JCBカードWを作りたいけど、「審査落ちしないか…？」と不安に感じる人もいるでしょう。
そこで今回は、JCBカードWの「審査難易度」や「審査に通るコツ」を徹底解説します！
この記事を読めば、以下の内容がバッチリ理解できます。
気になるところから読む
そこで本記事では、「審査で見られるポイント」や「気を付けるべき点」など、知識不足で損をしないためのポイントを完全網羅しました。
「審査に通る自信がない…」という人は、ぜひ最後まで読んで参考にしてください。
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特に普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率が「最大5.5%」と驚異の数字を誇ります。
発行スピードは最短5分。39歳までしか入会できない特別カードです。
JCBカードWの審査は甘い？厳しい？
JCBカードWに限らず、クレジットカードを作る際は、必ず審査が必要です。
そこで気になるのが、JCBカードWの「審査難易度が甘いか、それとも厳しいか？」ですよね？
結論からお伝えすると、JCBカードWは審査基準が甘く設定されています！
一度でもクレジットカードの審査に落ちてしまうと、その履歴(クレヒス)が残り、その後は別のカードの審査でも不利になってしまう可能性があるので注意が必要です。
そのため、「審査に通るか不安…」という人は、JCBカードWがおすすめです！
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ここからは、なぜJCBカードWの「審査基準が厳しくないのか？」を見ていきます。
クレジットカードの「審査内容」は非公開
クレジットカードを申し込んだ際にはクレジットカード会社による情報の審査が行われ、それを無事通過できれば発行されます。
しかし、具体的な審査内容や基準は、一切外部に公開されていません。
これはJCBカードWだけでなく、すべてのクレジットカードに共通して言えることです。
ただし、「申し込み条件」から審査難易度を推測可能！
JCBカードWの審査内容を知ることはできませんが、実は「カードの申し込み条件」から「審査の難易度」を推測できます。
では、JCBカードWの申し込み条件を確認してみましょう。
JCBカードWの申し込み条件
- 18歳以上39歳以下で、本人または配偶者に安定継続収入がある方
- もしくは高校生を除く18歳以上39歳以下の学生の方
18歳以上から申し込めるクレジットカードは一般的ですが、「39歳以下」と年齢の上限が付いているクレジットカードは珍しいです。
これによって、JCBカードWが18歳～39歳までの「若い世代向け」のクレジットカードであることがわかります。
またJCBカードWは他の一般的なクレジットカードとは異なり、学生(※高校生を除く)でも申し込めるクレジットカードです。
これらの申し込み条件から、JCBカードWの審査難易度はかなり緩いと言えるでしょう。
JCBカードWの審査＆発行スピード
JCBカードWの審査は最短5分で完了し、カード番号が発行されます。
一般的なクレジットカードの「審査期間が数日～1週間かかる」と言われているため、JCBカードWの審査は「かなり早い」と言えます。
そのため、「審査に通るか不安…」という人だけでなく、「早くカードを作りたい！」という人にもおすすめの一枚です！
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JCBカードWとは？年会費やポイント還元率、申し込み年齢
JCBカードWは、JCBが発行する「JCBオリジナルシリーズ」の一つで、年会費が永年無料で使えることがお得なカードです。
ここでは、そんなJCBカードWの特徴を詳しく解説します。
JCBカードWとは？
JCBカードWとは、18歳以上39歳以下の人のみが発行できるクレジットカードです。
JCBが発行するプロパーカードの一つで、年会費は永年無料で利用できます。
また、本人に収入がなくても配偶者に安定した継続収入があれば主婦の方でも申し込みできます。
最大の特徴は、「ポイント還元の高さ」です。
特に普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
パートナー店でないとしても国内・海外取らず利用すればポイントはいつでも2倍！
JCBカードWの基本情報は以下の通りです。
| 年会費(本会員) | 無料 |
|---|---|
| 年会費(家族会員) | 無料 |
| お申し込み対象(本会員) |
|
| お申し込み対象(家族会員) | 生計を同一にする配偶者・親・子供(高校生を除く18歳以上) ※本会員が学生の場合は申し込み不可 |
| 旅行傷害保険(死亡・後遺障害の場合) | 海外：最高2,000万円 国内：なし |
| 国内・海外航空機遅延保険 | なし |
| ショッピングガード保険 | 海外：最高100万円 国内：なし |
| ポイント | Oki Dokiポイント(還元率：1%) |
| 追加可能カード |
|
| キャッシュレス | Apple Pay、Google Pay |
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JCBカードW plus L
JCBカードW plus Lとは、「JCBカードW」のスペックはそのままに、女性に嬉しい特典が追加されたクレジットカードです。
18歳以上39歳以下の人のみが発行でき、年会費は永年無料。
さらに、以下の特典が用意されています。
- LINDAの日(あたりが出るとJCBギフトカードプレゼント)
- 毎月の優待&プレゼント企画
- 保険サポート
JCB カード W plus Lは女性向けに用意されたクレジットカードで、毎月のプレゼント企画や、女性に嬉しい協賛企業からの優待や特典が付いています。
JCBカードW plus Lの基本情報は以下の通りJCBカードWと同様です。
| 年会費(本会員) | 無料 |
|---|---|
| 年会費(家族会員) | 無料 |
| お申し込み対象(本会員) |
|
| お申し込み対象(家族会員) | 生計を同一にする配偶者・親・子供(高校生を除く18歳以上) ※本会員が学生の場合は申し込み不可 |
| 旅行傷害保険(死亡・後遺障害の場合) | 海外：最高2,000万円 国内：なし |
| 国内・海外航空機遅延保険 | なし |
| ショッピングガード保険 | 海外：最高100万円 国内：なし |
| ポイント | Oki Dokiポイント(還元率：1%) |
| 追加可能カード |
|
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そもそもJCBカードとは？
JCBカードとは、日本唯一の国際カードブランドで、一般的にJCBが発行するプロパーカードのこと。
一般カードはもちろんゴールドカードやプラチナカードなど、カードごとにランク設定がされており、自分にあったクレジットカードを選べるのが特徴です。
また、それとは別に楽天やセゾン、ANAなどの企業と提携して発行するクレジットカードも発行しており、一般的に「JCB提携カード」と呼ばれるカードもあります。
プロパーカードとは何？
プロパーカードのプロパー (proper)とは英語で「固有である」という意味です。
その名前の通り、JCBがクレジットカード会社として独自に発行しているクレジットカードのことを言います。
主なJCBプロパーカードは以下の通りです。
- JCB カード W
- JCB カード W plus L
- JCB一般カード/PARTNER WITH POINT
- JCB一般カード
- JCBゴールド
- JCBプラチナ
さまざまなランクが用意されているため、自分に合ったクレジットカードを選択できるほか、希望すれば上位ランクへグレードアップすることもできます。
「提携カード」とはJCBと提携して発行されるクレジットカード
一方の提携カードとは、JCBが他の企業と提携して発行されるクレジットカードのことを指します。
主な提携企業は以下の通りです。
- 楽天
- セゾン
- ANA
- JAL
- イオン
- JTB
- ディズニー
提携カードは、上記のように提携先の企業が発行しているJCBブランドのクレジットカードです。
クレジットカードの右下にJCBのマークが付いているクレジットカードで、JCBが発行しているもの以外はすべて提携カードとなります。
JCBが発行しているわけではないので、行われているキャンペーンや特典は各企業が用意するため、クレジットカードによって特徴が異なる点もポイントです。
審査はそれぞれのカード発行会社が独自に行う
クレジットカードの審査は、クレジットカードを発行する会社が独自に行うものです。
そのためJCBが発行している「プロパーカード」はJCBが行いますが、「提携カード」に関してはそれぞれの提携先の企業が行うことになり、審査内容も異なります。
国際ブランドがJCBのクレジットカードだからといって、すべての審査をJCBが行うわけではないことを覚えておきましょう。
JCBカードWもJCB カード W plus Lも、学生も申し込める若い世代向けのクレジットカードということから、審査が比較的緩く、作りやすいカードです。
そのため、クレジットカードを作りにくい学生や主婦の方も安心です。
JCBカードWの審査前にチェック！申し込み資格・条件は？
ここではJCBカードWの「申し込み資格」や「審査条件」をまとめました。
それぞれの項目について詳しく解説していきますので、JCBカードWの申し込み前に必ず確認してください。
①18歳以上39歳以下の人
JCBカードWの申し込み条件として、「18歳以上39歳以下の人」でなければいけません。
18歳未満の人は当然クレジットカードを持てませんが、40歳以上の人も申し込みができないので注意してください。
ただし、39歳までに申し込みを行えば40歳を過ぎても年会費永年無料でそのまま継続できます。
また、JCBカードWは18歳以上39歳以下であれば学生でも申し込みができるクレジットカードです。
高校生と一部申し込みができない学校がありますが、基本的には学生でも問題なく利用できます。
②安定した収入があること
JCBカードWの条件として、安定した収入が継続してあることが挙げられます。
これはJCBカードWだけに限らずクレジットカードを持つ場合、必ず含まれる条件です。
安定した収入が無い場合、支払いが滞る可能性があるため、必ず収入についてはチェックされます。
ただし、学生の場合は親、主婦の場合は配偶者に安定した収入があれば支払い能力があると見なされるため、自分に収入がなくても不安になる必要はありません。
③信用情報機関のデータにキズがないこと
クレジットカードの加入審査では信用情報機関のチェックも行われます。
信用情報とはクレジットカードやローンの取引履歴を記録したものです。
これまでの支払いを滞納せずに支払えているか、金銭トラブルがないかなどが記録されており、これを元に返済能力の有無を確認します。
支払いの遅延や延滞などの記録は5年間記録が残されており、該当の記録がある場合は返済能力がないと判断され、審査に通過しない可能性があるため注意が必要です。
学生や主婦が申し込む場合の注意点
JCBカードWは18歳以上39歳以下であれば、学生や主婦であっても申し込みができるクレジットカードです。
若い世代を対象にしたクレジットカードのため、一般的なクレジットカードと比べると審査も比較的緩いと予想できます。
本人に安定した収入がなくても、学生の場合は親、主婦の場合は配偶者に安定した収入があれば問題ありません。
ただし、学生や主婦であっても信用情報機関のデータにキズが無いかや虚偽の申請を行っていないかなどはチェックされるため、申し込み時は注意してください。
未成年が申し込む場合、親権者の同意が必要
今まで未成年者がクレジットカードを申し込む場合、親権者の同意書が必要でした。
しかし、2022年4月の民法改正で成年年齢が20歳から18歳に引き下げられたため、18歳以上であれば成人と見なされます。
そのため18歳以上であれば学生であったとしても親権者の同意書は必要ありません。
ただし、学生の場合は親権者へ電話で確認が行われる場合もあるため注意が必要です。
簡単な連絡のみなので問題ありませんが、学生の方がJCBカードWへ申し込む前に、親権者の方へ申し込みをする旨を話しておきましょう。
JCBカードWの審査に必要なものは？(書類・口座番号)
JCBカードWの審査手続きに必要なものは、以下です。
この中で必ず全員が必要となるのが「本人確認書類」「利用代金を引き落とす銀行口座」の2点です。
