エムアイカードを作りたいけど、「審査落ちしないか…？」と不安に感じる人もいるでしょう。
そこで今回は、エムアイカードの「審査難易度」や「審査に通るコツ」を徹底解説します！
この記事を読めば、以下の内容がバッチリ理解できます。
気になるところから読む
そこで本記事では、「審査で見られるポイント」や「気を付けるべき点」など、知識不足で損をしないためのポイントを完全網羅しました。
「審査に通る自信がない…」という人は、ぜひ最後まで読んで参考にしてください。
エムアイカードの審査は甘い？厳しい？
エムアイカードは、18歳以上(高校生は除く)で安定した収入を得ている人であれば、誰でも申し込むことができるほど、間口が広く設定されています。
クレジットカードの難易度を高い順に並べると以下の通りです。
- 銀行系
- 航空系
- 信販系
- 流通系
- 消費者金融系
エムアイカードは流通系のクレジットカードで多くの顧客獲得を目的としており、難易度も下から2番目です。
では、エムアイカードの審査難易度について詳しく紹介します。
クレジットカードの「審査内容」は非公開
エムアイカードの審査内容は公開されていません。
そもそもどのクレジットカードを選んだとしても、カード会社は独自の審査内容を基準として審査をおこなっているため、審査内容は伏せられたままです。
よって、エムアイカードの審査に「絶対通る」という確実な方法は残念ながらないことになります。
また、審査内容が非公開なことによって落ちた場合の理由も一切公開されません。
ただし、「申し込み条件」から審査難易度を推測可能！
審査内容については公開されていませんが、申し込み条件から審査の難易度を推測することはできます。
以下、エムアイカードの申し込み条件です。
- 満18歳以上で安定した収入のある方、その配偶者の方、学生の方(高校生は除く)
- 入会申し込みフォームにご入力の「ご自宅」と「ご勤務先」に電話連絡が可能な方
- 会員規約などをご自身で理解いただいたうえで、内容をご承認いただける方
- 入会お申し込みフォームの所定事項を日本語でご入力いただける方
- 日本国内にお住まいの方
- 口座振替のご登録をいただける方
エムアイカードは、満18歳以上で安定した収入さえあれば条件をクリアしているので、申し込みが可能になります。
たとえ、契約社員や個人事業主、芸能人や美容師、農業などであっても職種は問われません。
定年後の高齢者やパート、大学生であっても安定した収入を確保し続けている人であれば申し込めます。
仕事をしていない主婦や高校生以上の学生は、旦那や両親が安定した収入を得ていれば、条件に当てはまるので申し込みできます。
これらの理由により、エムアイカードの条件は優しいことが分かるので、審査は比較的緩いと言えるでしょう。
エムアイカードの審査＆発行スピード
一般的にクレジットカードは郵送扱いとなるので、申し込んでから手元に届くまで2週間ほどの日数が目安になります。
エムアイカードは、郵送で最短1週間、最大一ヶ月程度です。
「すぐにクレジットカードが欲しい」という人の中には時間がかかりすぎと思う人もいるでしょう。
そんな人の為に、エムアイカードは即日で発行できるサービスを提供しています。
即日での発行を希望する場合は、三越や伊勢丹に来店する必要がありますが、審査基準は60分程度と早いうえ、店頭での受け取りがスムーズにできればすぐにカードを利用できます。
エムアイカードとは？年会費やポイント還元率、申し込み年齢
エムアイカードは、三越伊勢丹ホールディングスの傘下にある株式会社エムアイカードが発行するクレジットカードです。
三越伊勢丹グループが発行するクレジットカードなので、三越や伊勢丹での買い物でポイントがザクザク貯まるのが最大の特徴です。
審査基準は、クレジットカードのランクや属性により重要視される項目が異なります。
クレジットカードそれぞれの特徴を知っておくことで、自分に合ったクレジットカードが見つけやすいです。
ではエムアイカードの種類と特徴を説明します。
エムアイカード プラス(MICARD+)とは？
エムアイカード プラスとは、最短即日発行ができ、前年の利用金額によって最大10%のポイントが還元されるクレジットカードです。
基本還元率は0.5%ですが、加盟店によってはポイントが1%～3%にアップしたり、「エアポイントワールド」経由でユニクロオンラインや楽天市場などのネットショッピングを利用することによりポイント還元率が2倍～10倍にアップしたりします。
貯まったポイントは、1ポイント1円として提携している店舗で利用したり、マイルに交換することも可能です。
