楽天ゴールドカードを作りたいけど、「審査落ちしないか…？」と不安に感じる人もいるでしょう。
そこで今回は、楽天ゴールドカードの「審査難易度」や「審査に通るコツ」を徹底解説します！
この記事を読めば、以下の内容がバッチリ理解できます。
気になるところから読む
そこで本記事では、「審査で見られるポイント」や「気を付けるべき点」など、知識不足で損をしないためのポイントを完全網羅しました。
「審査に通る自信がない…」という人は、ぜひ最後まで読んで参考にしてください。
ぜひ最後まで読んで参考にしてください。
楽天ゴールドカードの審査は甘い？厳しい？
楽天ゴールドカードに限らず、クレジットカードを作る際は、必ず審査が必要です。
そこで気になるのが、楽天ゴールドカードの「審査難易度が甘いか、それとも厳しいか？」ですよね？
結論からお伝えすると、楽天ゴールドカードは審査基準が甘く設定されています！
ゴールドカードは一般カードと比べてステータス性が高く、誰でも簡単に作れるものではありません。
一度でもクレジットカードの審査に落ちてしまうと、その履歴(クレヒス)が残り、その後は別のカードの審査でも不利になってしまう可能性があるので注意が必要です。
ところが、楽天ゴールドカードは一定のステータスを誇りながら、比較的審査は甘く設定されています。
そのため、「審査に通るか不安…」という人は、楽天ゴールドカードがおすすめです！
＼ 年会費が安いゴールドカード！ ／
ここからは、なぜ楽天ゴールドカードの「審査基準が厳しくないのか？」を見ていきます。
クレジットカードの「審査内容」は非公開
クレジットカードを申し込んだ際にはクレジットカード会社による情報の審査が行われ、それを無事通過できれば発行されます。
しかし、具体的な審査内容や基準は、一切外部に公開されていません。
これは楽天ゴールドカードだけでなく、すべてのクレジットカードに共通して言えることです。
ただし、「申し込み条件」から審査難易度を推測可能！
楽天ゴールドカードの審査内容を知ることはできませんが、実は「カードの申し込み条件」から「審査の難易度」を推測できます。
では、楽天ゴールドカードの「申し込み条件」を確認してみましょう。
楽天ゴールドカードの申し込み条件
- 20歳以上であること
- 安定した収入があること
つまり、職業や勤続年数、具体的な収入などに制限はありません。
パートやアルバイトをしていても、楽天ゴールドカードなら申し込みが可能です。
そのため、他のゴールドカードと比べると、審査難易度はかなり優しいと言えるでしょう。
楽天ゴールドカードの審査＆発行スピード
楽天ゴールドカードの審査は、インターネットから申し込むと「最短5分」で完了し、審査結果通知から最短5日でカードが届きます。
一般的なクレジットカードの「審査期間が数日～1週間かかる」と言われているため、楽天ゴールドカードの審査は「かなり早い」と言えます。
そのため、「審査に通るか不安…」という人だけでなく、「早くカードを作りたい！」という人にもおすすめの一枚です！
＼ 年会費が安いゴールドカード！ ／
楽天ゴールドカードとは？年会費やポイント還元率、申し込み年齢
ここでは、楽天ゴールドカードの特徴をまとめました。
楽天ゴールドカードとは？
楽天ゴールドカードは、楽天カード株式会社が発行しているゴールドカードです。
年会費は2,200円(税込)とゴールドカードの中では安く、手軽に持てるのが魅力。
通常の楽天カードよりワンランク上のステータスを提供し、気になる優待サービスを無料で受けられるカードです。
例えば、ハワイ・ホノルル国際空港の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できます。
また、楽天での買い物はいつでもポイント3倍、楽天トラベルではポイント2倍、ポイント加盟店ではポイント最大3倍です。
さらに、審査基準も他のゴールドカードに比べて少なく、「審査に通りやすい」のも特徴の一つです。
このように、楽天ゴールドカードは、審査が比較的緩く、作りやすいカードで安心です！
「楽天ゴールドカード」の詳細
| カード名 | 楽天ゴールドカード |
|---|---|
| 年会費(税込) | 2,200円 |
| 還元率 | 1.00%～3.00% |
| ポイントの種類 | 楽天ポイント |
| 条件申し込み要件 | 満20歳以上 |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険(一部) | 国内外保険/ショッピング保険 |
| 実施中のキャンペーン |
|
＼ 年会費が安いゴールドカード！ ／
楽天ゴールドカードの利用限度額
楽天ゴールドカードの利用限度額は5万円から最高で200万円です。
一口に利用限度額といっても大きな幅があることがわかります。
これはクレジットカードの利用限度額は、申込者の職業や年収、世帯年収などによって決定されるからです。
より大きな利用限度額を確保したいのであれば、さまざまなシーンでカードを積極的に利用し、楽天ゴールドカードを使用する上での信頼を高めていくことが必要です。
楽天ゴールドカードのメリット
楽天ゴールドカードは年会費が安いことや比較的審査が通りやすいこと以外にも多くのメリットがあります。
以下で詳しく解説します。
国内外空港ラウンジが年間2回まで無料利用できる
楽天ゴールドカードの会員特典として、国内外空港ラウンジを年間2回まで無料で利用できます。
国内なら羽田空港や関西国際空港をはじめ、全国各地の空港ラウンジが、また海外ならハワイのダニエル・K・イノウエ国際空港でのラウンジ利用が可能です。
ETCカードが年会費無料で利用できる
楽天ゴールドカードの会員は通常、年間550円のETCカードを年会費無料で利用することもできます。
この楽天ETCカードは通行料金100円につき1ポイントがたまるので、高速道路を利用する人には絶対におすすめです。
利用可能枠が最高200万円になる
楽天ゴールドカードの利用可能枠は最高で200万円です。
通常の楽天カードの利用上限額が100万円なので、より多くの利用可能枠を持つことができます。
しかし、最高で200万円であり、全員が200万円の利用可能枠を持つことができるわけではありません。
楽天ゴールドカード独自の審査基準によって利用可能額は決められるのでご自身の可能枠がいくらなのか注意が必要です。
トラベルデスクが無料利用できる
楽天ゴールドカードの会員はニューヨーク・ホノルル・パリ・ミラノ・上海など世界44拠点にあるトラベルデスクを無料利用することもできます。
トラベルデスクとは現地のデスクが緊急時の対応や現地情報の紹介、各種予約や手配など、さまざまな旅のサポートをしてくれるというサービスのこと。
海外旅行をする人にとってはとても嬉しいサービスですね。
お誕生月サービスで楽天市場・楽天ブックスでポイント+1%
お誕生月に楽天市場や楽天ブックスでの支払いを楽天ゴールドカードにすると、得られる楽天ポイントが＋1倍になります。
獲得できる楽天ポイントは上限があり、2000ポイント。
通常より少しお得な買い物ができる点も楽天ゴールドカードのメリットの一つです。
楽天ゴールドカードをおすすめできる人の特徴
楽天ゴールドカードのさまざまなメリットを見ると、一般の楽天カードから楽天ゴールドカードに切り替えるかどうかを迷ってしまうこともあるでしょう。
それでは次に、楽天ゴールドカードをおすすめできる人の特徴をまとめていきます。
年会費が安いゴールドカードが欲しい人
ゴールドカードを持ちたいけど、年会費がなるべく安い方が良いと思っている人は楽天ゴールドカードがおすすめです。
なぜなら、楽天ゴールドカードの年会費である2,200円は他のゴールドカードと比べても最安クラスだから。
さらに使い勝手の良い楽天ポイントを貯める還元率も高まるので、年会費以上にお得なゴールドカードです。
限度額が一般カードでは足りない人
一般の楽天カードの利用限度額では足りない人にも楽天ゴールドカードはおすすめ。
楽天カードの利用限度額100万円に対して、楽天ゴールドカードの限度額は200万円です。
より多くの利用可能額を確保したい人は楽天ゴールドカードを選ぶと良いでしょう。
年数回の旅行を少し豪華にしたい人
旅行を少し豪華にしたいという人にも楽天ゴールドカードはおすすめです。
楽天ゴールドカードの特典には、国内外空港ラウンジやトラベルデスクの無料利用が付いています。
一般のクレジットカードでは味わえない贅沢や安心感を得られる特典は普段の旅行をより優雅で楽しいものにしてくれますよ。
楽天ゴールドカードを作るなら、まず楽天カードを持つのもおすすめ
さまざまなメリットのある楽天ゴールドカード。
