イオンカードを作りたいけど、「審査落ちしないか…？」と不安に感じる人もいるでしょう。
そこで今回は、イオンカードの「審査難易度」や「審査に通るコツ」を徹底解説します！
この記事を読めば、以下の内容がバッチリ理解できます。
気になるところから読む
そこで本記事では、「審査で見られるポイント」や「気を付けるべき点」など、知識不足で損をしないためのポイントを完全網羅しました。
「審査に通る自信がない…」という人は、ぜひ最後まで読んで参考にしてください。
イオンカードの審査は甘い？厳しい？
イオンカードに限らず、クレジットカードを作る際は、必ず審査が必要です。
そこで気になるのが、イオンカードの「審査難易度が甘いか、それとも厳しいか？」ですよね？
結論からお伝えすると、イオンカードは審査基準が甘く設定されています！
一度でもクレジットカードの審査に落ちてしまうと、その履歴(クレヒス)が残り、その後は別のカードの審査でも不利になってしまう可能性があるので注意が必要です。
そのため、「審査に通るか不安…」という人は、イオンカードがおすすめです！
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ここからは、なぜイオンカードの「審査基準が厳しくないのか？」を見ていきます。
クレジットカードの「審査内容」は非公開
クレジットカードを申し込んだ際にはクレジットカード会社による情報の審査が行われ、それを無事通過できれば発行されます。
しかし、具体的な審査内容や基準は、一切外部に公開されていません。
これはイオンカードだけでなく、すべてのクレジットカードに共通して言えることです。
ただし、「申し込み条件」から審査難易度を推測可能！
イオンカードの審査内容を知ることはできませんが、実は「カードの申し込み条件」から「審査の難易度」を推測できます。
では、イオンカードの申し込み条件を確認してみましょう。
イオンカードの申し込み条件
- 身分証の提出
- 自宅、携帯電話、勤務先への申込確認
- 18歳以上（高校生は、卒業年度の1月1日以降であれば申込み可能）
- 担保、連帯保証人が不要
通常のクレジットカードは、「安定した収入がある」などの条件が付いているため、収入のない専業主婦や職業が不安定になりがちなフリーターは、審査に落ちやすくなっています。
しかし、イオンカードは「収入条件がない」ため、パート・アルバイトだけでなく、学生・主婦・無職や収入がない人でも審査に通る可能性が高いです。
「具体的な収入額」が条件に盛り込まれていないことから、イオンカードは審査で落とすよりも、カード会員数を増やすことを重要視しているようです。
そのため、審査難易度はかなり優しいと言えるでしょう。
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フリーターや専業主婦でも申し込みが可能！
イオンカードの申し込み注意事項には、運転免許証、個人番号カード、パスポートのいずれかを持った18歳以上（高校生は、卒業年度の1月1日以降であれば申込み可能）としか記載されていません。
つまり、「仕事内容や収入面に関しての決まりがない」ということです。
そのため、フリーターの方や専業主婦でも申込みが可能と言えます。
実際にイオンカードに申し込みページでは、下記の項目があります。
- 派遣・パート・アルバイト
- 主婦（夫）パート・アルバイト収入あり
- 主婦（夫）パート・アルバイト収入なし
ただし、「審査によりお申込みの意に添えない場合がございます。」とも記載されているので、他社からの借入状況や過去にカード会社との間で、延滞やトラブルを起こしていないかといった内容も参考にされるでしょう。
無職や年金受給者でも申し込みが可能！
イオンカードに申し込みページでは、職業・年収・預貯金を記入する欄があります。
無職や年金受給者が注目するべき項目は下記になります。
- 学生：パート・アルバイト収入なし
- 主婦（夫）：パート・アルバイト収入なし
- 年金受給者
イオンカードなら、年金受給者でも安定した収入が見込めれば審査に通過できます。
たとえ収入がなくても、預貯金があればその金額を参考にカード利用可能額が決定されるので、無職でも審査に通過することが可能と言えます。
イオンカードの審査＆発行スピード
イオンカードの発行までの流れには、2つのパターンがあります。
それぞれ解説していきます。
スピード発行で申し込み方法
急ぎであれば、インターネットからの申し込みで「スピード発行」がおすすめです。
スピード発行なら、最短5分で審査が完了するので、すぐに利用開始できます。
手順は以下の4ステップ。
- ステップ1：スマホで手軽に申し込み
- ステップ2：最短5分で審査完了
- ステップ3：イオンウォレットをダウンロード
- ステップ4：カードを受取り利用開始
また、即日発行カードをイオンの店頭で受け取れる「店頭受取りサービス」もあるので、すぐにカードが欲しいという場合に利用を検討してください。
このように、イオンカードは「審査に通るか不安…」という人だけでなく、「早くカードを作りたい！」という人にもおすすめの一枚です！
通常の申し込み方法
通常の申し込み方法は、簡単3ステップです。
- ステップ1：Webからお申込み
- ステップ2：カード発行審査
- ステップ3：カードお届け
カードを自宅へ郵送する場合は2週間程度かかります。
配送は佐川急便が行い、カードの受け取りには公的証書で本人確認が必要となります。
ただし、審査状況や配達状況によっては、到着まで1ヶ月ほどかかる場合があるので注意しましょう。
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イオンカードとは？年会費やポイント還元率、申し込み年齢
ここでは、イオンカードを種類別に紹介します。
それぞれの年会費や還元率、申し込み年齢についても解説するので、ご自分に合ったカードを選びましょう。
イオンカードセレクト
イオンカードセレクトは、「イオン銀行のキャッシュカード」「クレジットカード」「電子マネーWAON」の機能が三位一体となったカードです。
「イオンカードセレクト」の詳細
| カード名 | イオンカードセレクト |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5% イオン系列利用の場合：1% |
| ポイントの種類 | WAON POINT |
| 旅行傷害保険 | なし |
| その他付帯保険 | ショッピングセーフティ保険(年間50万円) |
| 新規入会キャンペーン | WEB限定 新規入会＆利用でWAON POINT最大5,000ポイント進呈 |
| おすすめポイント |
|
| 申込URL | イオンカードセレクトの申込はこちらから |
とても満足度の高いカードで、全部で3つの特徴があります。
特徴1：入会金・年会費が無料
イオンカードは、年会費が無料で使えるので、忘れた頃に年会費が引き落とされるといった心配がありません。
特徴2：ポイントが貯まる
- カードショッピング200円（税込）ごとに1ポイント貯まる
- イオングループでの支払い200円（税込）ごとに2ポイント貯まる
- 毎月10日の「ときめきWポイントデー」ではポイントが2倍に！
イオンカードなら、イベントがたくさんあり、ポイントも貯めやすいです。
貯めたポイントは、WAONポイントやその他の商品と交換できるのも嬉しいですね。
特徴3：月2回のお客様感謝デー
イオンカードでは、毎月2回（20日、30日）に「お客様感謝デー」があります。
お客様感謝デーでは、お買い物の代金が5％オフになるというお財布に優しいイベントです。
その他にも、毎月10日には「ありが10デー」があり、お買い物で付与されるポイントが5倍になるイベントもあります。
普段からイオンでお買い物をするなら、ぜひ持っておきたいクレジットカードです。
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イオンカード(WAON一体型)
イオンカード(WAON一体型)とは、イオンカードの持つ機能にプラスして、イオンが提供する電子マネー（WAON）の機能が一体型になっていたクレジットカードです。
電子マネーにチャージしておくことで、電子マネーとしても使えて、お買い物の際にはポイントが貯まります。
入金は5万円までチャージでき、貯まったポイントはお買い物で利用できます。
「イオンカード(WAON一体型)」の詳細
| カード名 | イオンカード(WAON一体型) |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 0.5％～ |
| ポイントの種類 | WAON POINT |
| 国際ブランド | VISA、JCB、マスターカード |
| 締め日/支払い日 | 10日 |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会すると利用額に応じて最大5,000円相当をプレゼント |
| 付帯保険 | ショッピング保険、カードの紛失・盗難補償 |
| おすすめポイント |
|
| 申込URL | イオンカード(WAON一体型)の申込はこちらから |
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イオン首都高カード（WAON一体型）
イオン首都高カード（WAON一体型）とは、毎週日曜日の首都高通行料金が20％OFFになるカードです。
イオン首都高カードを発行時に、ETCカードが自動で付帯されます。
このETC専用カードを利用することで、首都高通行料金が請求時に20%OFFとなります。
その他にも、首都高の各パーキングエリアにある売店・レストランでイオン首都高カードを利用すると、WAON POINTが基本の5倍貯まります。
さらに、対象となる宿泊施設やレストランでも優待サービスを受けられます。
対象となる施設については、首都高速道路サービスのホームページで確認してください。
参考：首都高速道路サービス
＼ 首都高通行料金が20％OFF！ ／
イオンカード(TGCデザイン)
イオンカード(TGCデザイン)は、東京ガールズコレクション仕様のピンクを基調としたおしゃれで華やかなデザインのカードです。
オンラインでの申し込みなら最短5分で即時発行でき、すぐに利用できます。
特典もとても充実していて、イオンシネマで映画料金がいつでも1,000円で観ることができたり、イオングループ対象店舗での利用でポイントがいつでも2倍になります。
毎月2日間ある「お客様感謝デー」では買い物代金が5%オフになり、55歳以上だと毎月15日も5%オフになるキャンペーンもあるのでポイントを貯めたい人にとっては納得のクレジットカードと言えるでしょう。
年会費、家族カード、ETCカードも無料なので、コスパも抜群です！
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その他のイオンカード
イオンカードの会員数は「3,000万人」以上！
イオンカードは、会員数が3,000万人以上いる、国内トップクラスのクレジットカードです。
同じく利用者が多いといわれている楽天カードでも、2022年の9月時点ではカード発行枚数が2,751万枚だと考えると、イオンカードがいかに多くの方に愛されているのかがわかりますね。
