国内・海外のホテルや航空券の手配に関するサポート対応が可能な「プラチナ・コンシェルジュデスク」は、24時間・365日利用できます。
世界1,300か所以上の空港ラウンジが無料で使えるなど、豊富なサービスが特徴です。
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JCBビジネスプラス法人カード
JCBビジネスプラス法人カードとは、経営者や個人事業主向けのJCB法人カードです。
法人カードの利用金額に応じ、交通費や出張旅費などで利用すると毎月最大3%がキャッシュバックされるなど、かなりお得！
キャッシュバック型のJCB法人カードなので、ポイント利用よりもキャッシュで手元に置いておきたい方や、充実した出張サービスを受けたい人におすすめです。
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JCBビジネスプラスゴールド法人カード
JCBビジネスプラスゴールド法人カードとは、経営者や個人事業主向けのゴールド法人カードです。
JCBビジネスプラス法人カード同様、交通費や出張旅費などで利用すると毎月最大3%のキャッシュバックがあります。
オンライン入会をすると、通常11,000円の年会費が初年度無料に！
初期費用を抑えたい方にはぴったりです。
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JCBビジネスカード
JCBビジネスカードとは、社内のキャッシュレスを実現できる法人カードです。
会社経営では仮払いや建て替え払いなど、どうしても現金出納が多くなりますよね。
そのような時におすすめなのがJCBビジネスカードです。
カードを利用した社員の個人口座から利用代金が振替される仕組みなので、完全にキャッシュレスをしたいというときに最適です。
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JCB法人カードとJCBカードBizの違いは？
JCB一般法人カードとJCBカードBizは、どちらも法人用クレジットカードです。
会計ソフトにデータを取り込み経費を管理できたり、還元率は同じ0.5%だったりと似たような点がありますが、この2つのカードは一体なにが違うのでしょうか？
JCB一般法人カードの申し込み資格は、法人または個人事業主である一方、JCBカードBizの申し込み資格は法人代表者または個人事業主です。
つまり、JCBカードBizは会社の代表者や個人事業主など、個人に発行するカードと言えます。
また、JCB一般法人カードとJCBカードBizはどちらもカード使用者が満18歳以上となっています。
この2つのカードの大きな違いは、法人確認書類の有無です。
JCB一般法人カードの場合、申し込みには本人確認書類や法人確認書類が必要です。
一方でJCBカードBizは法人代表者または本人確認書類(個人事業主のもの)があればOK。
申し込みに手間がかからないのです。
ただ、満18歳以上で法人確認書類を提出すれば申し込みが可能なので、JCB法人カードは、他のゴールドカードに比べると審査が比較的緩く、作りやすいカードで安心です！
JCB法人カードの審査前にチェック！申し込み資格・条件は？
ここではJCB法人カードの「申し込み資格」や「審査条件」をまとめました。
申し込み条件・資格を満たしているか？
申し込み資格や審査条件は一つでも欠けていると、それだけで審査に落ちてしまいます。
そのため、JCB法人カードの申し込み前に、あらかじめ条件や資格を確認しておきましょう。
| 申し込み資格 |
|
|---|---|
| 申し込み条件 |
|
たとえば、申込み年齢の「満18歳」とは、「現時点で18歳になっているかどうか？ということです。
そのため、「今日が18歳の誕生日」であれば、「満18歳」となります。
「あと数日で18歳の誕生日を迎える」「もうすぐ18歳になる」という場合は、まだ満18歳に達していないので注意しましょう。
審査でチェックされる3つのポイント
これはJCB法人カードに限ったことではありませんが、一般的にカードの審査に関する基準は、各カード会社で異なり、その内容は公開されていません。
しかし、JCBはチェックポイントを公開しているので、詳しく見ていきましょう。
経営実績
まず一つ目は「経営実績」です。
わかりきっていると思いますが、会社は経営実績が良くなければ存続できません。
反対に言えば、経営実績が良い会社は、それだけ売り上げもあり信用もあるということです。
事業年数が3年を超えている会社は審査に通りやすいと言われているように、経営を長く続ければ続けるほど、会社に対する信用が大きくなるのです。
財務状況
二つ目は「財務状況」です。
会社設立後、黒字決算が続いている会社は、経済状況や支払い能力が高いと見られ、問題ないと判断されやすくなります。
「じゃあ赤字だとだめなの？」と思ってしまいますが、赤字決算でも審査を通過できる可能性は残っています。
カード会社が知りたいのは、キャッシュフローに滞りがあるか否か。
赤字決算だったから、と諦めるのは早いのです。
経営者の信用情報
三つ目は「経営者の信用情報」です。
経営実績がよく、財務状況が良くても、経営者が過去に金融トラブルを起こした経験がある場合、それだけで審査が通りづらくなる可能性があります。
クレジットカードは、担保がないため「信用取引」が基本。
クレジットカード会社が経営者を信用できないと、審査通過も難しいのです。
各種ローンの借り入れ状況
四つ目は「各種ローンの借り入れ状況」です。
過去の返済や支払い状況はもちろん、何度も延滞を繰り返していたり、督促を無視し続けていると審査が通りにくくなります。
また、債務整理を行ったり、多数のカードローン業者に同時に申し込みをするなどの行為も、すべてクレジットカード会社には分かるため、注意が必要です。
クレジットカードの利用状況
また、クレジットカードの利用状況も信用に影響します。
支払いの延滞は金融事故の代表的な例。
無理なく返済できるような、計画性を持ったクレジットカード利用を行いましょう。
過去に支払いや返済の遅延があったり、クレジットヒストリーに傷がある場合は？
過去に支払いや返済の遅延があった場合、信用情報に「異動」と登録されます。
これが登録されてしまった場合、カードローンの申し込みなどの際、審査に通る可能性が格段に下がってしまうのです。
また、これまでにクレジットヒストリー、いわゆるクレジットカードやローンの利用履歴に問題がある場合も、審査に通りづらくなってしまうので注意が必要です。
注意点：会社員や学生、主婦は申し込みできない
JCB法人カードは、中小企業や個人事業主のためのクレジットカードです。
そのため、一般の会社員や学生、主婦は申し込みができません。
JCBカードの申し込みフォーム内、職業選択欄にある「学生の方」「お申し込みが無職で配偶者に収入がある方」が選択できる場合もあります。
しかし、これはJCBカードの申し込みフォームが一律となっているため。
JCB法人カードは、会社員や学生、主婦が申し込めないことを理解しておきましょう。
JCB法人カードの審査に必要なものは？(個人事業主と法人の違い)
JCB法人カードの審査手続きに必要なものは、以下です。
JCB法人カードの審査は、「法人代表者」または「個人事業主」によって提出する書類が異なります。
法人代表者とは、法人の理事や会社の取締役といった、業務執行について代表権を与えられた人を指します。
一方、個人事業主とは、法人を設立せず、個人で事業を営む人を指します。
法人確認書類
中小企業など、法人がJCB法人カードに申し込む際には、以下の法人確認書類と本人確認書類、補完書類が必要です。
| 必要書類内容 | 内容 |
|---|---|
| 法人確認書類 |
上記のいずれか1点 |
法人としてカードを申し込む場合、法人確認書類と本人確認書類が必須となります。
補完書類は、法人・個人事業主や社団・財団ともに必要に応じて提出します。
1つでも書類が抜けていると提出できないため、最後に抜けがないかしっかりとチェックしましょう。
本人確認書類
また、審査の提出時に必要な本人確認書類は以下となっています。
| 必要書類内容 | 内容 |
|---|---|
| 本人確認書類 | 運転免許証または運転経歴証明書/各種健康保険証/パスポート/在留カード、特別永住者証明書等/マイナンバー(個人番号)カード/住民票の写しの内1点 |
個人事業主・社団や財団の場合は、本人確認書類のみ必須となっています。
必要な項目は【名前/生年月日/現住所】なので、それ以外の部分はコピーをしないもしくは油性ペンなど復元できない方法で隠すなどの対応を行いましょう。
補完書類(※現住所と本人確認書類の住所が違う場合)
また、本人確認書類に記載のある住所と現住所が異なるばあいには、補完書類からいずれか1点が必要となります。
| 補完書類 | 公共料金の領収書/国税または地方税の領収書または納税証明書/社会保険料の領収書の内1点 |
|---|
現住所が記載してあること・領収した日付があること・発行から6ヶ月以内であることが条件となるので、日付や発行日時はしっかりと確認してくださいね。
以下は現住所と書類の住所に応じて異なる、必要な書類をまとめたものです。
| 現住所と書類住所が同じ |
→合計2点 |
|---|---|
| 現住所と書類住所が異なる |
→合計3点 |
コーポレートカードは決算書が必要になることも
一般的に、大企業の場合、カードの種類によって必要な書類が大幅に違ってきます。
一般カードのように本人確認書類だけで良いカードもある一方で、カードのステータスやランクによって決算書や確定申告書の提出が求められるものも。
JCBでは、大企業がカードを作る際にはインターネット申し込みが不可となっているため、カード会社の担当者が個別に審査をする場合もあります。
