楽天プレミアムカードを作りたいけど、「審査落ちしないか…？」と不安に感じる人もいるでしょう。
そこで今回は、楽天プレミアムカードの「審査難易度」や「審査に通るコツ」を徹底解説します！
この記事を読めば、以下の内容がバッチリ理解できます。
気になるところから読む
そこで本記事では、「審査で見られるポイント」や「気を付けるべき点」など、知識不足で損をしないためのポイントを完全網羅しました。
「審査に通る自信がない…」という人は、ぜひ最後まで読んで参考にしてください。
楽天プレミアムカードの審査は甘い？厳しい？
楽天プレミアムカードに限らず、クレジットカードを作る際は、必ず審査が必要です。
そこで気になるのが、楽天プレミアムカードの「審査難易度が甘いか、それとも厳しいか？」ですよね？
結論からお伝えすると、楽天プレミアムカードの難易度は「(プラチナカードの中では)比較的甘く設定」されています！
プラチナカードは一般カードと比べてステータス性が高く、誰でも簡単に作れるものではありません。
一度でもクレジットカードの審査に落ちてしまうと、その履歴(クレヒス)が残り、その後は別のカードの審査でも不利になってしまう可能性があるので注意が必要です。
ところが、楽天プレミアムカードは一定のステータスを誇りながら、比較的審査は甘く設定されています。
そのため、「審査に通るか不安…」という人は、楽天プレミアムカードがおすすめです！
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ここからは、なぜ楽天プレミアムカードの「審査基準が厳しくないのか？」を見ていきます。
クレジットカードの「審査内容」は非公開
クレジットカードを申し込んだ際にはクレジットカード会社による情報の審査が行われ、それを無事通過できれば発行されます。
しかし、具体的な審査内容や基準は、一切外部に公開されていません。
これは楽天プレミアムカードだけでなく、すべてのクレジットカードに共通して言えることです。
ただし、「申し込み条件」から審査難易度を推測可能！
楽天プレミアムカードの審査内容を知ることはできませんが、実は「カードの申し込み条件」から「審査の難易度」を推測できます。
では、楽天プレミアムカードの「申し込み条件」を確認してみましょう。
楽天プレミアムカードの申し込み条件
原則として20歳以上の安定収入のある方
「具体的な年収」は明言されていないため、20歳以上で定職についていれば、誰でも審査を通過する可能性が高いです。
一般的なプレミアムカードの対象年齢が30歳以上なのに対し、楽天プレミアムカードは20歳と「対象年齢が低め」なのが特徴です。
20歳といえば大学生の人もおり、高卒で社会人として働くようになってから2年程度なので、それほど高い年収も求められていないようです。
そのため、他のプレミアムカードと比べると、審査難易度はかなり優しいと言えるでしょう。
なぜ楽天プレミアムカードは審査難易度が甘いの？
楽天カードは、いわゆる「流通系」のクレジットカードです。
流通系のクレジットカードとは、主に小売業者やその系列企業が発行するカードを指します。
一般に、流通系のクレジットカードはステータス性やネームバリューよりも、「お得さ」「取得しやすさ」に長けています。
会員がクレジットカードを利用すると、その金額の一部は「手数料」としてクレジットカード会社に支払われます。
流通系のクレジットカードは、申し込みの間口を広げて多くの会員を確保し、多くの手数料を確保しようとする傾向にあります。
できる限り多くの人にカードを使ってもらうため、流通系のクレジットカードの審査難易度は低めに設定されています。
審査難易度や年会費をあえて高く設定し、ブランド価値を高めている他社のステータスカードに比べると、対照的な存在だと言えるでしょう。
楽天プレミアムカードの審査＆発行スピード
楽天プレミアムカードの審査は、インターネットから申し込むと「最短5分」で完了し、審査結果通知から最短5日でカードが届きます。
一般的なクレジットカードの「審査期間が数日～1週間かかる」と言われているため、楽天プレミアムカードの審査は「かなり早い」と言えます。
そのため、「審査に通るか不安…」という人だけでなく、「早くカードを作りたい！」という人にもおすすめの一枚です！
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楽天プレミアムカードとは？年会費やポイント還元率、申し込み年齢
ここでは、楽天プレミアムカードの特徴をまとめました。
楽天プレミアムカードとは？
楽天プレミアムカードとは、楽天グループが発行しているクレジットカードです。
楽天カードの中ではゴールドのさらに上位に当たり、直接申し込むことができるカードの中では最上位に位置づけられています。
「楽天市場の利用で最大5%還元される」ので、利用が多い人ほどポイントが貯まり、お得になります。
貯まったポイントは旅行代に充当できるので、旅費を効率的に節約できます。
楽天市場・トラベル・エンタメなど、利用目的に応じたコースを選択できます。
そのため、楽天トラベルの利用時にトラベルコース選択をしておくと、カード決済で3%の還元率になります。
さらに、国内の主要空港ラウンジが利用でき、プライオリティパスがあれば世界1,300ヵ所以上の空港ラウンジを利用できます。
「楽天プレミアムカード」の詳細
| カード名 | 楽天プレミアムカード |
|---|---|
| 年会費(税込) |
|
| 還元率 | 1.0～5.0% |
| ポイントの種類 | 楽天ポイント |
| おすすめポイント | トラベルコース選択で楽天トラベル利用時に還元率が3%に |
| 付帯保険 |
|
| 実施中のキャンペーン | 新規入会・利用で8,000ポイントプレゼント |
「楽天プレミアムカード」がおすすめな人は、以下です。
- 楽天市場を多く利用する人
- 海外旅行や出張が多い人
- 楽天トラベルをよく利用する人
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最大のメリットは「最安値で海外空港ラウンジを使い放題」なこと
「楽天プレミアムカード」における最大の特徴は、11,000円の年会費でプライオリティ・パスの「プレステージ」会員資格を手に入れられることです。
これにより楽天プレミアムカードの会員は、海外空港ラウンジを何度でも無料で利用できます。
一般に、プライオリティ・パスの「プレステージ」会員資格が付帯するカードの年会費は2万円を超えます。
11,000円という「楽天プレミアムカード」の年会費は、破格と言ってもいいでしょう。
このことから国際線を利用する機会がある方、特に長時間の乗り継ぎが発生する可能性がある方にとって、「楽天プレミアムカード」は非常にコストパフォーマンスが良いです。
また国際線を利用する機会がある方は、選べるサービスに「トラベルコース」を選択することで、自宅から空港間の手荷物を年に2度、無料で配送してもらうことができます。
海外空港ラウンジサービスでは軽食やアルコール飲料、シャワールームや仮眠室などのサービスを無料で受けられます。
細かなサービスの内容は利用するラウンジによって異なります。
基本の還元率は無料カードから据え置きの1%
楽天プレミアムカードの基本還元率は1．0%です。
こちらは無料の楽天カードや、「楽天ゴールドカード」と共通となるのでご注意ください。
プレミアムカードの会員となっても、基本還元率が上がることはありません。
ですがプレミアムカードの会員は、「楽天市場」を利用する際にいつでも合計5%の還元を受けられます。
さらに「選べるサービス」の特典として「楽天市場コース」を選べば、毎週火曜日・木曜日に「楽天市場」で1%の追加還元を受けることができます。
「楽天市場」を利用する機会が多いのであれば、国内においてもお得なクレジットカードだと言えるでしょう。
ゴールドカードの中では審査難易度が低いこともあり、安心して申し込みやすいのもポイントです。
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楽天プレミアムカードの審査が不安なら、一般カードからの切り替えが有利！
楽天プレミアムカードの審査に不安がある場合は、まず無料の一般カードやゴールドカードで「楽天カードの利用実績を積む」と良いでしょう。
支払い延滞などの問題なく一般カードやゴールドカードを利用できれば、楽天カードの社内記録に「良い利用実績」が残ります。
楽天カードの利用可能額が知らないうちに増額されていることがあるのは、この「良い利用実績」が理由です。
同様に「良い利用実績」を積んでいけば、収入に自信がなくても「楽天プレミアムカード」を取得しやすくなります。
楽天プレミアムカードの審査前にチェック！申し込み資格・条件は？
ここでは楽天プレミアムカードの「申し込み資格」や「審査条件」をまとめました。
申し込み資格・審査条件を満たしているか？
申し込み資格や審査条件は一つでも欠けていると、それだけで審査に落ちてしまいます。
そのため、楽天プレミアムカードの申し込み前に、あらかじめ条件や資格を確認しておきましょう。
申し込み資格・審査条件（楽天プレミアムカード）
たとえば、申込み年齢の「満20歳」とは、「現時点で20歳になっているかどうか？ということです。
そのため、「今日が20歳の誕生日」であれば、「満20歳」となります。
「あと数日で20歳の誕生日を迎える」「もうすぐ20歳になる」という場合は、まだ満20歳に達していないので注意しましょう。
現在18歳または19歳の方は、申込条件を満たすまで無料の「楽天カード」の利用実績を積むと良いでしょう。
学生や主婦が申し込む場合の注意点
「楽天プレミアムカード」は、学生の方の申し込みを受け付けていません。
そのため年齢にかかわらず、学生の方はこのカードへ申し込むことができません。
卒業までは無料カードで、利用実績を積むことに努めましょう。
20歳未満、学生、海外在住の方はカードをお申し込みいただけません。
「楽天プレミアムカード」公式サイトより
また、このカードへ申し込むためには「安定収入」が求められます。