年収証明の書類については、キャッシングサービスを希望する場合のみ必要となるため、全員が用意する必要はありません。
それぞれの必要なものについて詳しく解説します。
本人確認書類
本人確認書類とは、運転免許証やマイナンバーカードなどの氏名や住所などが記載されており、身分を証明できる書類のこと。
JCBカードWへの申し込み時に必要な本人確認書類は運転免許証または運転経歴証明書
を持っているかどうかで用意するべき書類が異なります。
運転免許証または運転経歴証明書を持っている場合
| 必要な本人確認書類 | 条件 | |
|---|---|---|
| ①運転免許証もしくは運転経歴証明書 |
|
|
| ②右記のいずれか一点 | マイナンバーカード |
|
| 住民票の写し |
|
|
| 健康保険証 |
|
|
運転免許証または運転経歴証明書を持っている場合、以下の条件を満たしているか確認をしてください。
- 本人のものである
- 申し込み時に入力した住所の記載がある(表面もしくは裏面)
- 有効期限内のもの
JCBカードWの申し込みには、上記の3つの条件が満たされている運転免許証または運転経歴証明書のコピーの提出が必要です。
さらに、もうひとつ以下のいずれかの書類のコピーも併せて提出が必要になります。
- マイナンバーカード
- 住民票の写し
- 健康保険証
併せて2点の本人確認書類が必要となるため、不備がないように申し込み前に必ず準備しておきましょう。
運転免許証または運転経歴証明書を持っていない場合
| 必要な本人確認書類 | 条件 | |
|---|---|---|
| ①右記のいずれか二点 | マイナンバーカード |
|
| 住民票の写し |
|
|
| 健康保険証 |
|
|
| ②①で一つしか用意できない場合右記のいずれか一点 | 公共料金の領収証書 |
|
| 国税等の領収証書 |
|
|
| 国税等の納税証明書 |
|
|
| 社会保険料の領収証書 |
|
|
運転免許証または運転経歴証明書を持っていない場合は以下のいずれかの書類のコピーが2つ必要です。
- マイナンバーカード
- 住民票の写し(発行日より6ヶ月以内)
- 健康保険証
もし上記から2つ提出ができない場合は、以下のいずれかの書類のコピーでも申し込みが可能です。
- 公共料金の領収証書
- 国税等の領収証書
- 国税等の納税証明書
- 社会保険料の領収証書
いずれも本人名義であること、住所が記載されていること、6ヶ月以内に発行されたものであることが条件となります。
年収証明の書類
年収証明書類とは、収入を証明するための書類のこと。具体的には以下のような書類のことを指します。
| 源泉徴収票 | 毎年12月ごろに発行される最新のもの(給与所得に限る) |
|---|---|
| 納税通知書 | 毎年5～6月ごろに発行される最新のもの |
| 確定申告書 | 毎年2～3月ごろに確定申告を行った際の最新のもの |
| 給与明細書 | 直近2ヶ月間に発行された2ヶ月分(会社名入りのもの) |
個人事業主の場合は、以下のいずれかの書類が必要です。
- 確定申告書
- 青色申告決算書
- 収支内訳書
ただし、年収証明が必要なのはキャッシングサービスを希望する場合のみのため、キャッシングサービスを希望しない人は年収証明を用意する必要はありません。
利用代金を引き落とす銀行口座
JCBカードWの申し込み時には、クレジットカードの利用代金を引き落とすための銀行口座も必要となります。
対応している主な銀行口座は以下の通りです。
- みずほ銀行
- 三菱UFJ銀行
- 三井住友銀行
- りそな銀行/埼玉りそな銀行
- ゆうちょ銀行
上記のようなメガバンクに対応しているほか、以下のネット銀行にも対応しています。
- PayPay銀行
- セブン銀行
- ソニー銀行
- 楽天銀行
- 住信SBIネット銀行
- auじぶん銀行
- イオン銀行
- GMOあおぞらネット銀行
JCBカードWはここで紹介したメガバンク、ネット銀行以外の地方銀行を含めて全91機関に対応しています。
申し込み時に口座情報が必要となるため、事前に用意しておきましょう。
(未成年の場合)親権者の同意書
通常クレジットカードに申し込む場合、未成年者は親権者の同意書が必要となります。
しかし、2022年4月に民法改正が行われ成年年齢が18歳に引き下げられました。
そのため18歳以上であれば親権者の同意書は必要なくJCBカードWに申し込みができます。
ただし学生の場合は親権者の同意の確認電話が入る場合もあることを覚えておいてください。
JCBカードWの審査手順！申し込みから発行までの流れ
JCBカードWの審査手順をまとめました。
申し込みから審査、カード発行までの流れを簡単に紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
①入会申し込み
JCBカードWを作る場合、以下のインターネットからの申し込みがおすすめです。
郵送で申し込む場合、資料を一度取り寄せて必要事項を記入して返送する必要があるため、カードが手元に届くまで4週間ほどかかってしまいます。
そのため、インターネットからの申し込みがおすすめです。
②引き落とし銀行口座の設定
郵送で入会申し込みをした場合、引き落とし銀行口座の設定も口座振替依頼書で一緒に申し込みが可能です。
インターネットで申し込みをした場合は、以下の2パターンがあります。
- 入会申し込み時に設定
- 口座振替依頼書で設定
最短でクレジットカードを手に入れたい場合は、入会申し込み時に設定する方法がおすすめです。
入会申し込み時に口座情報を設定すれば、本人確認書類の提出をする必要がなくカードの発券ができます。
何らかの理由でインターネット上で口座の設定ができない場合は、カードと同時に届く口座振替依頼書を使った郵送での手続きが可能です。
③カード会社による審査
申し込みが完了すると以下のようにクレジットカード会社による審査が行われます。
- 申し込み内容の確認
- 信用情報機関への照会
- 勤務先への在籍確認
まずは氏名、住所、勤務先など申し込み内容に不備や誤りが無いか確認が行われ、信用情報機関への照会や勤務先への在籍確認も行われます。
申し込み内容に不備があると審査に影響が出るため、必ず確認をしてから申し込みを行ってください。
ナンバーレスカード、もしくはモバ即入会を使った申し込みの場合は最短5分、カード番号ありの通常申し込みの場合は最短3営業日で審査が完了します。
④カード発行・利用開始
JCBカードWのナンバーレスカード、もしくはモバ即入会を使った申し込みの場合は、最短5分で審査が完了し、クレジットカード番号が発行されます。
この時点でクレジットカードの発行はまだですが、発行された番号を使ってクレジットカードの使用が可能です。
いずれの申し込みの場合も、約1週間で手元にクレジットカードが届きます。
ただし、郵送で申し込みをした場合はJCBに書類が揃ってから約4週間がかかるため、早く使いたい場合はインターネットでの申し込みがおすすめです。
クレジットカードが手元に届いたら、申し込んだ内容に誤りがないか確認した後、裏面に署名を行ってください。
裏面に署名が無いと支払いを拒否される場合があるため、届いてすぐに署名しておきましょう。
審査が開始されるタイミングは？
JCBカードWの審査は入会申し込みが完了したタイミングで行われます。
インターネットでナンバーレスカードもしくはモバ即入会での申し込みであればすぐに審査が開始され、最短5分で審査完了です。
通常の申し込みの場合でも最短3日で審査が完了しますが、郵送での申し込みの場合は、書類がすべてJCBに揃ったタイミングになるため、インターネットでの申し込み時より時間がかかります。
審査はコンピューターによって自動的に実施される
JCBカードWの審査はコンピューターによって自動的に実施されます。
人の目でも審査は行われますが、コンピューターの審査が完了した後の最終審査のみです。
コンピューターでの自動審査を「スコアリングシステム」と言い、申し込み者の年齢や年収、勤務先などの基本情報や個人信用情報機関情報などを自動的に解析し、判断されます。
審査結果の通知方法は？
JCBカードWの審査結果はメールでお知らせされます。
「オンライン入会申込判定状況確認」という専用ページで審査結果や状況の確認が可能です。
その際には申し込み完了画面および受付完了メールに記載されている「入会受付番号または照会番号」と「判定状況確認用キーワード」が必要となります。
審査状況だけでなく、その後のクレジットカードの発券状況もチェックできるので覚えておきましょう。
JCBカードWの審査にかかる時間は？
JCBカードWの審査やカード発行にかかる時間は、以下の通りです。
JCBカードWの審査は最短5分で終わり、1週間ほどで手元にクレジットカードが届きますが、条件があります。
JCBカードWの審査時間：最短5分で即日発行
JCBカードWは以下の申し込みの場合、最短5分で即日発行が可能です。
モバ即入会とは即時入会のことで、いずれも審査完了後すぐにクレジットカード番号が発行される便利なサービスです。
ただし、実際のプラスチック製のクレジットカードの発送は後日になることを覚えておいてください。
モバ即入会を使用せずにカード番号が記載されたクレジットカードを発行したい場合は、審査が完了するまで最短3営業日がかかります。
すぐにクレジットカード番号を手に入れて使用したい人は、「ナンバーレスカード」または「モバ即入会」を使用して申し込みを行いましょう。
カードが届くまでの期間：通常1週間ほど
JCBカードWの審査が完了してから実際に手元に届くまでは約1週間ほどかかります。
これはナンバーレスカードやモバ即入会、通常のカード番号ありの申し込みのいずれでも同様です。
また、年末年始や大型連休などは審査に時間がかかる場合があり、その場合はカードが届くまでも日数がかかってしまうため注意してください。
審査状況によってはカード発行に時間がかかる場合も
JCBカードWでは最短5分で審査が完了し、1週間程度でカードが発行されます。
ただし、審査状況によってはカード発行に時間がかかる場合があるので注意が必要です。
審査状況や発行状況はインターネットから確認ができるため、状況を確認しながら待ちましょう。
JCBカードWの審査で在籍確認の電話はある？
JCBカードWの審査において、「在籍確認の電話はあるのか？」を見ていきます。
在籍確認とは、申し込み者が記入した勤務先に本当に勤めているかどうかを電話で確認することです。
JCBカードWの申し込み条件に「安定した継続収入がある」必要がありますが、中には架空の勤務先を記入して申し込みをする場合があります。
在籍確認はそういった虚偽の申し込みを防ぐために行われるものです。
公式ホームページの記載によれば、「在籍確認の電話が行く場合がある」とされていますが、手続きの中で本当に在籍確認の電話がかかってくるのでしょうか。
基本的には電話はかかってこない！
JCBカードWの在籍確認では、基本的に電話はかかってきません。
特に信用情報や属性に問題がなければ、在籍確認の電話は無いと考えて良いでしょう。
ただし、信用情報に傷がある人や他社からの借り入れがある人などは、在籍確認が行われる可能性があります。
一般的に、「返済能力に不安要素がある場合」に在籍確認が実施されることが多い傾向にあるようです。
また、カード会社によっても「確認するかどうかの判断」は異なります。
在籍確認される可能性が高くなるケースは？
基本的に実施されない在籍確認ですが、在籍確認される可能性が高くなるケースを紹介します。
それぞれのケースについて詳しく解説します。
①初めてクレジットカードを作る場合
今までクレジットカードを作ったことがなく、JCBカードWが初めて作るクレジットカードである場合在籍確認が行われる可能性が高くなります。
なぜなら、今までクレジットカードやキャッシング、ローンなどお金に関する履歴が残っていないからです。
履歴から審査を行うことが難しいため、本当に勤めているかどうかの在籍確認が行われます。
②申告した勤務先と個人信用情報機関に登録されている勤務先が異なる場合
クレジットカード会社の審査では個人信用機関に登録されている内容もチェックされますが、勤務先の情報も記録されています。
個人信用情報機関に登録されている勤務先情報と申し込み時に記入した勤務先が異なる場合、在籍確認が行われる可能性が高くなると覚えておきましょう。
③カードローンで借金している場合
消費者金融や銀行などでカードローンを使いお金を借りている場合、在籍確認をされる可能性が高くなります。
借金があるということはお金に困っていると判断されるため、支払い能力があるかどうか細かくチェックする必要があるためです。
④(新入社員など)勤続年数が短い場合