特に大企業といった規模が大きい会社の場合は、決算書や確定申告書をすぐ準備できるような態勢を整えておきましょう。
JCB法人カードの審査手順！申し込みから発行までの流れ
JCB法人カードの審査手順をまとめました。
申し込みから審査、カード発行までの流れを簡単に紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
①入会申し込み
まずは、JCB法人カードへ入会の申し込みを行います。
JCBカードの公式サイトへアクセス後、申し込みフォームに必要事項を入力しましょう。
入力項目
- JCB一般法人カードの公式サイトにアクセス後、「カードを申し込む」を押す
- JCB一般法人カードを選ぶ
- 会員規約をよく読み問題なければ同意
- 法人情報入力
- 代表者についての情報入力
- 追加使用者についての情報入力
最短即日発行・翌日に受け取りを行いたい場合は、以下の条件を守りましょう。
- 平日11時までに申し込み完了
- JCBが12時までに「カードオンライン入会判定結果のお知らせ」メールを送った場合
- キャッシング利用可能枠を希望する
平日11時以降や、土日祝は翌営業日扱いのため、注意しましょう。
②引き落とし銀行口座の設定
続いては、JCB法人カードから引き落とされる銀行口座の設定です。
また、JCB法人カードをできるだけ早く受け取りたい時には、オンラインでの支払い口座設定が便利。
入会受付番号の案内から簡単に設定が可能です。
「今すぐオンラインで口座設定をする」選択後、引き落とし銀行口座が設定できます。
③カード会社による審査
オンラインで支払い口座を設定した場合、本人確認は設定した支払い口座で行われるため、本人確認書類といった必要書類なしでの審査が可能です。
急いでいるときや、最短で受け取りたいときには便利ですよね。
また、一般的なクレジットカードの審査の流れは以下となっています。
- クレジットカードの申し込み
- 申込書の内容確認
- 信用情報機関への照会
- 勤務先への在籍確認
④カード発行・利用開始
無事審査に通過したら、JCB法人カードが発行されます。
自宅に直接カードが届くので、カード受け取り後すべての流れは完了です。
JCB法人カードの場合、自宅に届くまでに約1週間前後かかります。
審査が開始されるタイミングは？
クレジットカードの審査が開始されるタイミングは、気になる点です。
結論からいうと、クレジットカードの支払い口座を入力した後となります。
この時点で本人の確認ができるためですが、比較的早いタイミングで審査が始まっていることが分かりますね。
審査結果の通知方法は？
JCB法人カード審査の結果は、主にメールとなっています。
ただ、クレジットカード会社によっては郵送による書面だったり、WEBで審査状況照会が行えるケースも。
通知方法は公式サイトに掲載されているため、不安にならないよう前もって確認しておきましょう。
カードの受け取りは簡易書留
クレジットカードの受け取りは、簡易書留で自宅に郵送される場合がほとんどです。
原則、本人が受け取る必要があるため、不在で受け取れなかった場合は再配達をしてもらいましょう。
郵便窓口での受け取りも可能ですが、その場合は本人確認書類・印鑑・不在連絡票を忘れないようにしましょうね。
JCB法人カードの審査にかかる時間は？
JCB法人カードの審査やカード発行にかかる時間は、以下の通りです。
JCB法人カードの審査期間：1週間程度
クレジットカードの審査期間は、クレジットカード会社やカードの種類によっても変わりますが、およそ1週間程度とされています。
特に法人カードにおいては、会社関連の書類が多いとそれだけ確認の時間も必要のため、審査期間が長引く可能性があります。
そんな中で、JCB法人カードは「比較的早く受け取れるクレジットカード」として知られています。
カードが届くまでの期間：1ヶ月程度
JCB法人カードは、申し込み後カードが届くまで約1ヶ月前後かかります。
これは、審査が終わっても郵送書類の契約等で時間がかかるためです。
混雑していたり、書類不備があると長引く可能性もあるため、書類の抜けがないようにしましょう。
審査状況によってはカード発行に時間がかかる場合も
上述した通り、カードの審査が早く終わっても、郵送書類の準備に時間がかかる場合は、カードの発行も長引く可能性があります。
特に春先はクレジットカードの申し込みが多くある時期のため、こういった繁忙期を避けて申し込むというのも1つの手です。
審査結果が早くわかるようにメール通知はONにしておく
クレジットカードの審査結果は、メールで送られます。
ただ、最近はメールを使用する機会も少なくなっているため、そもそもメールに気づかなかったり、間違えて削除してしまったり、迷惑メールに振り分けられてしまうということもあるかもしれません。
審査結果を見逃さないよう、メールの通知は予めONにしておきましょう。
注意点：土日/祝日に申し込むと審査やカード発行に時間がかかる傾向がある
また、先述した通り平日の11時以降や土日祝は翌営業日の扱いとなるため、審査やカード発行に時間がかかる傾向があります。
ただ、JCB法人カードの中には土日も審査対象のものもあるため、時間の都合や忙しさに合わせた日程で申し込むのも可能です。
ただ、実際にクレジットカードが発行されるのは平日のみになるため、その点は注意が必要です。
JCB法人カードの審査で在籍確認の電話はある？
JCB法人カードの審査において、「在籍確認の電話はあるのか？」を見ていきます。
在籍確認とは、申し込みした方が記入されている勤務先に本当に勤めているかを確認するために、勤務先へ電話連絡を行うというものです。
クレジットカードに必要な「安定した収入」ですが、勤務先を偽って申し込んだり、架空の勤務先を記載して申し込むケースも。
そういった不正を防ぐために、申込者の氏名・生年月日・住所など基本的な情報の確認が行われるのです。
公式ホームページの記載によれば、「在籍確認の電話が行く場合がある」とされていますが、手続きの中で本当に在籍確認の電話がかかってくるのでしょうか。
基本的には電話はかかってこない！
JCB法人カードの在籍確認では、基本的に電話はかかってきません。
特に信用情報や属性に問題がなければ、在籍確認の電話は無いと考えて良いでしょう。
ただし、信用情報に傷がある人や他社からの借り入れがある人などは、在籍確認が行われる可能性があります。
一般的に、「返済能力に不安要素がある場合」に在籍確認が実施されることが多い傾向にあるようです。
また、カード会社によっても「確認するかどうかの判断」は異なります。
在籍確認される可能性が高くなるケースは？
基本的に実施されない在籍確認ですが、在籍確認される可能性が高くなるケースを紹介します。
①初めてクレジットカードを作る場合
初めてクレジットカードを作る場合は、在籍確認される可能性があります。
クレジットカードの履歴やキャッシング履歴がないため、クレジットカード会社は申込者についての情報がまったくない状態。
そのため、初めてクレジットカードを作る際は在籍確認されるケースが多いのです。
②申告した勤務先と個人信用情報機関に登録されている勤務先が異なる場合
また、申し込み時に記載した勤務先と個人信用情報機関に登録されている勤務先が異なる場合も、在籍確認の対象となります。
クレジットカード審査で使用する個人信用情報機関には、勤務先も登録されているため、これが違っていると、返済能力が欠如しているとみなされる可能性があるため、在籍確認の対象となるのです。
③カードローンで借金している場合
消費者金融や銀行のカードローンなど、キャッシング会社から借金をしている人も、在籍確認をされる可能性が高いと言えます。
借金のクセが付いていると思われるため、返済能力があるかを判断するために、勤務先が調査されるのです。
④(新入社員など)勤続年数が短い場合
勤務先に勤めている期間が短い場合にも、在籍確認をされる可能性があります。
勤続年数が短いと、収入も不安定とみなされるため、カードの支払いが遅れるのでは？といった不安要素があるためです。
反対に、勤続年数が長いと収入の安定さを表すことができるため、1つの職場に長く勤務している方が有利ですね。
在籍確認での電話が省略されるケースは？
「クレジットカードを作りたいけど会社に電話が来るのはちょっと…」と思う人も多いのではないでしょうか。
実は、在籍確認の電話が省略されるケースが存在します。
①春先などの繁忙期を狙う(申し込み集中により省略される可能性大)
クレジットカードは、繁忙期になるととにかく忙しく、担当者の手が回らなくなるため、個人信用情報機関に照会して、特に問題がなければ在籍確認をされる可能性が低くなります。
個人信用情報に自信がある際は、この手を使ってみるのもよさそうですね。
②他社クレジットカードの利用履歴が良い場合
また、在籍確認をされる可能性が低くなるケースとして、他社クレジットカードの利用履歴が良い場合が挙げられます。
毎月携帯電話料金を遅滞なく払っているなど、クレヒスが良いと在籍確認の対象外となるかもしれません。
③勤務先が変わってない場合
勤務先が変わっていない場合は、在籍確認されるケースが少なくなります。
というのも、個人信用情報には勤務先が登録されているため、以前カードの申し込みをした時から勤務先が変わっていない場合は、確認をしなくてもその事実が分かっているからです。
在籍確認の電話での内容
「勤務先に在籍確認の電話がかかってきたら、どんなことについて確認されるの？」という疑問にお答えします。
在籍確認で聞かれる内容は、以下の通りです。
本人以外の者が電話に出た場合は、カード会社「〇〇株式会社の〇〇と申しますが、〇〇様はいらっしゃいますか？」
同僚「〇〇は只今席を外しております。ご用件はなんでしょうか？」
カード会社「そうですか。また後ほどかけます」