専業主婦の方はこのカードの本会員となることはできません。
ただし安定収入のある配偶者が「楽天プレミアムカード」の本会員である場合、「家族会員」として楽天プレミアムカードを持つことは可能です。
プライオリティ・パスの「プレステージ」会員資格を保有できるのは、本会員に限られます。
ただし国内空港のラウンジであれば、家族会員であっても無料で利用できます。
楽天プレミアムカードの審査に必要なものは？(書類・口座番号)
楽天プレミアムカードの審査手続きに必要なものは、以下です。
申し込む人やキャッシングの有無によって必要なものが変わってくるので、これから詳しく解説します。
本人確認書類
「楽天カード」の既存会員でない方が「楽天プレミアムカード」を発行する場合、カード受け取りの際に「本人確認書類」を提示する必要があります。
ここで言う本人確認書類とは、原則として「運転免許証」や「マイナンバーカード」といった顔写真付きの公的書類です。
顔写真付きの公的書類をお持ちでない場合は、「健康保険証」「国民年金手帳」「学生証」などを2点提示する必要があります。
「本人確認書類」が必要となるのは原則として審査に通過し、カードを受け取る段階となってからです。
ただし審査や申込者の状況によっては、審査の段階で本人確認書類のアップロードを要求される場合もあります。
※「犯罪による収益の移転防止に関する法律」の改正により、以前は書類提出が必要でなかった場面でも「本人確認書類」の提示を求められるためご注意ください。
年収証明の書類
「楽天プレミアムカード」へ申し込む上で、収入証明書類の提出は不要です。
ですがキャッシング枠の設定を希望する場合、貸金業法の制約により「収入証明書」が必要となる可能性があります。
該当するのは「50万円を超える利用可能枠を希望する場合」、または「ほかの貸金業者からの借入額と、キャッシング希望額の合計が100万円を超える場合」です。
ここで言う貸金業者からの借入とは、主に消費者金融会社からの借入と、クレジットカード会社における「キャッシング枠」の利用残高を指します。
キャッシング枠とは、クレジットカードを使って現金を借りるためのサービスです。
利用代金を引き落とす銀行口座
はじめて「楽天カード」へ申し込む場合、引き落とし用の口座設定が必要です。
口座の登録は郵送でも行えますが、インターネットで済ませた方が簡単です。
申し込みが完了した後に画面の案内に従って、口座登録を行うと良いでしょう。
この際、口座番号などを確認するために「キャッシュカード」や「通帳」が必要となります。
すでに楽天カードを利用しており、口座登録が済んでいる場合であれば、この手続きは不要です。
(未成年の場合)親権者の同意書
未成年者はこのカードへ申し込むことができないため、この項目は不適当かと存じます。
また民法の改正により、現在は無料の楽天カードにおいても同意書は不要です。
(そもそも民法改正以前においても、楽天カードにおける親権者同意の確認方法は「電話」であったはずです)
楽天プレミアムカードの審査手順！申し込みから発行までの流れ
楽天プレミアムカードの審査手順をまとめました。
申し込みから審査、カード発行までの流れを簡単に紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
基本的な手続きは、インターネット上で完了させられると考えていいでしょう。
①公式Webサイトから入会申し込み
「楽天プレミアムカード」に入会するためには、公式Webサイトを通した申し込みが必要です。
申し込みは画面の案内に従い、名前や住所、収入などの必要事項を入力するのみで完了します。
楽天カードは「審査」「カード発行」といった所定の目的以外のために、申込者の個人情報を利用することはありませんのでご安心ください。
②引き落とし銀行口座の設定
申し込みの後に口座の登録を済ませておくと、郵送での口座登録手続きが不要となります。
ただし金融機関がメンテナンスを行っている場合、インターネット上で口座登録を完了させることができません。
土日の夜間などに申し込みを行う場合はご注意ください。
③カード会社による審査
申し込みが完了すると、楽天カード社による審査が行われます。
プレミアムカードの場合であっても、審査は基本的に「機械審査」のみで完了します。
そのため土日祝日や深夜に申し込む場合であっても、数時間程度で審査結果が出ることは多いです。
ただし申込者の状況によっては、電話による申し込み確認が行われます。
この場合は審査結果が出るまでに、数営業日を要するでしょう。
一般的に、収入形態が特殊な方や自営業者・個人事業主の方は、会社員の方などに比べて申し込み確認が行われる可能性が高くなります。
④カード発行・利用開始
審査に通過すると、申込者のもとに「カード発行手続き完了のお知らせ」という題名のメールが届きます。
このメールから目安として1週間程度で、自宅に「楽天プレミアムカード」が到着します。
すでに楽天カードの会員ならば、カードの受け取り方法は「簡易書留」です。
この場合はサインをするのみでカードの受け取りが可能です。
一方ではじめて楽天カードへ申し込んだ場合、カードの受け取り方法は「本人確認受取郵便」または「受取人確認サポート」となります。
この場合はカード受け取りの際に、本人確認書類の提示が必要です。
また「本人確認受取郵便」「受取人確認サポート」では、家族に受け取りを代行してもらうことができません。
審査が開始されるタイミングは？
「楽天プレミアムカード」の審査は機械審査です。
そのため土日や深夜であっても、常に審査が行われていると考えていいでしょう。
ただし電話による申し込み確認が必要となった場合などは、その限りではありません。
楽天プレミアムカードの審査にかかる時間は？
楽天プレミアムカードの審査やカード発行にかかる時間は、以下の通りです。
楽天プレミアムカードの審査時間：最短10分の即日発行
楽天プレミアムカードの審査にかかる時間は、最短10分で即日発行が可能です。
最短となる条件は、「インターネットで申し込み」を行うことです。
申し込みの時に支払い口座を設定しておけば、本人確認書類は省略できます。
「早めにカードが手元に欲しい」という方は、インターネットで申し込みましょう。
カードが届くまでの期間：通常4日～1週間程度
カード審査を通過して「カード発行手続き完了のお知らせ」を受け取った後は、1週間前後で自宅にカードが届けられます。
カード受け取りの際には、「本人確認書類」の提示が必要となるのでご注意ください。
プラスチックのカードを受け取り、カード裏の署名欄にサインを済ませたら楽天プレミアムカードを利用できます。
審査状況によってはカード発行に時間がかかる場合も
申込確認の電話が必要になった場合など、人の手による審査が必要となった際には、審査結果が出るまでに数営業日を要する可能性があります。
土日祝日を挟んだ場合には、審査通過を知らせるメールが届くまでに、より時間が掛かりやすくなるでしょう。
楽天プレミアムカードの審査で在籍確認の電話はある？
楽天プレミアムカードの審査において、「在籍確認の電話はあるのか？」を見ていきます。
在籍確認とは、金融機関が「申込者が、本当に申込内容通りの勤務先に勤めているか」確認する審査過程を言います。
その確認方法は主に「勤務先への電話」となるため、在籍確認に不安を持つ方は多いです。
公式ホームページの記載によれば、「在籍確認の電話が行く場合がある」とされていますが、手続きの中で本当に在籍確認の電話がかかってくるのでしょうか。
基本的には電話はかかってこない！
楽天プレミアムカードの在籍確認では、基本的に電話はかかってきません。
特に信用情報や属性に問題がなければ、在籍確認の電話は無いと考えて良いでしょう。
ただし、信用情報に傷がある人や他社からの借り入れがある人などは、在籍確認が行われる可能性があります。
一般的に、「返済能力に不安要素がある場合」に在籍確認が実施されることが多い傾向にあるようです。
また、カード会社によっても「確認するかどうかの判断」は異なります。
在籍確認される可能性が高くなるケースは？
基本的に実施されない在籍確認ですが、在籍確認される可能性が高くなるケースを紹介します。
①初めてクレジットカードを作る場合
在籍確認が行われる可能性が高くなるのは、「支払い能力や勤務状況に疑問がある方」です。
申込者がクレジットカードや各種ローンなどの「後払い」を利用すると、その利用実績が「個人信用情報機関」という場所に記録されます。
そして個人信用情報機関に記録された情報は、審査の際に必ず記録されます。
一方、一定以上の年齢であるにもかかわらず個人信用情報機関に何の記録も残っていない場合には、カード会社から疑いを持たれる可能性が高くなります。
これは過去に延滞などの問題を起こしたことがある人と、「本当に今までクレジットカードを作ったことのない人」の区別が付きづらいためです。
②申告した勤務先と個人信用情報機関に登録されている勤務先が異なる場合
個人信用情報機関には、過去に申告した勤務先が記録されています。
そのためずっと同じ場所に務めている方に比べると、在籍確認が行われる可能性は高くなるでしょう。
ただし転職自体は珍しいことではないため、実際に電話が必要となることは稀です。
③カードローンで借金している場合
多額のカードローンの債務がある場合などには、「確かな支払い能力」があることの確認のため、在籍確認が行われる可能性が高くなります。
個人信用情報機関には現在の借入情報が記録されており、隠すことはできません。
④(新入社員など)勤続年数が短い場合
勤続年数が極端に短い方は、そうでない方に比べ在籍確認が行われる可能性が高くなります。
特に勤務先が短期間で何度も変動している場合には注意が必要です。
在籍確認での電話が省略されるケースは？
在籍確認をされるケースがある一方で、在籍確認での電話が省略されるケースもあります。
審査をするスタッフの人数にも限りがあるからです。
時間と手間を省略するために、以下のケースでは在宅確認が省略されやすくなります。
①春先などの繁忙期を狙う(申し込み集中により省略される可能性大)