イオンカードは、会員の属性が女性63％、男性37％となっています。
やはり、イオンを利用する主婦の方が多く利用していると考えられます。
イオンカードは多くの種類が発行されているが、審査難易度は同じ
イオンカードは、ホームページを確認するだけでも、52種類ものカードが存在します（2023年1月時点）
しかし、イオンゴールドカード以外の審査難易度はほとんど変わりません。
イオンゴールドカードだけは、年間カードショッピングが50万円以上の方や、その他の異一定の基準を満たした人だけに発行されます。
つまり、イオンゴールドカードを除く、他の51種類のイオンカードは、審査が比較的緩く、作りやすいカードで安心です。
イオンカードの審査前にチェック！申し込み資格・条件は？
ここではイオンカードの「申し込み資格」や「審査条件」をまとめました。
入会条件(18歳以上で電話連絡が取れる人)を満たしているか？
イオンカードの審査では「収入証明書などの提出」が定められていないので、どんな人でも申し込みやすいカードです。
ただし、最低限の縛りはあるので、以下の2点を確認しておきましょう。
- 運転免許証、個人番号カード（顔写真付き）、パスポートのいずれかを持っているか？
- 18歳以上か？(高校生の場合は、卒業年度の1月1日以降であれば申し込み可能)
以上の条件を満たしていないと、審査を通過することができません。
学生や主婦が申し込む場合の注意点
学生や主婦（夫）が申し込む場合の注意点を別々にご紹介します。
学生の場合
学生の場合は、18歳以上か、あるいは、高校生なら卒業年度の1月1日以降であれば申し込み可能です。
また、電話連絡を受け取れる状態であれば問題なく申し込みができます。
主婦（夫）の場合
主婦（夫）の場合は、申し込み時に収入ありと収入なしのどちらかを選択する必要があります。
パートやアルバイトをしているようなら、安定した収入が見込めるので大丈夫です。
収入なしの場合は、審査基準が預貯金、配偶者の年収、他社からの借入れといった情報から行われます。
預貯金がなくても、配偶者が安定した収入を得ていて、なおかつ他社からの借入れや過去に金融トラブルを起こしていなければ、収入なしの主婦でも申し込みが可能です。
未成年が申し込む場合、親権者の同意が必要
成人年齢が2022年4月1日から18歳に引き下げられました。
それにより、18歳でもクレジットカード作れるようになりましたが、イオンカードの場合は、高校生の場合は、卒業年度の1月1日以降でなければ申し込みができないので注意しましょう。
もし、まだ条件に満たないけれど、イオンカードを作りたいという場合は、親権者の同意があっても作れない可能性があるので、イオンクレジットサービスカウンターで質問してみるのがおすすめです。
また、イオンカード以外でクレジットカードを作る場合、嘘をついてごまかしてもバレてしまうので、事前にきちんと親と話し合って承認してもらうようにしましょう。
イオンカードの審査に必要なものは？（書類・口座番号）
イオンカードの審査手続きに必要なものは、以下です。
申し込む人やキャッシングの有無によって必要なものが変わってくるので、これから詳しく解説します。
本人確認書類
本人確認書類とは、申し込み者が本人であるか確認する書類のことです。
具体的には、以下のものが挙げられます。
- 運転免許証または運転経歴証明書
- 個人番号カード（顔写真付き）
- パスポート
- 住民票の写し
- 住民基本台帳カード
- 国民年金手帳
- 健康保険証
- 光熱費の領収書
主に顔写真と氏名、住所が記載されているモノがあると便利です。
また、必要書類はクレジットカード会社によって異なる場合があるので、公式サイトで事前に確認しましょう。
年収証明の書類
年収証明書類とは、ご自身の年収を証明できる書類のことです。
年収証明書類となるものは、いくつかあるのでご紹介します。
- 給与明細
- 源泉徴収票
- 確定申告書の控え
- 年金通知書
- 納税通知書
以上が、年収を証明できる書類になります。
なぜ、年収証明書類が必要になるかというと、クレジットカードにはキャッシング機能が付いています。
クレジットカードを使えば、お金がないときでも、利用中のクレジットカード会社からお金を借りられるということです。
しかし、クレジットカード会社は、借入れを申し込む人の年収の3分の1までしかお金を貸してはいけないと貸金業法で定められています。
キャッシング利用枠の最大値を決めるためにも、年収証明書の提出を求められることがあります。
利用代金を引き落とす銀行口座
クレジットカードの申し込み時には、銀行の口座番号がわかるものを用意しましょう。
クレジットカードを利用した際に、利用中の銀行口座から代金を引き落としてもらうためです。
クレジットカードで支払った分の引き落としは、翌月にやってくるので、日頃からお金の使いすぎには注意が必要です。
(未成年の場合)親権者の同意書
未成年者がクレジットカードに申し込む際に、必ず親権者の同意が必要になります。
親権者の同意は、同意書などにサインをして提出する場合もあれば、電話確認で完結する場合もあります。
申し込むときに、公式サイトで確認しておきましょう。
また、2022年の4月1日からは、民法改正に従い、満18歳以上で成年とみなされるようになりました。
そのため、卒業年度の1月1日を過ぎていれば、18歳でも親権者の同意をもらわずにクレジットカードが作れます。
イオンカードの審査手順！申し込みから発行までの流れ
イオンカードの審査手順をまとめました。
今回は、すぐに利用をはじめたい方のために、スピード発行を例にします。
- ステップ1：Webから申し込む
- ステップ2：最短5分で審査完了
- ステップ3：イオンウォレットをダウンロード
- ステップ4：カードを受取り利用開始！
大まかな流れは以上の流れとなります。
もう少し細分化して細かくご説明していきますね。
①公式サイトから入会を申し込む
公式サイトにアクセスして、発行したいカードを選びましょう。
カードの発行には、2つの方法があります。
即時発行
即時発行は、PCやスマホから簡単に申し込みができます。
審査も最短5分で、イオンウォレットをインストールすることで、すぐに使えます。
クレジットカードも後日、自宅へ郵送されるので、急いで利用したい場合におすすめです。
通常発行
通常発行は、申し込んでクレジットカードが届いてから利用できます。
カードは最短2週間ほどで自宅に届きます。
急いでいない場合や、イオンアプリのインストールがしたくない場合は通常発行がおすすめです。
②引き落とし銀行口座を設定する
クレジットカードで利用した代金を、引き落とす口座をします。
口座の設定方法は2種類あります。
オンライン口座振替で設定する
即時発行を選択する場合は、オンライン口座振替を設定する必要があります。
事前準備としては、振替を希望する金融機関のキャッシュカードか通帳を用意しましょう。
オンライン振替なら、スムーズに登録から本人確認まで行えます。
書面で口座振替を設定する
書面で口座振替を希望する場合は、写真付きの本人確認書類が必要になります。
本人確認書類は、下記のいずれかを用意しましょう。
- 運転免許証※運転経歴証明書は対象外
- 個人番号カード（マイナンバーカード）※顔写真付き
- 在留カード
- 特別永住者証明書
- パスポート
パスポートでの本人確認を希望する場合は、次の項目を確認してください。
※2020年2月4日(火)以降に申請されたパスポートの住所欄は緊急連絡先のみの記載のため、本人確認書類としてお取扱いできません。
③カード会社による審査が実施される
イオンカードの審査の流れは、以下の通りです。
- イオンカードへの申し込み
- 個人情報の入力や、必要書類の提出
- 入力した情報をもとに審査開始
- 信用情報機関への照会
- 勤務先、あるいは自宅や携帯電話へ本人確認のために電話
- 審査終了
審査で重要視されるのは「安定した収入が見込めるか」と「過去に支払が遅れていないか」という部分です。
カード会社としては、支払った代金を利用者の口座から引き落とせないことが、一番困ることです。
そのため返済能力があるのか確認されます。
④カード発行・利用開始
カードが発行されて、手元に届いたなら利用が開始できます。
カードの裏面に名前を書き、暗証番号を忘れないようにメモしておきましょう。
審査が開始されるタイミングは？
日本クレジット協会のホームページでは、クレジットカードの申し込みからカード発行の流れが記載されています。
- 申し込むカードの決定
- カード申請書をクレジット会社に提出
- クレジット会社による審査
- カードの発行
この流れから考えると、申込用紙や本人確認書類、口座振替設定を終えた後に審査が開始されると考えられます。
審査は土日/祝日や夜中でも24時間申し込み可能！
イオンカードは、公式サイトから申し込むことで、土日・祝日に関係なく24時間いつでも申し込むことができます。
ただし、年末年始や大型連休、土日・祝日は申し込み者が増えるために、審査の通過までに時間がかかる可能性があります。
審査結果の通知方法は？
クレジットカードの審査結果の通知が、どのような方法で届くのが説明します。
まず、審査に無事通過した場合は、クレジットカードが自宅に郵送されるのでわかりやすいですね。
一方、審査に通過できなかった場合の通知手段は2つにわかれます。
Web経由で申し込んだ場合は、メールで審査の結果がきます。
書面で申し込んdな場合は、書面（簡易書留・本人限定郵便）などの形式で郵送されてきます。
イオンカードの審査にかかる時間は？
イオンカードの審査やカード発行にかかる時間は、以下の通りです。
イオンカードの審査時間：最短30分で即日発行
イオンカードの審査時間や、カードが発行されるまでの期間については、以下の表を参考にしてください。
| 申込方法 | 通知方法 | 通知目安 | |
|---|---|---|---|
| 店頭 | 即時発行 | 店頭ご案内 | 来店時 |
| 通常申込み | 郵送 | お申込み後約2～3週間 | |
| ネット | WEB完結（通常申込） | 郵送 | お申込み後約2～3週間 |
| カード店頭受取りサービス | メール | お申込み後30分以内 | |
| 郵送手続き |
|
郵送 | お申込み書が当社に到着後、約3週間～1ヶ月 |
| 郵送 | お申込み書が当社に到着後、約3週間～1ヶ月 | ||
審査にかかる時間は、申し込み方法によって異なります。
お急ぎなら「Webからの申し込み」が、最短で利用できるのでおすすめです。
カードが届くまでの期間：通常3日～1週間程度
イオンカードの申し込みからカードの発行までは、申し込み方法によって異なります。
通常だと、およそ2週間ほどであり、郵送事情などにより1ヶ月ちかくかかる場合もあります。
最短でカードを受け取る方法は、Webで申し込みをして「カード店頭受取りサービス」を利用することです。
カード店頭受取りサービスの流れは下記の通りです。
| ステップ1 | Webで申し込む |
|---|---|
| ステップ2 | 審査結果の通知がメールで送られてくる |
| ステップ3 | お近くのイオン店頭内にある「イオン銀行」または「イオンクレジットサービスカウンター」に出向いてカードを受け取る。 |
※カードの受取り期限は10時～18時となります。