年会費は初年度のみ無料で次年度から2,200円かかりますが、伊勢丹での還元率が5%なので、年間50,000円ほど利用すれば元が取れることになります。
使えば使うほどステージも高くなって還元率もアップするので、無駄がありません。
エムアイカード プラスの基本情報は以下の通りです。
| 年会費 | 初年度無料 ※2年目以降2,200円(税込) |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5%～10.0% |
| ポイント | エムアイポイント |
| 付帯保険 | ー |
| 国際ブランド | VISA、American Express® |
| 追加カード |
|
| 交換可能マイル |
|
エムカード プラスにはキャッシング枠も付帯されているため、お金に困った時も非常に役立ちます。
毎月の明細や貯まったポイントは専用アプリで簡単に確認できるので、管理が苦手という人にもおすすめです。
エムアイカード プラス ゴールド(MICARD+ GOLD)とは？
エムアイカード プラス ゴールドは、伊勢丹グループ内のデパートで買い物をすると、最大10%のポイント還元率になるクレジットカードです。
以下が対象となる店舗です。
- 三越
- 伊勢丹
- 岩田屋
- 丸井今井
尚、10%の還元率にするには以下の条件を満たす必要があります。
- 前年の利用額が100万円以上
- 食料品、レストラン、喫茶、一部売り場、一品3,000円未満の商品などは対象外
伊勢丹グループ内のショッピングであれば、カードを作ったその日から還元率8%で買い物ができます。
即日発行もできるので、買い物ついでに作るのもおすすめです。
他にも、提携している店舗での買い物で還元率が2～3%になったり、「エムアイポイントワールド」を経由して利用することでポイントの倍率がアップしたりするなど、ポイントがザクザク貯まるサービスが充実しています。
ゴールドカードということもあり、気になるのは年会費です。
エムアイカード プラス ゴールドの年会費は、初年度から11,000円(税込)かかります。
ただし、カードを作った翌月末までに、Webエムアイカード会員に登録&50,000円以上(税込)を利用すれば、初年度の入会金は無料になります。
エムアイカード プラス ゴールドの基本情報は以下の通りです。
| 年会費 | 11,000円(税込 ※条件付きで初年度無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1.0%～10.0% |
| ポイント | エムアイポイント |
| 付帯保険 | 海外：最大1億円 国内：最大5,000万円 ショッピング保険：300万円 |
| 国際ブランド | VISA、America Express® |
| 追加カード |
|
| 交換可能マイル |
|
エムアイカード プラス ゴールドは最短即日発行が可能です。
買い物だけでなく、充実した保険や空港ラウンジの無料利用、手荷物宅配サービスなど、あらゆる面から旅をサポートしてくれます。
エムアイカードの審査前にチェック！申し込み資格・条件は？
ここではエムアイカードの「申し込み資格」や「審査条件」をまとめました。
申し込み資格・審査条件を満たしているか？
申し込み資格や審査条件は一つでも欠けていると、それだけで審査に落ちてしまいます。
そのため、エムアイカードの申し込み前に、あらかじめ条件や資格を確認しておきましょう。
申し込み資格・審査条件（エムアイカード）
- 満18歳以上で安定した収入のある方、その配偶者の方、学生の方(高校生は除く)
- 入会申し込みフォームにご入力の「ご自宅」と「ご勤務先」に電話連絡が可能な方
- 会員規約などをご自身で理解いただいたうえで、内容をご承認いただける方
- 入会お申し込みフォームの所定事項を日本語でご入力いただける方
- 日本国内にお住まいの方
- 口座振替のご登録をいただける方
たとえば、申込み年齢の「満18歳」とは、「現時点で18歳になっているかどうか？ということです。
そのため、「今日が18歳の誕生日」であれば、「満18歳」となります。
「あと数日で18歳の誕生日を迎える」「もうすぐ18歳になる」という場合は、まだ満18歳に達していないので注意しましょう。
学生や主婦が申し込む場合の注意点
無収入の学生や主婦であっても、世帯を同じくしている配偶者や親が安定した収入を得ているのであれば、申し込みは可能です。
ただし、注意してほしいことが以下2点あります。