申し込み時には勤務先の情報だけでなく、勤続年数についても回答しなければいけません。
新入社員や転職などで勤続年数が短い場合、支払い能力があるかどうかを見極めるためにも在籍確認が行われる可能性が高くなります。
勤務先への在籍確認は、いずれの場合も支払い能力を見極めるために行われるものです。
申し込み内容や個人信用情報機関の情報だけでは審査が難しい場合には在籍確認が行われます。
在籍確認での電話が省略されるケースは？
在籍確認をされるケースがある一方で、在籍確認での電話が省略されるケースもあります。
審査をするスタッフの人数にも限りがあるからです。
時間と手間を省略するために、以下のケースでは在宅確認が省略されやすくなります。
それぞれのケースについて詳しく解説します。
①春先などの繁忙期を狙う(申し込み集中により省略される可能性大)
JCBカードWだけに限らず、クレジットカードの申し込みは春先が一番多くなります。
しかし、クレジットカード会社は申し込み件数が多くなったとしても、通常時と同じように審査を終えてカードを発行しなければいけません。
そのため特に問題がなければ時間のかかる在籍確認は省略し、本人確認だけで審査を完了させる可能性が高くなります。
②他社クレジットカードの利用履歴が良い場合
他社のクレジットカードを持っていて、利用履歴が良い場合は在籍確認が省略される可能性が高くなります。
クレジットカードだけに限らず、携帯電話の支払いなども問題なく支払われていれば、支払い能力に問題がないと判断されるためです。
③勤務先が変わってない場合
クレジットカードは、個人信用情報機関に記録されている勤務先情報もチェックしますが、記録されている勤務先と現在勤めている勤務先が変わっていない場合、在籍確認が省略される可能性が高くなります。
ただし、勤務先情報が変わっていなくても他のクレジットカードや携帯電話の支払いが滞ってるなどの情報が記録されている場合は在籍確認が行われる可能性が高いので注意してください。
在籍確認の電話での内容
「勤務先に在籍確認の電話がかかってきたら、どんなことについて確認されるの？」という疑問にお答えします。
在籍確認で聞かれる内容は、以下の通りです。
在籍確認でカード会社は社名を名乗る？
基本的に在籍確認の電話では、クレジットカード会社は社名を名乗った上で電話をかけるのが一般的でした。
しかし、JCBカードWでは申し込み者のプライバシーに配慮して、クレジットカード会社名ではなく担当者名で行われます。
勤務先にクレジットカードを申し込んだことを知られたくない場合でも安心です。
在籍確認の質問内容は？どんな内容を聞かれる？
在籍確認では第一に申し込み者本人が在籍しているかどうかを確認されます。
そして、氏名・生年月日・住所などの基本情報への確認と、申し込みの意思確認が行われるだけで、難しいことを質問されることはありません。
また、もし外出中などで在籍確認の電話に出れなかったとしても在籍確認が完了となる場合もあります。
例えば、電話に出た人が「(申込者)は席を外しています」などといった対応がされた場合は、会話で在籍各位がとれるのです。
カード申込書に記載する連絡先
カードの申込書に記載する連絡先に迷った場合、以下を参考にしてください。
| 雇用形態 | 勤務先(部署や自分に繋がる電話番号) |
|---|---|
| 派遣社員 | 派遣会社 |
| アルバイト | アルバイト先 |
| 個人事業主 | 固定電話もしくは携帯電話番号 |
特に従業員数が多い会社に勤めている場合は、自分のことを知らない人が電話を取る可能性もあります。
自分の所属している部署の専用番号や、自分に繋がる電話番号を記載するようにしてください。
派遣社員の場合、派遣先の会社の電話番号ではなく派遣会社の電話番号を記載する必要があります。
派遣先の会社では自分に電話が繋がらず審査に落ちてしまう可能性もあるため、注意が必要です。
在籍確認では会社員以外の場合、どこに連絡される？
在籍確認は会社員にのみ行われるものだと考える人もいるかもしれませんが、実際には派遣社員やパート、アルバイトであっても確認が行われます。
なぜなら、在籍確認の目的が虚偽の申請をしていないかを確認するためのものだからです。
会社員以外の場合どこに在籍確認がされるのか解説します。
派遣社員・パート・アルバイトの場合
基本的に在籍確認の電話は勤務先の連絡先に記入した電話番号にかかってきます。
派遣社員の場合は派遣元となる派遣会社と派遣先となる実際の勤務先の会社がありますが、連絡先には派遣会社の情報を記入してください。
派遣先の会社に在籍確認の電話がかかってきた場合、在籍確認がとれず審査に落ちてしまう可能性があるため注意が必要です。
パート・アルバイトの場合、会社員と同様に勤め先に在籍確認が行われます。
シフト制で出勤日が限られている場合は、クレジットカード会社に連絡をするか、勤め先の人に電話がかかってくる可能性があることを伝えておくと安心です。
学生の場合
学生の場合、勤務先の代わりに学校に在籍確認の電話がかかってくると考える人もいるかもしれませんが、学校に在籍確認が行われることはありません。
ただし、アルバイトをしている場合はアルバイト先に在籍確認の電話がかかってくる場合があります。
出勤していない日に電話がかかってくる可能性もあるため、クレジットカード会社に連絡をするか、勤め先の人に電話がかかってくる可能性があることを伝えておくと安心です。
転職で勤務先が変更になった場合
クレジットカードを契約している途中に転職をして勤務先が変更になった場合、JCBに勤務先変更の申し出が必要です。
登録情報の変更は電話もしくはマイページから行えるので、必ず行うようにしてください。
その際に新たな勤務先へ在籍確認が行われることはほとんどありません。
また住所変更や電話番号の変更も同様に、登録情報の変更手続きが必要となります。
もし在籍確認の電話で自分が出られなかった場合は？
在籍確認の電話がかかってきても、外出中や顧客対応中などで電話に出られない場合もあります。
電話に出れないと審査に落ちてしまうと不安に思うかもしれませんが、そのようなことはありません。
必ずしも本人が出れなくても在籍確認が完了となる場合もあります。
例えば、電話に出た人が「(申込者)は席を外しています」などといった対応がされた場合は、会話の内容から在籍各位がとれるので安心してください。
電話もプライバシー保護の観点から個人名でかかってくるため、他の人にクレジットカードの在籍確認の電話だと知られる心配もありません。
在籍確認でアリバイ会社は使わない方が良い？
アリバイ会社とは、利用者が会社勤務をしているように偽装してくれるサービスを行っている代行業者のことです。
実際には会社に勤めていなかったとしても、アリバイ会社を使うことで会社に勤めているように見せられ、社会的な信頼を得ることができ、クレジットカードの審査に通過しやすくなります。
しかし、アリバイ会社を利用することはおすすめしません。
アリバイ会社を使ってもバレる可能性が高く、また利用がバレるとブラックリストに載ってしまう可能性が高くなります。
そもそもJCBカードWは他のクレジットカードと比べて、学生や主婦でも審査に通過しやすいクレジットカードのため、リスクを冒してまでアリバイ会社を使う必要はありません。
JCBカードWの審査結果/状況を確認する方法
ここでは、JCBカードWの審査結果の確認方法をまとめました。
JCBカードWは最短5分で審査が完了し、クレジットカード番号が発行されますが、審査状況によっては必ずしも最短で発行されるわけではありません。
そういった「審査が長引いてしまう原因」についても紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
審査結果の確認方法は？
JCBカードWの審査結果はメールで届きますが、審査が終わらないと届きません。
メールを待っている間の審査状況は専用ページ「入会メッセージボックス」から確認ができます。
入会メッセージボックスのログインに必要な情報は以下の2つです。
| 入会受付番号 | 申し込み完了画面および受付完了メール記載の「半角数字16桁」 |
|---|---|
| 判定状況確認用キーワード | 申し込み時に指定した「半角英数字・記号8～20桁」 |
入会メッセージボックスにログイン後表示されるカードの判定状況のステータスは以下の通りです。
| No.1 | カード入会受付完了のご案内 | 入会判定中 |
|---|---|---|
| No.2 | 【お手続きが完了していません】お客様情報確認のお願い | 入会判定中(確認事項あり) |
| No.3 | カード入会判定結果のお知らせ | 入会判定完了 |
| No.4 | 発送手続き完了のお知らせ | 発送準備完了 |
審査に無事に通過していれば「入会判定完了」のステータス表示になっていますが、審査途中の場合は「入会判定中」になります。
「発送準備完了」になっていればあと数日で手元にクレジットカードが届くでしょう。
ただし、「入会判定中(確認事項あり)」になっている場合は、申し込み内容で確認する必要があり、審査が終わるまでもう少し時間がかかります。
審査期間が長引く原因は？
JCBカードWでの審査では、まずスコアリングシステムを使った自動審査が行われます。
スコアリングシステムとはコンピューターが申し込み時の内容に点数をつけ、支払い能力などの信用度を自動的に点数化するシステムです。
スコアリングシステムで出たスコアが審査の基準に満たなかった場合、コンピューターによる自動審査から人の目による手動審査に切り替わります。
コンピューターと違って人の目で審査を行うため、どうしても時間がかかってしまい、審査結果が出るまで長引くことになってしまうのです。
特に年末年始やゴールデンウイークなど大型連休を挟むときは時間がかかってしまうので注意してください。
JCBカードWの審査にチャレンジしよう！
JCBカードWは、永年年会費無料で利用でき、ポイントも通常のJCBカードの2倍貯まるお得なクレジットカードです。
18歳～39歳と「若い世代」を対象にしているため、審査の難易度がかなり甘く、審査に通りやすいカードとなっています。
学生や主婦、無職の方でも審査に通過しやすく、お得な特典を受けられます。
他のクレジットカードでは、審査に1週間以上かかることも珍しくありません。
JCBカードWの審査時間は「最短10分」と短く、「即日発行」も可能です。
そのため、「審査に通るか不安…」という人だけでなく、「早くカードを作りたい！」という人にもおすすめの一枚です！
JCBカードWを検討している方は、ぜひ審査にチャレンジしてみてはいかがでしょうか。
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JCBカードWの審査に落ちる理由！通らないパターンは？
ここでは、JCBカードWの審査に落ちる理由をまとめています。
この要素に当てはまる場合、クレジットカードの「審査に通りにくい」と考えられます。
審査に通るか不安な人は、心当たりがないか確認してみましょう。
それぞれのパターンについて解説していくので、心当たりが無いかチェックしてみてください。
借金やキャッシング額が大きいから
JCBカードWの審査には借金やキャッシングの金額も影響があります。
なぜなら多額の借入がある場合、「支払い能力がない」と判断され審査に落ちる可能性が高いからです。
もちろん借入があるからと言って必ずしも審査に落ちるのではなく、重要なのは金額で年収の3分の1が目安となります。
これは借金に苦しむ人が増えないように作られた法律で、「総量規制」が定められており、「個人の借入総額が年収の3分の1までに制限される」と定められているものです。
例えば年収が600万の人なら3分の1である200万までしか借りられないようになっています。
借金やキャッシングを利用している人は、今自分がいくら借入しているのか把握した上で、返せる分は返してから申し込むようにしましょう。
クレジットカードの作成が初めてだから(スーパーホワイト)
クレジットカードの作成が初めての場合、審査に落ちる場合があります。
これはクレジットカードの審査時にチェックされる個人信用情報機関が真っ白な状態(スーパーホワイト)だからです。
真っ白な状態だと、申し込み者にどれくらいの支払い能力があるのかを判断するのが難しくなります。
ただし、JCBカードWは18歳～39歳の若い世代向けのクレジットカードで、学生でも持てるクレジットカードです。
そのため、クレジットカードの作成が初めてでも審査に通過する可能性は十分にあります。
ブラックリスト入りなどクレヒスや信用情報に問題があるから
これまでのクレジットカードやローンの取引履歴はすべて個人信用情報機関に記録されます。