というように、在籍している事実を確認できれば、これでも在籍確認となります。
カード会社によっては本人と直接話すまで電話をかけてくる場合もあるため、余裕がある場合はクレジットカードを申し込んでいる、といった内容を社内の人に伝えてもよさそうですね。
在籍確認でカード会社は社名を名乗る？
クレジットカード会社が申込者の勤務先に在籍確認を行う際、以前は個人名を名乗ることが多かったようですが、近年クレジットカード会社によっては会社名を名乗るところが多くなっているようです。
個人情報の重要性が高まってきている今の時代に合っているのかもしれませんね。
在籍確認の質問内容は？どんな内容を聞かれる？
在籍確認の電話では、申し込みの情報が本当に正確かどうかを確認します。
突然電話がかかってきて驚くかもしれませんが、もしかかってきた場合は、氏名と生年月日を聞かれます。
電話口では、慌てず冷静に対処しましょう。
カード申込書に記載する連絡先
クレジットカード申込書に記載する連絡先など、どの番号を書けばいいか迷ってしまうことがあるかもしれません。
雇用形態や職業によって変わるため、しっかりと把握しておきましょう。
| 雇用形態 | 記載する電話番号 |
|---|---|
| 公務員/正社員/契約社員 | 勤務先 |
| 派遣社員 | 派遣元 |
| アルバイト | アルバイト先 |
| 個人事業主 | 自宅/申込者の携帯電話 |
| 専業主婦 | 自宅/申込者の携帯電話 |
在籍確認では会社員以外の場合、どこに連絡される？
クレジットカードの在籍確認において、会社員以外の人たちはどこに連絡されるのでしょうか？
派遣社員やパート、アルバイトや学生の場合を見ていきましょう。
派遣社員・パート・アルバイトの場合
派遣社員やパート、アルバイトの場合も会社員と同じく、勤務先に在籍確認の電話がきます。
派遣社員の場合は派遣先または派遣元、パートやアルバイトであれば勤務先の企業といった具合です。
会社員とは違い、いつでも勤務先にいるわけではないため、予め周りの人に通達しておくとスムーズにいきそうですね。
学生の場合
一方、勤務先がない学生の場合は、基本的に保護者に在籍電話がかかってきます。
この場合、保護者の同意が必要な時のみとなるため、特段保護者の同意が必要ない場合は、本人に直接在籍確認の電話がかかってくるでしょう。
転職で勤務先が変更になった場合
また、転職した際に勤務先が変更になることもあると思います。
クレジットカードの契約中に転職をした際は、必ずその旨をクレジットカード会社に届けましょう。
改めて在籍確認されることはほとんどありませんが、こちらの対応はクレジットカード会社によっても変わるため、臨機応変に対応したいですね。
もし在籍確認の電話で自分が出られなかった場合は？
在籍確認の電話が来た際、必ずしも自分で電話が取れるとは限りません。
そもそも、在籍確認は本人が会社に在籍していることが確認できれば良いため、取り継ぎ先が本人であること・出社してないことなど、本人が会社にいることがわかれば在籍確認は完了するのです。
在籍確認でアリバイ会社は使わない方が良い？
在籍確認の際に使われる方法として、アリバイ会社があります。
アリバイ会社とは、申込者がペーパーカンパニーに勤務しているように偽装することです。
ただ、こちらは本当の勤務先を申告できないような人たちが、クレジットカード会社をだますサービスとも言えます。
クレジットカード会社に嘘を付いている事と同じで、この事実は必ずバレてしまうので、使わないようにしましょう。
JCB法人カードの審査結果/状況を確認する方法
JCB法人カードに申し込んだはずが、期間が経っても審査結果が届かなかったり、審査状況が気になったりすることもありますよね？
そこで、ここではJCB法人カードの審査結果や審査状況の確認方法をまとめています。
「審査が長引いてしまう原因」も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
審査結果の確認方法は？
通常、JCB法人カードを申し込んでから発行までは、約1ヶ月の時間を要します。
その際、審査結果が中々来ず、不安になることもありますよね。
そのような時は、オンラインで審査結果を確認できます。
以下の流れに沿って審査結果を確認しましょう。
- 「入会メッセージボックス」にアクセス
- 入会受付番号または照会番号を入力
- 判定状況確認用キーワード入力
- ログイン
わざわざ電話をかけて確認する、などの手間もなく、思い立ったらその場で状況を見られるのは嬉しいですよね。
審査の判定状況(ステータス)の見方
JCB法人カードの判定状況は、以下のように表示されます。
| 入会メッセージボックスの件名 | ステータス |
|---|---|
| カード入会受付完了のご案内 | 入会判定中 |
| 【お手続きが完了していません】 | 入会判定中 |
| カード入会判定結果のお知らせ | 入会判定完了 |
| 発送手続き完了のお知らせ | 発送準備完了 |
一目で自分のステータスが分かるので、随時チェックしてみるのも良いでしょう。
審査期間が長引く原因は？
JCB法人カードに申し込んだけど、審査結果が中々出ない。
こうなると「審査に落ちたかも！」と不安になりますが、審査に落ちているから長いわけではないので、安心してください。
春先や長期休暇中など、クレジットカードの発行が増えている場合は、その分担当者の業務も増えるため、審査自体が長引く可能性があるのです。
また、申し込んだ内容に不備がある場合も審査が長引く原因となるので、申し込む際は今一度ミスがないか確認しましょう。
数あるクレジットカードの中からJCBカードを選ぶメリットは？
多くのクレジットカードがありますが、その中でもJCBカードを選ぶメリットはあるのでしょうか？
ここではJCBカードを持つメリットを2つ見ていきましょう。
高ステータスのプロパーカードを持てる
一般的に、プロパーカードは企業との連携カードよりもステータスが高くなっています。
年会費が高かったり、厳しい審査もあるので、誰でも持てるわけではありません。
そのため、プロパーカードを持っているだけで社会的信用があるとみなされ、さらに今よりも高いステータスのプロパーカードを持てる可能性もあるのです。
ブラックカードまでランクアップできる
さらに、JCBはクレジットカードの利用実績を重ねると、カードのランクアップが狙えます。
一般カードやJCBWは高校卒業後から持てるので、ライフステージと一緒にクレジットカードのランクもあげていきましょう。
JCB法人カードの審査にチャレンジしよう！
JCB法人カードは、「多くの付帯サービス」や「高い社会的ステータス」を持ったクレジットカードです。
「事務処理の効率化」や「間接コストの削減」など、あなたのビジネスを加速してくれます。
JCB法人カードの審査はそれほど高くないため、申し込みが初めての人でも挑戦しやすい法人カードとなっています。
申し込み資格のある人は、JCB法人カードの審査にぜひチャレンジしてみましょう！
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JCB法人カードの審査に落ちる理由！通らないパターンは？
ここでは、JCB法人カードの審査に落ちる理由をまとめています。
この要素に当てはまる場合、クレジットカードの「審査に通りにくい」と考えられます。
審査に通るか不安な人は、心当たりがないか確認してみましょう。
- 会社概要・事業内容が不透明だから
- 赤字決算や債務超過など、会社の経営状況が悪いから
- 営業年数が短いから
- 借金やキャッシング額が大きいから
- クレジットカードの作成が初めてだから(スーパーホワイト)
- ブラックリスト入りなどクレヒスや信用情報に問題があるから
- 支払いの延滞や遅延、自己破産など金融事故の経験があるから
- 無職や収入不足により、返済能力が低いと判断されたから
- 書類の記載不備・虚偽申告があったから
- 複数のカードを同時に作成しようとしているから(多重申し込み)
- 電話での在籍確認が取れないから
- 過去にクレジットカード入会直後に解約した経験があるから
- 本人確認ができないから
- 海外在住者や18歳未満だから
- 申し込み時に高額なキャッシング枠を設定したから
会社概要・事業内容が不透明だから
JCB法人カードの審査に落ちる原因としてまず挙げられるのが、会社概要や事業内容の不透明さがあるからです。
個人カードにも当てはまりますが、会社の情報がしっかり把握できないと、審査通過の基準を満たしていないばかりか、判断材料すらない状態になってしまいます。
会社概要や事業内容は、しっかりと確立しましょう。
赤字決算や債務超過など、会社の経営状況が悪いから
赤字決算や債務超過など、会社の経営状況が悪い場合は、返済能力がないと見なされるため、審査落ちの原因となります。
借金やローン返済が残っているかどうかも審査に影響するため、申し込む際は借入を0にした状態にしておくことが大切です。
営業年数が短いから
営業年数の長さは、社会的な信頼度に繋がります。
そのため、営業年数が短ければ短いほど、審査に不利になってしまうのです。
ただ、営業年数が短いからといって必ず審査に落ちるとも限らないため、チャレンジしてみるのも良いでしょう。
借金やキャッシング額が大きいから
審査に落ちる理由として、借金やキャッシングの額が大きいことが挙げられます
少し借金をしている程度では審査結果に影響しませんが、年収の3分の1程度の借金をしていると審査落ちに繋がります。
これは貸金業法において定められた「過度な借入から消費者を守るため、年収の3分の1以上の借入は原則禁止する」総量規制というルールがあるからです。
クレジットカードの作成が初めてだから(スーパーホワイト)
クレジットカードを作ったことがない場合は、そもそもクレヒスがないため、クレジットカード会社が、申込者の支払い能力やローン履歴などを確認する術を持てません。