- 世帯年収の欄は「同一世帯の人全員の総収入額」を入力する
- 職業欄は正確な情報を入力する
エムアイカードの申し込み項目に「世帯年収」を入力する箇所がありますが、この欄は「0」と入力せず、世帯を同じくしている人全員の金額を合わせた「総収入額」を入力しましょう。
例えば、旦那が年収500万円、アルバイトをしている兄の年収100万円だった場合、合計金額の
「600」と入力します。
自分が無収入ということで「0」と入力してしまうと、審査に通りにくい原因となり、不利にしかなりません。
職業欄は、学生である場合は「学生」を、主婦である場合は「主婦」というように正確な情報を選択しましょう。
自分の状況と異なる職業を選択してしまうと「主婦なのにパートを選んでいる」と捉えられてしまうため、審査に影響を及ぼしてしまいます。
未成年が申し込む場合、親権者の同意が必要
全てのクレジットカードにおいて、未成年者が申し込みを行う場合は、親権者の同意が必要不可欠でした。
なぜなら、民法第5条の内容がクレジットカードにも採用されているからです。
以下、民法第5条の文面です。
一、未成年者が法律行為をするには、その法定代理人の同意を得なければならない。
ただし、単に権利を得、又は義務を免れる法律行為については、この限りではない。
二、前項の規定に反する法律行為は、取り消すことができる。
しかし、2022年4月の法改正によって、成人としての年齢が引き下げられました。
このことから、親権者の同意は必要なく、未成年者であっても自分の意志でクレジットカードに申し込むことができるようになっています。
エムアイカードの審査に必要なものは？(書類・口座番号)
エムアイカードの審査手続きに必要なものは、以下です。
申し込む人やキャッシングの有無によって必要なものが変わってくるので、これから詳しく解説します。
本人確認書類
本人確認書類とは、名前や住所など、自身の身分を証明するために用いられる書類のことを指します。
具体的に、以下のものが財務省により認められています。
- 印鑑登録証明書
- 国民健康保険の被保険者証
- 国民年金手帳
- 運転免許証
- 母子健康手帳
- 住民基本台帳
- 個人番号カード
- 旅券
- 生活保護受給証明書
- 身体障害者手帳
- 残留カード
- 乗員手帳
この他にも、本人確認書類として認められているものは多数あります。
エムアイカードの申し込みでは、以下の書類が本人確認書類として利用できます。
- 写真付き→運転免許証、運転経歴証明書(2012/04/01以降のもの)、パスポート(2020/02/03以前のもの)、個人番号カード、特別永住者証明書、残留カード
- 写真無し→各種健康保険証、母子健康手帳、年金手帳(1996/12以前のもの)、住民票(写し・直近6ヶ月以内のもの)
年収証明の書類
年収証明書類とは、自身の1年分の年収を証明するための書類のことです。
法令では以下のものが年収証明の書類として認められています。
- 源泉徴収票
- 支払調書
- 給与の支払明細書
- 確定申告書
- 青色申告決算書
- 収支内訳書
- 納税通知書
- 納税証明書
- 所得証明書
- 年金通知書
- 年金証書
年収証明書類は、金融機関から申し込みするクレジットカードに大きな額のキャッシング枠を希望したり、他のクレジットカードでキャッシング枠を使っていたりすると、提出を求められることがあります。
提出しない場合は、ご利用可能額に制限が与えられたり、審査に落ちてしまうこともあるため、キャッシング枠が必要ないのであれば、設定せずに申し込みましょう。
利用代金を引き落とす銀行口座
クレジットカードの申し込み手続きでは、利用した代金を決められた期日にカード会社に支払うため、引き落とし口座が必要になります。
申し込みするカード会社によっては、メガバンクや地方銀行など設定できる金融機関が異なるため、前もって確認しておくことも大切です。
もし、口座を開いていない金融機関が対象となっている場合は、申し込みをする前に口座を開設しておきましょう。
(未成年の場合)親権者の同意書
エムアイカードの申し込み条件には「18歳以上(高校生を除く)」と記載されています。
そのため、未成年がクレジットカードを作る場合は、親権者の同意が必要です。
カード会社によって同意書の内容は異なりますが、親権者が書類にサインと捺印をして送るか、電話で確認が取れるだけでOKとなる場合もあります。
ただし、親権者の同意書が必要とされていたのは、2022年3月までの話です。
2022年4月からは法改正によって成人年齢が引き下げられました。