そんな楽天ゴールドカードを作りたい人はまず、一般の楽天カードを日常的に利用すると楽天ゴールドカードの審査の通過率が高まります。
なぜなら、楽天カード利用を日常的にすることであなた自身の信用情報が蓄積されていくからです。
クレジットヒストリーがまったく記録されていない「スーパーホワイト」だと信用情報を確かめるすべがありません。
さらに通常の楽天カードは年会費無料であるため、滞納や契約違反なく正しく利用し、信用情報をためるには最適のカードです。
楽天ゴールドカードを使いたい人はまずは楽天カードを使ってみてはいかがでしょうか。
＼ 年会費が安いゴールドカード！ ／
楽天ゴールドカードの審査前にチェック！申し込み資格・条件は？
ここでは楽天ゴールドカードの「申し込み資格」や「審査条件」をまとめました。
申し込み年齢(満20歳以上)に達しているか？
第一に、申込み年齢の「満20歳に達しているかどうか」です。
”満”とは、現時点で20歳になっているかどうかということ。
そのため、「今日が20歳の誕生日」であれば、「満20歳」となります。
「あと数日で20歳の誕生日を迎える」「もうすぐ20歳になる」という人は、まだ満20歳に達していないので注意しましょう。
安定した継続収入・支払い能力があるかどうか？
安定した継続収入・支払い能力とは、一般的に「3年以上社会人として継続して働いているかどうか」ということです。
勤務形態は、会社員でも個人事業主でも構いません。
具体的な「年収」の基準は明記されていないため、そこまで高い年収は求められていません。
目安として年収300万円以上(※場合によっては年収200万円以上)あれば、「安定した収入」という条件を満たせるでしょう。
年収は200万円以上が理想
楽天ゴールドカードを持つために、「◯万円以上の年収が必要」と具体的に明記されているわけではありません。
しかし、楽天ゴールドカードの審査を通過するのに「年収200万円以上」が一つの目安と言われています。
他のゴールドカードの申し込み基準が「年収300～400万円」とも言われているので、楽天ゴールドカードの審査基準が低いことがうかがえますね。
金融事故記録がない
金融事故記録とは返済期日が遅れる「長期延滞」や長期延滞や契約違反などにより金融機関側が契約を打ち切る「強制解約」などのこと。
このような金融事故記録がないかどうかといった申込者の「信用情報」も審査の対象となります。
代表的な信用情報機関
| 信用情報機関名 | 連絡先 |
|---|---|
| CIC(株式会社シー・アイ・シー)(貸金業法・割賦販売法に基づく指定信用情報機関) | 住所：〒160-8375 東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階 電話番号：0120-810-414 |
| KSC(全国銀行個人信用情報センター) | 住所：〒100-8216 東京都千代田区丸の内1-3-1 電話番号：03-3214-5020 |
| JICC(株式会社日本信用情報機構)(貸金業法に基づく指定信用情報機関) | 住所：〒110-0014 東京都台東区北上野一丁目10番14号 住友不動産上野ビル5号館 電話番号：0570-055-955 |
※いずれの情報機関も自分で開示ができるため、「不安な人」や「審査に落ちてしまう人」は一度自分の情報を開示請求してみても良いでしょう。
信用情報は上記の機関に保管されており、過去のクレジットカード利用における記録が記載されています。
金融事故記録は約5年間保管されるので、もし金融事故記録が残ってしまっている場合は、最低でも5年が経過してから申し込みをしましょう。
世帯年収や配偶者もチェックされる
楽天ゴールドカードの申し込みには家計を共にしている配偶者の年収や世帯年収を記載します。
これは申込者以外の配偶者や同居人の年収を合わせた世帯年収を重視しているということでもあります。
申込者の年収に加え、同居家族の年収を世帯年収として加算できれば、審査には有利だと言えるでしょう。
学生や主婦が申し込む場合の注意点
学生や主婦でも20歳以上であれば申し込みは可能です。
収入のない学生や主婦でも、同一生計の親や配偶者に収入がある場合は作成できるからです。
ご自身の収入がない場合でも世帯年収を記入する欄があるので、収入を0とせず世帯年収を記入しましょう。
ただし、同一生計を立てている家族の中に安定した収入がある方がいるということが前提です。
楽天ゴールドカードの審査に必要なものは？(書類・口座番号)
楽天ゴールドカードの審査手続きに必要なものは、以下です。
申し込む人やキャッシングの有無によって必要なものが変わってくるので、これから詳しく解説します。
本人確認書類
本人確認書類とは、運転免許証やマイナンバーカード、パスポートなど申込者の名前や現住所、生年月日などが記載されている本人であることを証明する書類のこと。
「犯罪による収益の移転防止に関する法律」に基づいて、クレジットカード発行の際、提出を求められることがあります。
具体的にはパスポートや在留カード、特別永住者証明書、外国人登録証明書、免許証、マイナンバーカードなどで期限内のものを指します。
年収証明の書類
年収証明書類とは、1年間の給与の支払額や所得税の源泉徴収額を証明する書類のこと。
楽天カードのキャッシングサービスを利用する場合は年収額を証明する収入証明書を提出する必要があります。
楽天カードのキャッシングサービス利用枠が50万円を超える場合や楽天カードのキャッシングサービス利用枠と他の貸金業者からの借入額の合計額が100万円を超える場合は年収証明書類を準備しましょう。
年収証明書類とは具体的に最新年度分の源泉徴収票や直近の連続2ヶ月分の給与明細書、最新の特別徴収税額の通知書、課税証明書、確定申告書、年金通知書、年金証書などを指します。
利用代金を引き落とす銀行口座
楽天ゴールドカードを利用した際の代金を引き落とす口座の登録も必要です。
引き落とし口座に設定できるのはカードに申し込んだ本人名義の口座だけに限られるので注意しましょう。
引き落とし口座を楽天銀行にすると、ポイントが＋1倍や預金金利アップなどのメリットもあります。
楽天銀行を持っている人や口座を作る予定がある人は積極的に利用するようにすると良いでしょう。
楽天ゴールドカードの審査手順！申し込みから発行までの流れ
楽天ゴールドカードの審査手順をまとめました。
申し込みから審査、カード発行までの流れを簡単に紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
それぞれのカード申し込みから発行までの流れ、かかる時間について、解説してください。
①入会申し込み
楽天ゴールドカードの申し込みは公式サイトからパソコンやスマートフォンを使って行います。
24時間インターネットを使って簡単に申し込むことが可能です。
CMでも紹介されたように、免許書のコピーや印鑑は不要。
なお、電話や書面でのカード申し込みはできません。
②引き落とし銀行口座の設定
カード申し込みフォームの入力を進める中で、引き落とし銀行口座の設定を合わせて行います。
銀行口座の設定を郵送で行う場合は登録完了までに1～2ヶ月程度かかるので注意しましょう。
③カード会社による審査
カード会社による審査は最短で数分～数十分で終わることがほとんど。
平日の営業時間内に申し込めば、その日のうちに審査が終わるケースが多いでしょう。
なお、年末年始やゴールデンウィークなど、連休が重なる場合には長引くことがあるので注意が必要です。
④カード発行・利用開始
カード会社による審査が完了すれば、1週間～10日程度でゴールドカードが自宅に届きます。
審査同様、連休が重なる時期や配送地域によっては通常より長引くことがあるので注意しましょう。
カード受け取り時に本人確認書類の提示を行います。
本人確認書類はいずれも申込者と相違ないこと、有効期限内であることを確認しておきましょう。
審査が開始されるタイミングは？
楽天ゴールドカードの審査はカード申し込みと楽天会員登録を完了した直後から開始されます。
中には数分で審査が完了した人も。
遅くとの平日の営業時間内であれば、その日のうちに審査結果の連絡があるでしょう。
審査結果の通知方法は？
審査状況のお知らせ、および入会審査結果、カード申し込み結果のお知らせは全て、楽天カード株式会社からのメールによって行われます。
楽天ゴールドカードの審査にかかる時間は？
楽天ゴールドカードの審査やカード発行にかかる時間は、以下の通りです。
審査からカード受け取りまで通常約1週間～10日前後
楽天ゴールドカードの審査が通れば、カードが発行され手元に届くのを待ちましょう。