クレジットカード会社は審査時に個人信用情報機関に照会をして、支払い能力があるかどうかを判断し、問題がある場合はクレジットカードを発行しません。
なぜなら、当然ながら支払い能力が無い人にクレジットカードを発行しても支払いが行われず、損をしてしまうからです。
過去の支払いで何度も遅延したり、現在進行系で支払いが滞っていたりする場合は信用がないと見なされ審査に落ちてしまいます。
また、個人信用情報機関にはブラックリストが存在し、何度も支払いの遅延などを行っているとブラックリスト入りとなり、クレジットカードだけでなく携帯電話の契約などにも影響を及ぼすため注意してください。
支払いの延滞や遅延、自己破産など金融事故の経験があるから
他のクレジットカードや携帯電話の利用料金、カードローンなどで支払いの延滞や遅延がある場合や、自己破産をすると個人信用情報機関に記録され、5年間は残り続けます。
情報を照会したときに、悪い記録が多い場合は支払い能力が無いと見なされ審査に落ちる可能性が高くなるため、注意が必要です。
覚えがなくても携帯電話料金の未納など些細なことでも記録が残るため、不安な人は個人信用情報機関へ照会をしてみてください。
無職や収入不足により、返済能力が低いと判断されたから
JCBカードWはクレジットカードのため、月々の利用料金の支払いが難しいと判断されれば審査に通過できません。
ただし、JCBカードWは18歳～39歳以下の若い世代を対象にし、学生や主婦でも比較的審査に通過しやすいクレジットカードです。
自分自身に収入がなくても、学生の場合は親、主婦の場合は配偶者の年収を元に判断されるため、自分の返済能力が低くても審査に通過する可能性があります。
書類の記載不備・虚偽申告があったから
クレジットカードの審査には申し込み時に用意した書類の内容も重要です。
当然ながら虚偽の申告があった場合には審査に通過できません。
もちろん、故意に行ったわけでなくとも不備があった場合審査に落ちてしまう可能性があります。
申し込み時にはしっかりと入力した内容を確認し、誤りがないかチェックしてから申し込むようにしましょう。
また年収なども大きく見せようとせず、ありのままを記載することが大切です。
複数のカードを同時に作成しようとしているから(多重申し込み)
「できるだけ早くクレジットカードを手に入れたい」「クレジットカードを絞り込めない」といった理由から複数のクレジットカードへの申し込みを同時にしよう(多重申し込み)を行おうとする人もいるかもしれません。
しかし、クレジットカードの審査では他のクレジットカードの申込状況もチェックされるため、短期間で複数のクレジットカードに申し込みをすると「お金に困っている」と判断されてしまいます。
そうすると審査に通過しづらくなるため、複数のクレジットカードがほしい場合でも、ひとつずつ申し込むようにしてください。
電話での在籍確認が取れないから
在籍確認とは、クレジットカード会社が勤め先へ電話をして、本当に申し込み者が在籍しているか確認するためのものです。
JCBカードWではほとんどの場合在籍確認の電話は行われませんが、必ずしも実施されないわけではありません。
在籍確認の電話が掛かってきたときに、在籍確認ができなければ本人確認ができず審査に落ちてしまう可能性があります。
本人が不在でも電話を受けた人との会話で在籍確認が済まされるケースもあるため、不安な場合は電話を受ける可能性がある人に予め話をしておくと良いでしょう。
過去にクレジットカード入会直後に解約した経験があるから
クレジットカードは魅力的なキャンペーンや特典が用意されており、それに惹かれて申し込みを行う人も少なくありません。
ただし、キャンペーンや特典を受けた後に短期間で解約すると、クレジットカード会社にとっては悪印象になります。
短期間で解約したとしても個人信用情報機関に記録が残るわけではありませんが、クレジットカード会社の記録には残り、それが原因で審査に落ちてしまうかもしれません。
過去にJCBのクレジットカードを短期間で解約したことがある人は、少し時間を開けて申し込みをするようにしてください。
本人確認ができないから
JCBカードWは当然本人でなければ発行できません。
そのため、申し込み時に記入した内容と、提出した本人確認書類の情報が一致している必要があります。
特に引っ越しをしたばかりで本人確認書類に記載されている住所が異なる場合は注意が必要です。
本人確認書類に記載されている住所が異なる場合、補完書類を提出することで本人確認ができます。
JCBカードWで認められている補完書類は以下の通りです。
- 公共料金の領収書(電話会社(固定電話のみ)、電力会社、水道局、ガス会社、NHK発行のもの)
- 国税または地方税の領収書または納税証明書
- 社会保険料の領収書
いずれも本人名義で発行日から6ヶ月以内のものが必要なので、事前に準備しておきましょう。
また、申し込み内容に不備があった場合や不明点がある場合、確認の電話がかかってくる場合もあります。
電話に出て確認ができないと審査に落ちてしまうことになるため、JCBカードWの申し込み後は知らない電話番号であっても出るようにしてください。
海外在住者や18歳未満だから
クレジットカードを申し込める条件として、一般的に「日本国内在住の18歳以上(高校生を除く)」という条件が設けられています。
実際にJCBカードWに申し込みができるのも18歳以上でなければいけません。
そもそもの申し込み条件を満たしていない場合には、申し込みをしても審査に落ちてしまうため、申込み条件を満たしてから申し込みを行ってください。
申し込み時に高額なキャッシング枠を設定したから
JCBカードWでは急に現金が必要になったときに、コンビニなどのATMで現金の引き出しや、登録した口座へ現金を振り込んでくれるキャッシングサービスが利用可能です。
キャッシングサービスは最大100万円まで利用できるように申し込み時に設定ができますが、その際の設定金額を高額にしていると審査に落ちる可能性が高くなります。
これは借金で苦しむ人を少なくするために作られた「総量規制」という法律で、「個人の借入総額が年収の3分の1まで」と決まっているためです。
高額なキャッシング枠を申し込むとより厳しい審査が行われるため、キャッシング枠を減らしたり、キャッシング枠の利用自体をやめたりしてみてください。
JCBカードWの審査に通りやすくなる方法！審査通過のコツは？
JCBカードWの審査通過のコツをまとめました。
審査に通るポイントを抑えて、JCBカードWの「審査落ち」を未然に防ぎましょう。
それぞれの審査通過のコツについて解説します。
申し込み時に、キャッシング枠を0円に設定しておく
キャッシングとはクレジットカードを使って、クレジットカード会社からお金を借りられるサービスのことで、JCBカードWでは最大100万円のキャッシング枠に申し込めます。
しかし、キャッシング枠に申し込むと「お金を必要としている」という印象を与えることで審査に落ちる可能性が高くなり、注意が必要です。
そのため申し込み時のキャッシング枠は0円に設定して申し込みを行うようにしてください。
もしどうしてもキャッシング枠が必要な場合でも、高額な金額には設定せずに必要最低限の金額にすることをおすすめします。
短期間に複数のクレジットカードに申し込まない(半年間待つ)
クレジットカードの審査では個人信用情報機関の記録も確認されます。
個人信用情報機関にはクレジットカードやローンの履歴などが記録されていますが、クレジットカードの申し込み履歴も記録されているのです。
申し込み履歴は半年間残り、その期間中に3枚以上の申し込みをすると「申し込みブラック」という状態になり審査に通過しづらくなります。
どうしても頻繁にクレジットカードに申し込んでいると、「お金に困っている」という印象を与えてしまうため、最低でも最後にクレジットカードの申し込みをしてから半年間は待って申し込むようにしてください。
申し込み情報の入力項目はすべて埋める
クレジットカードの審査では申し込みの際の入力項目を元に行われます。
申し込み内容に誤りがあれば、本人確認がスムーズに進まずに審査に時間がかかったり、落ちてしまったりするため、名前や住所などの基本的な情報を間違えないように正確に入力してください。
また、空欄がないように項目をすべて埋めることも重要です。
必須項目でない箇所を入力するのは面倒に感じるかもしれませんが、抜けが多いと悪印象を与えてしまいます。
申し込み時には誤りや抜けがないようにしっかりと確認しながら入力を行ってください。
申し込み内容に虚偽申告や記入ミスをしない
クレジットカードの審査では、申し込み時に入力した内容が正しい内容かどうかしっかりと審査が行われます。
申し込み内容に虚偽があった場合、当然ながら審査を通過することはできません。
年収などつい多めに申告してしまいがちですが、見栄をはらず正直に記入してください。
また故意でないとしても記入ミスがあった場合も、本人確認ができず審査に通過できない場合があります。
虚偽の申告はもちろん、記入ミスもしないように丁寧に入力を行ったうえ、申し込み前にしっかりと確認をしてください。
キャッシングやローン残高を減らし、クレヒスを良好にしておく
クレジットカードの審査では「クレヒス」についても必ず確認が行われます。
クレヒスとはクレジットカードやローン、キャッシングなどの利用履歴のことで、利用額が多い場合は「支払い能力がない」と判断され審査に通りにくくなるため注意が必要です。
現在キャッシングを使ってる場合や、ローンを組んでいる場合はできる限り残高を減らしてから申し込むと審査に通過しやすくなります。
また、携帯電話料金の未納など支払いが滞っているものがある場合は、その支払いを済ませてから申し込みをするようにしてください。
新規入会キャンペーン/特典の開催時期を狙う
クレジットカードの申し込みは、新規入会キャンペーンや特典の開催時期を狙うのもおすすめです。
こういったキャンペーンや特典はクレジットカードの閑散期に行われることが多くあります。
閑散期はどうしてもクレジットカードの申し込み者数が少ないため、件数を増やすために通常よりも審査に通過しやすい傾向があるのです。
目安として、繁忙期が終わる4月～6月、10月～11月にお得なキャンペーンや特典が用意されていないかチェックしてみてください。
「審査が甘い」と言われているカードを選ぶ
クレジットカードの審査に通過するかどうか不安な人や、確実に審査に通過したい人は「審査が甘い」と言われているカードを選ぶことがおすすめです。
クレジットカードは申し込み時に必ず審査が行われますが、審査の基準についてはクレジットカード会社や、クレジットカードの種類によって異なります。
JCBカードWは18歳～39歳の若い世代向けで、学生でも申し込めるため比較的審査が甘いと言われているクレジットカードです。
まずは一度JCBカードWに申し込みをしてみて、審査に通過できるかどうか試してみてはいかがでしょうか。
JCBカードWよりも、審査が甘いカードはある？
ここでは、JCBカードWよりも審査が甘い、おすすめクレジットカードを紹介します。
即日発行できるクレジットカードを選ぶ
審査が甘いカードを探しているなら、「即日発行できるクレジットカード」を選びましょう。
なぜなら、カードを即日発行するためには、審査をなるべく早く終わらせる必要があるからです。
つまり、審査が簡略化されているため、審査項目が少なくなり、その分難易度も甘くなっています。
JCB CARD W
JCB CARD Wは、JCB(ジェーシービー)が直接発行する信頼性が高いクレジットカードです。
発行スピードは「最短５分」と、他のどのカードよりも早く、即日発行が可能です。
また「ポイント還元率が高い」という点も特徴です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
パートナー店でないとしても国内・海外取らず利用すればポイントはいつでも2倍！
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0%～10.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
|
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リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
通常ポイント還元率が1.2%であり、ECサイトの「ポンパレモール」や宿泊予約サイトの「じゃらん」で利用すると、還元率が最大で4.2%になります。