年齢が引き下げられたことにより、現在では18歳の未成年者であっても高校生でなければ、親権者の同意書なしでクレジットカードの申し込みができるようになっています。
エムアイカードの審査手順！申し込みから発行までの流れ
エムアイカードの審査手順をまとめました。
申し込みから審査、カード発行までの流れを簡単に紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
審査の簡単な流れ
エムアイカードの申し込みから発行までの流れは、以下の通りです。
申し込みから発行までの流れ
- 公式サイトにアクセスする
- クレジットカードの種類を選択する
- 「新規お申し込みはこちら」ボタンをクリックする
- 選んだカードを確認し、会員規約をチェックして同意する
- 基本情報を入力する(即日発行を希望する場合は「ご来店」を選ぶ)
- 入力した内容を確認して同意し、申し込みを終了させる
- 審査が行われる(申込書の内容チェック、信用情報の照会、在籍確認など)
- 審査結果がメールで届く
- クレジットカードが発行され、自宅に届けられる
申し込みから発行までには、どのクレジットカードを選んでも、早くて1週間から10日ほどの時間がかかります。
尚、これはWebから申し込みをした場合の日数です。
郵送の場合は、一度申込用紙を自宅に送ってもらったうえで、また返送するという作業を要してしまうため、カード発行まで1ヶ月ほどかかります。
①入会申し込み
エムアイカードは、「公式Webサイト」「書類の郵送」「店頭」の3つの方法から申し込み可能です。
どのクレジットカードを選んでも申し込みのやり方は同じです。
公式Webサイトからの申し込みは24時間365日対応しているので、日中に時間を確保するのが難しい人でも、週末や深夜帯に申し込みができて便利です。
それぞれの申し込み方法について詳しく説明します。
インターネット：エムアイカードの公式Webサイトから申し込む
インターネットを使った公式Webサイトからの申し込み手順は以下の通りです。
- 「エムアイカード」を検索し、公式Webサイトにアクセスする
- 左上に表示されている「カードをつくる・探す」をクリックして、カードを選択し、「詳細・お申し込みへ」をクリックする
- 「新規申し込みはこちらへ」ボタンをクリックする
- 選択したカードに「青丸」が付いていることを確認して、利用規約を読み、問題なければチェックを付けて「同意する」ボタンをクリックする
- 自身の基本情報を入力する
- 入力が完了したら、「同意する」ボタンをクリックする
- 最後にもう一度入力事項を確認して、申し込む
即日でカードを発行をしたい場合は、カードの受け取り方法欄で「来店」を選択しておきましょう。
公式Webサイトからの申し込みからカード発行までは、およそ1週間～10日程度かかります。
書類：エムアイカード宛に申込書を郵送する
郵送で申し込みをする場合の手順は以下の通りです。
- 公式Webサイトから「入会申込書」を依頼する
- 届いた入会申込書に必要事項を記入・捺印し、本人確認書類のコピーと一緒に、同封されてきた返信用封筒に入れて、株式会社エムアイカードに返送する
本人確認書類は両面のコピーが必要です。
また、申し込み時点で有効となっているものしか受け付けられないため、提出する書類の有効期限はきちんと確認しておきましょう。
郵送での申し込みからカード発行までは、およそ1ヶ月ほどかかります。
窓口：三越や伊勢丹に来店して申し込む
三越や伊勢丹に来店して申し込む場合は、以下のものが必要です。
- 本人確認書類
- 口座引き落としを設定するための口座番号
- 引き落とし先の金融機関の届け印
エムアイカードカウンターでは、週末や祝日でも手続きを行うことができます。
申し込みに必要は書類が揃っていないと即日での受け取りが難しくなり、郵送での受け取りとなってしまうので注意してください。
②引き落とし銀行口座の設定
エムアイカードの申し込みには、利用金額を支払うため引き落とし銀行口座が必要になります。
通帳やキャッシングカードを手元に置いておけば、手続きがスムーズにできるので申し込みをする前に準備しておきましょう。
引き落としに指定できる銀行口座はどこでもよいわけではありません。
対象となっている銀行口座は、公式サイトから確認できます。
もし、対象となっている口座を持っていなければ、申し込み前に開設しておきましょう。
エムアイカードでは、メガバンクや地方銀行、ネット銀行、信用組合、信用金庫が引き落とし口座として指定されています。
③カード会社による審査
申し込みが完了すると、カード会社による審査が行われます。