そのため、ある程度良好なクレヒスを確立してから申し込むのが確実な手です。
ブラックリスト入りなどクレヒスや信用情報に問題があるから
ブラックリストにのっていたり、過去のクレヒスや信用情報で金融事故を起こしている人は、審査落ちする可能性があります。
支払い能力があったとしても、支払う気がない人やお金にだらしない人は審査通過が難しいです。
支払いの延滞や遅延、自己破産など金融事故の経験があるから
クレジットカードの審査では、クレヒスの内容が重要となってきます。
そのため、過去に支払いの延滞や遅延、さらには自己破産など金融事故を起こしていると、クレジットカードの審査通過ができない可能性があるのです。
無職や収入不足により、返済能力が低いと判断されたから
クレジットカードは、利用した代金が口座から引き落とされる仕組み。
そのため、無職や低収入など返済能力が低いと判断された場合は、審査に落ちる可能性があります。
クレジットカード会社は審査基準を公開していませんが、定職していること・ある程度の収入が見込めることが大切です。
書類の記載不備・虚偽申告があったから
クレジットカードを申し込む際は、申込者本人が記入する申込書も重要な判断材料になってきます。
その際、申告する内容に誤りがあれば、それが故意でなくても信頼性を失ってしまうことも。
チェックを付ける場所や住所の番地間違いなど、ちょっとした内容でも大きなミスになってしまうのです。
複数のカードを同時に作成しようとしているから(多重申し込み)
短期間で複数のカードを同時に作成しようとすると、審査落ちの原因となってしまいます。
法人カードの場合でも、申し込みを行うと代表者の個人情報に「申し込み情報」として残ってしまうため、今後の審査に影響する可能性も。
支払いに困っていそうと思われないためにも、最低6ヶ月はあけるようにしましょう。
電話での在籍確認が取れないから
在籍確認は、クレジットカードを作る上で非常に大切になってきます。
本人や会社の実体が分からない場合は、情報だけではなく存在自体が虚偽と受け取られる可能性もあります。
電話に出られなくても、会社があることが伝われば良いので在籍確認はしっかりと受けましょう。
過去にクレジットカード入会直後に解約した経験があるから
クレジットカードを持った後、すぐに解約した過去がある場合も、審査落ちの原因として挙げられます。
これは、クレジットカード返済のために契約したとみなされ、支払い能力がないことが分かる行為です。
そのため、「今回も返済のために作るのでは？」と思われてしまうのです。
本人確認ができないから
クレジットカードを作るには、必ず本人確認をしなければなりません。
申込書に記載した住所・氏名・生年月日・年齢が、提出した本人確認書類と異なっていれば、審査通過はできません。
また、申込書に記載した電話番号が間違っており本人と連絡が取れない場合も同様です。
海外在住者や18歳未満だから
海外在住だったり、18歳未満の場合はそもそもクレジットカードを作ることが難しいため、審査落ちしてしまう可能性がきわめて高いです。
日本に住所があり、18歳以上のみ申し込みが可能と定めているクレジットカード会社がほとんどなので、これらに当てはまる場合は注意しましょう。
申し込み時に高額なキャッシング枠を設定したから
クレジットカードに申し込む際には、キャッシング枠を選択します。
その際に自分の収入よりも高い金額だったり、見るからに返済できなさそうな高額キャッシングの枠を選択している場合には、審査落ちしてしまう可能性があります。
計画的に返済できることが伝わるような額で申請しましょう。
JCB法人カードの審査に通りやすくなる方法！審査通過のコツは？
JCB法人カードの審査通過のコツをまとめました。
審査に通るポイントを抑えて、JCB法人カードの「審査落ち」を未然に防ぎましょう。
自宅とは違う場所をオフィスの住所にする
自宅の住所とオフィスの住所が一緒の事業者は「事業実態がないのでは？」と思われる可能性があります。
自宅兼事務所、自宅兼オフィスなど、自宅を仕事のメイン場所にしているパターンも多くあると思いますが、クレジットカードの審査を通りやすくするためには、自宅とは違う場所をオフィスの住所にすることをおすすめします。
事業内容を確認できるものを用意する
また、事業内容の確認ができるものを用意することも重要です。
特にフリーランスや個人事業主は、仕事とプライベートで見境がない場合が多いでしょう。
そのため、ホームページやブログといった誰でも見れるもので、事業内容を客観的に知らせることが大切でしょう。
会社の実体を整える
特に自宅と事務所、オフィスを一緒にしていたり、固定電話やホームページがない場合、そもそも会社の実体の有無が問われる可能性があります。
「会社が存在している」ことをしっかりと伝える必要があるため、上述した通りきちんとしたオフィスを構えたり、会社のホームページを作ることは重要です。
会社に固定電話を設置する
個人カードほど重要な項目ではないのですが、会社に固定電話を設置することも忘れないようにしましょう。
資本金1円で簡単に会社が作れる現代社会なので、固定電話ではなく携帯でやりとりをする会社も多いでしょう。
ですが、だからこそ固定電話があることは会社の大きさを示す1つの項目と言えるのです。
申し込み時に、キャッシング枠を0円に設定しておく
審査落ちが不安なときは、申し込みをする際にキャッシング枠を0円にしておくのも1つの方法です。
申し込みをした時点で、他社からのキャッシングやローンに利用残高があると、審査に影響するためです。
クレジットカード会社が貸し倒れのリスクを感じないようにするためには、キャッシングの枠にも注意しましょう。
申し込み情報の入力項目はすべて埋めて、偽申告や記入ミスをしない
「申し込み情報はあとから確認すればいいだろう」と、とりあえず入力して審査に進んでしまう方もいるかもしれません。
ただ、入力事項が間違っていたり、そもそも偽装のものを記入した場合、審査落ちに繋がる可能性がきわめて高くなります。
書類不備は審査期間にも影響するので、正しい情報を記入することが大切です。
短期間に複数のクレジットカードに申し込まない(半年間待つ)
JCB法人カードに申し込む際に、他社クレジットカードや種類の違うクレジットカードを一緒に申し込んでしまうと、「他社クレジットカードの返済のために契約するのでは」と疑われてしまう可能性があります。
審査落ちで不安になるかもしれませんが、短期間で複数のクレジットカードには申し込まずに、最低でも半年以上はあけるようにしましょう。
キャッシングやローン残高を減らし、クレヒスを良好にしておく
個人のクレジットカードにおいても、クレヒスを傷つけないことが重要であることはご存じかと思います。
それは法人カードになっても同じです。
申込者である代表者が、クレジットカードの支払い延滞や、クレヒスに傷がある場合は、審査の通過が難しくなってしまいます。
そのため、少しでも信用情報を良好にしておきましょう。
新規入会キャンペーン/特典の開催時期を狙う
クレジットカード会社によっては、新規入会キャンペーンを行っている場合もあります。
この時期に入会することで年会費が安くなったり、付帯するサービスも充実したりというメリットが。
キャンペーンはクレジットカード入会の閑散期に行われるので、審査も通りやすい状態になっています。
営業年数が3年以上になってから申し込む
特に法人カードは、個人カードと違って会社のクレジットカードになります。
そのため、営業年数が3年以上など、ある程度業歴を重ねた方が有利です。
個人事業主の場合は、業歴2年以上に設定している金融機関も多くなっているため、ある程度軌道に乗った時点で申し込むのが良さそうです。
黒字決算を2年以上継続してから申し込む
赤字決算や債務超過の企業は、黒字や自己資本が充実している企業と比べて「支払い能力」が低いと判断されてしまいます。
そのため、黒字決算を2年以上継続してから申し込むと、会社に支払い能力があることを伝えられるでしょう。
「審査が甘い」と言われているカードを選ぶ
特別審査がゆるかったり、甘いと言われる法人カードはありません。
審査基準はクレジットカード会社によって変わり、またその内容も公開されていないからです。
ただ、独自の審査基準を設けている法人カードもあるため、確実に審査に通るなら審査が甘いカードを選ぶのが良さそうです。
JCB法人カードよりも、審査が甘いカードはある？
ここでは、JCB法人カードよりも審査が甘い、おすすめクレジットカードを紹介します。
即日発行できるクレジットカードを選ぶ
審査が甘いカードを探しているなら、「即日発行できるクレジットカード」を選びましょう。
なぜなら、カードを即日発行するためには、審査をなるべく早く終わらせる必要があるからです。
つまり、審査が簡略化されているため、審査項目が少なくなり、その分難易度も甘くなっています。
JCB CARD W
JCB CARD Wは、JCB(ジェーシービー)が直接発行する信頼性が高いクレジットカードです。
発行スピードは「最短５分」と、他のどのカードよりも早く、即日発行が可能です。
また「ポイント還元率が高い」という点も特徴です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
パートナー店でないとしても国内・海外取らず利用すればポイントはいつでも2倍！
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0%～10.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
|
＼ 年会費無料で、発行スピードは「最短５分」！ ／
リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