時期や配送地域によって多少の前後はありますが、通常約1週間～10日前後でカードが手元に届きます。
カードの発行状況や配送状況が確認したい場合は、専用のWebページで確認可能です。
審査状況によってはカード発行に時間がかかる場合も
楽天ゴールドカードの審査は最短で数分～数十分で終わることがほとんどですが、審査状況によってはカード発行に時間がかかることも。
審査が長引いている場合には審査結果の連絡が数日かかる場合もあるようです。
審査結果の連絡に時間がかかっている場合は「申し込み内容に問題があった」と考えて良いでしょう。
楽天ゴールドカードの審査で在籍確認の電話はある？
楽天ゴールドカードの審査において、「在籍確認の電話はあるのか？」を見ていきます。
在籍確認とはクレジットカード会社が申込者の勤務先に連絡し、申込者が記入した勤務先に在籍しているかどうかを確認することを指します。
公式ホームページの記載によれば、「在籍確認の電話が行く場合がある」とされていますが、手続きの中で本当に在籍確認の電話がかかってくるのでしょうか。
基本的には電話はかかってこない！
楽天ゴールドカードの在籍確認では、基本的に電話はかかってきません。
特に信用情報や属性に問題がなければ、在籍確認の電話は無いと考えて良いでしょう。
ただし、信用情報に傷がある人や他社からの借り入れがある人などは、在籍確認が行われる可能性があります。
一般的に、「返済能力に不安要素がある場合」に在籍確認が実施されることが多い傾向にあるようです。
また、カード会社によっても「確認するかどうかの判断」は異なります。
在籍確認される可能性が高くなるケースは？
基本的に実施されない在籍確認ですが、在籍確認される可能性が高くなるケースを紹介します。
①初めてクレジットカードを作る場合
初めてクレジットカードを作る場合は在籍確認の可能性が高くなります。
クレジットカードを持ったことがない人はカードの利用歴やキャッシング利用歴もまったくないということ。
カード会社としても在籍確認をして、安定した収入があるかどうかの確認をする必要があります。
②申告した勤務先と個人信用情報機関に登録されている勤務先が異なる場合
カード会社は審査をする際、個人信用情報機関に照会をかけて申込者の情報やクレヒスをチェックします。
個人信用情報機関にはクレジット情報や利用記録だけでなく、参考情報として申込者の勤務先も登録されています。
そこで、申し込む際に申告した勤務先と個人信用情報機関に登録されている勤務先が異なれば、安定した収入や返済能力があるかどうかをチェックするため、在籍確認が行われます。
③カードローンで借金している場合
銀行のカードローンや消費者金融などからの借金がある場合は在籍確認の可能性が高まります。
それだけ借金をする癖が付いていると判断されるので、返済能力があるかどうかより詳しくチェックされるわけです。
④(新入社員など)勤続年数が短い場合
申告した勤務先の勤続年数が短い場合、在籍確認の可能性が高まります。
新入社員である場合や勤続年数が短い場合、それだけ収入が不安定とみなされ、返済能力が低いと判断されるためです。
在籍確認での電話が省略されるケースは？
在籍確認をされるケースがある一方で、在籍確認での電話が省略されるケースもあります。
審査をするスタッフの人数にも限りがあるからです。
時間と手間を省略するために、以下のケースでは在宅確認が省略されやすくなります。
①春先などの繁忙期を狙う(申し込み集中により省略される可能性大)
クレジットカードは春先に申し込みが集中する傾向にあります。
そうすれば当然、審査担当者もできるだけ早く審査を行い、回答する必要が出てきます。
個人信用情報機関に登録されている情報を照会し、特に問題がなければ在籍確認をせず、すぐに審査を完了することになります。
つまり、春先などの繁忙期を狙ってクレジットカードの申し込みをすれば、在籍確認を省略できる可能性が高まります。
②他社クレジットカードの利用履歴が良い場合
他社のクレジットカードの利用歴が良い場合にも在籍確認が省略される可能性は高まります。
支払いの滞納がなく、クレジットヒストリーが良好な場合は、在籍確認をせずとも、返済能力が高いと判断されるためです。
③勤務先が変わってない場合
申し込みの際に記載した勤務先が個人信用情報機関に登録されている勤務先と変わっていない場合は在籍確認される可能性が低くなります。
勤務先が変わっていない場合でも、金融事故記録がある場合は在籍確認される可能性が高まるので注意しましょう。
在籍確認の電話での内容
「勤務先に在籍確認の電話がかかってきたら、どんなことについて確認されるの？」という疑問にお答えします。
在籍確認で聞かれる内容は、以下の通りです。
在籍確認でカード会社は社名を名乗る？
在籍確認ではカード会社の審査担当者は会社名を名乗ることがほとんどです。
一部のカード会社では個人名で在籍確認を行うこともあるようですが、基本的には会社名を名乗ると思って良いでしょう。
在籍確認の質問内容は？どんな内容を聞かれる？
在籍確認の質問内容は基本的なことを聞かれるだけ。
申込者本人が電話に出た場合は氏名や生年月日、住所など何点か質問されます。
本人が不在の場合や席を外していた場合などは、「◯◯様はいらっしゃいますか」と質問し、申込者が在籍していることが確認できれば在籍確認の電話は完了となります。
カード申込書に記載する連絡先
カードを申し込む際、どの連絡先を書けば良いか迷ってしまう人がいるかもしれませんね。
基本的には正社員や契約社員、アルバイトやパートなど勤務形態に関係なく勤務先の電話番号を記載しましょう。
派遣社員の場合は派遣先ではなく、派遣元の電話番号を記載します。
在籍確認では会社員以外の場合、どこに連絡される？
在籍確認の連絡があった場合、会社員以外の人はどこに連絡されるのか、そもそも連絡があるのかどうか、気になる方もいるかもしれません。
在籍確認は申し込みの際に虚偽の申告がないかどうかを確認するためのもの。
よって、勤務形態や雇用形態に関係なく、在籍確認がある場合があります。
派遣社員・パート・アルバイトの場合
派遣社員の場合は派遣元である派遣会社と勤務先である派遣先、どちらに連絡があるかはカード会社や審査状況によります。
また、どちらにも電話がかかってくる可能性もあります。
パートやアルバイトの場合は会社員と同様、勤務先に在籍確認の電話がかかってきます。
転職で勤務先が変更になった場合
転職で勤務先が変更になった場合は、必ず勤務先が変更になった旨をカード会社に届け出る必要があります。
届出がなく在籍していないことが伝わってしまうと、虚偽の申請をしたことになり審査には通りません。
また、転勤や引っ越しによって住所や電話番号などが変更になった場合も、その旨を連絡し、登録情報を常に最新のものにしておきましょう。
もし在籍確認の電話で自分が出られなかった場合は？
在籍確認の電話で申込者本人が出られなくとも心配いりません。
他の社員が電話をとり、「外出中です」「席を外しています」などと伝えてくれるだけで在籍確認は完了します。
これだけでも十分に申込者が確かに在籍していることが確認できるからです。
在籍確認でアリバイ会社は使わない方が良い？
在籍確認を完了させるため、アリバイ会社を使って申し込み申請をする人がいます。
たしかにアリバイ会社を使ってクレジットカードの審査が通った例も見受けられますが、おすすめできません。
なぜならカード会社はアリバイ会社の偽の企業情報をリストとして把握しており、バレる可能性が高いからです。
申し込みの際にアリバイ会社の名前を記入すれば即審査落ちとなるでしょう。
さらに、アリバイ会社を利用するのは虚偽の申告にあたるため、カード会員規約に抵触する行為となります。
カード会社から発行されていた他のカードや家族カード、ETCカードなどが使えなくなるだけでなく、ブラックリスト入りする可能性もあるので、アリバイ会社を使うことは避けましょう。
楽天ゴールドカードの審査結果/状況を確認する方法
楽天ゴールドカードに申し込んだはずが、期間が経っても審査結果が届かなかったり、審査状況が気になったりすることもありますよね？
そこで、ここでは楽天ゴールドカードの審査結果や審査状況の確認方法をまとめています。
「審査が長引いてしまう原因」も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
審査結果の確認方法は？
楽天ゴールドカードの審査結果はメールで通知されますが、結果がでるまでの審査状況はオンラインでいつでも確認できます。
専用WEBページでの確認方法
楽天ゴールドカードの審査状況をオンラインで確認したい場合は専用WEBページから確認することが可能。