春先は新大学生や新社会人などによる申込件数が増える傾向にあります。
そのため流通系クレジットカードとして発行枚数を増やすためにも、在籍確認の電話が省略される可能性が高くなります。
②他社クレジットカードの利用履歴が良い場合
クレジットカードへ申込を行うと、必ず「個人信用情報機関」を通してこれまでの「後払い」サービスの利用履歴が閲覧されます。
個人信用情報機関に延滞などの悪い情報が残っていると、審査が不利に進みます。
一方で問題なく他社のクレジットカードなどを利用できているのなら、審査は有利に進むでしょう。
結果的に、在籍確認が行われる可能性も低くなります。
③勤務先が変わってない場合
個人信用情報機関には、過去に「後払い」のサービスへ申し込んだ際の勤務先情報も記録されています。
勤務先が長期間変わっていない場合には、改めて在籍確認が行われる必要がないと判断されることが多いです。
在籍確認の電話での内容
「勤務先に在籍確認の電話がかかってきたら、どんなことについて確認されるの？」という疑問にお答えします。
在籍確認で聞かれる内容は、以下の通りです。
在籍確認でカード会社は社名を名乗る？
クレジットカード会社が在籍確認を行う際には、カード会社の名前と担当者の個人名を名乗ることが多いです。
例：○○カードの××と申しますが、△△◇◇様はご在席でしょうか。
ただし消費者金融系のクレジットカード会社などの場合は、「担当者の個人名のみ」を使って在籍確認を行うことが一般的です。
在籍確認の質問内容は？どんな内容を聞かれる？
一般に在籍確認は、ごく簡単なやり取りで完了します。
「△△◇◇様ご本人でお間違えありませんか」という質問に「はい」と答えれば、それだけでこの手続きは完了すると考えていいでしょう。
ただし担当者やカード会社によっては、誕生日などを使って本人確認を行う場合もあります。
カード申込書に記載する連絡先
在籍確認が行われる場合、その宛先は「申込時に記入した勤務先電話番号」となります。
そのため申込の際には本社やお客様窓口などではなく、実際にあなたが勤務している場所に設置されている、固定電話の番号を記入しましょう。
在籍確認では会社員以外の場合、どこに連絡される？
会社員以外が申込を行い、仮に在籍確認が必要になった場合、電話はどこに掛けられるのでしょうか。
派遣社員・パート・アルバイトの場合
申込者が派遣社員やパート・アルバイトであっても、在籍確認が行われるのは「申込時に記入した勤務先電話番号」です。
例えばコンビニのアルバイトであれば、実際に勤務している店舗に設置されている固定電話へ連絡が入る可能性があります。
ただし実際のところ、非正規雇用者であっても在籍確認が行われることはめったにありません。
学生の場合
アルバイトをしている学生であれば、アルバイト先に在籍確認が実施される可能性があります。
ただし学生の方が「楽天プレミアムカード」へ申し込むことはできません。
転職で勤務先が変更になった場合
在籍確認が行われるとすれば、「申込時に記入した勤務先電話番号」宛となります。
過去の勤務先は関係ありません。
もし在籍確認の電話で自分が出られなかった場合は？
在籍確認の目的は、あくまで申込者が「実際にその勤務先に務めている」ことを確認することです。
そのため申込者が自分で電話に出られなかったとしても、誰かが「△△は本日お休みです」といった対応をとってくれたなら、それで在籍確認は完了となります。
在籍確認でアリバイ会社は使わない方が良い？
在籍確認に不安がある方のため、「在籍確認の代行」を行う業者が存在します。
こういった業者は一般に、「アリバイ会社」と呼ばれています。
ですが金融機関はアリバイ会社の電話番号などをリストアップし所有しています。
これに引っかかった場合、即審査落ちとなってしまうのでアリバイ会社は利用しないようにしましょう。
そもそも楽天カードにおいて、在籍確認が行われることは稀です。
楽天プレミアムカードの審査結果/状況を確認する方法
楽天プレミアムカードに申し込んだはずが、期間が経っても審査結果が届かなかったり、審査状況が気になったりすることもありますよね？
そこで、ここでは楽天プレミアムカードの審査結果や審査状況の確認方法をまとめています。
「審査が長引いてしまう原因」も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
審査状況や結果の確認方法：専用Webサイトにアクセス
楽天カードへ申し込んだ後には、専用Webサイトを通して「現在の審査状況」を確認できます。
専用WebサイトのURLは、申込の際に自動送信されるメールからアクセスできます。
自分がどの段階にあるか、確認できる審査過程は以下の通りです。
- 申込受付
- 入会審査
- ご本人様確認
- 結果通知
- カード発送準備
- カードお届け
このうち「ご本人様確認」は不要となることが多いです。
ですが仮にこの段階で審査が止まってしまった場合には、審査結果が出るまでに数営業日が必要となる可能性があります。
審査結果の通知方法：メールで届く
「楽天プレミアムカード」の審査に通過すると、「カード発行手続き完了のお知らせ」という題名のメールが届きます。
審査という記載はないものの、こちらのメールが実質的な「審査通過のお知らせ」となります。
審査結果がなかなか届かない場合は？
審査結果がなかなか届かない場合には、専用Webサイトを通して審査がどの段階で止まっているのか、確認してみるのが良いでしょう。
仮に「ご本人様確認」の段階から審査が進まない場合には、携帯電話へ連絡が入ることを見越して、着信に気を配っておきましょう。
審査期間が長引く原因は？
申込者の収入形態が特殊である場合や、個人事業主や自営業者の方が「楽天プレミアムカード」へ申し込みを行う場合には、確認の電話が必要となる可能性が高くなります。
一方、特に審査場の不安要素がない会社員の方であれば、審査は短時間で完了することが一般的です。
楽天プレミアムカードの審査にチャレンジしよう！
楽天プレミアムカードの審査は、同じ年会費の他社ゴールドカードに比べても通過しやすいカードです。
また仮に審査に落ちてしまっても、特に大きなデメリットはありません。
現在「楽天カード」を持っているかどうかにかかわらず、チャレンジしてみる価値はあると言えるでしょう。
申し込み資格のある人は、楽天プレミアムカードの審査にぜひチャレンジしてみましょう！
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楽天プレミアムカードの審査に落ちる理由！通らないパターンは？
ここでは、楽天プレミアムカードの審査に落ちる理由をまとめています。
この要素に当てはまる場合、クレジットカードの「審査に通りにくい」と考えられます。
審査に通るか不安な人は、心当たりがないか確認してみましょう。
借金やキャッシング額が大きいから
すでに他社で多額のカードローンやキャッシングを利用している場合には、審査が不利に進みやすくなります。
これは他社への返済に追われ、支払い能力が低下すると見られるためです。
またすでに貸金業者から年収の3分の1に達するお金を借りている場合、新たに「キャッシング枠」の審査に通過することはできません。
クレジットカードの「ショッピング枠」は貸金業法の対象とならないため、他社借入の金額にかかわらず申し込みが可能です。
クレジットカードの作成が初めてだから(スーパーホワイト)
一定以上の年齢であるにもかかわらず、これまで一度もクレジットカードを作ったことがない場合には、審査が不利に進みやすくなります。
これは個人信用情報を閲覧した場合、「長期の延滞などにより、信用情報が消えてしまった方」との区別が付かないためです。
ブラックリスト入りなどクレヒスや信用情報に問題があるから
クレジットカードや各種ローン、分割払いといった各種「後払い」のサービスで問題を起こしたことがあるのなら、審査は不利に進みます。
具体的に言うと「2ヶ月以上の延滞を発生させ、その解消と契約の解除から5年が経過していない」「債務整理を行った」場合などがこれに該当します。
また現在進行形でクレジットカードなどの支払いを延滞している場合、その日数にかかわらず審査通過は困難となりやすいです。
支払いの延滞や遅延、自己破産など金融事故の経験があるから
・右のコメントをご覧ください。
無職や収入不足により、返済能力が低いと判断されたから
「楽天プレミアムカード」へ申し込むためには、「安定収入」が必要です。
無料の楽天カードには収入に関する要件がないことから、楽天カード社は「プレミアムカード」へ申し込む方に対し、一定以上の支払い能力を要求していると分かります。
支払い能力が一定水準に満たないと判断された場合、このカードの審査に通過することはできません。
書類の記載不備・虚偽申告があったから
楽天カードの審査において、書類の提出を求められることは稀です。
ですが仮に書類の提出を求められ、その要求に正しく応えられなかった場合には、楽天カードの審査に通過できない可能性があります。
要求された書類を提出できなかったり、虚偽の書類を提出した場合がこれに当たります。
また虚偽の申込情報の記入も、審査落ちの理由となり得ます。
複数のカードを同時に作成しようとしているから(多重申し込み)
短期間にあまり多くのカードへ申し込みを行うと、一時的に審査に通過しづらくなります。
これは「一度に多くの会社に、支払いを立て替えてほしい事情がある人」、つまり「支払い能力に不安がある人」とみなされやすいためと推測されます。
新規申込の記録は、個人信用情報機関に6ヶ月間残ります。
申込の件数は必要最小限に抑えましょう。
電話での在籍確認が取れないから
仮に電話での在籍確認が必要となった場合、この確認が取れないと審査に通過できない可能性があります。
ただし楽天カードの場合、電話による在籍確認が要求されることはほとんどありません。
過去にクレジットカード入会直後に解約した経験があるから
「クレジットカードへ申し込み、その直後に解約」といった記録が多く残っていると、カード会社からの心証が悪くなります。
これはカードの利用ではなく、入会特典を目的とした申し込みと判断されてしまうためです。
本人確認ができないから