通常ポイント還元率が1.2%であり、ECサイトの「ポンパレモール」や宿泊予約サイトの「じゃらん」で利用すると、還元率が最大で4.2%になります。
貯まったリクルートポイントは、1ポイント＝1円で交換したり、dポイントやPontaポイントに交換できたりするため、利用で困ることは少ないでしょう。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
|
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三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)は、三井住友銀行が発行するクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
インターネットから申し込むと、最短5分で即時発行が可能です。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| 実施中のキャンペーン | 最大8,000円相当がもらえる └新規入会+利用で最大7,000円相当 └新規入会でVポイントギフトコード1,000円相当 |
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消費者金融系クレジットカードを選ぶ
すべてのクレジットカードの中で、消費者金融系は「審査難易度が一番甘く設定」されています。
そのため、「審査が不安な人」や「審査に絶対に落ちたくない人」は、消費者金融家のクレジットカードを選びましょう。
消費者金融系のクレジットカードには、「ACマスターカード」や「ライフカード」などが有名です。
ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融の「アコム株式会社」が発行しているリボ払い専用のクレジットカードで、カードローン機能が付帯しています。
自動契約機を使えば土・日・祝日でも即日発行が可能であることから、急ぎでカードを作りたい人におすすめです。
このカードは、「即日発行」以外にも次のような特長を備えています。
- パートやアルバイトでも作れるクレジットカードである
- MasterCardブランドなので海外でも安心して利用できる
- ポイント還元の代わりにキャッシュバックが採用されている
- 年会費は無料である
旅行保険などのサービスは付帯されていませんが、「カード払いやカードローンを利用できる」機能を備えたカードです。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
＼ 年会費無料なのに届く前から使える！ ／
ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
年会費が無料で作れるカードとして、人気を集めています。
最大の特徴はポイントの貯めやすさで、1年間の利用額に応じて翌年度のポイントが最大2倍になる仕組みになっています。
また入会後1年間はポイント還元率が基本の1.5倍、さらに誕生日月には3倍など、ポイントが貯まる特典が充実！
ライフカードを利用するほど、より効率よくポイントを貯められます。
さらにカード発行時の審査は2日程度と短く、審査基準も厳しくないので「発行しやすいカード」としても人気があります。
付帯サービスも充実していて、海外アシスタンスサービスやカード会員補償制度などが利用できます。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5% 入会後1年は0.75% 誕生月は1.5% |
| ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
| 旅行傷害保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | 新規入会発行で1,000円相当、条件クリアで最大10,000円相当のプレゼント |
| おすすめポイント |
|
＼ 年会費無料で作れて、ポイントがザクザク貯まる！ ／
【審査が甘い】クレジットカードおすすめランキング
審査が不安なら「すぐに結果が出る即日発行のクレジットカード」を狙ってはいかがでしょうか？
即日発行のクレジットカードは、すぐに審査をして結果を通知する必要があります。
そのため、「厳格で難しい審査基準を設けることができない」という事情があります。
つまり、他のクレジットカードよりも審査が甘く、通りやすい特徴があるのです。
1位：JCB CARD W
JCB CARD Wは年会費永年無料で、ポイント還元率が高いクレジットカードです。
審査申し込み後、「最短5分」でクレジットカード番号が発行できます。
「18歳から39歳限定」という若い年齢層向けであり、「審査に通りやすいカード」としても有名です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
海外旅行傷害保険も付帯しているので、「海外旅行をする」という人のいざというときの備えにも役立ちます。
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
|
＼ ポイント還元率が高さが魅力！ ／
2位：リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
じゃらんやホットペッパーでおなじみ、リクルートホールディングスがJCB、三菱UFJニコスと提携して発行した「リクルートカード」。
リクルートカードは永年会費無料ですが、旅行保険の内容が充実している点も魅力です。
一般カードであれば、そもそも旅行保険が付いていなかったり、国内旅行・海外旅行のどちらかしか一方しか付帯されていないことも多いのですが、リクルートカードならどちらも付帯されています。
そのため、旅行によく行く人にも非常におすすめの一枚です。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
|
＼ 常時1.2%という還元率の高さが魅力！ ／
3位：ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融であるアコムが発行元のクレジットカードです。
消費者金融系のクレジットカードになります。
ACマスターカードは即日発行クレジットカードの中でも、工夫次第でカード自体をスピード発行可能です。
アイコムは各地に設置されている自動契約機を使えば、カードを即発行できてしまいます。
審査自体も急いでいるがクレジットカードの発行も急ぎたいという場合に有り難いクレジットカードです。
また、消費者金融系のクレジットカードなので、審査が比較的優しい傾向にあります。
審査が不安という人でも申し込みやすいのではないでしょうか。
ACマスターカードはポイント還元がありません。
代わりに利用金額から毎月0.25%自動でキャッシュバックされるという特徴があります。
ポイントを管理する手間や使い忘れが発生しないクレジットカードです。
ACマスターカード も年会費は無料になっています。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
＼ 年会費無料なのに届く前から使える！ ／
4位：三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)とは、三井住友系列の即日発行できるクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
最大の特徴は、最短5分でカードを使えてしまうところです。
クレジットカードの番号などは、アプリをダウンロードして確認可能です。
年会費は永年無料で、コンビニや飲食店などで最大10％のポイント還元が受けられます。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
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5位：ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
ライフはアイフルの子会社になっているため、ライフカードは消費者金融系クレジットカードになります。
ライフカードは即日発行クレジットカードの中でもポイントを貯めやすいことで有名です。
誕生月や優待サービスを利用することで、最大2.5％のポイント還元を受けられます。
L-Mallを経由すればポイント還元が最大25倍にもなるため、ポイントを多く稼げる即日発行カードが欲しい人は検討したいクレカです。
ポイント有効期間が最大で五年 という点も、ポイント還元やポイントの使い勝手を重視する人には嬉しいのではないでしょうか。
ライフカードは18歳から申し込めるクレジットカードで、スマートフォンなどの料金を自分で払える収入や資力があれば審査パスの可能性があります。
広くユーザーを募っている間口の広いクレジットカードだと言えるでしょう。
年会費は無料なので、年代を問わずお財布にも優しいクレジットカードではないでしょうか。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 審査・発行期間 | 最短3営業日 |
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％ ※入会後1年は0.75％ ※誕生月は1.5％ |
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比較表
JCB法人カードの審査基準！どこを見られる？
ここでは、JCB法人カードの審査基準をまとめました。