カードの「申し込み受付完了メール」に記載されている受付IDと生年月日、電話番号の下4桁を入力するだけで24時間いつでも審査状況の確認ができます。
電話での確認方法
審査状況は電話で確認することもできます。
以下のコンタクトセンターまで申込者本人が問い合わせましょう。
・コンタクトセンター(営業時間9:30～17:30)
0570-66-6910(有料)
上記電話番号が利用できない場合は
092-303-7188(有料)または092-474-6287(有料)
審査合否に関わらず、メールで通知される
楽天ゴールドカードの審査結果は合否に関わらず、メールで通知されます。
郵送でのやりとりとちがい、結果が分かり次第メールで連絡されるので、少しでも早く結果が知りたいという人には安心ですね。
たいていの場合、即日で審査結果は出るので、こまめにメールボックスをチェックすると良いでしょう。
審査期間が長引く原因は？
楽天ゴールドカードの審査が長引く場合、いくつかの原因が考えられます。
- 信用情報に問題がある
- キャッシング枠を希望している
- 収入の安定性が低い
- 他社での借入が多い
審査結果が出るまでの時間が比較的早い楽天ゴールドカード。
審査に時間がかかっているなら、チェックに時間がかかる問題が何かしらあると考えて良いでしょう。
楽天ゴールドカードの審査にチャレンジしよう！
楽天ゴールドカードは「流通系クレジットカード」として、会員数を増やす目的で作られたカードです。
「20歳以上で安定した収入」があれば、誰でも申し込むことが可能です。
そのため、数あるゴールドカードの中でも、審査難易度がかなり甘く、審査に通りやすいカードとなっています。
楽天ゴールドカードの審査時間は「最短10分」と短く、「即日発行」も可能です。
そのため、「審査に通るか不安…」という人だけでなく、「早くカードを作りたい！」という人にもおすすめの一枚です！
申し込み資格のある人は、楽天ゴールドカードの審査にぜひチャレンジしてみましょう！
＼ 年会費が安いゴールドカード！ ／
楽天ゴールドカードの審査に落ちる理由！通らないパターンは？
ここでは、楽天ゴールドカードの審査に落ちる理由をまとめています。
この要素に当てはまる場合、クレジットカードの「審査に通りにくい」と考えられます。
審査に通るか不安な人は、心当たりがないか確認してみましょう。
借金やキャッシング額が大きいから
審査に落ちる理由の1つは借金やキャッシングの額が大きいこと。
少し借金をしている程度では審査結果に影響しませんが、年収の3分の1程度の借金をしていると審査落ちに繋がります。
これは貸金業法において定められた「過度な借入から消費者を守るため、年収の3分の1以上の借入は原則禁止する」総量規制というルールがあるからです。
クレジットカードの作成が初めてだから(スーパーホワイト)
クレジットカードの作成が初めての人はクレヒスが何もない(スーパーホワイト)状態です。
これは遅延や延滞の記録が何も証明となりますが、一方で返済能力があるという信頼性が測る指標がなにもない状態とも言えます。
スーパーホワイトの人が正しくクレジットカードを使えるかどうか判断ができないため、審査が難しくなってしまうわけです。
ブラックリスト入りなどクレヒスや信用情報に問題があるから
過去にクレジットカード利用や借入において返済が滞り、ブラックリスト入りした場合、審査落ちする原因となります。
いくら支払い能力があったとしても、お金にだらしない人やきちんと支払いができない人にはカード会社もカードを発行したくはありませんね。
支払いの延滞や遅延、自己破産など金融事故の経験があるから
ローンや支払いの延滞や遅延、自己破産をしてしまうとクレヒスに情報が「ブラック」として記録されています。
ブラックリスト入りした人は返済能力が低いと判断され、審査落ちする原因に繋がります。
無職や収入不足により、返済能力が低いと判断されたから
楽天ゴールドカードをはじめ、多くのクレジットカードの申し込み条件は「安定収入があること」とされています。
安定収入のない学生や専業主婦の場合、審査はより厳しくなると考えて良いでしょう。
また、アルバイトやパートで収入がある場合でも、ある程度の金額が安定して得られていると判断されなければ審査落ちに繋がることもあります。
書類の記載不備・虚偽申告があったから
申し込みの際に記載した内容に不備があった場合、故意であるかどうかに関係なく、信頼性が低いと判断され、審査落ちの原因に繋がることがあります。
審査が有利になるようにと申し込みの際に虚偽の申告をした場合も審査落ちに繋がります。
甘い考えで勤続年数や年収などを大きく記入する人もいるようですが、虚偽申告は絶対にバレます。
仮に審査に通ったとしても、あとから虚偽申告が見つかれば強制解約に繋がることも。
クレジットカードはカード会社と申込者、お互いの信頼のもとに成り立つもの。
申し込み情報の記入の際には細心の注意を払うようにしましょう。
複数のカードを同時に作成しようとしているから(多重申し込み)
クレヒスにはクレジットカードの申し込み履歴も記録されています。
一度に複数のカードを申し込むとカード会社は次のように判断します。
- クレジットカードがたくさん必要になるほどお金に困っているのではないか
- キャンペーンやポイント獲得が目的ですぐに解約されるのではないか
ただ申し込むだけと甘く考えがちですが、多重申込みは審査落ちの対象に繋がるので注意が必要です。
電話での在籍確認が取れないから
電話での在籍確認が取れない場合は審査落ちに繋がります。
勤務先の情報はクレヒスに記録されていますが、勤務歴までは分からない場合は電話での在籍確認を行う場合がほとんどです。
この在籍確認が取れないとなると、会社での在籍が確認できず返済能力に疑問を持たれてしまうことに繋がります。
過去にクレジットカード入会直後に解約した経験があるから
魅力的なキャンペーンや特典をめあてにクレジットカードの申し込みをし、特典が得られた途端にカードを解約してしまう人がいます。
カードの解約タイミングは個人の自由ですが、短期間での解約はカード会社によい印象を与えることはありません。
クレヒスにそのような解約履歴が残っている場合、審査落ちに繋がってしまうこともあります。
本人確認ができないから
クレジットカードの審査では必ず本人確認が行われます。
申し込み時に記載した氏名や住所、生年月日や年齢などの情報が提出した本人確認書類と違っていると、審査に通過することはありません。
海外在住者や18歳未満だから
ほとんどのクレジットカードには「日本国内在住であること」「18歳以上であること」など、住所や年齢などの条件が設定されています。
したがって、海外在住者や年齢が条件に達していない場合は審査落ちに繋がります。
申し込み時に高額なキャッシング枠を設定したから
クレジットカード会社は総量規制によって、消費者の返済能力を超えた金額を貸し付けることはできません。
そのため、申し込みの際に高額のキャッシング枠を設定すると、返済能力がより厳しく問われることになり、審査のハードルが一気に高くなってしまいます。
楽天ゴールドカードの審査に通りやすくなる方法！審査通過のコツは？
楽天ゴールドカードの審査通過のコツをまとめました。
審査に通るポイントを抑えて、楽天ゴールドカードの「審査落ち」を未然に防ぎましょう。
申し込み時に、キャッシング枠を0円に設定しておく
一つ目のコツは、キャッシング枠を0円にして申し込むことです。
キャッシングとはクレジットカードを使って現金を借入できるサービスのこと。
そもそもクレジットカード利用はカード会社に対する借金ですが、キャッシングをすることはさらにカード会社から借金をすることに他なりません。
キャッシングを0円に設定することは、カード会社が貸し倒れるリスクを最低限にすることになるので、審査が通りやすくなるコツです。
短期間に複数のクレジットカードに申し込まない(半年間待つ)
二つ目のコツは、短期間に複数の申し込みをしないこと。
多重申込みは申込者がお金に困っているか、すぐに解約されるリスクが考えられるなど、カード会社にとって、メリットが何一つありません。
短期間に複数枚(特に3枚以上)の申し込みをすると、「申込みブラック」となり、審査に通りにくくなります。
クレジットカードの申し込み記録は一定期間残るので、前回の申し込みから少なくとも半年以上の間を空けてから次の申し込みをしましょう。
申し込み情報の入力項目はすべて埋める
三つ目のコツは、申し込み情報をすべて正確に埋めること。
当たり前のようにも思えることですが、とても大切なことです。
空欄が多いと「いい加減な人だ」「面倒くさがりなのかな」という印象を与えることにもなりかねません。