審査基準は公開されていませんが、「この人にお金を貸してきちんと返してもらえるのかどうか」を見極めるため、申し込み者の他社借入や延滞・滞納履歴などの情報をCIC(指定信用情報機関)に照会をかけて確認します。
また、年収や住居といったスコアリング情報や申し込みした内容のチェックもされます。
虚偽の申告をしていればすぐにバレるので、絶対に嘘は書かないでください。
クレジットカード会社に嘘だと知られると、審査に通る条件を満たしている人であっても、バレた時点で信用を失い落とされてしまいます。
④カード発行・利用開始
審査に通れば、クレジットカードが発行され自宅に届けられます。
クレジットカードは原則申し込みをした本人が受け取らなければなりません。
ただし、配達方法によっては同居している家族が受け取ることもできます。
無事に受け取ることができればすぐに利用可能となりますが、カード裏面にある署名欄への記入は忘れないでおきましょう。
署名がないと加盟店での利用ができなかったり、盗難や紛失によって不正利用された時の損害補償が受けられなくなってしまう可能性があります。
署名は、日本語でも英語でもどちらでも構いませんが、支払い時にサインを求められたときは署名と同じ内容でなければならないので、自分が書きやすい方を選ぶと良いでしょう。
審査が開始されるタイミングは？
クレジットカードを申し込むと、どのタイミングで審査が開始されるのでしょうか。
申し込み後は、すでに審査が始まっているのか、それともまだ時間がかかるのか、気になってしまう時もありますよね。
Web申し込みの例で説明すると、口座情報を入力した後が審査開始のタイミングになります。
申告した内容に不備がない、信用情報がクリアなど、審査をするうえで何も問題がなければ、カード発行までスムーズに進みます。
審査結果の通知方法は？
審査結果の通知は、原則、書面で送られてくることがほとんどです。
たとえ審査に落ちていたとしても、書面で届きます。
ただ、最近ではWebで気軽に申し込めるようになったことから、審査結果もメールで対応するカード会社が増えてきました。
審査結果の通知に記載されている内容は、審査に通ったか落ちたかの結果のみです。
落ちた理由は記載されておらず、「どうしても落ちた理由を知りたい」と思って問い合わせしても教えてはくれません。
カード会社が理由を明かさないのは、次のカードを申し込む時に、虚偽の申告をされてしまう危険性をなくすため、だと考えられます。
エムアイカードの審査にかかる時間は？
エムアイカードの審査やカード発行にかかる時間は、以下の通りです。
カードが届くまでには通常1週間～1ヶ月かかる
クレジットカードを申し込んで審査を受け、発行されて自宅に届くまでには、通常1週間～1ヶ月ほどかかります。
自宅に届くまでの期間に差が生じてしまうのは、クレジットカードの種類やカード会社それぞれの審査方法が異なるからです。
また、必要書類の記載ミスや漏れなどがあると、正確な情報を知るための在籍確認が行われることから、余計に時間がかかってしまいます。
申し込みの方法によっても、Webからであればすぐに情報が送れるものの、郵送となると一度申込用紙を送ってもらって、それを返送する作業が生じてしまうためお互いに届くまでの日数分、時間がかかることになります。
クレジットカードが手元に届くのを少しでも急ぎたいのであれば、Webまたは店頭で申し込んだ方がよりスムーズに受け取れるでしょう。
エムアイカード・プラスなら即日発行も可能
エムアイカード・プラスなら即日発行も可能なので、「早くカードを手に入れたい」という人にはおすすめです。
必要書類と口座番号、金融機関の届け印を持参したうえで、三越や伊勢丹のエムアイカードカウンターで手続きすれば、約60分ほどでカードを受け取れます。
クレジットカードが発行されれば、その後の買い物ですぐに利用できるためとても便利です。
Webから申し込む際も、「来店して受け取る」ことを選択していれば、買い物ついでにその場で受け取ることもできます。
郵送を選択していると、クレジットカードが手元に届く頃合いを考えて、受け取るために自宅で待機しておく必要があります。
受け取れないとなると、もう一度配達をお願いする手間が生じます。
また、一定期間を過ぎるとカード会社まで戻されてしまうので、手元に届くまでにさらに時間を要したり、最悪の場合、クレジットカードの発行自体が取り消されてしまうこともあります。
審査状況によってはカード発行に時間がかかる場合も
審査状況によっては、クレジットカード発行までに時間がかかってしまう場合があります。