「審査でチェックされる項目」をあらかじめ知っておけば、安心して申し込みできます。
審査基準や内容について公開されていませんが、一般的にチェックされる項目は以下の通りです。
個人情報(年収/職業/年齢などの属性情報)
個人情報とは、氏名や住所・年齢や職業といった属性情報のことです。
これら個人情報は身分証明書などを使用して確認を行うので、身分証明書の情報と申し込み内容が間違っている場合は、審査落ちの対象となるため注意しましょう。
信用情報(クレヒス/ローンの利用額)
信用情報とはクレヒスやローンの利用履歴のことで、個人情報とは収入や年齢、職業などといった属性情報のことです。
返済遅延や滞納、債務整理の履歴、多数の審査落ちといったクレジットヒストリーをはじめ、ローンの利用額を見ることで、クレジット会社が顧客の「信頼性」を判断する際に利用します。
審査項目「3C」とは？
ここで、審査項目となる「3C」をご紹介します。
クレジットカードの審査を通過するためには、返済能力があることをクレジットカード会社に知ってもらう必要があります。
そこで使用されるのが、「3C」と呼ばれる審査項目です。
①Capacity(支払い能力・資力)
安定した収入があり、返済能力があるかを判断するのが「Capacity」です。
これは、職種や勤務先の規模・雇用形態や勤続年数などにより判断されます。
特に、勤続年数が長ければ長いほど返済能力が高いと判断されます。
そのため、職を転々としてしまうと、安定した収入がないのでは？と疑問視されてしまう要因となるので注意が必要です。
②Character(性格)
クレジットカードの審査には、本人の性格も影響しています。
それを判断するのが「Character」で、返済日に遅れることなくしっかりと返済してくれるか、が見られるのです。
こちらはクレジットヒストリーを通じてクレジットカード会社が判別。
返済遅延や延滞がないかを確認し、信用情報機関へ照会を行い確認しています。
③Capital(資産)
本人が持つ資産や財産から審査に通るかを判断するのが「Capital」です。
住居など、担保となる不動産を持っていると、その分審査が有利になることも。
住居形態や居住年数などを確認し、審査に通してよいか？を評価しているのです。
実際に登記簿での調査はありませんが、居住年数が長い持ち家の方が有利と言われています。
属性情報：審査項目一覧
属性情報とは、クレジットカードの審査で使われる情報のことです。
未成年・成年といった年齢をはじめ、職業や住居の種類、家族構成や固定電話の有無、さらには配偶者の有無や就業形態まで、その内容は多岐にわたります。
スコアリングとは？
スコアリングとは、クレジットカード会社が行う審査基準のことです。
クレジットカード会社によって内容が異なり、基準は明確にされていません。
ですが、年齢や職業・居住状況などの属性情報をもとに評価されます。
そのため、スコアリングを高めるためには、属性情報をしっかりと整えることが大切です。
属性情報一覧と各スコアリング
属性情報は、以下の内容となります。
- 年齢(未成年/成人)
- 職業
- 住居の種類(持ち家/賃貸 など)
- 家族構成
- 固定電話の有無
- 配偶者の有無
- 就業形態(正社員/非正規社員/無職)
- 年収
- 勤続年数
スコアリングと属性情報の関係は、「信用力診断myscore」から算出できます。
ここでは属性情報によるスコアの差を一部ご紹介しますね。
| 年齢 | スコアの差 |
|---|---|
| 20歳 | 0 |
| 35歳 | 41 |
| 55歳 | 17 |
| 65歳 | -16 |
35～40歳が最も高いスコアであり、45歳以降は徐々にスコアが減少しています。
そのため、クレジットカードの審査は安定的な収入がある35～40歳が最も有利だと分かりますね。
年齢(未成年/成人)
上述した通り、未成年や成人であるなどの年齢は、スコアリングに大きく影響します。
年齢を重ねていればいい、というわけではありません。
45歳を過ぎるとどんどんスコアが減少していくため、法人カードを作りたいときは少しでも早い方がよさそうですね。
職業
公務員や正社員は高評価である一方、フリーターやアルバイトといった収入が安定しない職業は低評価になる可能性があります。
確実にスコアリングの特典をとりたい場合は、安定した職業につくことも大切です。
住居の種類(持ち家/賃貸 など)
住居の種類は、持ち家を持っているとかなり有利なスコアリングになります。
賃貸マンションの場合は「0」ですが、自己所有の持ち家だと「31」家族所有の持ち家だと「15」のスコアになるなど、自分の家を持っていれば持っているほど有利ですね。
家族構成
家族構成は、スコアリングに大きく影響します。
配偶者や子どもがいると、それだけ養う収入があるとみなされるので、独身の方よりは審査に通りやすい傾向があります。
固定電話の有無
固定電話がある場合、スコアの差は「12」の一方で、固定電話がない場合は「0」と、マイナス数値ではありません。
しかし、固定電話を取り付けるだけで、スコアに「12」の差が出てしまうので、特に理由がない場合は固定電話を取り付けるようにしましょう。
配偶者の有無
配偶者がいる場合は、養える収入を持っているとみなされるためスコアの差は「15」となります。
一方で、独身の場合は「0」など、一見すると低くないスコアではありますが、やはり結婚している方がスコアには良い影響を与えそうです。
就業形態(正社員/非正規社員/無職)
スコアリングには、職業も関係します。
一般職の会社員が「0」だとすると、管理職は「-5」になる一方、安定した職業の公務員は「26」に、派遣社員や契約社員など安定収入が難しい職業はマイナス数値となっています。
もっとも低いスコアが、アルバイトで「-77」です。
年収
年収に関しては、さほど差はありませんが、それでも年収1,000万円以上だと「10」、年収700万以上だと「7」、そして年収200万円以下だと「2」のスコア差となります。
年収によっては高いスコアを得られるため、少しでも自分の収入を安定させることが大切なのです。
勤務先
資本金1,000万円以上の会社に勤めている場合は、スコアの差が「0」であるのに対し、資本金1,000万未満だと「-7」、上場企業だと「29」などかなり違ってきます。
転職する際などには、勤務先のステータス等にも注目しましょう。
勤続年数
勤続年数が1年未満だと「3」、3～4年で「28」、10年以上で「69」など、同じ会社に長く勤めれば勤めるほどスコアも高くなります。
直近は転職する機会も多くなってきましたが、勤続年数によってスコアが変わるため、その点も頭に入れておくことが必要です。
属性情報のスコアは何点くらい必要？
属性情報のスコアは、FICOスコアと呼ばれるシステムが基準となっています。
FICOスコアはアメリカの評価軸を対象にしているので、日本の審査では使用されていません。
しかし、海外でも使うことのあるクレジットカードのような国際的なサービスのスコアに影響していることは否めないのです。
FICOのスコアは300～850点なので、この間の600～800点ほどのスコア取得を意識しましょう。
JCB法人カードの審査難易度を徹底分析
ここからは、JCB法人カードの審査難易度を徹底分析します。
クレジットカードは、発行会社の種類や系統、カードのランクなどによって審査難易度が異なります。
そこでここでは、JCB法人カードの発行会社の種類や系統、カードランク別の審査難易度に関する情報をまとめています。
JCBプロパーカードは通常の提携カードより審査難易度が高い
JCBプロパーカードとは、株式会社ジェーシービー(JCB)が直接発行しているカードのことです。
「プロパー(Proper)」とは、英語で「固有である」ことを意味する言葉。
つまり、「JCBが独自に発行しているカード」という意味になります。
JCB連携カードは提携企業が審査を行いますが、JCBプロパーカードはJCBが独自で審査します。
つまり、会員数を増やす目的がある提携カードよりも、審査難易度が少し高くなると言えます。
種類による審査難易度の違い
クレジットカードは発行会社ごとに区分され、それぞれの難易度は、以下の順になっています。
消費者金融系＜流通系＜交通系＜信販系＜航空系＜銀行系
この中で、JCB法人カードは「信販系」に該当するため、審査難易度は「優し過ぎず、厳し過ぎない」と言えます。
また、JCBカードは、カードの種類によって審査難易度が異なります。
例えば、「JCB CARD W」であれば、配偶者に安定収入がある18歳以上39歳以下であれば申し込みができます。
さらに申し込み完了から最短で即日発行される「JCB一般カード」もあります。
用途や自分の使い方に合わせてカードを選びましょう。
消費者金融系：審査難易度が一番低い
消費者金融系クレジットカートとは、消費者金融が発行しているクレジットカードのこと。
キャッシングをおもな事業としている消費者金融系は、審査の視点もクレジットカード会社と異なるのが特徴です。
最短30分といった審査の早さや、安定収入があればアルバイトやパートでも発行していることなどから、審査の難易度が低いと言われています。
流通・小売系：審査難易度は低い
流通系・小売業のクレジットカードとは、スーパーマーケットやコンビニなどの小売業が発行するカードです。
ショッピングに特化した特典が多いのが特徴で、買い物時にカードを利用することでお得にショッピングが可能となります。
学生や専業主婦でも利用できるというメリットがあり、安定収入のない方でも申し込みがしやすいです。
信販系・通信系・通販系：審査難易度は高くない
信販系・通信系・通販系のクレジットカードは、カード会社が発行するカードです。
これらのカードは、長い歴史があり、信販会社においては1960年代からクレジットカード事業に参入してきました。