楽天カードの本人確認は、原則として「審査が完了した後、カードを受け取る際」に実施されます。
ですが申込者によっては、審査の段階で本人確認書類などの提示を要求される場合があります。
この要求にこたえられなかった場合、審査を先に進めることができません。
海外在住者や20歳未満だから
海外在住者や20歳未満の方、安定収入を得ていない方などは、「楽天プレミアムカード」の申込条件を満たすことができません。
結果として、審査を受ける前段階で申し込みを弾かれてしまいます。
また原則として楽天カード以外のカード会社も、海外在住の方へのカード発行には対応していません。
一般の楽天カードであれば、18歳から収入の有無を問わず申し込みが可能です。
申し込み時に高額なキャッシング枠を設定したから
一般に高額なキャッシング枠を希望すると、審査が不利に進む可能性があるとされています。
ただし実際のところ、クレジットカードでは「ショッピング枠」さえ設定されれば審査に通過できます。
キャッシング枠が希望額に満たないと判断された場合、キャッシング枠は0円として処理されるか、希望額よりも低い金額でキャッシング枠が適用されます。
このキャッシング枠の希望が「ショッピング枠」の審査にまで影響を与えるかどうかは、不明と言わざるを得ません。
キャッシング枠の希望額を0円とするのは、「おまじない」程度に考えておくのが良いでしょう。
収入がまったく無いから
「楽天プレミアムカード」へ申し込めるのは、安定収入がある方に限られます。
無職の方や専業主婦の方が、このカードへ申し込むことはできません。
楽天プレミアムカードの審査に通りやすくなる方法！審査通過のコツは？
楽天プレミアムカードの審査通過のコツをまとめました。
審査に通るポイントを抑えて、楽天プレミアムカードの「審査落ち」を未然に防ぎましょう。
申し込み時に、キャッシング枠を0円に設定しておく
一般に、「キャッシング枠の希望額を0円にする」と審査に通過できる可能性が高くなるとされています。
こちらはあくまで「おまじない」程度の内容ではあるものの、審査に不安があるなら意識しておいて損はないでしょう。
短期間に複数のクレジットカードに申し込まない(半年間待つ)
短期間にあまり多くのカードへ申し込みを行うと、一時的に審査が不利に進みやすくなります。
もしも短期間に10枚といった数のカードで審査を受けた場合には、最後の申し込みから6ヶ月を待った上で申し込みを行うと良いでしょう。
これは「個人信用情報機関」に記録される申込情報の保有期間が「6ヶ月」であるためです。
申し込み情報の入力項目はすべて埋める
申し込みの際に要求される入力項目は、すべて適切に記入しましょう。
不明点がある場合には、審査担当者からの電話連絡が入る可能性があります。
結果として、審査結果が出るまでに余計な時間が掛かりやすくなります。
申し込み内容に虚偽申告や記入ミスをしない
虚偽申告は審査落ちの理由となり得ます。
収入を過大に申告したり、勤務先や雇用形態を偽ることは控えましょう。
契約後に虚偽申告が発覚した場合には、強制解約処分が下される可能性もあります。
また単なるミスと思われる場合は、電話確認などにより確認が取られる可能性が高いです。
ただしこの場合も審査に時間が掛かりやすくなるため、もとより正しい情報を記入するに越したことはありません。
キャッシングやローン残高を減らし、クレヒスを良好にしておく
すべてのクレジットカードの審査の際には、必ず「個人信用情報」を確認されます。
この個人信用情報には、他社の借入状況も含まれます。
カードローンやキャッシング、ショッピングリボなどの利用残高がある場合には、可能な限り清算した上で新しい審査に臨みたいところです。
自動車ローンや住宅ローンなどは審査に大きく影響しません。
楽天銀行口座を持っていると審査がスムーズに進む
楽天銀行の口座を持っていると、審査が有利に進む可能性があります。
これは楽天グループが、自社サービスの顧客情報を紐づけて管理しているためです。
ただし楽天銀行口座を持っていなくても審査に通過できた方は多いため、口座を持っていなくても心配し過ぎる必要はないでしょう。
新規入会キャンペーン/特典の開催時期を狙う
新規入会キャンペーンは「申込者が減る時期」に行われやすいとされています。
クレジットカードの審査基準は非公開であるため、時期によって審査基準が変動するかどうかは分かりません。
ですが入会キャンペーンが行われていることを「新規会員を積極的に募集している」ととらえるのなら、この時期を狙って申し込みを行うのも良いでしょう。
「審査が甘い」と言われているカードを選ぶ
審査に自信がないのなら、審査に通過しやすいとされているカードを選ぶのが定石です。
「楽天カード」は、多くのカード会社の中でも特に審査基準が低いとされています。
ですがプレミアムカードの審査に自信がないのなら、さらに取得難易度が低い無料の「楽天カード」を選ぶのも良いでしょう。
利用実績を積むことができれば、年収が高くなくても「プレミアムカード」を取得しやすくなります。
楽天プレミアムカードよりも、審査が甘いカードはある？
ここでは、楽天プレミアムカードよりも審査が甘い、おすすめクレジットカードを紹介します。
即日発行できるクレジットカードを選ぶ
審査が甘いカードを探しているなら、「即日発行できるクレジットカード」を選びましょう。
なぜなら、カードを即日発行するためには、審査をなるべく早く終わらせる必要があるからです。
つまり、審査が簡略化されているため、審査項目が少なくなり、その分難易度も甘くなっています。
JCB CARD W
JCB CARD Wは、JCB(ジェーシービー)が直接発行する信頼性が高いクレジットカードです。
発行スピードは「最短５分」と、他のどのカードよりも早く、即日発行が可能です。
また「ポイント還元率が高い」という点も特徴です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
パートナー店でないとしても国内・海外取らず利用すればポイントはいつでも2倍！
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0%～10.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
|
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リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
通常ポイント還元率が1.2%であり、ECサイトの「ポンパレモール」や宿泊予約サイトの「じゃらん」で利用すると、還元率が最大で4.2%になります。
貯まったリクルートポイントは、1ポイント＝1円で交換したり、dポイントやPontaポイントに交換できたりするため、利用で困ることは少ないでしょう。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
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三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)は、三井住友銀行が発行するクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
インターネットから申し込むと、最短5分で即時発行が可能です。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| 実施中のキャンペーン | 最大8,000円相当がもらえる └新規入会+利用で最大7,000円相当 └新規入会でVポイントギフトコード1,000円相当 |
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消費者金融系クレジットカードを選ぶ
すべてのクレジットカードの中で、消費者金融系は「審査難易度が一番甘く設定」されています。
そのため、「審査が不安な人」や「審査に絶対に落ちたくない人」は、消費者金融家のクレジットカードを選びましょう。
消費者金融系のクレジットカードには、「ACマスターカード」や「ライフカード」などが有名です。
ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融の「アコム株式会社」が発行しているリボ払い専用のクレジットカードで、カードローン機能が付帯しています。
自動契約機を使えば土・日・祝日でも即日発行が可能であることから、急ぎでカードを作りたい人におすすめです。
このカードは、「即日発行」以外にも次のような特長を備えています。
- パートやアルバイトでも作れるクレジットカードである
- MasterCardブランドなので海外でも安心して利用できる
- ポイント還元の代わりにキャッシュバックが採用されている
- 年会費は無料である
旅行保険などのサービスは付帯されていませんが、「カード払いやカードローンを利用できる」機能を備えたカードです。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
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ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
年会費が無料で作れるカードとして、人気を集めています。
最大の特徴はポイントの貯めやすさで、1年間の利用額に応じて翌年度のポイントが最大2倍になる仕組みになっています。
また入会後1年間はポイント還元率が基本の1.5倍、さらに誕生日月には3倍など、ポイントが貯まる特典が充実！
ライフカードを利用するほど、より効率よくポイントを貯められます。
さらにカード発行時の審査は2日程度と短く、審査基準も厳しくないので「発行しやすいカード」としても人気があります。