申し込みの際には、正確な情報をすべての欄に記入し、カード会社に対して信頼に値する人であることをアピールすることが大切です。
申し込み内容に虚偽申告や記入ミスをしない
四つ目のコツは、虚偽申告や記入ミスをしないこと。
故意であるかどうかに関わらず、間違った内容を記入して申し込みすることは、信頼性を下げてしまうことに繋がります。
中には、審査に通りやすくするため虚偽の情報を記入する人もいますが、バレたら強制解約にも繋がってしまうことも。
申し込み内容には正確な情報を記入しましょう。
キャッシングやローン残高を減らし、クレヒスを良好にしておく
五つ目のコツはクレヒスを良好にしておくことです。
クレジットヒストリーにはキャッシングやローンの申し込みや契約内容、利用、返済の記録が登録された履歴のこと。
それ以外にも返済の延滞など金融事故情報も記録されています。
クレヒスに問題があると審査が通らない原因になるので、できるだけローンを減らしたり、返済が滞らないようにしたりするなどして、クレヒスを良好に保っておきましょう。
新規入会キャンペーン/特典の開催時期を狙う
6つ目のコツは新規入会キャンペーンや特典を開催している時期を狙って申し込みをすることです。
カード会社がポイント付与などのサービスをしてでもキャンペーンを行うのは、それだけ新規顧客の獲得を目指しているから。
カード会社が申し込みをしてほしいと思っている時期に申し込みをすることで、審査のハードルを下げることに繋がります。
しかし、これはコツの中でも補助的なものとして捉えた方が良さそうです。
あくまでも申込者に返済能力があり、信頼に足る人物であると判断されることが最も重要であることは心得ておきましょう。
「審査が甘い」と言われているカードを選ぶ
クレジットカードがほしいのであれば、もっと他の「審査が甘い」と言われているカードを選ぶのも一つの手です。
それはクレジットカードごとに審査の難易度がまったく違うから。
確実に審査に通りたいのであれば、ゴールドカードより低ランクのカードやより間口の広いカードを選ぶ方が良いでしょう。
楽天ゴールドカードよりも、審査が甘いカードはある？
ここでは、楽天ゴールドカードよりも審査が甘い、おすすめクレジットカードを紹介します。
即日発行できるクレジットカードを選ぶ
審査が甘いカードを探しているなら、「即日発行できるクレジットカード」を選びましょう。
なぜなら、カードを即日発行するためには、審査をなるべく早く終わらせる必要があるからです。
つまり、審査が簡略化されているため、審査項目が少なくなり、その分難易度も甘くなっています。
JCB CARD W
JCB CARD Wは、JCB(ジェーシービー)が直接発行する信頼性が高いクレジットカードです。
発行スピードは「最短５分」と、他のどのカードよりも早く、即日発行が可能です。
また「ポイント還元率が高い」という点も特徴です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
パートナー店でないとしても国内・海外取らず利用すればポイントはいつでも2倍！
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0%～10.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
|
＼ 年会費無料で、発行スピードは「最短５分」！ ／
リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
通常ポイント還元率が1.2%であり、ECサイトの「ポンパレモール」や宿泊予約サイトの「じゃらん」で利用すると、還元率が最大で4.2%になります。
貯まったリクルートポイントは、1ポイント＝1円で交換したり、dポイントやPontaポイントに交換できたりするため、利用で困ることは少ないでしょう。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
|
＼ 常時1.2%という還元率の高さが魅力！ ／
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)は、三井住友銀行が発行するクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
インターネットから申し込むと、最短5分で即時発行が可能です。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| 実施中のキャンペーン | 最大8,000円相当がもらえる └新規入会+利用で最大7,000円相当 └新規入会でVポイントギフトコード1,000円相当 |
＼ 年会費永年無料の最強カード ／
消費者金融系クレジットカードを選ぶ
すべてのクレジットカードの中で、消費者金融系は「審査難易度が一番甘く設定」されています。
そのため、「審査が不安な人」や「審査に絶対に落ちたくない人」は、消費者金融家のクレジットカードを選びましょう。
消費者金融系のクレジットカードには、「ACマスターカード」や「ライフカード」などが有名です。
ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融の「アコム株式会社」が発行しているリボ払い専用のクレジットカードで、カードローン機能が付帯しています。
自動契約機を使えば土・日・祝日でも即日発行が可能であることから、急ぎでカードを作りたい人におすすめです。
このカードは、「即日発行」以外にも次のような特長を備えています。
- パートやアルバイトでも作れるクレジットカードである
- MasterCardブランドなので海外でも安心して利用できる
- ポイント還元の代わりにキャッシュバックが採用されている
- 年会費は無料である
旅行保険などのサービスは付帯されていませんが、「カード払いやカードローンを利用できる」機能を備えたカードです。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
＼ 年会費無料なのに届く前から使える！ ／
ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
年会費が無料で作れるカードとして、人気を集めています。
最大の特徴はポイントの貯めやすさで、1年間の利用額に応じて翌年度のポイントが最大2倍になる仕組みになっています。
また入会後1年間はポイント還元率が基本の1.5倍、さらに誕生日月には3倍など、ポイントが貯まる特典が充実！
ライフカードを利用するほど、より効率よくポイントを貯められます。
さらにカード発行時の審査は2日程度と短く、審査基準も厳しくないので「発行しやすいカード」としても人気があります。
付帯サービスも充実していて、海外アシスタンスサービスやカード会員補償制度などが利用できます。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5% 入会後1年は0.75% 誕生月は1.5% |
| ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
| 旅行傷害保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | 新規入会発行で1,000円相当、条件クリアで最大10,000円相当のプレゼント |
| おすすめポイント |
|
＼ 年会費無料で作れて、ポイントがザクザク貯まる！ ／
【審査が甘い】クレジットカードおすすめランキング
審査が不安なら「すぐに結果が出る即日発行のクレジットカード」を狙ってはいかがでしょうか？
即日発行のクレジットカードは、すぐに審査をして結果を通知する必要があります。
そのため、「厳格で難しい審査基準を設けることができない」という事情があります。
つまり、他のクレジットカードよりも審査が甘く、通りやすい特徴があるのです。
1位：JCB CARD W
JCB CARD Wは年会費永年無料で、ポイント還元率が高いクレジットカードです。
審査申し込み後、「最短5分」でクレジットカード番号が発行できます。
「18歳から39歳限定」という若い年齢層向けであり、「審査に通りやすいカード」としても有名です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
海外旅行傷害保険も付帯しているので、「海外旅行をする」という人のいざというときの備えにも役立ちます。
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
|
＼ ポイント還元率が高さが魅力！ ／