そのため、審査のノウハウのない銀行系のクレジットカードよりも審査が厳しいと言われています。
航空系：審査難易度はそこそこ高い
航空系のクレジットカードは、取得が比較的難しいクレジットカードです。
代表的なものにJALカードやANAカードがあります。
個人信用情報期間に事故情報があったり、ローンや借入がある場合、さらに安定した収入がない場合は、取得が難しいです。
銀行系：審査難易度が一番高い
銀行系クレジットカードとは、銀行から発行されるクレジットカードのことです。
カードでの引き落としを系列銀行の口座に設定した際には、手数料が優遇されるなどの特典があります。
4つの系統に分けられるクレジットカードの中でも審査が厳しく、難易度も高くなっています。
ただ、それだけ信頼性が高いクレジットカードなので、早めに持っておきたいクレジットカードでもあるのです。
ランク/ステータス性による審査難易度の違い
クレジットカードにおいて、ランクは「ゴールドカード」や「ブラックカード」といった「色」で表現されます。
ランクやステータス性が上がれば上がるほど、審査難易度が高くなります。
クレジットカードは、一般的に以下の4つに分類されます。
ランク/ステータス別の審査の難易度
- 一般カード（※難易度甘い）
- ゴールドカード
- プラチナカード
- ブラックカード（※難易度厳しい）
JCB法人カードも、「一般カード」や「ゴールドカード」、「プラチナカード」によって審査難易度が変わります。
またJCBカードのステータス性は、以下に分かれています。
- JCB CARD W
- JCB一般カード
- JCBゴールド
- JCBプラチナ
- JCBザ・クラス
最も上位のステータスは、「JCBザ・クラス」です。
JCBザ・クラスはインビテーションでしか手に入らないので、まずは下位カードを手に入れて実績を積みましょう。
「ランクが高い」と言われるプラチナカードよりも高いブラックカードとなるので、審査基準が一番厳しいとも言えますね。
ここからは、それぞれのランクの違いを詳しく見ていきます。
一般カードとは？(スタンダード)
一般カードとは、クレジットカード会社の中でも一番スタンダードなクレジットカードです。
年会費も安かったり、入会可能な年齢も幅が広かったりと、クレジットカードが初めての方でも審査が通りやすいクレジットカードと言えます。
ゴールドカードとは？
ゴールドカードとは、一般カードよりも特典や付帯サービスが充実しているクレジットカードです。
空港のラウンジが利用できたり、お得に食事ができたりと、仕事とプライベート両方で快適に利用できるのがメリットです。
プラチナカードとは？
プラチナカードとは、一般カードやゴールドカードよりもカードのステータスが高く、クレジットカード会社の多くで最高ランクのカードと言われています。
限られた人しか審査に通過できないステータス性があるのです。
ブラックカードとは？
ブラックカードとは、クレジットカードの中でも最高位のステータスを持つカードです。
カード会社からの招待でしか持てない「招待制」のクレジットカードで、高額な年会費と充実した付帯サービスが特徴です。
カード内容の詳細は明かされていないことがほとんどで、どのカード会社でも審査難易度が一番難しくなっています。
ステータスカードとは？
ステータスカードとは、ゴールドやプラチナなど、一定のステータスを持つクレジットカードのことです。
このステータスは、一般カードとは違った充実の特典が付帯しており、ステータスで社会的信用度が分かります。
ステータスカードによって、スマートな支払いができます。
ランク/ステータス性が高いほど審査難易度も高くなる
ステータスカードは社会的信頼度が重要になるため、クレジットカードのランクやステータス性が高いほど、クレジットカードカード審査の難易度も徐々に高くなってきます。
審査が厳しい他、年会費が高めに設定されていますが、その分付帯特典やサービスが手厚いなどさまざまな利点があります。
JCB法人カードは【信販系・法人カード】なので、審査難易度は比較的緩い！
JCB法人カードは「流通系＆ゴールドランク」なので、他のゴールドカードに比べれば比較的難易度は甘いと言えます。
なぜなら流通系クレジットカードは、「会員数を増やす目的で作られたカード」です。
そのため、審査難易度がかなり甘く設定されており、「審査に通りやすいカード」となっています。
JCB法人カードを検討している方は、ぜひ審査にチャレンジしてみてはいかがでしょうか？
JCB法人カードの審査落ちが不安なら「JCBの一般カード」からアップグレードが有利！
JCB法人カードの審査に落ちるのが不安な場合は、「JCBの一般カード」からアップグレードする方法もあります。
「JCB法人カードは欲しいけど、勇気が出ない」
「JCB法人カードの審査が不安」
という方には、JCB一般カードといった下位のカードを利用していれば、カード会社からJCB法人カードへのインビテーション(招待)が届く可能性もあるのです。
さらに、JCB一般カードを積極的に利用することで、クレジット会社からの信頼を高めることで、JCB法人カードへの切り替えを申し込む、という選択肢もあります。
JCB法人カードの審査落ち後の再申込みでの注意点
過去にJCB法人カードの審査に落ちてしまい、再度申し込む場合の注意点をまとめました。
①最低6ヶ月以上の期間を空ける
クレジットカードの審査の結果は、個人信用情報期間に約6ヶ月間登録されてしまいます。
ブラックリストと呼ばれる状態とは異なりますが、この記録がなくなってから申し込んだ方が確実です。
そのため、再審査を受ける場合は最低でも6ヶ月の期間を開けるようにしましょう。
②他社クレジットカードの解約、キャッシング/ローン残債を減らす
すでに多くのクレジットカードを持っていたり、キャッシングやローンの残債がある場合は、再度審査に落ちる可能性があります。
クレジットカードの返済のためにJCB法人カードを申し込んだ、と思われないためにも、一度他社のクレジットカードを解約し、キャッシングやローン残債を減らすことで、返済能力の保持をアピールしましょう。
③クレカ引き落とし・携帯料金の延滞などの金融事故を起こさない
また、クレジットカードの引き落としの遅滞や、携帯の支払いが延滞しているなどの金融事故を起こさないなど、日々の金銭生活を整えることは重要な事項です。
再審査の際にこれらが発覚すると、審査に通らない可能性があります。
JCB法人カードの審査でよくある質問と回答
最後に、JCB法人カードの審査でよくある質問をご紹介します。
多くの人が「疑問に思う内容」をまとめているので、ぜひ一度チェックしてみてください。
- JCB法人カードの審査合格に必要な「年収」はいくら？
- JCB法人カードは「審査なし」で作成できる？
- JCB法人カードの審査で重視される部分は？
- JCB法人カードの審査時間を短くするポイントは？
- JCB法人カードの再審査が発生するケースは？
- JCB法人カードの審査は学生や未成年でも通る？
- JCB法人カードの審査は無職や収入が少ない場合でも通る？
- JCB法人カードの審査は専業主婦/主夫でも通る？
- JCB法人カードで審査落ちした理由や履歴は確認できる？
- JCB法人カードの審査を通過する必勝法は？
- JCB法人カードの審査に通らない・落ちる人の特徴は？
- JCB法人カードは更新時も審査が必要？
- 照会機関は同じなのに、JCB法人カードと他で審査が異なるのはなぜ？
- クレジットカード全体の審査通過率は何%？
- JCBカードが利用している信用情報機関は？
- JCB法人カードの利用限度額はいくら？
- JCB法人カードは年収200～300万程度でも審査に通る？
JCB法人カードの審査合格に必要な「年収」はいくら？
実際に、JCB法人カードに申し込んだことがある人たちの年収を見てみたところ、91%の人が【年収300万円以上】という結果が出ています。
ただ、年収300万円以内でも9%の人が審査に通過しているため、年収以外の信用情報の加点などが考慮されていそうですね。
JCB法人カードは「審査なし」で作成できる？
JCB法人カードは審査なしで作成できるのでしょうか？
結論から言うと、ノーです。
そもそも、クレジットカードは審査しなければ違法となるため、必ず審査を行います。
返済能力を調査することが「審査」となり、これを行うことに意味があるのです。
JCB法人カードの審査で重視される部分は？
JCB法人カードの審査で重視されるのは、申込者本人の属性情報や本人の信用情報です。
属性情報は、本人にどれだけ支払い能力があるか判断するための情報。
会社員の場合、勤務先の社名や企業規模・勤続年数などが挙げられます。
信用情報は、ローンやクレジットカードの利用履歴など、お金の借り入れや返済の情報です。
過去数年の履歴が照会される仕組みとなっています。
JCB法人カードの審査時間を短くするポイントは？
クレジットカード会社や、申し込んだカードの種類によっても審査時間は異なります。
最短30分で完了するカードや、約2～3週間かかるカードもあり、その審査時間はさまざまです。
これは、審査の厳しさや信用情報照会に時間がかかるため。
そのため、申し込み内容と事実に相違がないように申し込むこと、インターネット申し込みでカード会社の入力負担を省くなど、ちょっとした工夫で審査時間が短くなる可能性もあります。
ただし、審査を早く通過しても、カードの発行自体に時間がかかるケースもあるため、余裕を持って申し込みましょう。
JCB法人カードの再審査が発生するケースは？
JCB法人カードに申し込んだはいいものの、再審査になる可能性もあります。
ここでは再審査が発生するケースをご紹介します。
再審査が発生すると、再度申し込み手続きをする必要があったり、倍の時間を要したりと手間もかかってしまうので、注意しましょう。
クレヒスがない
クレヒスとは、クレジットで支払った履歴のこと。