この方法を選択すると、最短でイオンカードを手にすることができます。
審査状況によってはカード発行に時間がかかる場合も
イオンカードの申し込みをしたけど、なかなか審査の結果が届かない場合があります。
原則として、申し込み情報を送信してから、約1～2週間ほどかかることは覚えておきましょう。
それでも審査結果が届かない場合は、イオンカードコールセンターに一度連絡をしてみるのがおすすめです。
また、他社からの借入れている金額が多い場合や、過去に他社のクレジットカードの支払いが遅れたことがある場合には、支払い能力が本当にあるのかを慎重に判断するために、審査が長引いている可能性があります。
イオンカードの審査にかかる時間について、公式サイトのQ＆Aから引用します。
カードの審査にかかる期間は、原則として、お客さまのお申込み情報が当社へ到着後、約1～2週間ほどかかります。
お申込み方法によって異なる場合がございます。
イオンカードの審査で在籍確認の電話はある？
イオンカードの審査において、「在籍確認の電話はあるのか？」を見ていきます。
在籍確認とは、申し込みした方が記入されている勤務先に本当に勤めているかを確認するために、勤務先へ電話連絡を行うというものです。
公式ホームページの記載によれば、「在籍確認の電話が行く場合がある」とされていますが、手続きの中で本当に在籍確認の電話がかかってくるのでしょうか。
基本的には電話はかかってこない！
イオンカードの在籍確認では、基本的に電話はかかってきません。
特に信用情報や属性に問題がなければ、在籍確認の電話は無いと考えて良いでしょう。
ただし、信用情報に傷がある人や他社からの借り入れがある人などは、在籍確認が行われる可能性があります。
一般的に、「返済能力に不安要素がある場合」に在籍確認が実施されることが多い傾向にあるようです。
また、カード会社によっても「確認するかどうかの判断」は異なります。
在籍確認される可能性が高くなるケースは？
基本的に実施されない在籍確認ですが、在籍確認される可能性が高くなるケースを紹介します。
①初めてクレジットカードを作る場合
初めてクレジットカードを作るときは、信販会社にデータがないことから、在籍確認される可能性は高くなります。
初めての登録となると、申込者が本当に入力した勤務先に勤めているかわかりません。
また、カードの支払いが延滞することなくきちんと引き落とせるといった信用もありません。
そのため、初めてクレジットカードを発行するときは、在籍確認されるものと考えておきましょう。
②申告した勤務先と個人信用情報機関に登録されている勤務先が異なる場合
過去に他社でクレジットカードを発行していれば、在籍確認されないことがほとんどです。
しかし、過去のデータに変更点があると、再び在籍確認される場合があります。
たとえば、住所変更や転職により勤務先の変更をすると、本当に在籍しているか確認される可能性が高くなります。
③カードローンで借金している場合
すでに他社のカードローンを利用していながら、新しくクレジットカードを作る場合は、在籍確認される可能性が高くなります。
カードローンを利用している人が、新しくクレジットカードを作る理由のひとつに、カードローンが限度額に達して、もう借りられないからというケースがあります。
そういった状態の方にクレジットカードを発行するのは、クレジットカード会社としてもリスクがるために、返済能力を確かめるうえで勤務先や企業のことを詳しく調査します。
④(新入社員など)勤続年数が短い場合
申込書に記入した勤続年数が少ない場合にも、在籍確認される可能性が高いです。
勤続年数が少ないということは、まだ収入が安定していない、すぐに辞めてしまうかもしれないと思われ、返済能力が低いと考えられるからです。
そのため勤務先や企業の調査も含め、在籍確認される可能性は高いです。
在籍確認での電話が省略されるケースは？
在籍確認をされるケースがある一方で、在籍確認での電話が省略されるケースもあります。
審査をするスタッフの人数にも限りがあるからです。
時間と手間を省略するために、以下のケースでは在宅確認が省略されやすくなります。
①春先などの繁忙期を狙う(申し込み集中により省略される可能性大)
春先にクレジットカードの申し込みをすると、在籍確認が省略される可能性が高くなります。
春先は、新社会人や新年度から新しい事業をスタートする会社からの申し込みが集中するからです。
そうなれば、担当者は素早くカードを発行していく必要があるために、在籍確認の電話が省略される可能性が高くなります。
②他社クレジットカードの利用履歴が良い場合
すでに他社でクレジットカードを発行していて、これまで支払いの遅延などが発生しておらず、利用履歴に傷がついていない場合は在籍確認の電話が省略される可能性が高いです。
クレジットカード会社が、審査時に信販会社で共有しているデータを参考にし、すでに信用のある利用履歴であれば、在籍の確認をする必要がありません。
反対に、これまで支払いの遅延や保有しているそれぞれのカードで借入れをしている場合は、在籍確認の電話をされる可能性があります。
③勤務先が変わってない場合
以前クレジットカードを発行したときと勤務先が変わっていなければ、在籍確認の電話は省略される可能性が高くなります。
勤務先が変わっておらず、利用履歴も良い状態であれば、登録した会社に勤めていれば安定した収入を得られていると考えられ、在籍確認の必要がないからです。
以上の3つをおさえておくと、在籍確認されずにクレジットカードを発行できるでしょう。
在籍確認の電話での内容
「勤務先に在籍確認の電話がかかってきたら、どんなことについて確認されるの？」という疑問にお答えします。
在籍確認で聞かれる内容は、以下の通りです。
在籍確認でカード会社は社名を名乗る？
在籍確認の電話で、クレジットカード会社の担当者は会社名を名乗ることが多いようです。
一部のクレジットカードや消費者金融系のカード会社では名乗らない、あるいは別の会社名を用いるようですが、基本的には名乗るものと覚えておきましょう。
それを踏まえて、会社の電話を取る人にも理由を素直に伝えておくのがおすすめです。
在籍確認の質問内容は？どんな内容を聞かれる？
自分が電話に出られなかったとき、在籍確認の電話で何を聞かれるのか気になることと思います。
ここでは、本人が電話に出た場合と、本人以外が電話に出た場合の2つをご紹介します。
本人が電話に出た場合
本人が電話に出た場合は、本人確認のため「氏名・生年月日・住所」などの質問に答えることで、本人確認が完了となります。
本人以外が電話に出た場合
本人以外が電話に出た場合は、本人に繋いでもらうか、席を外していれば、後ほどかけ直すと言って電話を切るケースがほとんどです。
電話に出なかったとしても在籍の確認が取れたということで、これで在籍確認は完了となります。
カード申込書に記載する連絡先
カード申込書に記載する連絡先を間違えると、審査に落ちてしまう可能性があります。
ここでは、雇用形態によって記載する正しい連絡先をご紹介します。
| 雇用形態 | 連絡先 |
|---|---|
| 公務員 正社員 契約社員 |
勤務先 |
| 派遣社員 派遣アルバイト |
派遣元 ※派遣先の電話番号ではない |
| パート アルバイト |
パート先・アルバイト先 |
| 個人事業主 フリーランス |
自宅・申込者の携帯電話 |
| 専業主婦(夫) | 自宅・申込者の携帯電話 |
特に派遣の方は気をつけましょう。
派遣されている企業の電話番号ではなく、必ず派遣元の電話番号を記入するようにしてください。
派遣先を記入してしまうと、在籍確認時に所在が確認されず審査に落ちる可能性があります。
在籍確認では会社員以外の場合、どこに連絡される？
会社員以外の在籍確認は、どこに連絡がくるのかわからないと不安ですよね。
ここでは、雇用形態別に在籍確認の連絡が来る連絡先をご紹介します。
派遣社員・パート・アルバイトの場合
| 派遣の場合 | 派遣元 |
|---|---|
| アルバイト・パートの場合 | アルバイト、パート先 |
注意しておきたいのは、派遣で働いている方の場合は、在籍確認の連絡がくるのは派遣元であって派遣先の電話番号ではないということです。
間違って派遣先の連絡先を記入してしまった場合、本人の在籍が認められずに審査に落ちてしまうことがあるので注意が必要です。
また、派遣やパート、アルバイトの場合は、事前に電話を取る方にクレジットカード会社から連絡がくる旨を説明しておきましょう。
学生の場合
学生がクレジットカードを作った場合、18歳以上の成人であれば在籍確認の電話は、自宅か本人の携帯電話にかかってきます。
未成年の場合は、親権者の同意が必要なことから、保護者に在籍確認の電話が入ることがあります。
注意したいのは、知らない番号だからという理由で電話に出ないと、いつまでも在籍確認がとれずに審査に通りません。
何度も同じ状態が続くと審査に落ちてしまう可能性もあるため、知らない番号であっても電話に出るようにしましょう。
転職で勤務先が変更になった場合
クレジットカードの審査中に転職して勤務先が変わった場合は、カード会社に届け出ましょう。
また、改めて在籍確認の必要があるかを確認し、在籍確認があるようなら、新しい勤務先にも説明をしておくようにしましょう。
また、勤務先だけではなく、引越しによる住所変更や、携帯電話の機種変更による電話番号の変更があった際も、情報を更新して最新の状態にしておくようにしてください。
もし在籍確認の電話で自分が出られなかった場合は？
在籍確認の電話に出られなくても心配する必要はありません。
在籍確認の電話は、あくまでも申込者が在籍しているか確認するためのものです。
つまり、席を外していようとも勤めていることがわかれば大丈夫です。
カード会社の審査担当も「在籍確認」とは言いません。
「○○様はいらっしゃいますか？」程度なので安心してください。
事前によく電話を取る人に詳細を説明しておくとスムーズです。
在籍確認でアリバイ会社は使わない方が良い？
クレジットカードを発行したいからといって、アリバイ会社を使うのは止めましょう。
アリバイ会社を使うと高確率でバレてしまいます。
そもそも、クレジットカードの発行のためにアリバイ会社を使うということは、未成年、無職、他社での借入れがある、他社での返済が延滞しているなど、いくつかの理由があると思います。
それでもカードを発行するために、アリバイ会社を利用することはおすすめできません。
理由は、何かしらボロが出る可能性が高いからです。
たとえば、下記のような例があります。
- 勤務先として記入した住所が会社の入りそうもない雑居ビルだった
- 会社のホームページがない
- 社会保険に加入していない法人である
- 資本金が少ない…
など
疑わしいところをさらに調べていけば、ボロが出る可能性は高くなります。
もし審査でバレたとしても、アリバイ会社には責任はありません。
しかし、アリバイ会社を使った申込者は信用を失いますし、ブラックリスト入りして、その後どのクレジットカードも作ることはできなくなることも考えられます。
あまりにもリスクが高いので、アリバイ会社を使うのはやめておきましょう。
イオンカードの審査結果/状況を確認する方法
ここでは、イオンカードの審査結果の確認方法をまとめました。
「審査が長引いてしまう原因」も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