貯まったリクルートポイントは、1ポイント＝1円で交換したり、dポイントやPontaポイントに交換できたりするため、利用で困ることは少ないでしょう。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
|
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三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)は、三井住友銀行が発行するクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
インターネットから申し込むと、最短5分で即時発行が可能です。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| 実施中のキャンペーン | 最大8,000円相当がもらえる └新規入会+利用で最大7,000円相当 └新規入会でVポイントギフトコード1,000円相当 |
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消費者金融系クレジットカードを選ぶ
すべてのクレジットカードの中で、消費者金融系は「審査難易度が一番甘く設定」されています。
そのため、「審査が不安な人」や「審査に絶対に落ちたくない人」は、消費者金融家のクレジットカードを選びましょう。
消費者金融系のクレジットカードには、「ACマスターカード」や「ライフカード」などが有名です。
ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融の「アコム株式会社」が発行しているリボ払い専用のクレジットカードで、カードローン機能が付帯しています。
自動契約機を使えば土・日・祝日でも即日発行が可能であることから、急ぎでカードを作りたい人におすすめです。
このカードは、「即日発行」以外にも次のような特長を備えています。
- パートやアルバイトでも作れるクレジットカードである
- MasterCardブランドなので海外でも安心して利用できる
- ポイント還元の代わりにキャッシュバックが採用されている
- 年会費は無料である
旅行保険などのサービスは付帯されていませんが、「カード払いやカードローンを利用できる」機能を備えたカードです。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
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ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
年会費が無料で作れるカードとして、人気を集めています。
最大の特徴はポイントの貯めやすさで、1年間の利用額に応じて翌年度のポイントが最大2倍になる仕組みになっています。
また入会後1年間はポイント還元率が基本の1.5倍、さらに誕生日月には3倍など、ポイントが貯まる特典が充実！
ライフカードを利用するほど、より効率よくポイントを貯められます。
さらにカード発行時の審査は2日程度と短く、審査基準も厳しくないので「発行しやすいカード」としても人気があります。
付帯サービスも充実していて、海外アシスタンスサービスやカード会員補償制度などが利用できます。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5% 入会後1年は0.75% 誕生月は1.5% |
| ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
| 旅行傷害保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | 新規入会発行で1,000円相当、条件クリアで最大10,000円相当のプレゼント |
| おすすめポイント |
|
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【審査が甘い】クレジットカードおすすめランキング
審査が不安なら「すぐに結果が出る即日発行のクレジットカード」を狙ってはいかがでしょうか？
即日発行のクレジットカードは、すぐに審査をして結果を通知する必要があります。
そのため、「厳格で難しい審査基準を設けることができない」という事情があります。
つまり、他のクレジットカードよりも審査が甘く、通りやすい特徴があるのです。
1位：JCB CARD W
JCB CARD Wは年会費永年無料で、ポイント還元率が高いクレジットカードです。
審査申し込み後、「最短5分」でクレジットカード番号が発行できます。
「18歳から39歳限定」という若い年齢層向けであり、「審査に通りやすいカード」としても有名です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
海外旅行傷害保険も付帯しているので、「海外旅行をする」という人のいざというときの備えにも役立ちます。
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
|
＼ ポイント還元率が高さが魅力！ ／
2位：リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
じゃらんやホットペッパーでおなじみ、リクルートホールディングスがJCB、三菱UFJニコスと提携して発行した「リクルートカード」。
リクルートカードは永年会費無料ですが、旅行保険の内容が充実している点も魅力です。
一般カードであれば、そもそも旅行保険が付いていなかったり、国内旅行・海外旅行のどちらかしか一方しか付帯されていないことも多いのですが、リクルートカードならどちらも付帯されています。
そのため、旅行によく行く人にも非常におすすめの一枚です。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
|
＼ 常時1.2%という還元率の高さが魅力！ ／
3位：ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融であるアコムが発行元のクレジットカードです。
消費者金融系のクレジットカードになります。
ACマスターカードは即日発行クレジットカードの中でも、工夫次第でカード自体をスピード発行可能です。
アイコムは各地に設置されている自動契約機を使えば、カードを即発行できてしまいます。
審査自体も急いでいるがクレジットカードの発行も急ぎたいという場合に有り難いクレジットカードです。
また、消費者金融系のクレジットカードなので、審査が比較的優しい傾向にあります。
審査が不安という人でも申し込みやすいのではないでしょうか。
ACマスターカードはポイント還元がありません。
代わりに利用金額から毎月0.25%自動でキャッシュバックされるという特徴があります。
ポイントを管理する手間や使い忘れが発生しないクレジットカードです。
ACマスターカード も年会費は無料になっています。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
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4位：三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)とは、三井住友系列の即日発行できるクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
最大の特徴は、最短5分でカードを使えてしまうところです。
クレジットカードの番号などは、アプリをダウンロードして確認可能です。
年会費は永年無料で、コンビニや飲食店などで最大10％のポイント還元が受けられます。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| 実施中のキャンペーン | 最大8,000円相当がもらえる └新規入会+利用で最大7,000円相当 └新規入会でVポイントギフトコード1,000円相当 |
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5位：ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
ライフはアイフルの子会社になっているため、ライフカードは消費者金融系クレジットカードになります。
ライフカードは即日発行クレジットカードの中でもポイントを貯めやすいことで有名です。
誕生月や優待サービスを利用することで、最大2.5％のポイント還元を受けられます。
L-Mallを経由すればポイント還元が最大25倍にもなるため、ポイントを多く稼げる即日発行カードが欲しい人は検討したいクレカです。
ポイント有効期間が最大で五年 という点も、ポイント還元やポイントの使い勝手を重視する人には嬉しいのではないでしょうか。
ライフカードは18歳から申し込めるクレジットカードで、スマートフォンなどの料金を自分で払える収入や資力があれば審査パスの可能性があります。
広くユーザーを募っている間口の広いクレジットカードだと言えるでしょう。
年会費は無料なので、年代を問わずお財布にも優しいクレジットカードではないでしょうか。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 審査・発行期間 | 最短3営業日 |
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％ ※入会後1年は0.75％ ※誕生月は1.5％ |
| ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
| 旅行傷害保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | ・新規入会発行で1,000円相当、条件クリアで最大10,000円相当のプレゼント |
| おすすめポイント |
|
＼ カード発送まで最短3日！ ／
比較表
JCBカードWの審査基準！どこを見られる？
ここでは、JCBカードWの審査基準をまとめました。
「審査でチェックされる項目」をあらかじめ知っておけば、安心して申し込みできます。
審査基準や内容について公開されていませんが、一般的にチェックされる項目は以下の通りです。
JCBカードWの審査基準について解説します。
個人情報(年収/職業/年齢などの属性情報)
個人情報とは、名前や住所など個人を特定できる情報のことです。
クレジットカードの審査では、名前や住所などの基本情報はもちろん、年収や職業、年齢などの属性情報まで幅広い情報を確認されます。
個人情報を元に本人確認はもちろん、どのような人物なのか、支払い能力はあるのかなどを判断するのです。
信用情報(クレヒス/ローンの利用額)
信用情報とはクレジットカードやローンの利用履歴など、お金の借入や返済に関する情報のことです。
具体的には「クレヒス(返済遅延や滞納、債務整理の履歴、多数の審査落ち)」や「ローンの利用額」をチェックされます。
なぜこのような項目をチェックするかというと、返済能力があるかどうかを調べるためです。
クレジットカードは使った翌月に料金を支払うシステムですが、もし利用者が支払いを行わなければ、お金を立て替えている状態のクレジットカード会社は損をしてしまいます。
そのためクレジットカードを発行したとしても、利用者がしっかりと支払いができるかどうかはクレジットカード会社にとって最も重要な項目なのです。
もしクレヒスにキズが付いていたり、高額なローンを組んでいたりする場合は審査に通過しづらくなるため注意してください。
必要なときにクレジットカードに申し込めるように、普段から支払いや借入は計画的に行いましょう。
審査項目「3C」とは？
クレジットカードの審査では申し込み者の信用度を測るために、以下の3つを重視していると言われています。
これらの頭文字を取って、一般的に「3C」と呼ばれていますが、具体的にどのような内容を審査しているのか解説します。
①Capacity(支払い能力・資力)
Capacityで見られるのは「支払い能力」と「資金」で具体的には以下の通りです。
- 年齢
- 職業
- 勤務先
- 勤続年数
- 年収
これらのどれかひとつではなく、総合的に見て支払い能力があるかどうかを判断されます。
例えば、年収が高ければその分支払いが滞る心配がなく、勤続年数が高ければ安定した継続収入があると判断されるのです。
職業については、パートやアルバイトよりも会社員や公務員のほうが安定していると判断されるため審査に通過しやすいと言われています。