付帯サービスも充実していて、海外アシスタンスサービスやカード会員補償制度などが利用できます。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5% 入会後1年は0.75% 誕生月は1.5% |
| ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
| 旅行傷害保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | 新規入会発行で1,000円相当、条件クリアで最大10,000円相当のプレゼント |
| おすすめポイント |
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【審査が甘い】クレジットカードおすすめランキング
審査が不安なら「すぐに結果が出る即日発行のクレジットカード」を狙ってはいかがでしょうか？
即日発行のクレジットカードは、すぐに審査をして結果を通知する必要があります。
そのため、「厳格で難しい審査基準を設けることができない」という事情があります。
つまり、他のクレジットカードよりも審査が甘く、通りやすい特徴があるのです。
1位：JCB CARD W
JCB CARD Wは年会費永年無料で、ポイント還元率が高いクレジットカードです。
審査申し込み後、「最短5分」でクレジットカード番号が発行できます。
「18歳から39歳限定」という若い年齢層向けであり、「審査に通りやすいカード」としても有名です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
海外旅行傷害保険も付帯しているので、「海外旅行をする」という人のいざというときの備えにも役立ちます。
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
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2位：リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
じゃらんやホットペッパーでおなじみ、リクルートホールディングスがJCB、三菱UFJニコスと提携して発行した「リクルートカード」。
リクルートカードは永年会費無料ですが、旅行保険の内容が充実している点も魅力です。
一般カードであれば、そもそも旅行保険が付いていなかったり、国内旅行・海外旅行のどちらかしか一方しか付帯されていないことも多いのですが、リクルートカードならどちらも付帯されています。
そのため、旅行によく行く人にも非常におすすめの一枚です。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
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3位：ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融であるアコムが発行元のクレジットカードです。
消費者金融系のクレジットカードになります。
ACマスターカードは即日発行クレジットカードの中でも、工夫次第でカード自体をスピード発行可能です。
アイコムは各地に設置されている自動契約機を使えば、カードを即発行できてしまいます。
審査自体も急いでいるがクレジットカードの発行も急ぎたいという場合に有り難いクレジットカードです。
また、消費者金融系のクレジットカードなので、審査が比較的優しい傾向にあります。
審査が不安という人でも申し込みやすいのではないでしょうか。
ACマスターカードはポイント還元がありません。
代わりに利用金額から毎月0.25%自動でキャッシュバックされるという特徴があります。
ポイントを管理する手間や使い忘れが発生しないクレジットカードです。
ACマスターカード も年会費は無料になっています。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
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4位：三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)とは、三井住友系列の即日発行できるクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
最大の特徴は、最短5分でカードを使えてしまうところです。
クレジットカードの番号などは、アプリをダウンロードして確認可能です。
年会費は永年無料で、コンビニや飲食店などで最大10％のポイント還元が受けられます。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| 実施中のキャンペーン | 最大8,000円相当がもらえる └新規入会+利用で最大7,000円相当 └新規入会でVポイントギフトコード1,000円相当 |
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5位：ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
ライフはアイフルの子会社になっているため、ライフカードは消費者金融系クレジットカードになります。
ライフカードは即日発行クレジットカードの中でもポイントを貯めやすいことで有名です。
誕生月や優待サービスを利用することで、最大2.5％のポイント還元を受けられます。
L-Mallを経由すればポイント還元が最大25倍にもなるため、ポイントを多く稼げる即日発行カードが欲しい人は検討したいクレカです。
ポイント有効期間が最大で五年 という点も、ポイント還元やポイントの使い勝手を重視する人には嬉しいのではないでしょうか。
ライフカードは18歳から申し込めるクレジットカードで、スマートフォンなどの料金を自分で払える収入や資力があれば審査パスの可能性があります。
広くユーザーを募っている間口の広いクレジットカードだと言えるでしょう。
年会費は無料なので、年代を問わずお財布にも優しいクレジットカードではないでしょうか。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 審査・発行期間 | 最短3営業日 |
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％ ※入会後1年は0.75％ ※誕生月は1.5％ |
| ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
| 旅行傷害保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | ・新規入会発行で1,000円相当、条件クリアで最大10,000円相当のプレゼント |
| おすすめポイント |
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比較表
楽天プレミアムカードの審査基準！どこを見られる？
ここでは、楽天プレミアムカードの審査基準をまとめました。
「審査でチェックされる項目」をあらかじめ知っておけば、安心して申し込みできます。
審査基準や内容について公開されていませんが、一般的にチェックされる項目は以下の通りです。
個人情報(年収/職業/年齢などの属性情報)
個人情報とは、申込者の年収や職業、年齢、さらには家族構成や「持ち家かどうか」などの属性情報を言います。
楽天プレミアムカードは、完全招待制の「楽天ブラックカード」を除くと最上位の「楽天カード」に当たります。
申込条件に「安定収入」についての記載があることからも、「楽天プレミアムカード」への審査通過には一定の支払い能力が必要だと分かります。
審査に通過するために高い年収や社会的ステータスは不要ですが、支払い能力が高く、「生活が安定している」と見なされる方ほど審査が有利に進みやすいことは確かです。
審査が有利に進むと、「他社借入」などの問題点があっても審査に通過しやすくなったり、初回から高い利用可能枠が設定されるなどの恩恵を受けられます。
信用情報(クレヒス/ローンの利用額)
信用情報とは、これまでにクレジットカードやローン、分割払いなどの「後払い」を利用した際の利用履歴を言います。
信用情報は「個人信用情報機関」という場所に逐一記録されており、金融機関で審査を受ける際に必ず確認されます。
これはカード会社が、過去に長期延滞などの問題を起こした人との契約を避けたいと考えているためです。
そのため過去に延滞を起こしたり、債務整理を行ったことがある方は、審査に通過することは難しくなります。
審査項目「3C」とは？
クレジットカードの審査項目として、時折言及されるのが「3C」です。
「3C」とはCapacity(支払い能力・資力)、Character(性格)、Capital(資産)の3つの総称です。
①Capacity(支払い能力・資力)
3Cにおける「Capacity(支払い能力)」は、申込者の支払い能力や資金力を意味します。
「Capacity」が高いとみなされやすいのは、年収が高い方や上場企業に務めている方、勤続年数が長い方などです。
一方で他社借入が多かったり、収入が不安定な方は、審査が不利に進みやすくなります。
②Character(性格)
3Cにおける「Character(性格)」は、お金やその支払い義務に対する姿勢、あるいは責任感を意味します。
申込者がどのように「後払い」のサービスを利用してきたかは、個人信用情報機関を通して確認されています。
特に2ヶ月以上の延滞履歴が残っている場合、審査は非常に不利に進みます。
③Capital(資産)
「Capital(審査)」は一見すると「Cpacity」に似ているものの、こちらは「いざとなったときに売却できるものがあるか」を意味すると考えていいでしょう。
持ち家や車、その他不動産などを所有している場合には、これといった財産がない方に比べると審査が有利に進みます。
とは言えほとんどのクレジットカードの場合、この「資産」が審査の合否に影響することはありません。