審査結果の確認方法は？
イオンカードの審査結果を確認する方法は、申込時の選択によって違います。
- Webから即時発行で申し込んだ場合：最短5分でメールにて審査結果を通知
- Webから通常発行で申し込んだ場合：メールにて審査結果を通知
- 店頭から書面で申し込んだ場合：書面にて郵送で通知
なお、2と3の場合は審査に1～2週間。
カードの発行までは2～3週間かかります。
1ヶ月経過しても審査結果が届かない場合は、イオンカードコールセンターに電話すると、申込情報を調べてくれます。（受付時間：9:00～18:00 年中無休）
あまり時間を待てないという方は、Webから即時発行を選択することをおすすめします。
審査落ちした場合、ハガキが送られてくる
イオンカードの審査に落ちてしまった場合、連絡はどのように確認できるのか？
公式ページで調べてみました。
なお、審査の結果、ご希望に沿えない場合は、下記方法にてご案内しております。
- インターネット入会の方・・・メールにてご連絡させていただきます。
- 店頭にて入会の方・・・書面を郵送にてご連絡させていただきます。
このように、Webから申し込んだ場合は、メールで。
書面で申し込んだ場合は書面で、審査に落ちたとしても審査結果が届きます。
また、審査を通過した場合は、クレジットカードの発送連絡が審査結果の報告となります。
審査期間が長引く原因は？
クレジットカードの審査方法は、各社さまざまです。
ほとんどのクレジットカード会社は、審査にAIを導入した、スコアリングシステムを採用しています。
スコアリングシステムとは、申込者の職業・勤続年数・収入などの項目をポイント化してトータルスコアを出すものです。
審査が長引く原因は、返済能力が十分だと判断できる材料が少ないことが挙げられます。
たとえば、審査が通るポイントに達せず、職業、勤続年数、預貯金、収入、他社からの借入額などの観点に不安要素があるということです。
その場合、審査は機械から手動に切替えられるため、審査時間が長引いてしまいます。
また、機械であれば土・日・祝日も休まず審査できますが、人が行うとなると休日が発生するので、その分審査も長引いてしまいます。
イオンカードの審査にチャレンジしよう！
イオンカードは、イオングループ対象の店舗で普段買い物をする方なら、ポイントがザクザク貯まります。
さらに、イオンに関係ないお店でも、毎月10日は基本の2倍ポイントが付きます。
そんなイオンカードですが、「流通系クレジットカード」として、会員数を増やす目的で作られています。
そのため、審査難易度がかなり甘く、審査に通りやすいカードとなっています。
学生や主婦、無職の方でも審査に通過しやすく、お得な特典を受けられます。
イオンカードの審査時間は「最短5分」と短く、「即日発行」も可能です。
そのため、「審査に通るか不安…」という人だけでなく、「早くカードを作りたい！」という人にもおすすめの一枚です！
イオンカードを検討している方は、ぜひ審査にチャレンジしてみてはいかがでしょうか。
＼ キャッシュバック特典が豊富な一枚 ／
イオンカードの審査に落ちる理由！通らないパターンは？
ここでは、イオンカードの審査に落ちる理由をまとめています。
この要素に当てはまる場合、クレジットカードの「審査に通りにくい」と考えられます。
審査に通るか不安な人は、心当たりがないか確認してみましょう。
借金やキャッシング額が大きいから
審査に落ちる原因のひとつに、すでに他社から借入れをしていて、その金額が大きいことが原因になっているのかもしれません。
クレジットカード会社は、審査時に信販会社が共有しているデータを参照します。
申込者の収入と借入れ状況や返済状況を把握したうえで、審査が行われます。
審査に通らない場合は、現在の借入れ状況から考えて、返済能力が高くないと判断されたのかもしれません。
また、借入額が大きいと審査に通り辛くなる理由には、貸金業法も関わってきます。
貸金業法には、総量規制というものが定められていて、年収の3分の1までしか貸し付けてはいけないというルールです。
そのため、年収の3分の1に近い借入れをしている場合は、審査に落ちる可能性が高いです。
返済をして借入額を減らすことで、審査に通りやすくなるでしょう。
クレジットカードの作成が初めてだから（スーパーホワイト）
クレジットカードを初めて作る場合も、審査に落ちる可能性があります。
他社からの借り入れもない、過去の支払い遅延もない、そんなクリアな人がなぜ審査に落ちるのでしょうか。
その理由は、信用が高くないことにあります。
たとえば、安定した収入が見込められないことなどが挙げられます。
また、審査の厳しさはクレジットカードのグレードによっても変わってきます。
初めてクレジットカードを作るときは、審査難易度の低いカードを選びましょう。
イオンカードは、審査も緩く、利用者も国内トップクラスなので安心です。
ブラックリスト入りなどクレヒスや信用情報に問題があるから
クレジットカードの審査に落ちる理由として、過去にブラックリスト入りしているなどのクレヒスに問題がある可能性があります。
クレヒスとは「クレジットヒストリー」の略で、クレジットカードのローンや利用履歴のことです。
過去に金融事故を起こしていると、信用情報機関に情報が登録されます。
金融事故とは借入額の支払いを数ヶ月延滞したり、代位弁済をしたりすることで、金融事故を起こすと借入者の情報がブラックリスト入りしてしまうのです。
ブラックリスト入りすれば、当然ながら新しくカードを作ることはできません。
また、ブラックリスト入りしなくても、返済の延滞があれば信用度合いが低くなっていきます。
カードの審査に落ちてしまった場合は、他社からの借り入れを延滞していないか調べてみましょう。
支払いの延滞や遅延、自己破産など金融事故の経験があるから
過去に自己破産をしていると、その情報も信用情報機関に記録されてブラックリスト入りしてしまうで、カード審査に通過することは難しいでしょう。
その他に、支払いの延滞や遅延を繰り返すことも、信用度を下げてしまう原因となります。
また、支払いの延滞や遅延の情報は、クレヒスに記録されてしまい、記録された情報は五年から十年間は消えないといわれています。
つまり、この間は新しいクレジットカードを作ろうとしても、審査に通りづらくなることが考えられるので、注意が必要です。
無職や収入不足により、返済能力が低いと判断されたから
無職や収入が低いと審査に落ちる可能性があります。
カード会社は審査機銃を明確にしませんが、平均年収や勤続年数が審査基準に大きく関係しているのは間違いないでしょう。
もし、無職の人の支払いを肩代わりした場合に、支払いが延滞する、あるいは支払われない可能性が高くなります。
そのため、返済能力が低いと判断されてしまうと、審査に通りづらくなります。
書類の記載不備・虚偽申告があったから
クレジットカードの審査に通過しない場合、提出した書類に記載不備や虚偽申告が確認されたからかもしれません。
カード会社は申込者が申込書を提出したときから、その人が信用できる人であるかを見ています。
たとえ、不注意による記入漏れであっても、きちんと必要事項を記入していないことは、カード会社の審査担当に悪い印象を与えてしまうでしょう。
また、審査を通過したいという思いで、年収をごまかして虚偽申告をすることも避けましょう。
万が一虚偽が発覚してしまえば、強制解約やブラックリスト入りしてしまう可能性もあります。
申込書には、記入漏れがないか確認しつつ、正直な情報を書きましょう。
複数のカードを同時に作成しようとしているから（多重申し込み）
クレジットカードへの申し込みを検討する段階で、いくつか興味のあるカードが見つかったとしても、複数を同時に申し込むのは避けましょう。
短期間のうちに複数のクレジットカードの申し込みをすると、多重申込みと判断されてしまい、審査に通過しづらくなります。
また、多重申込みをした記録は、クレヒスにも残ってしまうために、後にクレジットカードを作ろうとしたときにも影響してしまうでしょう。
クレジットカードは、1枚に絞って申し込むのがおすすめです。
電話での在籍確認が取れないから
クレジットカードに申し込み後、在籍確認の電話に出られないと、審査が終わりません。
審査担当者は、何度か電話を試みてくれると思いますが、いつまでも出ないようだと審査落ちする場合があります。
理由は、勤務先への在籍確認が取れないということは、記入した場所で働いていないとも考えられるからです。
つまり、返済能力に疑問を持たれてしまうので、カードを発行した場合、クレジットカード会社にリスクが生じるためです。
申込書に記入する連絡先は、確実に誰かが対応する連絡先を記入しましょう。
過去にクレジットカード入会直後に解約した経験があるから
クレジットカードへの申込時に、さまざまなキャンペーンや特典が用意されていることはよくあることです。
クレジットカード会社も会員を増やすために、お得な試作を繰り返しています。
キャンペーンや特典に惹かれて申し込むこともあるかと思います。
ただし、特典を受け取ってからすぐに解約してしまうと、その情報はカード会社に記録として残ってしまいます。
新しいクレジットカードを作ろうと思ったときに、カードをすぐに解約した記録を参照されてしまえば、審査に通りづらくなってしまうでしょう。
本人確認ができないから
クレジットカードの審査において、本人確認は必ず行われます。
申込者が記入した情報が、本人のものと一致しなければ、信用できませんし、カードの発行も行えません。
そのために、本人確認書類の提出や、在籍の確認があります。
また、記入した連絡先が間違っていた場合も、信用されずに審査落ちすることがあります。
ご自身の電話番号で、わかりにくい数字はないか、提出時に確認しましょう。
海外在住者や18歳未満だから
海外移住者や、18歳未満で親権者の同意がない場合は、カード審査に落ちることがあります。
日本では、民法の改正により、2022年の4月1日より、成年年齢が18歳に引き下げられました。
それに伴い、クレジットカード会社でもカードを発行できる年齢が下げられています。
イオンカードも18歳以上であれば申し込みができますが、高校生の場合は、卒業年度の1月1日以降でなければ申し込みができません。
また、多くのクレジットカード会社は、日本国内在住の18歳以上（高校生を除く）を条件としているので、申し込む際には確認するようにしましょう。
申し込み時に高額なキャッシング枠を設定したから
クレジットカードの申込時に、年収の3分の1を超えた借入額を希望する、あるいは高額のキャッシング枠を選択すると、審査落ちする場合があります。
たとえば、年収100万で借り入れの希望額が200万だとします。
そもそも、総量規制を超えているので希望は通りませんが、返済能力も疑われることでしょう。
審査を通過したい場合は、希望する借入額を収入の3分の1程度にして、後に増枠していくのがおすすめです。
イオンカードの審査に通りやすくなる方法！審査通過のコツは？
イオンカードの審査通過のコツをまとめました。
審査に通るポイントを抑えて、イオンカードの「審査落ち」を未然に防ぎましょう。
申し込み時に、キャッシング枠を0円に設定しておく
クレジットカードへ申し込むときに、キャッシングの利用可能額を指定することができます。
キャッシング枠の希望を0にしておくと、審査難易度が上がるといわれています。