ただし、JCBカードWは学生でも作れるので、通常であれば審査に通過しにくい学生や主婦であっても比較的通過しやすいクレジットカードです。
②Character(性格)
Characterで見られるのは申し込み者の「性格」で具体的には「クレヒス」がチェックされます。
クレヒスとはクレジットカードやローンの利用履歴が記録されたもので、過去の支払い履歴を元に、支払い能力があるかどうかを判断するのです。
もし支払いが遅延したり、滞納したりしている場合にはクレジットカードの審査は通過しづらくなります。
不安な人は個人信用情報機関で自分の情報を照会して確認できます。
③Capital(資産)
Capitalで見られるのは「資産」で具体的には以下の通りです。
- 居住年数
- 家族構成
- 保有資産
- 預貯金額
住居や資産、預金など保有している資産が多ければ審査に有利に働きます。
家族構成に関しても、一人暮らしよりも配偶者や子どもがいる方が、養えるほどの資産力があると判断されるため、審査に通過しやすくなるのです。
もし勤続年数や収入などに不安がある場合でも、資産が多ければ審査に通過する可能性は十分にあります。
属性情報：審査項目一覧
属性情報とは、年齢や職業、年収などといった申し込み者本人の情報のこと。
クレジットカード会社はこういった属性情報を元に「スコアリング」という方法で基準を満たしているかどうかを判断するため、重要な項目のひとつです。
スコアリングとは何か？また属性情報にはどのようなものがあるのか詳しく解説します。
スコアリングとは？
スコアリングとは、年齢や職業、年収などといった申し込み時に記入した属性情報に点数を付け、支払い能力などの信用度を数値化する仕組みのことです。
基本的にはコンピューターによって自動的に行われ、審査に通過するためにはクレジットカード会社が設けた基準を満たさなければいけません。
属性情報一覧と各スコアリング
属性情報一覧は以下の通りです。
- 年齢(未成年/成人)
- 職業
- 住居の種類(持ち家/賃貸など)
- 家族構成
- 固定電話の有無
- 配偶者の有無
- 就業形態(正社員/非正規社員/無職)
- 年収
- 勤務先
- 勤続年数
それぞれの属性とスコアリングについて詳しく解説します。
年齢(未成年/成人)
年齢はJCBカードWの申し込み条件にもある安定した収入があるかどうかに影響を与える項目のひとつです。
スコアが最も高くなるのは30歳～45歳で、この年齢になると勤続年数もあり、安定した収入があると判断されます。
逆にJCBカードWに申し込める最低年齢の18歳は、まだ学生の人が多く、働いていても安定した収入があるとは判断されにくいため、スコアは最も低いです。
また、60歳以降も退職などで収入が不安定になることが予想されるため、スコアは段々と低くなっていきます。
職業
クレジットカードの審査では職業(業種)によっても大きく左右されます。
最もスコアが高いのは「学校・教育」関連の仕事をしている場合です。
学校や教育機関で勤めている人は公務員である可能性が高いことから、収入が安定していると考えられスコアも高くなります。
一方、職業でスコアが最も低くなるのが「その他」で、これはどのような職業に付いているか判断がしづらく、信用度も低くなるためです。
住居の種類(持ち家/賃貸 など)
クレジットカードの審査では住居が持ち家か賃貸か、一戸建てかマンションかといった住居の種類も対象になります。
最もスコアが高くなるのが、自己所有の一戸建ての場合、次が自己所有の分譲マンションの場合。
どちらも自己所有の物件を持っていることで、経済能力が高く、また住宅ローンにも通っていることになるため、信用度が高いと判断できるためです。
一方で、借間や住み込みの場合は自分で家賃を支払う能力がないと判断されるため、最もスコアが低くなります。
家族構成
家族構成として、スコアリングでチェックされるのは以下の3つのポイントです。
- 独身か既婚者か
- 子供は何人いるか
- 両親と同居しているか
一般的には独身よりも配偶者が居る方が、養うだけの経済力があると判断されるため高ストアの獲得が可能です。
子供の場合も2人までであれば同じように養える力があると判断されますが、3人以上になると逆に支出が増えるため不安材料が残り、スコアは落ちていきます。
また両親と同居しているかどうかも大切なポイントのひとつです。
同居している場合は、連絡が取れなくなるなどの可能性が低くなるためスコアリングは高くなりますが、独身で別居している場合は連絡がとれなくなる可能性もあるため、スコアリングが低くなります。
固定電話の有無
固定電話があるということは、申し込み時に記入した家にしっかりと住んでいることが証明されるため、スコアが高くなります。
とはいっても、最近は携帯電話やスマートフォンの普及により固定電話を持っていない人も多いのではないでしょうか。
そのため固定電話がないという理由だけでクレジットカードの審査に落ちることはないため、そこまで気にする必要はありません。
配偶者の有無
配偶者がいるかどうかについては、配偶者がいる方が高スコアになります。
なぜなら、配偶者がいるということは人を養えるだけの経済力があると判断されるためです。
子供も同様ですが、子供はいても配偶者がいない場合や、子供が3人以上いる場合は支出が増え、経済的に困窮する可能性があるためスコアが低くなります。
就業形態(正社員/非正規社員/無職)
一般的に就業形態としては、公務員や正社員の方が安定していると考える人が多いと思いますが、スコアリングでも同様です。
最もスコアが高くなるのは公務員で、二番目が医師、三番目が会社員になります。
公務員はそこまで収入が高いわけではなくても、安定感があり信用度が高いと判断されるためです。
逆に最もスコアが低いのは専業主婦になりますが、専業主婦であっても配偶者の属性情報でクレジットカードを作れる可能性は十分にあります。
特にJCBカードWは学生でも作れるので、主婦の方でも問題なく審査に通過できる可能性が高いクレジットカードです。
年収
当然ながら年収は高ければ高いほど支払い能力が高いと判断されるためスコアも高くなります。
極端な例ですが、年収100万と3,000万では190ほどスコア差です。
また、日本人の平均年収で見ると正規雇用は503万、非正規雇用は175万になります。
この年収で見てみると、正規雇用と非正規雇用ではスコア差は100ほどになるようです。
勤務先
クレジットカードのスコアリングは、勤務先の会社規模(資金や従業員数など)も項目のひとつです。
最もスコアが高くなるのは地方公務員で、その次が上場企業になります。
逆に最もスコアが低くなるのは個人事業主です。
社員数についても多いほどスコアが高くなりますが、会社規模については問わないクレジットカード会社も多くあります。
JCBカードWも申し込み時に会社規模について入力する欄はないため、クレジットカード審査の知識程度に覚えておいてください。
勤続年数
一般的に勤続年数が長いほど、安定した収入があると見なされます。
そのため、10年以上勤めている場合と1年未満の場合では66ほどの差がつくことになるのです。
ただし、6年以上になればあまりスコアに差が出ないため、ある程度勤務歴があれば高評価を得られます。
属性情報のスコアは何点くらい必要？
現在日本で使われているスコアリングはアメリカのフェアアイザック社が開発したFICOスコアというスコアリングシステムを元にしています。
ただし、FICOスコアはアメリカ社会に適した評価軸になっているため、すべて同じ基準で審査されているわけではありません。
しかし、国際的に利用できるクレジットカードではFICOスコアも評価に大きく影響していると考えられており、実際に新規発行の場合10%ほど影響を受けると言われています。
FICOスコアの評価は280～800点で5段階評価になり、点数ごとの評価は以下の通りです。
| 280～559点 | 劣 |
|---|---|
| 560～659点 | 可 |
| 660～724点 | 並 |
| 725～759点 | 良 |
| 760～850点 | 優良 |
JCBカードWの審査難易度を徹底分析
ここからは、JCBカードWの審査難易度を徹底分析します。
クレジットカードは、発行会社の種類や系統、カードのランクなどによって審査難易度が異なります。
そこでここでは、JCBカードWの発行会社の種類や系統、カードランク別の審査難易度に関する情報をまとめています。
種類による審査難易度の違い
クレジットカードは発行会社の系統によって区分され、審査の難易度も以下の順になっています。
消費者金融系＜流通系＜交通系＜信販系＜航空系＜銀行系
この中で、JCBカードWは「信販系」に該当するため、審査難易度は「優し過ぎず、厳し過ぎない」と言えます。
ここからは、それぞれの区分の違いを詳しく見ていきます。
JCBプロパーカードは通常の提携カードより審査難易度が高い
JCBカードWはJCBプロパーカードのひとつです。
JCBプロパーカードのプロパー(proper)とは「固有する」という意味で、JCBが独自に発行しているクレジットカードのことを指します。
一方のJCB提携カードとは、JCBが発行しているクレジットカードではなく、提携している会社が発行しているクレジットカードのことです。
セゾンや楽天、イオンなどさまざまな会社がJCBと提携してクレジットカードを発行していますが、これらの提携カードは顧客獲得を目的としているため、比較的審査難易度が低くなります。
またプロパーカードの方が提携カードと比べてもステータスが高いこともあり、一般的にプロパーカードと提携カードではプロパーカードの方が、難易度が高くなることを覚えておいてください。
種類による審査難易度の違い
クレジットカードは発行元の会社の種類によって審査難易度が異なります。
各クレジットカード会社の種類と難易度は以下の通りです。
それぞれの難易度について詳しく解説します。
消費者金融系：審査難易度が一番低い
消費者金融系のクレジットカードは、アコムやSMBCモビットといった消費者金融から発行されているクレジットカードのことです。
消費者金融系のクレジットカードは独自の審査システムを使用しており、クレジットカードではなくカードローン寄りの審査を行っています。
そのため安定した収入があり、多額の借入がなければ審査に通る可能性が高いのが特徴です。
流通・小売系：審査難易度は低い
流通・小売系のクレジットカードとは、百貨店やスーパー、コンビニなど小売業が発行するクレジットカードのことです。
具体的にはイオンカードやエポスカードなどのクレジットカードのことを指します。
流通・小売系のクレジットカードは、元々カード発行数を増やして店舗やサービスを利用してくれる人を増やすことを目的としているため、審査基準は高くありません。
また、ターゲットとなるのも実際に買い物をする主婦や若年層のため、一般的に作りやすいクレジットカードです。
信販系・通信系・通販系：審査難易度は高くない
信販系とは、販売信用を主な事業とする会社でメーカーやクレジットカード会社などが該当し、JCBカードWも信販系に該当します。
通信系は固定電話、モバイル、インターネットなど通信回線に関する会社が発行するクレジットカードです。
例えば、ドコモが発行するdカード、auが発行するau PAYカードなどが該当します。
通販系は通信販売を行っている会社が発行するクレジットカードで、楽天カードやZOZOCARDなどのことです。
これらの審査難易度はそこまで高くなく、平均的な難易度となっています。
JCBカードWを含めた信販系の難易度が高くないのは、クレジットカード発行をメインの事業にしている会社が多く、また独自の審査基準もしっかりとしているためです。
通信系・通販系は、カード発行による自社サービスの利用が目的のため、審査難易度は高くありません。
航空系：審査難易度はそこそこ高い
航空系のクレジットカードは、ANAやJALなどの航空会社が発行しているクレジットカードのことです。
航空系のクレジットカードは、中高収入者層をターゲットにしているため審査難易度が高くなります。
学生向けのクレジットカードも用意されていますが、クレヒスに事故情報があったり、2年以内の未納があったりするとまず審査に落ちてしまうため注意してください。
銀行系：審査難易度が一番高い
銀行系のクレジットカードは金融機関が発行しているクレジットカードのことで、審査難易度は最も高くなります。
なぜなら、銀行系のクレジットカードのターゲットは中高収入者で、利用者を増やすことを目的とせず、ブランド力を上げることを目的としているためです。
利用者を増やすことを目的とした流通・小売系や通販系などと違い、申し込みの基準も高くなるため、低収入の方やクレヒスに問題がある人は審査に通過できません。
ランク/ステータス性による審査難易度の違い