2位：リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
じゃらんやホットペッパーでおなじみ、リクルートホールディングスがJCB、三菱UFJニコスと提携して発行した「リクルートカード」。
リクルートカードは永年会費無料ですが、旅行保険の内容が充実している点も魅力です。
一般カードであれば、そもそも旅行保険が付いていなかったり、国内旅行・海外旅行のどちらかしか一方しか付帯されていないことも多いのですが、リクルートカードならどちらも付帯されています。
そのため、旅行によく行く人にも非常におすすめの一枚です。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
|
＼ 常時1.2%という還元率の高さが魅力！ ／
3位：ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融であるアコムが発行元のクレジットカードです。
消費者金融系のクレジットカードになります。
ACマスターカードは即日発行クレジットカードの中でも、工夫次第でカード自体をスピード発行可能です。
アイコムは各地に設置されている自動契約機を使えば、カードを即発行できてしまいます。
審査自体も急いでいるがクレジットカードの発行も急ぎたいという場合に有り難いクレジットカードです。
また、消費者金融系のクレジットカードなので、審査が比較的優しい傾向にあります。
審査が不安という人でも申し込みやすいのではないでしょうか。
ACマスターカードはポイント還元がありません。
代わりに利用金額から毎月0.25%自動でキャッシュバックされるという特徴があります。
ポイントを管理する手間や使い忘れが発生しないクレジットカードです。
ACマスターカード も年会費は無料になっています。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
＼ 年会費無料なのに届く前から使える！ ／
4位：三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)とは、三井住友系列の即日発行できるクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
最大の特徴は、最短5分でカードを使えてしまうところです。
クレジットカードの番号などは、アプリをダウンロードして確認可能です。
年会費は永年無料で、コンビニや飲食店などで最大10％のポイント還元が受けられます。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| 実施中のキャンペーン | 最大8,000円相当がもらえる └新規入会+利用で最大7,000円相当 └新規入会でVポイントギフトコード1,000円相当 |
＼ 年会費永年無料の最強カード ／
5位：ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
ライフはアイフルの子会社になっているため、ライフカードは消費者金融系クレジットカードになります。
ライフカードは即日発行クレジットカードの中でもポイントを貯めやすいことで有名です。
誕生月や優待サービスを利用することで、最大2.5％のポイント還元を受けられます。
L-Mallを経由すればポイント還元が最大25倍にもなるため、ポイントを多く稼げる即日発行カードが欲しい人は検討したいクレカです。
ポイント有効期間が最大で五年 という点も、ポイント還元やポイントの使い勝手を重視する人には嬉しいのではないでしょうか。
ライフカードは18歳から申し込めるクレジットカードで、スマートフォンなどの料金を自分で払える収入や資力があれば審査パスの可能性があります。
広くユーザーを募っている間口の広いクレジットカードだと言えるでしょう。
年会費は無料なので、年代を問わずお財布にも優しいクレジットカードではないでしょうか。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 審査・発行期間 | 最短3営業日 |
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％ ※入会後1年は0.75％ ※誕生月は1.5％ |
| ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
| 旅行傷害保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | ・新規入会発行で1,000円相当、条件クリアで最大10,000円相当のプレゼント |
| おすすめポイント |
|
＼ カード発送まで最短3日！ ／
比較表
楽天ゴールドカードの審査基準！どこを見られる？
ここでは、楽天ゴールドカードの審査基準をまとめました。
「審査でチェックされる項目」をあらかじめ知っておけば、安心して申し込みできます。
審査基準や内容について公開されていませんが、一般的にチェックされる項目は以下の通りです。
個人情報(年収/職業/年齢などの属性情報)
個人情報とは年収や職業、年齢、家族構成などの属性情報を総合的に合わせたもの。
申込者の支払い能力がどの程度あるかを判断するため指標となります。
- 年齢
- 職業
- 年収
- 勤続年数
- 就業形態
- 住居の種類
- 家族構成
- 配偶者の有無
以上のような個人情報をもとにスコアリングし、カードの発行基準を満たしているかどうかを判断します。
信用情報(クレヒス/ローンの利用額)
信用情報とはクレジットカードや各種ローンの利用履歴など、返済能力の有無を判断するための情報のこと。
- 契約内容
- 支払い状況
- 借入総額
- ローン利用額
- カードローンやクレジットの利用状況
国が指定する信用情報機関に保管されている信用情報をもとに、カードを発行してよいかどうかを判断しています。
返済の遅延や滞納、債務整理の履歴、多数の審査落ちなどクレヒスに問題がある場合やローンの利用額が大きいと審査のハードルは高くなります。
カード会社は返済能力に問題がある人にお金を貸したいとは思いませんからね。
審査項目「3C」とは？
クレジットカードの審査項目は開示されていませんが、「返済能力があるかどうか」が最も大きな条件の一つであることは間違いないでしょう。
ただ「返済能力」といっても漠然としているため、返済能力があるかどうかを判断する基準である「3C」について解説します。
①Capacity(支払い能力・資力)
一つ目のCは「Capacity」で支払い能力や資力を指します。
クレジットカード会社は安定した収入があるか、返済能力があるかということを以下の要素を参考に判断します。
- 職種
- 勤務先の規模
- 雇用形態
- 勤続年数
- 年収
- 年齢
②Character(性格)
二つ目のCは 「Character」で本人の性格を指します。
つまり、返済日に遅れることなくきちんと返済してくれる性格なのかどうかを判断します。
参考にするのは過去のカード利用歴であるクレジットヒストリー。
クレヒスには過去に持っていたカードや返済状況、返済遅延の有無などあらゆる記録が残っています。
クレヒスに事故記録が残っている場合には、返済能力がないと判断され、審査落ちに繋がることになります。
③Capital(資産)
三つ目のCは「Capital」で資産や財産を指しています。
もし手元のお金がなくなってしまっても、換金できる資産を持っていれば返済に回すことができます。
いわば担保にできる資産を持っているかどうかを判断します。
具体的には以下の要素を見ています。
- 預貯金
- 不動産
- 家族構成
- 保有資産
- 居住年数
属性情報：審査項目一覧
属性情報とは年齢や職業、住居の種類など申込者の支払い能力がどの程度あるかを判断するためのさまざまな指標のこと。
それらをスコアリングして、今の時点で信用に値する人かどうかを審査しています。
スコアリングとは？
スコアリングとはクレジットカード会社独自の評価基準で申込者の属性情報を点数化することをいいます。
その合計点数がカード会社の基準を満たしているかどうかが問われます。
属性情報一覧と各スコアリング
スコアリングされる属性情報一覧は以下の通りです。
それぞれをカード会社がもつ独自の審査基準を基に点数化し、審査を行います。
- 年齢(未成年/成人)
- 職業
- 住居の種類(持ち家/賃貸 など)
- 家族構成
- 固定電話の有無
- 配偶者の有無
- 就業形態(正社員/非正規社員/無職)
- 年収
- 勤務先
- 勤続年数
年齢(未成年/成人)