キャッシングとは、借り入れことなので、希望額が大きくなるほどに、返済能力を見るための審査項目が増えることになります。
そうなれば、審査時間も延びますし、返済能力が低いと判断されれば審査落ちすることもあります。
はじめは、キャッシング枠を0で申し込み、あとで変更しましょう。
短期間に複数のクレジットカードに申し込まない（半年間待つ）
複数のクレジットカードへ一度に申し込むのは止めましょう。
複数のカード申し込みは、多重申込みと見なされて審査落ちの対象になります。
また、多重申込みの記録は信用情報機関にも登録される可能性があるため、次回カードを作ろうとしたときに悪い影響を及ぼす可能性があります。
カードは一枚ずつ申し込み、一枚発行されたら最低でも半年は待ってから申し込むようにしましょう。
申し込み情報の入力項目はすべて埋める
クレジットカードへ申し込むときは、未記入の項目がないか確かめましょう。
必要項目にすべて記入されていなければ、返送される場合や、審査落ちの可能性もあります。
カード会社は、申込書を提出する段階から、信用できる人物か見ています。
記入漏れがある場合は「何かやましいことがあるのかもしれない」と思われる場合もあります。
信用できる人間だとアピールするためにも、必要事項はきちんと埋め、読みにくい字や数字にも注意しましょう。
申し込み内容に虚偽申告や記入ミスをしない
クレジットカードの審査は、申込書の詳細に基づいて個人情報がチェックされます。
そのため、虚偽申告や記入ミスがあると「事実ではない情報」と認識されてしまいます。
たとえば、嘘をつく人やだらしない人にお金を貸したくないように、クレジットカード会社の審査担当者も、虚偽申告や記入ミスがあれば審査を通過させたくなくなるでしょう。
そうなれば、信用が失われて審査通過が難しくなるので、申込書には正確な情報を入力しつつミスや記入漏れがないように心がけましょう。
キャッシングやローン残高を減らし、クレヒスを良好にしておく
クレヒスには、個人情報から利用履歴が登録されています。
他社のクレジットカードで返済が延滞していれば、その情報もクレヒスに登録されます。
そのため、カード審査に通過するには、日頃から返済プランをたてて計画的に返済していくのがおすすめです。
また、総量規制となる年収の3分の1に近づいていると、審査通過が厳しくなるために、キャッシングやローンの返済を行い、残高を減らしておく必要もあります。
新規入会キャンペーン/特典の開催時期を狙う
クレジットカード会社が新規入会キャンペーンを開催している時期は、審査が緩くなる可能性があります。
なぜなら、キャンペーンを開催すると、新規入会者が押し寄せるため、一人ひとりの審査を素早く処理していく必要があるからです。
たとえば、申込書類に不備がなく、勤続年数も長ければ在籍確認を省略するなどの対応が考えられます。
こうしたキャンペーンは、閑散期に行われることが多いためにチェックしておきましょう。
「審査が甘い」と言われているカードを選ぶ
クレジットカードにはグレードがあり、グレードが高いほどに審査は厳しくなります。
たとえば、ブラックカードやプラチナカードといった部類は、グレードが高いので、その分審査も厳しくなります。
逆に、年会費がかからず、即時発行できるカードは、比較的に審査が甘いと言えます。
その点、イオンカードは、18歳以上の（高校生は、卒業年度の1月1日以降）であれば、たとえ無職であっても申し込むことができるので、審査のハードルは低いといっていいでしょう。
イオンカードよりも、審査が甘いカードはある？
ここでは、イオンカードよりも審査が甘い、おすすめクレジットカードを紹介します。
即日発行できるクレジットカードを選ぶ
審査が甘いカードを探しているなら、「即日発行できるクレジットカード」を選びましょう。
なぜなら、カードを即日発行するためには、審査をなるべく早く終わらせる必要があるからです。
つまり、審査が簡略化されているため、審査項目が少なくなり、その分難易度も甘くなっています。
JCB CARD W
JCB CARD Wは、JCB(ジェーシービー)が直接発行する信頼性が高いクレジットカードです。
発行スピードは「最短５分」と、他のどのカードよりも早く、即日発行が可能です。
また「ポイント還元率が高い」という点も特徴です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
パートナー店でないとしても国内・海外取らず利用すればポイントはいつでも2倍！
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0%～10.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
|
＼ 年会費無料で、発行スピードは「最短５分」！ ／
リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
通常ポイント還元率が1.2%であり、ECサイトの「ポンパレモール」や宿泊予約サイトの「じゃらん」で利用すると、還元率が最大で4.2%になります。
貯まったリクルートポイントは、1ポイント＝1円で交換したり、dポイントやPontaポイントに交換できたりするため、利用で困ることは少ないでしょう。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
|
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三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)は、三井住友銀行が発行するクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
インターネットから申し込むと、最短5分で即時発行が可能です。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| 実施中のキャンペーン | 最大8,000円相当がもらえる └新規入会+利用で最大7,000円相当 └新規入会でVポイントギフトコード1,000円相当 |
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消費者金融系クレジットカードを選ぶ
すべてのクレジットカードの中で、消費者金融系は「審査難易度が一番甘く設定」されています。
そのため、「審査が不安な人」や「審査に絶対に落ちたくない人」は、消費者金融家のクレジットカードを選びましょう。
消費者金融系のクレジットカードには、「ACマスターカード」や「ライフカード」などが有名です。
ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融の「アコム株式会社」が発行しているリボ払い専用のクレジットカードで、カードローン機能が付帯しています。
自動契約機を使えば土・日・祝日でも即日発行が可能であることから、急ぎでカードを作りたい人におすすめです。
このカードは、「即日発行」以外にも次のような特長を備えています。
- パートやアルバイトでも作れるクレジットカードである
- MasterCardブランドなので海外でも安心して利用できる
- ポイント還元の代わりにキャッシュバックが採用されている
- 年会費は無料である
旅行保険などのサービスは付帯されていませんが、「カード払いやカードローンを利用できる」機能を備えたカードです。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
＼ 年会費無料なのに届く前から使える！ ／
ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
年会費が無料で作れるカードとして、人気を集めています。
最大の特徴はポイントの貯めやすさで、1年間の利用額に応じて翌年度のポイントが最大2倍になる仕組みになっています。
また入会後1年間はポイント還元率が基本の1.5倍、さらに誕生日月には3倍など、ポイントが貯まる特典が充実！
ライフカードを利用するほど、より効率よくポイントを貯められます。
さらにカード発行時の審査は2日程度と短く、審査基準も厳しくないので「発行しやすいカード」としても人気があります。
付帯サービスも充実していて、海外アシスタンスサービスやカード会員補償制度などが利用できます。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5% 入会後1年は0.75% 誕生月は1.5% |
| ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
| 旅行傷害保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | 新規入会発行で1,000円相当、条件クリアで最大10,000円相当のプレゼント |
| おすすめポイント |
|
＼ 年会費無料で作れて、ポイントがザクザク貯まる！ ／
【審査が甘い】クレジットカードおすすめランキング
審査が不安なら「すぐに結果が出る即日発行のクレジットカード」を狙ってはいかがでしょうか？
即日発行のクレジットカードは、すぐに審査をして結果を通知する必要があります。
そのため、「厳格で難しい審査基準を設けることができない」という事情があります。
つまり、他のクレジットカードよりも審査が甘く、通りやすい特徴があるのです。
1位：JCB CARD W
JCB CARD Wは年会費永年無料で、ポイント還元率が高いクレジットカードです。
審査申し込み後、「最短5分」でクレジットカード番号が発行できます。
「18歳から39歳限定」という若い年齢層向けであり、「審査に通りやすいカード」としても有名です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
海外旅行傷害保険も付帯しているので、「海外旅行をする」という人のいざというときの備えにも役立ちます。
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
|
＼ ポイント還元率が高さが魅力！ ／
2位：リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
じゃらんやホットペッパーでおなじみ、リクルートホールディングスがJCB、三菱UFJニコスと提携して発行した「リクルートカード」。
リクルートカードは永年会費無料ですが、旅行保険の内容が充実している点も魅力です。
一般カードであれば、そもそも旅行保険が付いていなかったり、国内旅行・海外旅行のどちらかしか一方しか付帯されていないことも多いのですが、リクルートカードならどちらも付帯されています。
そのため、旅行によく行く人にも非常におすすめの一枚です。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
|
＼ 常時1.2%という還元率の高さが魅力！ ／
3位：ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融であるアコムが発行元のクレジットカードです。
消費者金融系のクレジットカードになります。