クレジットカードにおいて、ランクは「ゴールドカード」や「ブラックカード」といった「色」で表現されます。
ランクやステータス性が上がれば上がるほど、審査難易度が高くなります。
クレジットカードは、一般的に以下の4つに分類されます。
ランク/ステータス別の審査の難易度
- 一般カード（※難易度甘い）
- ゴールドカード
- プラチナカード
- ブラックカード（※難易度厳しい）
この中で、JCBカードWは1番上の「一般カード」に該当するため、審査難易度はかなり緩くなっています。
ここからは、それぞれの区分の違いを詳しく見ていきます。
一般カードとは？(スタンダード)
一般カードとはスタンダードスタンダードカードとも呼ばれ、クレジットカードの中で最もベーシックなランクのカードのことです。
ランクの高いゴールドカードやプラチナカードとは異なり、ステータス・付帯サービスが少なく、その分審査難易度は低くなります。
一般カードは年会費が無料、あったとしても3,000円程度までのものが多いため、年会費を抑えてクレジットカードを所有したい人にもおすすめです。
JCBカードWも一般カードに属するため、他のランクのクレジットカードに比べて審査難易度は低くなります。
ゴールドカードとは？
ゴールドカードとは一般カードと比べるとステータスが高く、サービスや特典なども多く付帯されているクレジットカードのことを指します。
その分年会費も高めに設定されている場合もあり、審査難易度も一般カードに比べると高いのが特徴です。
最近では、流通・小売系のクレジットカードなどは一般カードでも指定の条件を満たすとゴールドカードにランクアップする仕組みを作っている会社もあります。
プラチナカードとは？
プラチナカードとはゴールドカードよりも上位にあるクレジットカードのことです。
一般カードやゴールドカードと比較しても、付帯サービスなどの特典や付帯保険が充実しており、より魅力的な特典を受けられます。
年会費も数万円から中には10万円を超えるものもあり、年会費を払える人しか持つことができないという点でもステータスが高いカードであることが分かるのではないでしょうか。
クレジットカード会社の中には、ゴールドカードまでしか用意されていない場合や、プラチナカードを最上位に設定している会社もあります。
ブラックカードとは？
ブラックカードとはゴールド、プラチナよりもさらにランクが高く、どのクレジットカード会社の中でも審査難易度が最も高いクレジットカードになります。
さまざまなクレジットカード会社から発行されていますが、限られた人物にしか発行されないため詳しい情報については公開されていません。
一般的なクレジットカードの申し込み方法とは異なり、招待制での申し込みになります。
クレジットカード会社が「ブラックカードを持つのにふさわしい」と判断した人にだけ、連絡や招待が届くため、ブラックカードは持ちたいと思っても簡単に持てるものではありません。
ステータスカードとは？
ステータスカードとは一般的に、ゴールドカードやプラチナカードなど一定のステータスを持つクレジットカードのことです。
また、アメリカン・エキスプレス・カードやダイナースクラブカードの一般カードであっても他社のゴールドカードに匹敵するほどのステータスを持ったカードのことも「ステータスカード」と呼びます。
どちらのカードも独自の審査基準を持っており、一般カードでありながら一定の基準を満たさなければ所有できません。
その分、ステータスカードを持っている＝厳しい審査に通過したということは社会的信用があるということを証明できることになります。
ランク/ステータス性が高いほど審査難易度も高くなる
クレジットカード会社によって用意されているクレジットカードのランク/ステータス性は異なりますが、ランク/ステータス性が高ければ高いほど審査難易度も高くなります。
なぜなら、ランク/ステータス性が高いクレジットカードを持つためには、そのカードを持つのにふさわしいだけの社会的信用が必要だからです。
そのため、高ランクのクレジットカードを所持するためには、資産や収入などの属性情報だけでなく、クレヒスにキズをつけないことが必須となります。
JCBカードWは【信販系＆一般ランク】なので、審査難易度は比較的緩い！
JCBカードWは「信販系＆一般ランク」なので、他のゴールドカードに比べれば比較的難易度は甘いと言えます。
なぜなら、一番難易度が低い「一般ランク」に該当しているため、審査難易度は低くなっています。
またJCBカードWは、申し込み可能年齢が18歳～39歳と「若い世代」を対象にしているため、審査の難易度がかなり甘く設定されています。
そのため、学生や主婦、無職の方でも審査に通過しやすく、お得な特典を受けられます。
さらに他のクレジットカードでは、審査に1週間以上かかることも珍しくありません。
ですが、JCBカードWの審査時間は「最短10分」と短く、「即日発行」も可能です。
そのため、「審査に通るか不安…」という人だけでなく、「早くカードを作りたい！」という人にもおすすめの一枚です！
JCBカードWを検討している方は、ぜひ審査にチャレンジしてみてはいかがでしょうか？
JCBカードWの審査落ち後の再申込みでの注意点
JCBカードWは比較的審査難易度が緩いクレジットカードですが、場合によっては審査に落ちてしまうこともあります。
一度審査に落ちてしまった後、再申し込みする場合の注意点は以下の3つです。
それぞれの注意点について詳しく解説します。
①最低6ヶ月以上の期間を空ける
クレジットカードでの審査時には個人信用情報機関に登録されている情報も確認されます。
クレジットやローンの履歴はもちろんのこと、クレジットカードの申し込み履歴も残るため、すぐに申し込みをすると「お金に困っている」と判断されることも。
そのため、JCBカードWに再申し込みする場合は最低でも6ヶ月の期間は空けてから申し込むようにしてください。
②他社クレジットカードの解約、キャッシング/ローン残債を減らす
クレジットカードの申し込み審査で確認される個人信用情報機関には、他のクレジットカードの利用履歴や、キャッシング、ローンの履歴などが記録されています。
他にクレジットカードをたくさん所有していたり、キャッシングやローンの残債が残っていたりする場合、審査に悪影響を与えることになりかねません。
そのためJCBカードWを作るにあたって不要になるクレジットカードがある場合は解約をする、キャッシングやローンを利用している場合は少しでも残債を減らすなどを試してみてください。
③クレカ引き落とし・携帯料金の延滞などの金融事故を起こさない
過去にクレジットカードの引き落としや携帯電話料金の延滞などの金融事故を起こしていませんか？
個人信用情報機関には、最低でも5年間は過去の金融取引に関する情報が記録されるものです。
これまでに料金の滞納や延滞などを行っている場合は、「支払い能力がない」と判断されクレジットカードの審査に通過できない可能性が高くなります。
過去の記録を消すことはできないため、これから気をつけて金融事故を起こさず、時間を空けてから再度JCBカードWに申し込むようにしてください。
女性なら審査難易度が同じJCBカードW plus Lがおすすめ
JCBカードWには基本的なサービスや審査難易度は同じで、女性向けの特典が付与されたJCBカードW plus Lという女性向けのクレジットカードも用意されています。
JCBカードW plus Lだけの特典は以下の通りです。
- 優待サービス
- 保険サポート
優待サービスでは、以下のような毎月のプレゼント企画や協賛企業からの優待や特典を受けられます。
- 10日・30日はルーレットであたりが出ると2,000円分のJCBギフトカードが当たる
- 毎月の優待&プレゼント企画(旅行代金やペア映画鑑賞券など)
- 協賛企業による優待や割引特典、商品の抽選キャンペーンなどの実施
さらに、通常疾病＋女性特有の疾病の治療費用をサポートする女性疾病保険もあります。
月額保険料は年齢により異なりますが、290円～710円と手頃な価格で幅広い病気による入院や手術をサポートしてくれて安心です。
年会費は永年無料で、条件は18歳～39歳以下の方であることなどはJCBカードWと同じなので、女性の方にはプラスで特典のついたJCBカードW plus Lをおすすめします。
JCBカードWよりも、審査が甘いカードはある？
ここでは、一般的なJCBカードよりも審査が甘い、おすすめクレジットカードを紹介します。
消費者金融系クレジットカードを選ぶ
審査難易度は、クレジットカードは発行する会社の種類によって異なります。
具体的には、以下の順で審査難易度が高くなり、JCBカードWは信販系です。
消費者金融系＜流通系＜交通系＜信販系＜航空系＜銀行系
JCBカードWの審査に落ちてしまった場合は、最も審査難易度が低い「消費者金融系」のクレジットカードをおすすめします。
消費者金融系のクレジットカードは独自の審査システムを使用しており、安定した収入があり、多額の借入がなければ審査に通る可能性が高いのが特徴です。
具体的にはライフカードが発行する「ライフカード」とアイフルが発行する「ACマスターカード」があります。
ライフカードは独自の審査基準を設けており、一般的に審査に通過しづらい過去に延滞がある人や、はじめてクレジットカードを作る人でも審査に通過しやすいクレジットカードです。
申し込み条件も「日本国内にお住まいの18歳以上(但し高校生を除く)で、電話連絡が可能な方」となっており、安定した収入については触れられていません。
ACマスターカードは消費者金融のアコムが発行しているクレジットカードで、リボ払い専用のクレジットカードです。
独自審査を行っているため通常のクレジットカードよりも審査に通過しやすく、審査に通過すれば即日発行にも対応しています。
JCBカードWの審査に落ちてしまったけれど、クレジットカードが必要という方はこれらのクレジットカードへ申し込みをしてみてはいかがでしょうか。
即日発行できるクレジットカードを選ぶ
クレジットカード会社の中には、即日発行に対応しているものもあります。
即日発行できるクレジットカードというのは、審査にあまり時間をかけられないため、審査が簡略化される場合が多く、審査に不安な人もクレジットカードを持てるチャンスです。
そのため、クレジットカードの発行までに数日かかるクレジットカードに比べると審査難易度が低く、JCBカードWの審査に落ちた人でも通過できる可能性があります。
JCBカードWも最短5分で発行できるクレジットカードですが、JCBカードWの審査に落ちてしまった人は他の即日発行対応のクレジットカードへ申し込みをしてみてください。
JCBカードWの審査でよくある質問と回答
最後に、JCBカードWの審査でよくある質問をご紹介します。
多くの人が「疑問に思う内容」をまとめているので、ぜひ一度チェックしてみてください。
- JCBカードWは「審査なし」で作成できる？
- JCBカードWの審査で重視される部分は？
- JCBカードWの審査時間を短くするポイントは？
- JCBカードW plus Lとで審査基準に違いはある？
- JCBカードWの再審査が発生するケースは？
- JCBカードWの審査は学生や未成年でも通る？
- JCBカードWの審査は無職や収入が少ない場合でも通る？
- JCBカードWの審査は専業主婦/主夫でも通る？
- JCBカードWで審査落ちした理由や履歴は確認できる？
- JCBカードWの審査を通過する必勝法は？
- JCBカードWの審査に通らない・落ちる人の特徴は？
- 他のJCBカードに切り替える際に審査はある？
- JCBカードWは更新時も審査が必要？
- JCBカードWは40歳を過ぎても継続利用できる？
- 照会機関は同じなのに、JCBカードWと他で審査が異なるのはなぜ？
- クレジットカード全体の審査通過率は何％？
- JCBカードが利用している信用情報機関は？
- JCBカードWの利用限度額はいくら？
JCBカードWは「審査なし」で作成できる？
JCBカードWだけに限らず、審査なしで発行できるクレジットカードは存在しません。
なぜなら、審査なしで「割賦販売法」と「貸金業法」に違反するためです。
この法律で、クレジットカードを発行するためには、申し込み者にどれくらいの返済能力があるかをしっかりと調査＝審査する必要があると決まっています。
審査なしで持つことができるクレジットカードは存在しないと覚えておいてください。
JCBカードWの審査で重視される部分は？
JCBカードWで行われる審査の内容や基準については公開されていませんが、一般的にクレジットカードの審査では「属性情報」と「信用情報」の2つが重視されます。
属性情報とは申し込み者にどれくらいの支払い能力があるかを測るためのものです。