20歳を基準にすると35～40歳が最もスコアが高くなります。
45歳を超えると徐々にスコアは減少し、60歳を超えるとマイナスの評価となります。
未成年の場合もスコアは低くなります。
職業
安定した収入が見込める公務員や医師のスコアが最も高くなります。
一方で契約社員や派遣社員、アルバイトは勤続年数が短くなることが予想されるためスコアは低く、無職は最も低いスコアとなります。
住居の種類(持ち家/賃貸 など)
住居の種類は賃貸に比べ、持ち家の方が高いスコアとなります。
さらに持ち家は家族が所有しているより、自己所有の方がスコアが高くなります。
家族構成
配偶者、子どもと同居している場合が最もスコアが高く、配偶者と2人での同居が続きます。
最もスコアが低いのが一人暮らし。
これは返済が滞った場合、頼る相手がないと判断されるためです。
固定電話の有無
属性情報を電話で確認する場合もあるため、固定電話を持っている方がスコアは高くなります。
カード会社によっては携帯電話を持っていなければ審査不可としている場合もあるようです。
配偶者の有無
配偶者がいる方がスコアが高くなります。
これは家族構成と同様、返済が滞った場合に頼る相手がいるかどうかという点でスコアに影響しています。
就業形態(正社員/非正規社員/無職)
就業形態は正社員が最もスコアが高く、契約社員や派遣社員などの非正規職員が続きます。
これは安定した収入があるかどうかという点で評価しているため、無職は最もスコアが低くなります。
年収
年収は高ければ高いほどスコアは高くなります。
一般的には、年代の平均年収を上回っているとよりスコアが高くなると言われています。
勤務先
安定した収入があるかどうかという点から、公務員や上場企業のスコアが最も高くなります。
一方で零細企業は低スコアになりやすいです。
勤続年数
勤続年数は長ければ長いほどスコアが高くなります。
これは勤続年数が短いと、すぐに仕事を辞めてしまうのではないかと判断されるからです。
属性情報のスコアは何点くらい必要？
クレジットカードのスコアリングシステムはFICOスコアが基礎となっていると言われています。
300～850点の間で決められ、多くの人は600～800点になるそう。
このスコアの一部が審査に影響します。
楽天ゴールドカードの審査難易度を徹底分析
ここからは、楽天ゴールドカードの審査難易度を徹底分析します。
クレジットカードは、発行会社の種類や系統、カードのランクなどによって審査難易度が異なります。
そこでここでは、楽天ゴールドカードの発行会社の種類や系統、カードランク別の審査難易度に関する情報をまとめています。
種類による審査難易度の違い
クレジットカードは発行会社ごとに区分され、それぞれの難易度は、以下の順になっています。
消費者金融系＜流通系＜交通系＜信販系＜航空系＜銀行系
この中で、楽天ゴールドカードは下から2番目に低い「流通系」に該当するため、審査難易度はかなり緩いと言えます。
消費者金融系：審査難易度が一番低い
最も審査難易度が低いのが消費者金融系クレジットーカードです。
消費者金融はもともとキャッシングを主な事業としておこなっているため、審査で重視する点が他のカード会社と違っています。
また、指定の信用情報機関に頼らない独自の審査システムを持っているのも審査が甘いと言われる所以です。
流通・小売系：審査難易度は低い
流通・小売系クレジットカードも審査難易度は低いのが特徴です。
多くのクレジットカードは申込者に安定した収入があることが条件となっていますが、流通系クレジットカードは専業主婦や学生でも利用できる可能性が高くなっています。
なぜなら、流通・小売系クレジットカードを発行しているイオンや丸井などのデパートはカード発行を増やし、利用してくれる顧客の獲得を目指しているから。
年会費が安く、高いポイント還元率のカードが多いのが特徴です。
信販系・通信系・通販系：審査難易度は高くない
信販系・通信系・通販系のクレジットカードも審査難易度は高くありません。
信販系はクレジットカードの発行をメイン事業としており、主婦や学生でも申し込みが可能な場合が多いのが特徴。
dカードやSoftBankカードなどの通信系やZOZOカードなどの通販系もカードを発行し、自社サービスを使ってもらうことに重きを置いているため、審査のハードルは決して高くありません。
航空系：審査難易度はそこそこ高い
航空系クレジットカードの難易度は消費者金融系や信販系などに比べると審査難易度は高くなります。
これはカードの利用者を増やすことより、カードや航空会社のブランド力を高めることを目的としているからです。
幅広い層ではなく、ステータスを求める中高所得層をターゲットにすることで、申し込みや審査に高い条件をつけてふるいにかけることで難易度は高まっています。
銀行系：審査難易度が一番高い
最も審査難易度が高いのは銀行系クレジットカードです。
三菱UFJカードや三井住友カードなど銀行名が入っているのが特徴。
やはり、銀行名がカードに入っていることで他のカードと比べ信頼感やステータス感が高まっています。
銀行系も航空系と同じように、日本を代表する銀行としての信頼感、ステータスを高めることを目的の一つとしています。
そのため、審査の難易度を上げ、カードを持てる人をふるいにかけて限定しているため、難易度が高まっているというわけです。
ランク/ステータス性による審査難易度の違い
クレジットカードにおいて、ランクは「ゴールドカード」や「ブラックカード」といった「色」で表現されます。
ランクやステータス性が上がれば上がるほど、審査難易度が高くなります。
クレジットカードは、一般的に以下の4つに分類されます。
ランク/ステータス別の審査の難易度
- 一般カード（※難易度甘い）
- ゴールドカード
- プラチナカード
- ブラックカード（※難易度厳しい）
この中で、楽天ゴールドカードは上から2番目の「ゴールドカード」に該当するため、審査難易度は少し厳しくなります。
ここからは、それぞれの区分の違いを詳しく見ていきます。
一般カードとは？(スタンダード)
一般カードとは、初めてカードを作る人や年会費を抑えたい人におすすめの最もポピュラーなカード。
各カード会社が間口を広げてカードを発行しています。
新社会人や主婦、学生でも発行できることが多く、最も審査に通りやすいカードです。
ゴールドカードとは？
ゴールドカードとは一般カードの上位ランクとして、特典がアップグレードされたクレジットカードのこと。
年会費が高くなっている分、ポイント還元率や付帯内容がより充実しています。
一般カードに比べると審査難易度は高くなります。
プラチナカードとは？
プラチナカードとはゴールドカードよりさらに上位ランクに位置づけられる高ステータスカードです。
特典や旅行保険、付帯サービスがトップレベルに充実。
年会費も20,000円を超えるものが多く、審査はさらに高くなります。
ブラックカードとは？
ブラックカードとは最上級のステータスを持つクレジットカードのこと。
ごく限られた人だけが所有できる最上位ランクのカードです。
カードは招待制でカード会社から招待された人だけしか持つことができません。
具体的なサービス内容が公開されていないことも多く、この上ないステータス性があります。
ステータスカードとは？
カードランクだけでなく、アメリカン・エキスプレス・カードやダイナースクラブカードなど、カード自体の格式が高いステータスカードもあります。
アメリカン・エキスプレス・カードやダイナースクラブカードは、一般カードでも他社のゴールドカードに匹敵する高いステータスを持ちます。
申し込み条件も「27歳以上であること」「年収が500万以上であること」など、審査基準のレベルも高くなっています。
ランク/ステータス性が高いほど審査難易度も高くなる
カードランクは一般からゴールド、プラチナ、ブラックまで4種類。
ランクが上がるほどステータス性もあがり、特典や付帯内容も充実します。
もちろん、その一方で審査難易度も高くなります。
楽天ゴールドカードは【流通系＆ゴールドランク】なので、審査難易度は比較的低い！
楽天ゴールドカードは「流通系＆ゴールドランク」なので、他のゴールドカードに比べれば比較的難易度は甘いと言えます。
なぜなら流通系クレジットカードは、「会員数を増やす目的で作られたカード」です。
そのため、審査難易度がかなり甘く設定されており、「審査に通りやすいカード」となっています。
楽天ゴールドカードを検討している方は、ぜひ審査にチャレンジしてみてはいかがでしょうか？
楽天ゴールドカードの審査落ち後の再申込みでの注意点
過去に楽天ゴールドカードの審査に落ちてしまい、再度申し込む場合の注意点をまとめました。
①最低6ヶ月以上の期間を空ける