ACマスターカードは即日発行クレジットカードの中でも、工夫次第でカード自体をスピード発行可能です。
アイコムは各地に設置されている自動契約機を使えば、カードを即発行できてしまいます。
審査自体も急いでいるがクレジットカードの発行も急ぎたいという場合に有り難いクレジットカードです。
また、消費者金融系のクレジットカードなので、審査が比較的優しい傾向にあります。
審査が不安という人でも申し込みやすいのではないでしょうか。
ACマスターカードはポイント還元がありません。
代わりに利用金額から毎月0.25%自動でキャッシュバックされるという特徴があります。
ポイントを管理する手間や使い忘れが発生しないクレジットカードです。
ACマスターカード も年会費は無料になっています。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
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4位：三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)とは、三井住友系列の即日発行できるクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
最大の特徴は、最短5分でカードを使えてしまうところです。
クレジットカードの番号などは、アプリをダウンロードして確認可能です。
年会費は永年無料で、コンビニや飲食店などで最大10％のポイント還元が受けられます。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| 実施中のキャンペーン | 最大8,000円相当がもらえる └新規入会+利用で最大7,000円相当 └新規入会でVポイントギフトコード1,000円相当 |
＼ 年会費永年無料の最強カード ／
5位：ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
ライフはアイフルの子会社になっているため、ライフカードは消費者金融系クレジットカードになります。
ライフカードは即日発行クレジットカードの中でもポイントを貯めやすいことで有名です。
誕生月や優待サービスを利用することで、最大2.5％のポイント還元を受けられます。
L-Mallを経由すればポイント還元が最大25倍にもなるため、ポイントを多く稼げる即日発行カードが欲しい人は検討したいクレカです。
ポイント有効期間が最大で五年 という点も、ポイント還元やポイントの使い勝手を重視する人には嬉しいのではないでしょうか。
ライフカードは18歳から申し込めるクレジットカードで、スマートフォンなどの料金を自分で払える収入や資力があれば審査パスの可能性があります。
広くユーザーを募っている間口の広いクレジットカードだと言えるでしょう。
年会費は無料なので、年代を問わずお財布にも優しいクレジットカードではないでしょうか。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 審査・発行期間 | 最短3営業日 |
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％ ※入会後1年は0.75％ ※誕生月は1.5％ |
| ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
| 旅行傷害保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | ・新規入会発行で1,000円相当、条件クリアで最大10,000円相当のプレゼント |
| おすすめポイント |
|
＼ カード発送まで最短3日！ ／
比較表
イオンカードの審査基準！どこを見られる？
ここでは、イオンカードの審査基準をまとめました。
「審査でチェックされる項目」をあらかじめ知っておけば、安心して申し込みできます。
審査基準や内容について公開されていませんが、一般的にチェックされる項目は以下の通りです。
個人情報（年収/職業/年齢などの属性情報）
個人情報とは、申込者の情報を指すもので、特定の個人を識別できる情報のことを言います。
個人を識別するための項目は下記の通りです。
- 氏名
- 生年月日
- 年齢
- 住所
- 電話番号
- メールアドレス
- 職業
- 年収
- 勤続年数
このような情報から、個人を識別します。
また、申込者の返済能力を推測するためにも使われます。
信用情報（クレヒス/ローンの利用額）
信用情報とは、指定信用情報機関に記録されている情報のことを指し、クレヒスとも言います。
信用情報には、申込者の過去のクレジットカードの利用履歴といった、支払い・延滞・滞納・債務整理・多数の審査落ちなどの情報が記録されています。
また、現在のキャッシングやローンの利用額も記録されていることから、総量規制となる年収の3分の1まであとどれほどか確認することも可能。
クレジットカード会社は、申込者の情報を必ず信用情報と照合して、カードを発行するべきか判断します。
審査項目「3C」とは？
3Cについて、概要を説明してください。
クレジットカード会社は審査基準を公表していません。
しかし、おおよその審査基準は「3C」と呼ばれる項目にて判断されているといわれています。
3Cとは、3つの単語の頭文字を取ったもので、「Capacity」「Character」「Capital」から成り立ちます。
では、この3つにはどのような項目が含まれているのか解説していきます。
①Capacity(支払い能力・資力)
クレジットカード会社が、審査に用いる3つの観点のうち、1つ目が「Capacity」です。
Capacityとは、安定した収入などの返済能力を確認するものです。
返済能力を判断する基準項目は下記の通りとなります。
- 仕事の職種
- 会社の規模
- 雇用形態
- 勤続年数
- 年収
- 借入額
以上の情報から申込者の収入の安定度合いを考慮して審査が行われます。
②Character(性格)
クレジットカード会社が、審査に用いる3つの観点のうち、2つ目が「Character」です。
Characterとは、申込者の性格や信用度を表しています。
クレヒスに登録されている利用履歴から、過去の返済状況（延滞・遅延）や、その他のトラブルがないか確認されます。
過去に返済が遅れたケースがあると、審査通過が難しくなります。
③Capital(資産)
クレジットカード会社が、審査に用いる3つの観点のうち、3つ目が「Capital」です。
Capitalとは、資産や財産を指します。
申込書には、持家か賃貸か選ぶ項目があります。
持家の場合は住居が資産になるので、審査が有利に進みます。
属性情報：審査項目一覧
「属性情報とは…」で書き始め、属性情報について説明してください。
属性情報とは、申込者の年齢・職業・収入などの情報を指し、クレジットカードの審査に必要な情報のことです。
属性情報をもとにクレジットカード会社は「スコアリングシステム」という点数形式で評価し、発行基準を満たしているか判断しています。
スコアリングとは？
スコアリングとは、申込者の属性情報を参考に支払い能力を点数化するものです。
審査に通過するには、クレジットカード会社が設けた一定の基準があり、基準に達することで審査に通過することができます。
スコアリングは、コンピューターを介して自動で行われることが一般的で、審査がスピーディーに進むのが特徴です。
当然ながら、記入ミスや記入漏れがあると審査に影響してしまうでしょう。
属性情報一覧と各スコアリング
クレジットカードの審査は、個人の信用情報と属性情報を重視して行われます。
ここでは、属性情報にどのような項目が含まれるのか解説していきます。
年齢（未成年/成人）
年齢において、審査に有利とされるのが35歳～40歳です。
この頃が、会社の勤続年数や年収を含めて安定した収入が見込める年代とされ、審査通過しやすくなるようです。
20代では、まだ社会経験も浅く年収も低いと判断され、50代後半に差し掛かると定年が近いために、30代、40代と比べると収入が安定しないと判断される傾向があります。
職業
職業において、審査に有利とされるのが公務員です。
クレジットカード会社の審査では、年収の高さよりも安定した年収や勤続年数の方が評価されやすい傾向にあります。
そのため、自営業よりも一般社員、一般社員よりも公務員の方が審査に有利となります。
住居の種類（持ち家/賃貸 など）
住居において、審査に有利とされるのが自己所有の持家です。
自己所有や家族所有の持家があると、担保として考えることができるので、万が一支払いや返済をしなかったとしても、持家を差し押さえることもできます。
そのため、持家であることは賃貸よりもスコアが高くなります。
ちなみに、持家は家族所有よりも自己所有の方がスコアは高いです。
家族構成
家族構成において、審査に有利とされるのが「配偶者・子供」と同居している場合です。
子供なしで配偶者と同居している場合よりもスコアが高くなる傾向があります。
その理由は、返済が滞ったときに頼れる人がいることや、万が一のときにも一人暮らしの人よりは逃げるのが難しいから、などが挙げられるでしょう。
ただし、子供がいると養育費でお金がかかるという理由から、必ずしもスコアのプラスになるとは限りません。
そのことを踏まえて、正直に家族構成を書きましょう。
固定電話の有無
固定電話の有無もスコアに関係ないようですが、「有」の方が審査に有利となります。
なぜなら、自宅に電話回線を引くということは、その場所に長く住んでいる、あるいは住む予定であると予想できます。
長く住むということは、勤務先も同じ場所である可能性が高く、安定した収入が見込めます。
そのため、携帯電話だけの方よりもスコアが高くなる可能性があります。
配偶者の有無
配偶者の有無では、配偶者「有」の方が審査に有利となります。
その理由は、返済が難しくなったときに頼れる相手がいるからです。
クレジットカード会社にとって困るのは、利用した金額が支払われないことです。
そのため、一人暮らしよりは配偶者がいて助けてくれる存在がいた方がスコアは高くなる傾向があります。
就業形態（正社員/非正規社員/無職）
就業形態によってもスコアの点数が変わります。
たとえば、正社員と非正規社員では、正社員の方がスコアが高くなります。
なぜなら、派遣は契約期間によって区切られる可能性があり、事業主は収入が安定しているというイメージが薄いからです。
正社員で継続年数が長いほど、スコアは高く評価される傾向にあります。
年収
クレジットカードの審査においては、年収が高いほど有利です。
単純に年収が低いよりも高い方が、支払い能力があると判断されるからでしょう。
しかし、年収が高ければいいというものではありません。
一昨年は年収が800万だけど昨年は年収が200万だったとなると、今年の年収の見込みが把握しづらくなります。
年収が高いことと年収が安定していることが合わされば、さらに信用は高くなります。
勤務先
勤務先のスコアは、会社規模や資本金などによって変わります。
たとえば、資本金が100万円の会社と1,000万円の会社では、1,000万円の会社に勤めている方がスコアは高いとされています。
会社が上場していれば、さらにスコアが高くなるようです。
また、会社の規模から想定される従業員数も関係しそうです。