賃貸住宅に住み、車を所有していない方であっても問題なく「楽天プレミアムカード」の審査に通過できます。
属性情報：審査項目一覧
属性情報とは、年収や居住地、勤務先といった申込者のステータス全般を指します。
属性情報は特に、「楽天プレミアムカード」のような上位カードを取得したい場合や、高い利用可能枠を獲得したい場合に重要となります。
スコアリングとは？
スコアリングとは、属性情報を分析し機械で数値化することを言います。
楽天カードの審査は原則として機械審査です。
そのためスコアリングの重要性は非常に高いと言えます。
またスコアリングの基準は企業秘密となっています。
属性情報一覧と各スコアリング
スコアリングは年齢や職業をはじめとする、属性情報をもとに算出されます。
年齢(未成年/成人)
クレジットカードの審査の「合否」に関して言えば、基本的に若い方ほど有利です。
各クレジットカードが学生や若年層専用のカードを発行していることを見ても分かる通り、カード会社は今後長い付き合いとなる方の申し込みを歓迎しています。
その結果、現時点での収入が高くなくても、大学生や若い方は審査に通過しやすいです。
その反対に、高齢者はたとえ申込条件を満たしていても、審査が不利に進みやすい傾向にあります。
また「合否」に関して言えば有利となるのは若い方ですが、高い利用可能枠が設定されやすいのは充実期にある方です。
30代～40代かつ安定した収入のある方は、良い条件でクレジットカードの契約を結びやすいと言えるでしょう。
職業
審査が有利に進みやすいのは「生活が安定している」と見なされる方です。
そのため会社員、特に上場企業にお勤めの方や、公務員の方は審査が有利に進みやすいと言えるでしょう。
一方で個人事業主やアルバイトの方は、会社員の方に比べると高い利用可能枠が設定されにくかったり、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
住居の種類(持ち家/賃貸 など)
持ち家を所有している場合も、「生活が安定しており、もしものときにも売却できる資産がある」として審査が有利に進みやすいです。
ただし極度に高難易度な審査を受ける場合でなければ、持ち家かどうかを心配し過ぎる必要はありません。
家族構成
一般に、養うべき家族がいる方ほど審査が有利に進みやすいです。
これは離職や夜逃げなどの可能性が低いと考えられるためです。
とは言え「楽天プレミアムカード」を含むほとんどのクレジットカードは、単身であっても問題なく審査に通過できます。
固定電話の有無
以前は審査を受ける際に「自宅に固定電話が必要」とした金融機関も存在しましたが、時流の変化により現在こういった制約を設けている企業は見受けられません。
持ち家があるに越したことはないものの、現在は自宅にも勤務先にも固定電話を持たないフリーランスの方であっても、問題なくクレジットカードを作成できます。
配偶者の有無
一般に、配偶者がいる方ほど生活の安定性が高く、審査が有利に進みやすいとされています。
この傾向は、申込者自身の収入が高くない場合により顕著となります。
就業形態(正社員/非正規社員/無職)
一般に、金融機関の審査は正規雇用者ほど有利に進みます。
同じ年収なら、アルバイトや派遣社員の方よりも正社員の方の方が高い利用可能枠を獲得しやすいと言えるでしょう。
また個人事業主・自営業者といった事業所得者よりは、給与所得者の方が生活が安定していると見なされやすいです。
無職や専業主婦の方は「楽天プレミアムカード」へ申し込むことができません。
年収
審査が有利に進みやすいのは、やはり年収が高い方です。
楽天プレミアムカードは申込条件として、「安定収入」があることを必須としています。
具体的に年収がいくら以上でなければならない、という規定はないものの、年収が高いほど高い利用可能枠が設定されやすいことは確かでしょう。
勤務先
勤務先という観点から言うと、審査が有利に進みやすいのは上場企業にお勤めの方や公務員の方です。
基本的には倒産やリストラの可能性が低い勤務先に勤めている方ほど、審査に通過しやすいと言っていいでしょう。
ただし「楽天プレミアムカード」を含むほとんどのクレジットカードは、中小企業にお勤めの方や自営業者であっても審査通過が可能です。
勤続年数
勤続年数とは、現在のお勤め先での在籍期間を指します。
勤続年数は長ければ長いほど審査が有利に進みます。
これは勤続年数が短い方に比べると、離職により支払い能力が低下する可能性が低いと見なされるためです。
属性情報のスコアは何点くらい必要？
スコアリングの基準は完全に非公開です。
そのため自身のスコアリングを完全な形で知ることはできません。
ですが「楽天プレミアムカード」の審査難易度は、ゴールドカードの中でも低めです。
またスコアリングの元となる属性情報はほとんどの場合、一朝一夕では変動させることができません。
そのため自身の属性について不安を抱くよりは、いったん審査を受けてみると良いでしょう。
審査に通過できればそれで問題ありませんし、仮に否決となってしまっても無料の楽天カードで利用実績を積んでいくことができます。
楽天プレミアムカードの審査難易度を徹底分析
ここからは、楽天プレミアムカードの審査難易度を徹底分析します。
クレジットカードは、発行会社の種類や系統、カードのランクなどによって審査難易度が異なります。
そこでここでは、楽天プレミアムカードの発行会社の種類や系統、カードランク別の審査難易度に関する情報をまとめています。
種類による審査難易度の違い
クレジットカードは発行会社ごとに区分され、それぞれの難易度は、以下の順になっています。
消費者金融系＜流通系＜交通系＜信販系＜航空系＜銀行系
この中で、楽天プレミアムカードは下から2番目に低い「流通系」に該当するため、審査難易度はかなり緩いと言えます。
ここからは、それぞれの区分の違いを詳しく見ていきます。
消費者金融系：審査難易度が一番低い
消費者金融やその系列会社が発行するクレジットカードは、一般に審査難易度が低いとされています。
具体的な例としては、アコムが発行する「ACマスターカード」や「アイフル」の子会社に当たる「ライフカード」の各種カードが挙げられます。
消費者金融系クレジットカードの特徴は、「信用情報に問題があっても審査に通過できた」という報告が多いことです。
一方で消費者金融系のカードは、無職や専業主婦の方の申し込みを受け付けていない場合があります。
流通・小売系：審査難易度は低い
「流通系」のクレジットカードとは、主に小売業者やその系列企業が発行するカードです。
具体的な例としては「楽天カード」「イオンカード」「セブンカード」などが挙げられます。
流通系のクレジットカードは特定の場所でカードを利用すると、還元率がアップする特典が設けられていることが多いです。
例えば「楽天プレミアムカード」を使い「楽天市場」で買い物をすると、還元率が合計5%となります。
こういった特典により、クレジットカードの会員は発行元のカード会社と関係のあるお店を利用する機会が多くなります。
企業は売り上げが増え、会員は多くのポイント還元を受けられることから、ある種「win-win」の関係が築かれやすいと言えるでしょう。
そして「流通系」のクレジットカードは、ステータス性よりも会員数の拡大に力を注いでいることが多いです。
多くの方にカードを使ってもらうため、流通系クレジットカードの審査難易度は低い傾向にあります。
信販系・通信系・通販系：審査難易度は高くない
「信販系」のクレジットカード会社とは、クレジットカードや各種「後払い」「分割払い」を主な業務としている会社を言います。
代表的な企業としては、「JCB」「ジャックス」「アメリカン・エキスプレス」などが挙げられます。
信販系クレジットカードの審査難易度は、その会社の方針や申込先のカードによって大きく異なります。
そのため一概に、「信販系クレジットカードの審査は甘い・厳しい」と言い切ってしまうことはできません。
ただし一般的に、信販系のクレジットカードは流通系や消費者金融系に比べると、いくらか審査難易度が高いとされています。
また信販会社が他の企業と提携して発行する「通信系」「通販系」と呼ばれるカードは、信販会社のプロパーカード(非提携カード)に比べると、いくらか審査に通過しやすい場合があります。
航空系：審査難易度はそこそこ高い
JALやANAといった大手航空会社の提携クレジットカードは、小売店等の提携カードに比べると審査難易度が高い傾向にあります。
実際の審査基準は非公開ですが、信販会社や銀行系カードのプロパーカード(非提携カード)と同じくらいの難易度と考えておくのが良いでしょう。
また航空系カードは申込時に、発行元のカード会社を選択できることが多いです。
そのためどの発行元を選んだかによって、審査基準や審査難易度が多少異なります。
銀行系：審査難易度が一番高い
大手銀行のグループに属する会社が発行するクレジットカードは、一般に審査難易度が高いとされています。
具体例としては「三井住友フィナンシャルグループ」に属する「三井住友カード」や「株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ」に属する「三菱UFJニコス」の発行カードがこれに該当します。
ですが最近は銀行系でも、無料でスピーディに発行できるカードが増えてきました。
また銀行系のクレジットカードよりも、審査難易度が高い「信販系」クレジットカードも多いです。
ランク/ステータス性による審査難易度の違い
クレジットカードにおいて、ランクは「ゴールドカード」や「ブラックカード」といった「色」で表現されます。
ランクやステータス性が上がれば上がるほど、審査難易度が高くなります。
クレジットカードは、一般的に以下の4つに分類されます。
ランク/ステータス別の審査の難易度
- 一般カード（※難易度甘い）
- ゴールドカード
- プラチナカード
- ブラックカード（※難易度厳しい）
この中で、楽天プレミアムカードは上から2番目の「ゴールドカード」に該当するため、審査難易度は少し厳しくなります。
ここからは、それぞれの区分の違いを詳しく見ていきます。