信用情報機関に照会すると、申込者のクレジット支払いの履歴が一発で分かります。
そのため、滞納をしていると、再審査が発生する可能性も。
また、反対にクレジットカード支払いを行っていない人には、そもそもクレヒスがないため、何らかの理由によりクレジットカード支払いができない人なんだ、と判断される場合も。
JCB法人カードが再審査されないためにも、ある程度クレヒスを作っておくとよさそうですね。
ブラックリストに載っている
「ブラックリストに載ってしまうとクレジットカードが作れない」
と聞いたことがある人もいるかもしれません。
しかし、実際は、信用情報内で事故情報が確認されてしまうと、再審査の可能性があるのです。
- 返済日より61日以上または3ヶ月以上の支払遅延(延滞)があるものまたはあったもの
- 返済が行われず保証契約における保証履行が行われたもの
- 裁判所が破産を宣告したもの(破産手続開始の決定がされたもの)
お金を貸しても返済の見込みがないと思われるため、特に遅延・延滞などには注意しましょう。
他社から借入がある
JCB法人カードの再審査を申し込む場合、他社からの借入がある際にはそれらを返済しましょう。
クレジットカード会社は、信用情報機関を通じて、申込者の情報や他社からの借入状況まで調査します。
そのため、申込者がどれだけ他社から借入をしているのかを知れるのです。
同時に、借入があると、返済のために新たなクレジットカードを申し込んでいると勘違いされる原因にもなるため、再審査を有利に進めたいなら、完全に返済してからにしましょう。
JCB法人カードの審査は学生や未成年でも通る？
学生や未成年はJCB法人カードの審査通過が難しいと思いがちですが、申し込み条件を満たしていれば、学生や未成年でも審査の通過が可能です。
アルバイト収入も、年収として申告できるほか、学生専用のクレジットカードである「学生カード」であれば、収入がなくても申請できます。
JCB法人カードの審査は無職や収入が少ない場合でも通る？
無職、もしくは収入が少ない場合でも、JCB法人カードの審査に通るのでしょうか？
新入社員の場合は、安定した収入があるといってもまだまだ年収が少ないですよね。
しかし、勤務先やこれまでの信用情報など、年収以外の基準を満たすことで、審査に通る可能性があります。
無職も同様で、これまでの信用情報で特に問題がなければ通過できる可能性があるので、諦めずにチャレンジしてくださいね。
JCB法人カードの審査は専業主婦/主夫でも通る？
年収が低い、または年収がない場合でもJCB法人カードの審査を通過できるのでしょうか？
主婦や主夫は、無収入のため、クレジットカードを持つのは難しいかもしれません。
ただ、クレジットカード会社によっては、「本人」ではなく「世界単位の収入」をひとつとして見なしているところもあるため、審査に通る可能性もありますよ。
JCB法人カードで審査落ちした理由や履歴は確認できる？
残念ながら、クレジットカードの審査に落ちた原因や理由は、確認できません。
クレジットカードの審査は、クレジットカード会社によって異なり、それぞれ審査内容や基準も違うため、その内容は非公開なのです。
ですが、審査に落ちてもその情報が信用情報に載るわけではなく、クレジットカードの申し込み履歴が残るだけなので、その点は安心ですね。
JCB法人カードの審査を通過する必勝法は？
JCB法人カードの審査を確実に通過するために、まずは申し込み情報の入力項目をすべて埋める意識をしましょう。
また、正しい情報を入力しないと信用にも関わるので、すべて記入すれば内容は何でもいいというわけではありません。
JCB法人カードの審査に通らない・落ちる人の特徴は？
ここでは、審査に通らなかった人の事例を紹介します。
■例①
- 年齢：30代
- 職業：看護師
- 勤続年数：5年
- 年収：500万円以上
- その他：クレカ初申し込み、クレヒスなし
この方は、安定した職業に就いているにも関わらず審査落ちしていますね。
これまでクレジットカードを持ったことがないという点はありますが、クレヒスもないためなぜ審査落ちしたのかが推測できません。
■例②
- 年齢：30代
- 職業：会社員
- 勤続年数：10年
- 年収：600万円以上
- その他：ブラックリストの喪明け1ヶ月後に申し込み、1ヶ月に6社ほど申し込み
同じ会社に10年勤続しているこの方は、かつてブラックリストに入っていた過去があります。
その後1ヶ月に6社ほど申し込んでいるため、この連続申請が原因ではないかと推測できます。
JCB法人カードは更新時も審査が必要？
JCB法人カードは、一般的なクレジットカードと同じく、「更新」されます。
通常は自動更新のため、手続きは必要ありません。
しかし、更新の際にクレジットカードを滞納していたり、信用情報に問題があったりすると、信用力に問題があると認識され、更新できないこともあるのです。
支払いの遅延や残高不足がないように、計画的なクレジットカードの使用が大切です。
照会機関は同じなのに、JCB法人カードと他で審査が異なるのはなぜ？
また、照会機関は同じでも、JCB法人カードとそれ以外のカードで審査が異なる場合があります。
よく「審査が甘いクレジットカード」「審査が厳しいクレジットカード」と呼ばれることがありますが、これはクレジットカード審査のスコアリングと呼ばれるシステムが関係しているのです。
スコアリングは、信用度を判断するシステムで、各審査項目に点数を付け、その合計点数によって合否を判断します。
クレジットカード会社の審査内容はほぼ同じですが、審査されるスコアリングの基準が違うのです。
つまり、同条件でも合格ラインが異なるため、これが「甘い」「厳しい」と言われる原因となります。
クレジットカード全体の審査通過率は何%？
時間をかけて申し込みの準備をしても、審査に落ちてしまっては元も子もありません。
そこで気になるのが、通過するか否かですよね。
一般財団法人日本クレジット協会「1年間の申込・契約・解約状況」の申込件数と契約件数から、クレジットカードの通過率をある程度算出できます。
それによると、2017年から2021年までの5年間で平均75.38%でした。
この数値を見ると、クレジットカードの審査通過はあながち難しくないと考えても良さそうですね。
JCBカードが利用している信用情報機関は？
JCBカードは、以下の3つの信用情報機関を使用しています。
代表的な信用情報機関
| 信用情報機関名 | 連絡先 |
|---|---|
| CIC(株式会社シー・アイ・シー)(貸金業法・割賦販売法に基づく指定信用情報機関) | 住所：〒160-8375 東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階 電話番号：0120-810-414 |
| KSC(全国銀行個人信用情報センター) | 住所：〒100-8216 東京都千代田区丸の内1-3-1 電話番号：03-3214-5020 |
| JICC(株式会社日本信用情報機構)(貸金業法に基づく指定信用情報機関) | 住所：〒110-0014 東京都台東区北上野一丁目10番14号 住友不動産上野ビル5号館 電話番号：0570-055-955 |
※いずれの情報機関も自分で開示ができるため、「不安な人」や「審査に落ちてしまう人」は一度自分の情報を開示請求してみても良いでしょう。
それぞれの機関に登録されている情報は各機関の公式サイトで閲覧が可能なので、気になる方はチェックしてみてください。
JCB法人カードの利用限度額はいくら？
JCB一般法人カードの利用限度額総枠は、10万円から100万円です。
JCB一般法人カードの申し込みをした際に、入力した情報と信用情報をもとに審査が行われ、その結果によりカードの利用限度額が決定します。
JCB法人カードは年収200～300万程度でも審査に通る？
JCB法人カードを申し込む上で気になるのが、申請時の年収ですが、口コミを見てみると、会社員であれば300万台の年収で審査に通った人が多かった印象です。
年収だけではなく勤続年数も審査に加点されます。
年数が長ければ長いほど審査には有利なので、少なくとも1年以上は同じ職場に勤めるのが良さそうです。
まとめ
- JCB法人カードは
- 審査基準から推測すると「審査難易度は甘い」
- 申し込み条件は「法人・中小企業または個人事業主であること(満18歳以上)」
- 審査時間は最短1週間
- 審査結果はメールで届く
- 在籍確認の電話は基本的にはかかってこない
- 申し込み書類の記載ミス、過去の金融事故があると審査落ちの可能性がある
本記事では「JCB法人カードの審査」について詳しく解説しました。
JCB法人カードは、以下の2つの条件を満たした方が申し込める法人カードです。
- 法人・中小企業または個人事業主であること
- 法人カード使用者は満18歳以上であること
法人確認書類や本人確認書類を提出するなど、申し込みの際に用意するものもあります。
しかし、JCB法人カードは「満18歳以上」であれば申し込めるため、法人カードの中でも比較的審査が甘いカードと言えます。
実際に「年収200～300万円の会社員でも通過した」という口コミもあり、「通過が難しいかもしれない」「そもそも申し込めないかもしれない」と諦めず、まずは審査にチャレンジしてみましょう。
ただし、審査基準が緩いと言っても、申し込み書類に間違いがあったり、個人信用情報機関に返済の延滞などの履歴があったりすると審査落ちしてしまう可能性もあります。
JCB法人カードに申し込みをする場合、通過しやすくするためのポイントは以下です。
- 申し込み時の項目をすべて埋める
- キャッシング枠を「0」に設定する
- 借入や滞納、未納がある場合、支払いを済ませておく
- 前回の申し込みから6ヶ月以上空ける
「法人カードが欲しいけど、審査が通るか不安…」という人は、JCB法人カードに申し込んでみてはいかがでしょうか？