社員数名のベンチャー企業よりも、社員が数千名いる大企業の方が、スコアは高いといえるでしょう。
勤続年数
勤続年数は長ければ長いほど、審査は有利になります。
3年勤めているよりも、5年10年と長い方が、辞めてしまうリスクが少ないことから、カードを利用した際の支払いも滞ることがないと判断されるためです。
銀行系や航空系のクレジットカードを申し込む際に、特に重要になります。
属性情報のスコアは何点くらい必要？
結論からお伝えすると、属性情報のスコアはクレジットカード会社によっても評価基準が異なることから、明確な基準は明らかではありません。
大切なのは、クレジットカード会社が信用しても大丈夫な情報を持っているかです。
たとえば、「勤続年数1年・一人暮らし・賃貸・年収250万円」よりも「勤続年数10年・配偶者あり・持家（マンション）・年収600万」という方が信用されるでしょう。
スコアに自信がない場合は、審査難易度の低いカードを選ぶのがおすすめです。
イオンカードの審査難易度を徹底分析
ここからは、イオンカードの審査難易度を徹底分析します。
クレジットカードは、発行会社の種類や系統、カードのランクなどによって審査難易度が異なります。
そこでここでは、イオンカードの発行会社の種類や系統、カードランク別の審査難易度に関する情報をまとめています。
種類による審査難易度の違い
クレジットカードは発行会社の系統によって区分され、審査の難易度も以下の順になっています。
消費者金融系＜流通系＜交通系＜信販系＜航空系＜銀行系
この中で、イオンカードは下から2番目に低い「流通系」に該当するため、審査難易度はかなり緩いと言えます。
ここからは、それぞれの区分の違いを詳しく見ていきます。
消費者金融系：審査難易度が一番低い
クレジットカードの中でも、難易度が低く発行しやすいとされるのが「消費者金融系のクレジットカード」です。
審査難易度が甘いとされている理由は、消費者金融系は他のクレジットカードと違い、指定信用情報機関に頼らない独自の審査システムを採用しているからです。
実際に消費者金融系のクレジットカードでは、審査時に在籍確認を必要としないことが、各ホームページに記載されています。
消費者金融系クレジットカードの代表格は「ACマスターカード」と「SMBCモビットnext」となります。
流通・小売系：審査難易度は低い
流通・小売系のクレジットカードも審査難易度が低いとされています。
流通・小売系のクレジットカードは、主婦や若者がターゲット。
デパートで使用するとポイントが貯まり、貯まったポイントをまたお買い物で利用できるという特徴があります。
流通・小売系クレジットカードの代表格は「イオンカード」やマルイの「エポスカード」です。
新規発行を増やして多くのユーザーを獲得するために、審査難易度が低く設定されていると言えます。
信販系・通信系・通販系：審査難易度は高くない
信販系・通信系・通販系のクレジットカードも、審査難易度は高くないとされています。
理由は、自社の顧客を増やして他社に流れてしまわないように囲い込む意図や、登録情報から客層をデータ化して、よりニーズに沿ったサービスを展開するためです。
たとえば、通販を頻繁に利用する客層は主婦や若者です。
クレジットカードを発行して自社サービスを利用してもらうためには、多少は審査難易度を低くする必要があるでしょう。
そのため、販系・通信系・通販系のクレジットカードも審査難易度は高くないと言えます。
航空系：審査難易度はそこそこ高い
航空系のクレジットカードになると、審査難易度が高くなります。
たとえば、信用情報機関に照会した際に、過去の利用歴に問題があればもちろん審査は通りません。
無職の方なども発行が厳しいカードです。
その他にも、30代や40代でクレヒスが無い人（クレジットカード経験がない人）も審査通過が難しくなる可能性があります。
審査基準は公表されていませんが、年収と勤続年数を中心に審査している傾向があり、年収は300万以上、勤続年数は3年以上などの縛りがありそうです。
そのため、審査基準が高いと考えているのでしょう。
銀行系：審査難易度が一番高い
銀行系クレジットカードは、審査難易度が一番高いといわれています。
中でもメガバンクといわれる大手銀行が発行しているクレジットカードは、審査が厳しいことで有名です。
大手銀行が発行しているということもあり、持っていれば社会的信用のステータスにもなります。
銀行側も大手という看板があるので、その分審査基準は厳しくなるでしょう。
ランク/ステータス性による審査難易度の違い
クレジットカードにおいて、ランクは「ゴールドカード」や「ブラックカード」といった「色」で表現されます。
ランクやステータス性が上がれば上がるほど、審査難易度が高くなります。
クレジットカードは、一般的に以下の4つに分類されます。
ランク/ステータス別の審査の難易度
- 一般カード（※難易度甘い）
- ゴールドカード
- プラチナカード
- ブラックカード（※難易度厳しい）
この中で、イオンカードは1番上の「一般カード」に該当するため、審査難易度はかなり緩くなっています。
ここからは、それぞれの区分の違いを詳しく見ていきます。
一般カードとは？(スタンダード)
一般カードとは、比較的に審査が緩く、申し込み対象が幅広いカードのことです。
年会費無料で、さまざまなキャンペーンや特典が付与され、ポイントが貯まるなどの特徴があります。
普段の生活のさまざまな場面で利用することを目的に発行されます。
そのため、一定の条件を満たしていれば、どんな人でも手に取ることのできるカードです。
ゴールドカードとは？
ゴールドカードとは、一般カードよりも付帯サービスが充実したカードのことです。
たとえば、国内の主要都市にある空港のラウンジが使えたり、各種保険が付帯されていたりといった特徴があります。
年会費が無料のものや数万円程度のものとさまざまあり、一般カードでクレヒスを高めることで、ゴールドカードにランクアップできる場合もあります。
プラチナカードとは？
プラチナカードとは、一般カードやゴールドカードよりもステータスが高く、より優待サービスが充実したカードのことです。
たとえば、旅行やグルメ、空港ラウンジや専用コンシェルジュなどの優待サービスを受けられるなどの特徴があります。
年会費も3万円から5万円と少し高めですが、その分、保有率も低いために持っているだけでステータスになります。
ブラックカードとは？
ブラックカードとは、プラチナカードの上位に位置し、希少性が高く、他のどのカードよりも多くの優待サービスが充実したカードのことです。
クレジットカードの中で最高峰に位置するブラックカードでは、専任のコンシェルジュが付く、予約の取れない、あるいは一見さんお断りの料亭やレストランにコンシェルジュを通して予約が取れるなどのサービスが特徴です。
他にも国内の高級旅館やホテルを優待プランで利用でき、ブラックカードで支払うと部屋のアップグレードや、その他のサービスが無料になるなど、サービスが充実しています。
ただし、年会費は数十万かかるので、保有するのも大変なカードであり、発行しているのも数社しかありません。
当然ながら、審査難易度も一番高いカードとなります。
ステータスカードとは？
ステータスカードとは、持っていればステータスになるカードのことです。
ブラックカード、プラチナカード、ゴールドカードの他にも、国際ブランドのアメリカン・エキスプレス・カードやダイナーズクラブカードなどといったステータス性の高いカードがあります。
国際ブランドのクレジットカードは、世界中で利用することができるのが特徴です。
アメリカン・エキスプレス・カードや、ダイナーズクラブカードは、加盟店の多さや使い勝手の良さを考えたとき、ナンバーワンの呼声が高いカードです。
両者とも一般のカードでも年会費がかかり、付帯保険や各種サービスが受けられることから、他社のゴールドカードに匹敵するステータスカードと言えます。
ランク/ステータス性が高いほど審査難易度も高くなる
クレジットカードの審査は、ランクやステータス性によって難易度が高くなる傾向にあります。
各社、審査内容は公開していませんが、審査の難易度は以下のようになっていると考えられます。
区分でみる審査難易度
消費者金融系＜流通系＜交通系＜信販系＜航空系＜銀行系
ステータスでみる審査難易度
一般カード＜ゴールドカード＜プラチナカード＜ブラックカード
審査の基準は、個人を識別情報や属性情報とクレヒスによって判断されると言えます。
たとえば、年収や勤続年数で区切られれば、誰でも申し込みができなくなるので、その分ステータスが上がるということになります。
イオンカードは【流通系/一般ランク】なので、審査難易度はかなり緩い！
イオンカードは「流通系＆一般ランク」なので、審査難易度はかなり緩いです。
流通系クレジットカードとして、「会員数を増やす目的で作られたカード」です。
そのため、審査難易度がかなり甘く設定されており、「審査に通りやすいカード」となっています。
さらに一番難易度が低い「一般ランク」に該当しているため、審査難易度はかなり緩くなっています。
学生や主婦、無職の方でも審査に通過しやすく、お得な特典を受けられます。
イオンカードを検討している方は、ぜひ審査にチャレンジしてみてはいかがでしょうか？
イオンカードの審査落ち後の再申込みでの注意点
過去にイオンカードの審査に落ちてしまい、再度申し込む場合の注意点をまとめました。
①最低6ヶ月以上の期間を空ける
クレジットカードの審査に落ちてしまった場合は、最低6ヶ月以上の期間を空けるようにしましょう。
なぜなら、信用情報機関に審査落ちの情報が6ヶ月間保存されるからです。
「審査に落ちた」という事実は、ポジティブな理由ではないために、情報が残されている以上は、次回の審査にも悪い影響を与えるでしょう。
そうなると、申し込みをしても同じ結果になると考えられるので、6ヶ月間は空けるようにしましょう。
②他社クレジットカードの解約、キャッシング/ローン残債を減らす
クレジットカードの審査に落ちた理由を考えてみましょう。
たとえば、他社のクレジットカードを何枚も保有しているのに利用履歴がない。
あるいは他社からの借入額が大きいなどが考えられます。
カードを複数保有しているのに利用履歴がなければ、発行しても利用されないと思われます。
他社からの借入額が大きければ、総量規制に達しそうなために審査が下りないとも考えられます。
その場合、他社のクレジットカードを解約するとか、キャッシングやカードローンの残債を減らしてみるなどしてみると、クレヒスの情報が良くなるかもしれません。
③クレカ引き落とし・携帯料金の延滞などの金融事故を起こさない
クレジットカードの審査は、クレヒスに登録されている情報をもとにしています。
もし、過去に支払いの延滞などがあった場合は、審査を見送られる可能性があります。
少なくともカードに申し込む直近の支払い関係では、金融事故を起こさないよう注意しましょう。
イオンカードの審査でよくある質問と回答
最後に、イオンカードの審査でよくある質問をご紹介します。
多くの人が「疑問に思う内容」をまとめているので、ぜひ一度チェックしてみてください。
イオンカードは「審査なし」で作成できる？
イオンカードに限らず、すべてのクレジットカードは発行にあたり必ず審査を行います。
審査なしと表記することや、審査を行わないことは「割賦販売法」と「貸金業法」で禁止されているからです。