例えば、申告する際の入力ミスや必要な書類が揃っていない場合は、申し込み者の正確な情報判断ができません。
また、他社からの借入額が大きかったり、返済が遅れていたりすると、「この人にお金を貸して大丈夫だろうか」と、返済能力に疑問を持たれ審査が長引いてしまう可能性も高くなります。
クレジットカード申し込み者とカード会社の間では「信頼関係」は鉄則です。
申し込みをする場合は、入力ミスや必要書類をしっかりと確認したり、できるだけ借入額を減らしたり、返済が遅れないように努力するなどの対策を取りましょう。
そのような対策を行うことで、カード会社への印象もよくなり、審査に通る確率をアップさせることができます。
エムアイカードの審査で在籍確認の電話はある？
エムアイカードの審査において、「在籍確認の電話はあるのか？」を見ていきます。
在籍確認とは、申し込みした方が記入されている勤務先に本当に勤めているかを確認するために、勤務先へ電話連絡を行うというものです。
在籍確認とは、申し込み者が申告した勤務先で実際に働いているのかどうかを確認するための作業です。
エムアイカードの申し込み条件では「安定した収入」が求められます。
年収は人それぞれ異なりますが、申告した会社できちんと働いていることが確認できれば、「安定した収入を得ている人」と判断できます。
しかし、中には無職であることを隠すために、架空の会社で申告する人もいるため、在籍確認が行われることがあります。
公式ホームページの記載によれば、「在籍確認の電話が行く場合がある」とされていますが、手続きの中で本当に在籍確認の電話がかかってくるのでしょうか。
基本的には電話はかかってこない！
エムアイカードの在籍確認では、基本的に電話はかかってきません。
特に信用情報や属性に問題がなければ、在籍確認の電話は無いと考えて良いでしょう。
ただし、信用情報に傷がある人や他社からの借り入れがある人などは、在籍確認が行われる可能性があります。
また、カード会社によっても「確認するかどうかの判断」は異なります。
しかし、過去に金融事故や多額の借り入れなどがなければ、在籍確認の電話がかかる確率は低いので安心してください。
在籍確認される可能性が高くなるケースは？
基本的に実施されない在籍確認ですが、在籍確認される可能性が高くなるケースを紹介します。
上記3つの項目を抑えて在籍確認の電話を回避できるようにしましょう。
①初めてクレジットカードを作る場合
初めてクレジットカードを作る場合、個人信用情報機関にデータの記録がされていないことから、在籍確認をされる可能性が高いです。
一度クレジットカードを作って利用すると、借入状況や返済状況、延滞・滞納履歴などカード使用に関する情報が個人信用情報機関に登録されます。
登録されている情報は、各金融機関や貸金業者に共有されて審査の基準になります。
信用情報が登録されていないとなると、どのような人であるのか判断ができないので、信頼できる人であるのかどうかの判断材料として在籍確認される可能性が高くなる、というわけです。
②申告した勤務先と個人信用情報機関に登録されている勤務先が異なる場合
申告した勤務先と個人信用情報機関に登録されている勤務先が異なる場合も、在籍確認される可能性が高くなるケースの一つです。
勤務先は、年収に関わる項目として個人信用情報機関に登録されています。
申告した勤務先と登録されている勤務先が異なると、カード会社としては「この人の返済能力は今どのくらいなのだろう？」と不思議に思います。
返済能力がない人にカード会社はお金を貸したいとは思いません。
返済能力があるかどうかを確実に把握するためにも在籍確認はベストな方法です。
③カードローンで借金している場合
カードローンで借金をしている人も、在籍確認される可能性が高いです。
カードローンの使用・返済状況ももちろん個人信用情報機関に登録されています。
そもそもカードローンでお金を借りている人は、現金を必要としている人です。
カードローンで借りたお金の使い道は自由なうえ、月額の返済額も少ないのでついつい借りすぎてしまうリスクがあります。
繰り返し利用していることで「この人は借金を繰り返す人なんだな」とマイナスに判断されてしまいます。
クレジットカードの審査で「返済能力」は必須です。
カードローンによって「返済能力はどの程度あるのか」を確かめるうえで、勤め先の情報は細かく調べられます。
④(新入社員など)勤続年数が短い場合
勤続年数が短いと在籍確認されることがあります。
勤続年数が長ければ長いほど、収入が安定しているという保証に繋がります。