再申し込みする場合、前回の申し込みから最低6ヶ月以上の期間を空けましょう。
一度審査に落ちているので、すぐに申し込みをしても審査に通る可能性は低いです。
また、すぐに申し込みがあるとカード会社も「お金にかなり困っているのでは」と捉えてしまう可能性もあります。
②他社クレジットカードの解約、キャッシング/ローン残債を減らす
他社のクレジットカードを解約したり、キャッシングやローン残債を減らしたりしてから再申し込みをするのも有効です。
持っているカードの数やキャッシング/ローンの残債が少なければ、それだけ滞納や遅延のリスクが減ります。
カード会社は安定して利用料金を支払ってほしいので、あらかじめ滞納や遅延リスクを減らしておくと好印象です。
③クレカ引き落とし・携帯料金の延滞などの金融事故を起こさない
引き落としや料金の延滞などは金融事故記録としてクレヒスに登録され、なくなるまで約5年。
普段から金融事故を起こさず、クレヒスをきれいに保つことで自身の信頼性を高めていきましょう。
楽天ゴールドカードの審査でよくある質問と回答
最後に、楽天ゴールドカードの審査でよくある質問をご紹介します。
多くの人が「疑問に思う内容」をまとめているので、ぜひ一度チェックしてみてください。
- 楽天ゴールドカードは「審査なし」で作成できる？
- 楽天ゴールドカードの審査で重視される部分は？
- 楽天ゴールドカードの審査時間を短くするポイントは？
- 楽天ゴールドカードの再審査が発生するケースは？
- 楽天ゴールドカードの審査は学生や未成年でも通る？
- 楽天ゴールドカードの審査は無職や収入が少ない場合でも通る？
- 楽天ゴールドカードの審査は専業主婦/主夫でも通る？
- 楽天ゴールドカードで審査落ちした理由や履歴は確認できる？
- 楽天ゴールドカードの審査を通過する必勝法は？
- 楽天ゴールドカードの審査に通らない・落ちる人の特徴は？
- 楽天ゴールドカードは更新時も審査が必要？
- 照会機関は同じなのに、楽天ゴールドカードと他で審査が異なるのはなぜ？
- クレジットカード全体の審査通過率は何%？
楽天ゴールドカードは「審査なし」で作成できる？
楽天ゴールドカードは「審査なし」では作成できません。
そもそもクレジットカードの発行にあたり「割賦販売法」と「貸金業法」という法律によって、「審査なし」と表記するのは違法です。
これは申込者がどれくらい返済能力があるのかを調査しなければいけないというもの。
その調査が「審査」にあたるので、「審査なし」のカードはあり得ないというわけ。
仮に「審査なし」を謳う宣伝やサイトがあればそれは違法です。
楽天ゴールドカードの審査で重視される部分は？
楽天ゴールドカードの審査で重視されるのは「属性情報」と「信用情報」です。
申込者の支払い能力がどの程度あるかを判断する属性情報と、返済能力の有無を判断する信用情報を総合的に判断し、審査されます。
楽天ゴールドカードの審査時間を短くするポイントは？
審査時間を短くするためにはずばり、申込者がカード会社にとって信頼できる人であると判断されることです。
- 記載ミスや虚偽の申告がないよう、十分注意して申し込みを行う
- キャッシング枠を0円にして申し込む
- 他のクレジットカードに申し込まない
- 普段からクレヒスを良好にしておく
これらが確実にできていれば、即日で審査完了の連絡があるでしょう。
楽天ゴールドカードの再審査が発生するケースは？
楽天ゴールドカードの再審査が発生するケースは以下のケースです。
- 国際ブランドを変更するとき
- 2枚目を申し込むとき
- 楽天カードから切り替えるとき
国際ブランドの変更や2枚目の申し込みのケースはすでに楽天ゴールドカードを持っている場合のこと。
再審査が発生するとはいえ、新規申込の審査に比べるとかなり緩やかです。
楽天カードからの切り替えでも再審査はありますが、遅延や延滞なく楽天カードを使っていれば、かなりスムーズに審査に通過できるでしょう。
楽天ゴールドカードの審査は学生や未成年でも通る？
学生や未成年は楽天ゴールドカードを作ることができません。
申し込み対象は20歳以上の安定した収入がある人。
学生や未成年は通常の楽天カードを申し込むようにしましょう。
楽天ゴールドカードの審査は無職や収入が少ない場合でも通る？
楽天ゴールドカードの申し込み対象は20歳以上で安定した収入がある人です。
個人の年収だけでなく世帯年収も審査対象となるので、無職や収入が少なくても審査に通る可能性はあります。
しかし、無職や収入が少ない場合、審査はかなり厳しいと言えるでしょう。
楽天ゴールドカードの審査は専業主婦/主夫でも通る？
専業主婦/主夫だから必ず審査に落ちるということはありません。
本人だけでなく、世帯年収も審査対象となるからです。
しかし、楽天ゴールドカードの申し込み対象は安定した収入のある人なので、審査のハードルはかなり高くなってしまいます。
楽天ゴールドカードで審査落ちした理由や履歴は確認できる？
クレジットカードの審査は独自の審査基準や総合的な判断によってなされており、審査基準は公開されていません。
したがって審査落ちした理由や履歴など、詳細を確認することはできません。
楽天ゴールドカードの審査を通過する必勝法は？
審査に通過する必勝法はありません。
申込者にできることは審査に通過する可能性をできる限り高めておくことだけです。
- 記載ミスや虚偽の申告がないよう、十分注意して申し込みを行う
- キャッシング枠を0円にして申し込む
- 普段からクレヒスを良好にしておく
これらを確実に行うことで、審査に通る可能性を高めておきましょう。
楽天ゴールドカードの審査に通らない・落ちる人の特徴は？
審査に通らない人・落ちる人の特徴は「属性情報」と「信用情報」に問題があると判断された人です。
- 安定した収入がない人/低収入の人
- クレヒスに何も記録がないスーパーホワイトの人
- 多重申し込みをしている人
- 金融事故記録が残っているブラックの人
楽天ゴールドカードは更新時も審査が必要？
クレジットカードには有効期限が設定されており、期限が近くなると自動的に更新され、新しいカードが届く仕組みになっています。
しかし、更新にあたり「利用中のカードに支払いの遅延や滞納がある」「信用情報に問題がある」などの場合は更新できないことも。
つまり、更新時にもカード会社による審査は行われていると考えて良いでしょう。
照会機関は同じなのに、楽天ゴールドカードと他で審査が異なるのはなぜ？
クレジットカードの審査はスコアリングシステムが採用されており、合計点数によって審査が行われます。
しかし情報の照会機関は同じでも、カードによって審査結果が異なることがあります。
これは審査項目ごとのスコアリング点数や合格点の基準がカード会社やカードの種類によってさまざまだから。
他の審査で落ちても楽天ゴールドカードの審査に通ることもあるので、諦めず積極的に審査にチャレンジしてみましょう。
クレジットカード全体の審査通過率は何%？
クレジットカード全体の審査通過率は約75%です。
ここでいう審査通過率は「契約件数÷申し込み件数」を求めたもの。
一般財団法人日本クレジット協会によると2021年の契約件数は2,363万件に対して、申し込み件数は3,141万件。
つまり「契約2,363(万件)÷申し込み3,141(万件)＝0.752」となり約75%の審査通過率となります。
過去5年間をさかのぼっても約73～76%なので、クレジットカードの審査はそれほど厳しいものではないことがわかります。
まとめ
- 年会費が安く、コスパの高いゴールドカード
- 審査基準から推測すると(ゴールドカードの中では)「審査難易度はかなり甘い」
- 申し込み条件は「20歳以上で、安定した収入があること」
- 審査時間は最短数分で即日発行
- 審査結果はメールで届く
- 在籍確認の電話は基本的にはかかってこない
- 申し込み書類の記載ミス、過去の金融事故があると審査落ちの可能性がある
本記事では「楽天ゴールドカードの審査」について詳しく解説しました。
20歳から申し込めるゴールドカードなので、審査難易度はかなり低く設定されています。
ただし、審査基準が緩いと言っても、申し込み書類に間違いがあったり、個人信用情報機関に返済の延滞などの履歴があったりすると審査落ちしてしまう可能性もあります。
楽天ゴールドカードに申し込みをする場合、通過しやすくするためのポイントは以下です。
- 申し込み時の項目をすべて埋める
- キャッシング枠を「0」に設定する
- 借入や滞納、未納がある場合、支払いを済ませておく
- 前回の申し込みから6ヶ月以上空ける
「ゴールドカードが欲しいけど、審査が通るか不安…」という人は、楽天ゴールドカードに申し込んでみてはいかがでしょうか？