また、貸金業法における総量規制に「年収の3分の1以上は貸付できない」とあるので、申込者が他社からどれくらいの借り入れがあるか調べる必要があります。
そのため、申込者の審査は欠かすことができません。
イオンカードの審査で重視される部分は？
イオンカードの審査で重要視されているのは、支払い能力を判断するための「属性情報」と、これまでのクレジットカード利用に関する「信用情報」です。
イオンカードに限らず、ほとんどのクレジットカード会社は、この2つを重要項目としているでしょう。
中でもイオンカードでは、18歳以上であることや、本人に直接連絡が取れることを重要視していると考えられます。
その理由は、イオンカードは、年金受給者・収入なしの学生や主婦（夫）でも作れるからです。
つまり、年収や勤続年数などの条件が、あまり高くないと思われます。
イオンカードの審査時間を短くするポイントは？
イオンカードの審査時間を短くするには、4つのポイントがあります。
申込書の記入ミスや記入漏れをなくす
申込書にミスがあると、再記入のやり取りなどで時間がかかるので、提出の前に記入ミスや記入漏れがないか確認しましょう。
キャッシング枠は、0で申し込む
キャッシング枠の設定をすると、キャッシングについては別審査になるために通常よりも時間がかかります。
キャッシング枠を0で設定すると、審査時間を短くできます。
Webから申し込む
Webから申込申請をしましょう。
書面だと記入している時間や配達するまでの時間がかかります。
Webなら記入後にすぐ提出できるため、その分審査時間を短くすることができます。
即時発行を選択する
イオンカードは、Webからの申込時に「通常発行」と「即時発行」があります。
ここで、即時発行を選択することで、最短5分で審査が完了します。
最短を実現するために審査の行程が省略されている可能性があるので、審査難易度が通常発行に比べて低いとも考えられます。
イオンカードの再審査が発生するケースは？
イオンカードの審査に通過して無事にカードが発行されたとしても、サービスの変更や切り替えを行うと再び審査が必要になるケースがあります。
ここでは、ニ回目の審査が必要になるサービスの変更や切り替えについて解説します。
イオンカードの国際ブランドを変更するとき
イオンカードの国際ブランドを変更する際には、再審査が必要になると考えられます。
イオンカードでは、国際ブランドを変更する際にイオンカードコールセンターに連絡する必要があります。
公式サイトの注意書きには、「カードの登録内容によっては変更ができない場合がある」と記載されています。
つまり、再審査の段階で、クレヒスに問題が生じていると審査に通らない可能性があるということ。
国際ブランドの変更をご希望の場合、カード名義のご本人さまよりイオンカードコールセンターへご連絡ください。
※一部対象外カードやカードのご登録内容によってご変更いただけない場合がございます。
2枚目のイオンカードを申し込んだとき
1枚目のカードと同様に、2枚目のカードを申し込む際にも審査が行われます。
しかし、2枚目を作れるカードと作れないカードがあるので注意が必要です。
公式サイトによると、同じデザインのカードを2枚持つことはできないと記載されています。
1枚しか持てないクレジットカードは以下の通りです。
- 下記カードはいずれか一枚のみお持ちいただけます。
- イオンカードセレクト
- イオンカードセレクト（ミニオンズ）
- イオンカードセレクト（ミッキーマウス デザイン）
- イオンカードセレクト（トイ・ストーリー デザイン）
利用可能枠の増額をした場合
イオンカードの利用可能枠や、キャッシング枠を変更する際にも再審査が必要になります。
イオンカードの公式サイトには、以下の質問がありました。
カードご利用可能枠増額の審査はどのくらいで結果がわかりますか。
利用者の質問で、利用枠の変更をする際に審査が行われることがわかります。
以上が、再審査が行われるケースです。
イオンカードの審査は学生や未成年でも通る？
イオンカードは、18歳以上の高校生でも申し込みが可能です。
ただし、条件が2つあります。
- 卒業年の1月1日～3月31日までの期間であること
- 電話連絡が可能であること
以上の条件を満たすことで、イオンカードへ申し込みができます。
しかし、18歳未満の未成年は申し込むことができません。
イオンカードの審査は無職や収入が少ない場合でも通る？
イオンカードの審査は、無職や収入が少ない場合でも審査に通る可能性はあります。
イオンカードの申し込み記入項目には、下記の項目が選択できます。
- 学生：パート・アルバイト収入なし
- 主婦（夫）：パート・アルバイト収入なし
現在、収入がなくても審査に通過できるのは、預貯金があることや配偶者がいるケースになるでしょう。
一人暮らしで無職の場合は審査の通過は厳しいと言えます。
イオンカードの審査は専業主婦/主夫でも通る？
イオンカードの審査では、本人の預貯金や世帯単位の収入を判断基準のひとつとしているために、専業主婦（夫）でも審査に通る可能性があります。
しかしながら、配偶者が無職であることや、申込者の預貯金が少ない場合は審査への通過は厳しいと言えます。
イオンカードで審査落ちした理由や履歴は確認できる？
結論からお伝えすると、イオンカードに限らずクレジットカードで審査落ちした際の理由や履歴を確認することはできません。
なぜなら、クレジットカード会社は審査基準を非公開としているので、理由を伝えることで審査基準がおおよそ把握できてしまうからです。
また、審査落ちした際の情報はクレヒスにも残りません。
クレヒスに残るのはクレジットカードへの申し込み履歴だけとなります。
イオンカードの審査を通過する必勝法は？
イオンカードの審査に通過したい場合は、申し込みの際に個人情報と属性情報を正しく記入しましょう。
本人確認書類の住所が最新のものであるかの確認も欠かさないようにしてください。
過去の支払状況や、カードの申込み履歴なども思い出してみましょう。
支払いの遅延や多重申込み、審査落ちなどをしていると、審査に通りづらくなります。
クレヒスに金融事故がなくて安定した収入さえあれば、イオンカードの審査通過は難しいことではありません。
イオンカードの審査に通らない・落ちる人の特徴は？
イオンカードで審査落ちする人の特徴は下記の通りです。
- 5年以内に金融事故を起こしたことがある人
- 6ヶ月以内に審査落ちしている人
- 一人暮らしで無職の人
- 他社からの借り入れが年収の3分の1に近い人
イオンカードは、クレジットカードの中でも審査が緩いとされるカードです。
それでも、金融事故を起こした経験がある人には、リスクが高いために審査に通過させることはできません。
同様に、過去6ヶ月以内に審査落ちしている人も、審査に通過できない理由があっての結果ですので、審査通過は難しいでしょう。
また、一人暮らしで無職の人は、クレジットカードを利用したときに、どこから支払うのかが不明なために審査通過は難しいです。
最後に、他社からの借り入れが、総量規制に引っかかる年収の3分の1に近い人も、法律に引っかかるので審査通過は難しいです。
イオンカードは更新時も審査が必要？
クレジットカードには有効期限があり、期限が近くなれば、また新しいカードが発行されてご自宅に届けられます。
この際に、再更新などの手続きはありません。
しかし、利用中のクレジットカードの支払いが延滞するなど、信用情報に問題があると更新できない可能性があります。
更新ができずに、手元のクレジットカードの期限が過ぎてしまえば、クレジットカードを失うことになるので、日頃から計画的に利用しましょう。
照会機関は同じなのに、イオンカードと他で審査が異なるのはなぜ？
クレジットカード会社は、審査の際に信用情報機関に照会して、申込者のクレヒスを確認します。
代表的な信用情報機関
| 信用情報機関名 | 連絡先 |
|---|---|
| CIC（株式会社シー・アイ・シー）（貸金業法・割賦販売法に基づく指定信用情報機関） | 住所：〒160-8375 東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階 電話番号：0120-810-414 |
| KSC（全国銀行個人信用情報センター） | 住所：〒100-8216 東京都千代田区丸の内1-3-1 電話番号：03-3214-5020 |
| JICC（株式会社日本信用情報機構）（貸金業法に基づく指定信用情報機関） | 住所：〒110-0014 東京都台東区北上野一丁目10番14号 住友不動産上野ビル5号館 電話番号：0570-055-955 |
すべてのクレジットカード会社が信用情報機関を利用するのに、なぜそれぞれのカード会社で審査の難易度が違うのでしょうか？
その理由は、クレジットカード会社によって、スコアリングによる点数や合格点が異なるからでしょう。
たとえば、A社は年収の項目において、300万以上400未満であれば6点をつけるとします。
一方、B社は8点つけるかもしれません。
その他にも、スコアリングの合計点をA社は300点で審査通過。
B社は270点で審査通過としている可能性もあります。
これはあくまで例ですが、各社によって審査基準が異なるのは、異なる評価基準があるからと考えられます。
クレジットカード全体の審査通過率は何％？
クレジットカードの審査通過率がどれくらいか？それは、一般財団法人日本クレジット協会が発表している「1年間の申込・契約・解約状況」の資料から計算できます。
資料によると、274社のクレジットカード会社を対象に行った調査では、2021年の1月から12月までの入会申込件数は、3,141件でした。
そのうち契約に至ったのが、2,363件とあります。
契約件数と入金申込件数を割って計算すると、答えは「2,363÷3,141＝75.2％」になります。
つまり、審査通過率は75.2％であることがわかりました。
以上のことから、申し込んだうちの4分の3の方は審査通過しています。
まとめ
- イオンカードは日本トップクラスの会員数を誇るカード
- 審査基準から推測すると「審査難易度は甘い」
- 申し込み条件は「(高校生を除く)18歳以上」
- 審査時間はWebからの最短5分で即日発行
- 審査結果はメールで届く
- 在籍確認の電話は基本的にはかかってこない
- 申し込み書類の記載ミス、過去の金融事故があると審査落ちの可能性がある
本記事では、「イオンカードの審査」についてまとめました。
イオンカードは審査のハードルが低く、WAONポイントも貯まるお得なカードです。
18歳から申し込めて、年収条件の指定もないので、審査難易度はかなり低く設定されています。
そのため、「収入が少ない人」や「専業主婦の人」でも加入しやすいクレジットカードだと言えます。
ただし、審査基準が緩いと言っても、申し込み書類に間違いがあったり、個人信用情報機関に返済の延滞などの履歴があったりすると審査落ちしてしまう可能性もあります。
イオンカードに申し込みをする場合、通過しやすくするためのポイントは以下です。
- 申し込み時の項目をすべて埋める
- キャッシング枠を「0」に設定する
- 借入や滞納、未納がある場合、支払いを済ませておく
- 前回の申し込みから6ヶ月以上空ける
「クレジットカードが欲しいけど、審査が通るか不安…」という人は、イオンカードに申し込んでみてはいかがでしょうか？