一般カードとは？(スタンダード)
一般カードとは、名前の通り標準的なグレードのクレジットカードです。
楽天カードで言うと、年会費無料の「楽天カード」がこれに該当します。
一部の例外はあるものの、一般カードの年会費は0円～2,200円程度とされていることが多いです。
一般カードはゴールドカード等の上位カードに比べると、審査に通過しやすいのが特徴です。
ゴールドカードとは？
ゴールドカードとは、「一般カード」の上位グレードに当たるクレジットカードです。
年会費は2,200円～11,000円程度に設定されていることが一般的です。
楽天カードの場合は「楽天ゴールドカード(年2,200円)」「楽天プレミアムカード(年11,000円)」の2つが、この「ゴールドカード」に相当します。
ゴールドカードの券面には、名前の通り金色のデザインが施されていることが多いです。
またゴールド会員には「国内空港ラウンジサービス」や「一般カードよりも充実した付帯保険」、その他の一般カードにない特典が追加されます。
審査難易度は申込先のカードによって大きく異なるものの、同じ系列の一般カードに比べると、要求される収入やステータスは高くなります。
プラチナカードとは？
プラチナカードとは、ゴールドカードのさらに上位に位置するクレジットカードです。
多くの場合でプラチナ会員は、「24時間365日対応のコンシェルジュサービス」「海外空港ラウンジサービス」といった特別な特典を利用できます。
審査難易度はゴールドカードよりさらに高く、カード会社からの招待(インビテーション)がないと申し込みすらできない場合もあります。
ブラックカードとは？
「ブラックカード」の定義は曖昧です。
ですが一般的には「JCB ザ・クラス」「アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード」など、完全招待制の特別なカードを指すとされています。
「JCBザ・クラス」はそのステータス性の高さと年55,000円の年会費、ディズニーランド等での特別な特典で知られています。
楽天カードには「楽天ブラックカード」という名前の完全招待制のカードがありますが、こちらのサービスや年会費(33,000円)はプラチナカード相当です。
そのためこのカードが「プラチナカード」に属するか「ブラックカード」に属するかは、人によって判断が分かれます。
ステータスカードとは？
ステータスカードとは、一般に「提示するだけで一目置かれるようなクレジットカード」を指します。
こういったカードは一般に審査難易度が高く、一定水準以上の収入や信用を得ていない限り、手に入れることができません。
具体的な例としては「ダイナースクラブ」や「アメリカン・エキスプレス・カード」、「JCBザ・クラス」などが挙げられます。
こういったカードは、空港やレストランなどで利用できる特別な優待が設けられていることも多いです。
サービス内容は、最低でもゴールドカード相当と言っていいでしょう。
ランク/ステータス性が高いほど審査難易度も高くなる
ゴールドカード・プラチナカードの審査難易度は、一般カードに比べると高くなります。
またステータス性の高さで知られるカードは、「流通系」のクレジットカードなどに比べると審査難易度が高いです。
これは誰にでもカードを発行していると、特別なステータス性が損なわれてしまうためです。
上位グレードのカードやステータス性の高さで知られるカードは、ある程度「審査に自信がある方向け」だと言えるでしょう。
楽天プレミアムカードは【流通系＆ゴールドランク】なので、審査難易度は比較的緩い！
楽天プレミアムカードは「流通系＆ゴールドランク」なので、他のゴールドカードに比べれば比較的難易度は甘いと言えます。
なぜなら流通系クレジットカードは、「会員数を増やす目的で作られたカード」です。
そのため、審査難易度がかなり甘く設定されており、「審査に通りやすいカード」となっています。
楽天プレミアムカードを検討している方は、ぜひ審査にチャレンジしてみてはいかがでしょうか？
楽天プレミアムカードの審査落ち後の再申込みでの注意点
過去に楽天プレミアムカードの審査に落ちてしまい、再度申し込む場合の注意点をまとめました。
①最低6ヶ月以上の期間を空ける
一度契約を断られてしまったカードの審査をもう一度受けるには、最低でも6ヶ月の期間を空けましょう。
これは個人信用情報機関に、新規申込の情報が6ヶ月間記録されるためです。
同じカードの申込情報が残っている場合には、自動的に申し込みを弾かれてしまう可能性があります。
②他社クレジットカードの解約、キャッシング/ローン残債を減らす
「楽天プレミアムカード」の審査の再チャレンジを狙うのであれば、次回の申し込みまでに可能な限り他社債務を減らしておきましょう。
ここで言う他社債務とは、カードローンの借入残高やクレジットカードの「キャッシング枠」「リボ払い」の利用残高を指します。
また極端に多くのクレジットカードをお持ちであれば、使っていないカードを解約しておくのも良いでしょう。
③クレカ引き落とし・携帯料金の延滞などの金融事故を起こさない
審査落ちからの逆転を狙うのであれば、審査に落ちてしまったときよりも自身の状況を向上させる必要があります。
各種「後払い」の延滞などにより、信用情報を悪化させないことは大前提だと言って良いでしょう。
また反対に、クレジットカードなどを延滞なく利用し続けられたなら、審査が有利に進みやすくなります。
楽天プレミアムカードの再審査が発生するケースは？
楽天プレミアムカードの入会審査に通過し、カードを取得した後であっても「再審査」が必要になる場合があります。
楽天プレミアムカードの国際ブランドを変更した場合
すでに発行済みの楽天プレミアムカードの「国際ブランド」を変更したくなった場合には、いったんカードを解約して再審査を受ける必要があります。
ただし「楽天プレミアムカード」の場合、国際ブランドにより特典などが大きく変動することはありません。
強いて言えば加盟店の数や海外での使い勝手、タッチ決済の機能といった面で優れる「VISA」「Mastercard」ブランドの選択が優先されます。
弊社ではカードのブランド変更はうけたまわっておりません。
現在お持ちの楽天カードをご解約のうえ、再度新規にてお申し込みいただく必要がございます。
楽天カード公式サイトより
2枚目の楽天プレミアムカードを申し込んだ場合
1人が2枚の楽天プレミアムカードを所有することはできません。
ですが楽天プレミアムカードのサブカードとして、無料の「楽天カード」を取得することは可能です。
この場合、2枚目のカードには「楽天プレミアムカード」と異なる国際ブランドをお選びいただけます。
2枚目の楽天カードを作る際にも審査が必要ですが、すでに「プレミアムカード」をお持ちであれば、大きな心配は不要でしょう。
本会員の家族が利用する「家族カード」であれば、年550円で追加発行が可能です。
家族カードは「プライオリティ・パスの特典を除き」本カードとほとんど同じ機能を持ちます。
また家族カードの発行にあたり、審査は不要です。
楽天プレミアムカードで利用可能額を増額する場合
楽天カードでは、知らないうちに利用可能額が引き上げられていることがあります。
これは楽天カードが、入会後の会員に対しても定期的に審査を行っているためエス。
ですが申込者が任意のタイミングで、利用可能額の増額(増枠)審査を受けることも可能です。
この場合には再審査が行われ、審査結果に応じた利用可能額が新しく設定されます。
利用可能額の増額は、インターネット会員サービス「楽天e-NAVI」よりお申し込みいただけます。
審査結果によっては利用可能額が変わらなかったり、逆に減額されてしまう可能性があります。
増額審査を受けられるのは、前回の審査(入会審査または前回の増額審査)から6ヶ月が経過している方のみとなります。
楽天プレミアムカードの審査でよくある質問と回答
最後に、楽天プレミアムカードの審査でよくある質問をご紹介します。
多くの人が「疑問に思う内容」をまとめているので、ぜひ一度チェックしてみてください。
- 楽天プレミアムカードの審査合格に必要な「年収」はいくら？
- 楽天プレミアムカードは「審査なし」で作成できる？
- 楽天プレミアムカードの審査で重視される部分は？
- 楽天プレミアムカードの審査時間を短くするポイントは？
- 楽天プレミアムカードの審査は学生や未成年でも通る？
- 楽天プレミアムカードの審査は無職や収入が少ない場合でも通る？
- 楽天プレミアムカードの審査は専業主婦/主夫でも通る？
- 楽天プレミアムカードで審査落ちした理由や履歴は確認できる？
- 楽天プレミアムカードの審査を通過する必勝法は？
- 楽天プレミアムカードの審査に通らない・落ちる人の特徴は？
- 楽天プレミアムカードは更新時も審査が必要？
- 照会機関は同じなのに、楽天プレミアムカードと他で審査が異なるのはなぜ？
- クレジットカード全体の審査通過率は何%？
- 楽天プレミアムカードの締め日と引き落とし日は？
- 楽天プレミアムカードのキャッシング枠に審査はある？
- 楽天プレミアムカードの家族カードに審査はある？
- 楽天プレミアムカードの利用限度額はいくら？
楽天プレミアムカードの審査合格に必要な「年収」はいくら？
クレジットカードの審査は総合的な観点から行われるため、一概にどのくらいの年収が必要と言い切ってしまうことはできません。
ですが楽天プレミアムカードの申込条件には、無料の楽天カードにない「安定収入のある方」という記載が見られます。
そのためこのカードでは、被扶養者としてではなく、自分で得た収入で生計を立てられる程度の収入が要求されると推測されます。
会社員の方であれば、年収200万円前後からが目安となるでしょうか。
ただしこのあたりは、「楽天カードの利用実績があるか」「どういった雇用形態で、勤続年数はどのくらいか」などによっても変動します。
楽天プレミアムカードは「審査なし」で作成できる？
すべてのクレジットカードは、入会審査なしで取得できません。
これはクレジットカードが、決済から1～2ヶ月後の「後払い」を前提とするカードであるためです。