具体的には年収や勤務先、家族構成などの情報のことを指します。
信用情報とはクレジットカードやローンの利用履歴など、お金の取引に関する情報のことです。
どちらもクレジットカードを発行したときにしっかりと支払い能力があるかどうかをチェックされます。
JCBカードWの審査時間を短くするポイントは？
JCBカードWの審査時間を短くするポイントは以下の通りです。
- 申し込み内容に不備がないかしっかりと確認する
- キャッシングは0円で申し込む
- インターネットで申し込む
クレジットカードの申し込みでは、申し込み者が記入した内容を元に本人確認を行います。
もし入力した内容に誤りや不明点がある場合、確認に時間がかかるため、申し込みを確定する前に必ず不備がないか確認するようにしてください。
また、JCBカードWは最大100万円のキャッシングが利用できるクレジットカードです。
しかしキャッシングを利用する場合、通常よりも審査を厳しく行う必要があるため、必要なければ0円での申し込みをおすすめします。
JCBカードWはインターネットの他に郵送での申し込みも受け付けていますが、郵送の場合、インターネットよりも時間がかかるため注意が必要です。
可能な限りインターネットでスムーズに申し込みを行うと、時間の短縮に繋がります。
JCBカードW plus Lとで審査基準に違いはある？
JCBカードWには女性向けの特典がプラスされたJCBカードW plus Lというクレジットカードもあります。
違うクレジットカードなので審査基準が異なると思われるかもしれませんが、2つのカードの審査基準に違いはありません。
どちらも申し込み条件は18歳～39歳以下で安定した継続収入があることです。
その他JCBカードW plus Lならではの特別な条件は決められていないので安心してください。
JCBカードWの再審査が発生するケースは？
JCBカードWの審査に無事に通過できたとしても、利用可能枠を増枠する場合再審査が発生する場合があります。
JCBカードWにはショッピング利用可能枠とキャッシング利用可能枠の2つがあり、どちらも増枠する場合再審査が必要です。
どちらも最初に申し込んだ時点よりも多くのお金を使う可能性があるため、支払い能力があるかどうか再審査が行われます。
また、JCBカードWからJCBゴールドなど、アップグレードする場合も同様に再審査が行われるため注意してください。
JCBカードWの審査は学生や未成年でも通る？
JCBカードWの審査は学生でも申込み条件を満たしていれば通過できます。
詳しい申込み条件は以下の通りです。
- 18歳以上39歳以下
- 本人または両親に安定継続収入がある
- 高校生は不可
JCBカードWは18歳～39歳であれば高校生以外の学生でも申し込みができるクレジットカードです。
本人に収入がなくても親に安定した収入があれば問題ありません。
JCBカードWの審査は無職や収入が少ない場合でも通る？
一般的にクレジットカードは無職や収入が少ない場合、審査に通過するのは難しいと言われています。
実際に職業や年収も審査項目のひとつだと考えられるため、可能性は低いですが絶対に通過できないというわけではありません。
JCBカードWは18歳～39歳の若い世代を対象にし、学生でも申し込めるクレジットカードなので、無職や収入が少なくても審査に通過できる可能性はあります。
JCBカードWの審査は専業主婦/主夫でも通る？
結論から言うと、JCBカードWは専業主婦/主夫でも審査に通過できる可能性は十分にあります。
JCBカードWの申込み条件には、「18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方」とあり、本人に収入がなくても配偶者に安定した継続収入があれば問題ありません。
また、JCBカードWは学生でも申し込める比較的審査が緩いクレジットカードなので、専業主婦/主夫でも審査に通過できるでしょう。
JCBカードWで審査落ちした理由や履歴は確認できる？
JCBカードWだけでなく、クレジットカードの審査に落ちた理由や履歴など詳細を確認することはできません。
クレジットカード会社の審査内容は公開されておらず、たとえ審査結果であっても公開はされないのです。
また、個人信用情報機関にはクレジットカードの申し込み履歴は6ヶ月間残りますが、審査に落ちたかどうかについては記録されません。
JCBカードWの審査を通過する必勝法は？
JCBカードWの審査に通過するためのポイントは以下の通りです。
- 申し込み時の項目をすべて埋める
- 前回の申し込みから6ヶ月以上空ける
- 滞納や未納がある場合支払いを済ませる
- 借入がある場合残債を減らす
まず大切なのは申し込み時の入力項目をすべて埋めることです。
空欄があるよりも、しっかりと入力事項を埋めてあるほうがしっかりとした人物であると判断される可能性が高くなります。
また審査には個人信用情報機関の内容もチェックされるため、少しでも懸念点がある場合は払拭してからの申し込みがおすすめです。
具体的には、過去にクレジットカードの申し込み履歴がある場合は6ヶ月以上を空ける、支払えるものはしっかりと支払うといったことを行ってください。
JCBカードWの審査に通らない・落ちる人の特徴は？
JCBカードWの審査に落ちる人の特徴は以下の通りです。
- 借金やキャッシング額が大きい人
- クレジットカードの作成が初めての人
- ブラックリスト入りなどクレヒスや信用情報に問題がある人
- 支払いの延滞や遅延、自己破産など金融事故の経験がある人
- 無職や収入不足により、返済能力が低い人
- 書類の記載不備・虚偽申告をする人
- 複数のカードを同時に作成しようとしている人
- 電話での在籍確認が取れない人
- 過去にクレジットカード入会直後に解約した経験がある人
- 本人確認ができない人
- 海外在住者や18歳未満など申込み条件を満たしていない人
- 申し込み時に高額なキャッシング枠を設定する人
上記の項目に当てはまる人はJCBカードWの審査時に悪い影響を与えるため注意してください。
他のJCBカードに切り替える際に審査はある？
JCBカードWからJCBゴールドなどランクが上のクレジットカードに切り替える場合、再度審査が行われます。
再審査に通過できなければ切り替え自体ができません。
また、JCBカードWから同じランクのANAカードなどに切り替える場合は、切り替え手続きではなく、一度解約して再申し込みが必要です。
その場合は通常通りの加入審査が行われます。
JCBカードWは更新時も審査が必要？
JCBカードWを含めてクレジットカードには有効期限が設けられており、更新時にも再審査が行われます。
それまでの利用で滞納をせずにしっかりと支払われているか、信用情報にキズが付いていないかを確認し、問題なければ自動的に更新され、継続して利用が可能です。
もし支払いがきちんと行われていないなどの問題があればその時点でカードは解約になる可能性もあるので注意してください。
JCBカードWは40歳を過ぎても継続利用できる？
JCBカードWの申込み条件には18歳以上39歳以下と年齢制限がありますが、40歳を過ぎても継続して利用可能です。
18歳以上39歳以下の条件は申し込み時のものなので、申し込み時に条件を満たしていれば問題ありません。
当然ながら年会費も永年無料で利用でき、その他の特典も変わらず利用できます。
照会機関は同じなのに、JCBカードWと他で審査が異なるのはなぜ？
クレジットカードの審査は以下の個人信用情報機関の情報を元に行われます。
- CIC：割賦販売法指定信用情報機関
- JICC：日本信用情報機構
- KSC：全国銀行個人信用情報センター
個人信用情報機関には、クレジットカードやローンの履歴などお金の取引に関する情報を記録している機関で、ここに登録されている情報を元に支払い能力の有無を判断します。
どこのクレジットカードも個人信用情報機関の情報を元に審査するのは同じですが、JCBカードWと他で審査が異なるのは、スコアリングシステムによるものです。
スコアリングシステムとは、年齢や職業、年収などといった申し込み時に記入した属性情報に点数を付け、支払い能力などの信用度を数値化する仕組みのこと。
このスコアリングシステムの基準がクレジットカード会社や、クレジットカードの種類によって異なるため、申し込みをするものによって審査結果が変わるのです。
JCBカードWは18歳～39歳の若い世代を対象にし、学生でも申し込みができるクレジットカードのため、他のクレジットカードと比較してスコアリングの基準を緩めに設定していると想定できます。
クレジットカード全体の審査通過率は何％？
一般財団法人日本クレジット協会の統計による申込件数と契約件数からクレジットカードの審査通過率は以下の通りです。
| 期間 | 入会申込件数(万件) | 契約件数(万件) | 審査通過率(%) |
|---|---|---|---|
| 2017年1月〜12月 | 3,066 | 2,328 | 75.9 |
| 2018年1月〜12月 | 3,109 | 2,361 | 75.9 |
| 2019年1月〜12月 | 3,362 | 2,559 | 76.1 |
| 2020年1月〜12月 | 2,799 | 2,067 | 73.8 |
| 2021年1月〜12月 | 3,141 | 2,363 | 75.2 |
入会申込件数は審査の結果に関わらずクレジットカードの申し込み件数、契約件数が審査に通過した件数を表します。
このことからクレジットカードの審査通過率は約73～75%、5年間の平均も約75%です。
よって、クレジットカードに申し込みをした75%の人が審査に通過していることがわかります。
JCBカードが利用している信用情報機関は？
JCBカードが利用している個人信用情報機関は以下の通りです。
- CIC：割賦販売法指定信用情報機関
- JICC：日本信用情報機構
- KSC：全国銀行個人信用情報センター
| 信用情報機関名 | 連絡先 |
|---|---|
| CIC(株式会社シー・アイ・シー)(貸金業法・割賦販売法に基づく指定信用情報機関) | 住所：〒160-8375 東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階 電話番号：0120-810-414 |
| KSC(全国銀行個人信用情報センター) | 住所：〒100-8216 東京都千代田区丸の内1-3-1 電話番号：03-3214-5020 |
| JICC(株式会社日本信用情報機構)(貸金業法に基づく指定信用情報機関) | 住所：〒110-0014 東京都台東区北上野一丁目10番14号 住友不動産上野ビル5号館 電話番号：0570-055-955 |
いずれの情報機関も自分で開示ができるため、不安な人や審査に落ちてしまう人は一度自分の情報を開示請求してみてください。
引用元：JCBカード会員規約
JCBカードWの利用限度額はいくら？
JCBカードWの利用限度額は申し込み者の状況によって異なりますが、10万～30万に設定されることが多いようです。
必要に応じて後からマイページや電話で利用限度額の引き上げが可能なので、足りない人は申し込み手続きを行ってください。
ただし、利用限度額の引き上げ時にも審査が行われるため注意が必要です。
まとめ
- JCBカードWは18歳～39歳の若い世代向けのカード
- 審査基準から推測すると「審査難易度は甘い」
- (高校生を除く)学生でも申し込み可能
- 審査時間は最短5分で即日発行
- 審査結果はメールで届く
- 在籍確認の電話は基本的にはかかってこない
- 申し込み書類の記載ミス、過去の金融事故があると審査落ちの可能性がある
本記事では「JCBカードWの審査」について詳しく解説しました。
JCBカードWは18歳～39歳の若い世代を対象にし、学生でも申し込みができるクレジットカードです。
学生でも申し込めるクレジットカードなので、審査難易度は低く設定されています。
そのため、「収入が少ない人」や「専業主婦の人」でも加入しやすいクレジットカードだと言えます。
ただし、審査基準が緩いと言っても、申し込み書類に間違いがあったり、個人信用情報機関に返済の延滞などの履歴があったりすると審査落ちしてしまう可能性もあります。
JCBカードWに申し込みをする場合、通過しやすくするためのポイントは以下です。
- 申し込み時の項目をすべて埋める
- キャッシング枠を「0」に設定する
- 借入や滞納、未納がある場合、支払いを済ませておく
- 前回の申し込みから6ヶ月以上空ける
「クレジットカードが欲しいけど、審査が通るか不安…」という人は、JCBカードWに申し込んでみてはいかがでしょうか？
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