ただし家族カードであれば、審査なしで取得できる可能性があります。
楽天プレミアムカードの審査で重視される部分は？
楽天プレミアムカードの審査難易度は、ゴールドカードの中では低いです。
一定の年収や支払い能力があることは前提となりますが、属性情報を一朝一夕で変えることはできません。
そのため審査基準については、あまり気にしすぎない方が良いでしょう。
強いて言えば、「楽天カードの利用実績を積んでいる」方ほど審査が有利に進みやすいと推測されます。
楽天プレミアムカードの審査時間を短くするポイントは？
楽天カードの利用実績がある方や、収入や支払い能力が高い方は機械審査のみで「楽天プレミアムカード」の審査に通過できる可能性が高くなります。
一方ではじめて「楽天カード」へ申し込む方や収入形態が特殊な方、審査上の不安要素を抱えている方の場合は、審査に時間が掛かる可能性があります。
楽天プレミアムカードの審査は学生や未成年でも通る？
楽天プレミアムカードへ申し込めるのは、成人年齢の引き下げ後も「20歳」以上の方のみとなっています。
また学生の方が、このカードへ申し込むことはできません。
楽天プレミアムカードの審査は無職や収入が少ない場合でも通る？
楽天プレミアムカードへ申し込めるのは、「安定収入のある方」に限られます。
そのため収入のない方は、このカードの審査を受ける前段階で、申し込みを弾かれてしまいます。
ただし審査に通過するために、極端に高い収入が要求されることはありません。
信用情報などに極端な問題がなければ、決して収入が高くても審査に通過できる可能性はあるでしょう。
楽天プレミアムカードの審査は専業主婦/主夫でも通る？
このカードへ申し込めるのは、「安定収入のある方」のみとなっています。
専業主婦・専業主夫の方が審査に通過することはできません。
ですが安定収入のある配偶者が「楽天プレミアムカード」の本会員となったなら、「家族会員」として楽天プレミアムカードを持つことができます。
楽天プレミアムカードで審査落ちした理由や履歴は確認できる？
クレジットカードの審査基準は、楽天カードにかかわらず完全非公開です。
審査落ちの理由を尋ねても、明確な回答を得ることはできません。
ですが個人信用情報機関「JICC(日本信用情報機構)」「CIC」へ開示請求を行えば、カード会社が閲覧したものとほとんど同じ「信用情報」を確認できます。
代表的な信用情報機関
| 信用情報機関名 | 連絡先 |
|---|---|
| CIC(株式会社シー・アイ・シー)(貸金業法・割賦販売法に基づく指定信用情報機関) | 住所：〒160-8375 東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階 電話番号：0120-810-414 |
| KSC(全国銀行個人信用情報センター) | 住所：〒100-8216 東京都千代田区丸の内1-3-1 電話番号：03-3214-5020 |
| JICC(株式会社日本信用情報機構)(貸金業法に基づく指定信用情報機関) | 住所：〒110-0014 東京都台東区北上野一丁目10番14号 住友不動産上野ビル5号館 電話番号：0570-055-955 |
※いずれの情報機関も自分で開示ができるため、「不安な人」や「審査に落ちてしまう人」は一度自分の情報を開示請求してみても良いでしょう。
またこの「信用情報」には、申し込みの履歴も6ヶ月間のみ記録されています。
楽天プレミアムカードの審査を通過する必勝法は？
職業や年収、勤続年数などの属性情報をすぐに変えることはできません。
そのため最も現実的な「審査通過率を上げるコツ」は、「楽天カード」の利用実績を積むことでしょう。
審査に自信がないのであれば、「楽天カード」「楽天ゴールドカード」といった下位カードを継続的に、延滞なく利用し続けることが重要です。
またキャッシングやリボ払いの債務があるのなら、これを清算した上で申し込みを行いたいところです。
楽天プレミアムカードの審査に通らない・落ちる人の特徴は？
クレジットカードの審査落ちの理由として、第一に挙げられるのが「信用情報についての問題」です。
他社カードを長期間延滞したり、債務整理を行った記録が残っているのなら、審査通過は難しくなるでしょう。
もしも「楽天カード」で延滞などの問題を起こしたことがあるのなら、心証はさらに悪くなります。
その他「収入が低い」「他社借入がある」「高齢」といった懸念が複数重なっている場合も、審査通過が難しくなります。
楽天プレミアムカードは更新時も審査が必要？
クレジットカードの有効期限は、多くの場合で「発行から5年間」です。
有効期限が近づくと、特に手続きなどを行わずともカード会社から新しいカードが送られてくることが一般的です。
ですがこのとき社内審査に落ちてしまうと、新しいカードの発行を受けられない場合があります。
「他社借入が増えた」「失業した」など、明らかに属性が悪化した場合には注意が必要だと言えるでしょう。
これは「楽天プレミアムカード」に限らず、クレジットカード全般に共通する内容となっています。
照会機関は同じなのに、楽天プレミアムカードと他で審査が異なるのはなぜ？
楽天カードを含む多くのクレジットカード会社は、「JICC(日本信用情報機構)」「CIC」という2つの「個人信用情報機関」に加盟しています。
ですがクレジットカード会社は、信用情報だけを元に審査を行っているわけではありません。
「収入」「職業」「勤続年数」などをどのくらい重視するかはカード会社によってさまざまです。
また信用情報の問題をさほど重視しないクレジットカードも存在します。
そのため加盟している個人信用情報機関が共通であっても、審査難易度や審査基準は申込先のカードによって異なります。
クレジットカード全体の審査通過率は何%？
一般社団法人「日本クレジット法人」の調査によると、2021年におけるクレジットカード全体の申込件数は約31,410,000件です。
これに対し契約成立数は約23,630,000件となっているため、申し込みに対する契約成立の割合は約75%です。
ただしこの数字は審査難易度の低い無料カードから、高難易度のステータスカードを合わせた数字となっています。
また楽天カード自身は、自社の審査通過率を公表していません。
楽天プレミアムカードの締め日と引き落とし日は？
楽天プレミアムカードの締め日は「毎月末日」、引き落としは「翌月27日」です。
例えば4月1日～30日までの「楽天プレミアムカード」の利用分は、原則として「5月27日」に引き落とされます。
締め日・引き落とし日は無料の楽天カードやゴールドカードと共通です。
またすでに楽天カードの会員である場合、改めて口座登録などを行う必要はありません。
楽天プレミアムカードのキャッシング枠に審査はある？
ショッピング枠の設定を希望した場合、ショッピング枠とは別の基準で「キャッシング枠の審査」が実施されます。
キャッシング枠の審査は新規入会または切り替え審査のタイミングの他、利用可能額の増額を希望する場合にも受けることができます。
一般に、クレジットカードのキャッシング枠の審査は「ショッピング枠」よりも厳しいとされています。
ただし審査の結果「キャッシング枠」が適用されなかった場合でも、ショッピング枠の審査にさえ通過できればカードを持つことができます。
すでに他の貸金業者から年収の3分の1に達するお金を借りている場合、キャッシング枠の審査に通過することはできません。
楽天プレミアムカードの家族カードに審査はある？
一般に、家族カードの発行の際に改めて審査が行われることはありません。
実際、楽天カードの「家族カード」に関する公式サイトを見てみても、審査についての言及は見られません。
「18歳以上の生計をともにする配偶者(内縁の相手方・同性パートナー含む)・両親・子供」という申込条件を満たしていれば、収入や信用情報にかかわらず「家族カード」を持つことができると考えて良いでしょう。
楽天プレミアムカードの利用限度額はいくら？
楽天プレミアムカードの利用可能額は「300万円」を上限として、審査結果に応じて設定されます。
ただしクレジットカードは利用から引き落としまで1～2ヶ月のタイムラグがあります。
この性質上、利用可能額は「2ヶ月分」の利用分に適用されると考えておくのが無難でしょう。
例えば利用可能額が100万円なら、「2ヶ月で100万円」カードを使えると考えておきましょう。
まとめ：楽天プレミアムカードは審査が通りやすく無職の人にもおすすめ！
- ゴールドカードのさらに上位に位置するカード
- 旅行関連のサービスが充実し、旅費を効率的に節約できる
- 審査基準から推測すると(ステータスカードの中では)「審査難易度が甘い」
- 申し込み条件は「原則として20歳以上の安定収入のある方」
- 審査時間は最短10分
- 審査結果はメールで届く
- 在籍確認の電話は基本的にはかかってこない
- 申し込み書類の記載ミス、過去の金融事故があると審査落ちの可能性がある
本記事では「楽天プレミアムカードの審査」について詳しく解説しました。
申し込み条件は他の楽天カードと比べると厳しく、無職や学生の方は審査を受けることすらできません。
しかし、20歳から申し込めるため、他のゴールドカードと比べると審査難易度は低く設定されています。
そのため、働いていて収入があれば特に問題はなさそうです。
もし審査に不安がある場合は、通常の楽天カードで利用実績を積んだ上でランクアップを希望しましょう。
ただし、審査基準が緩いと言っても、申し込み書類に間違いがあったり、個人信用情報機関に返済の延滞などの履歴があったりすると審査落ちしてしまう可能性もあります。
楽天プレミアムカードに申し込みをする場合、通過しやすくするためのポイントは以下です。
- 申し込み時の項目をすべて埋める
- キャッシング枠を「0」に設定する
- 借入や滞納、未納がある場合、支払いを済ませておく
- 前回の申し込みから6ヶ月以上空ける
特に年会費1万円前後のゴールドカードの中では審査難易度も低めなので、上位カードでありながら「申し込みやすい1枚」です。
「ゴールドカードが欲しいけど、審査が通るか不安…」という人は、楽天プレミアムカードに申し込んでみてはいかがでしょうか？