逆に勤続年数が短いと「収入が不安定」であると判断されます。
収入が不安定な人は、「継続的な支払いが見込めない人＝返済能力に不安を感じる人」なので、カード会社からも敬遠される可能性が高いです。
在籍確認では、勤務先だけを確認することがほとんどですが、ステータスの高いクレジットカードなどに申し込むと勤続年数も確認されることがあるので、選ぶ際には気を付けましょう。
在籍確認での電話が省略されるケースは？
「できれば在籍確認は避けたい」と思う人も多いでしょう。
では、どのような場面であれば在籍確認での電話が省略されるのか。
考えられるケースについて詳しく説明します。
①春先などの繁忙期を狙う(申し込み集中により省略される可能性大)
クレジットカードの申し込みは、一年を通してみると春先が一番集中します。
申し込み件数が同じ時期に多くなればなるほど、審査を担当する人が受け持つ件数も比例して多くなります。
審査担当者にとっては忙しい時間を過ごすことになりますが、申し込み者側からすれば逆にチャンスです。
なぜなら、審査を担当する人は、できるだけ早く審査をして申し込み者に結果を回答する必要があるからです。
手が回らなくなるほど忙しくなれば、個人信用情報機関に照会はするものの、在籍確認はカットして本人確認のみで審査を完了してもらえる可能性が高まります。
②他社クレジットカードの利用履歴が良い場合
他社クレジットカードを利用していて履歴に傷がない良い状態であれば、在籍確認が省略されることが多いです。
利用履歴に傷がないということは「信用情報に問題がない」ことを示す証拠となるため、「この人は支払い能力があり信頼できる人」と判断されます。
この時点で申し込み者がどのような人であるのか判断できるので、カード会社がわざわざ在宅確認をして確かめる必要はありません。
実際のところ、カード会社も日々申し込みの審査をして忙しいので、できるだけ無駄な手間は省きたいと思うのは当然かもしれません。
③勤務先が変わってない場合
勤務先が変わっていない場合も、在籍確認が省略されるケースの一つです。
勤務先の在籍確認は、返済能力を保証する意味があります。
勤務先が変わっていると「仕事が長続きしない人＝返済能力が不安定」というレッテルを張られ、最終的には「リスクを伴う危険性がある人」とカード会社に判断されてしまいます。
逆に、勤務先が変わっていない場合は「収入が安定している人」とみなされるので、在籍確認は省力される可能性が高いです。
在籍確認の電話での内容
勤務先に在籍確認の電話がかかってくると、どのようなことを聞かれるのだろうか？」と不安になる人も少なくありません。
ですが、聞かれる内容を事前に把握していけば、対応もしやすくなるはずです。
在籍確認で聞かれる内容は、以下の通りです。
在籍確認でカード会社は社名を名乗る？
在籍確認では、カード会社名を名乗るところもあれば、個人名で確認してくるところもあります。
例えば、大手ブランドの「JCB」や「三井住友」、「楽天銀行」は会社名や銀行名を名乗って連絡してきます。
消費者金融は、申し込み者のプライバシーに配慮し会社名を名乗らないケースが多いです。
もし、カード会社名を名乗られることに嫌悪するなら、申し込みの際に会社名を名乗らないようカード会社にお願いしておきましょう。
事前にお願いしておくことで対応してくれるカード会社もありますよ。
在籍確認の質問内容は？どんな内容を聞かれる？
在籍確認されるうえで不安に思うのは「どんなことを聞かれるのか」という人が多いのではないでしょうか。
在籍確認では、本人が対応した場合と勤め先の同僚が対応した場合とで聞かれることが異なります。
本人が対応した場合は、電話に出た時点で勤務先に努めていることが把握できるので、本人確認のために氏名や生年月日などの基本情報が聞かれます。
勤め先の同僚が電話に出た場合は、申し込み者が勤務先に努めていることを把握できればいいので、電話対応してくれた人が答えてくれた内容で判断し、在籍確認は終了します。
聞かれることは基本的なことなので、あまり身構えずに対応しましょう。
カード申込書に記載する連絡先
カード申込書の連絡先にはどの電話番号を記載すればいいか分からない、という人もいるでしょう。
大きな会社となると代表の電話番号を記載すればいいのか、それとも自分が所属する部署の連絡先を記載すればいいのか、判断がつかない時もありますよね。
そんな時は、在籍確認の可能性も考えて、自分が所属する部署の連絡先を記載すると良いでしょう。
自分が所属する部署の連絡先を記載しておけば、スムーズに自分で電話を受けることができます。
在籍確認では会社員以外の場合、どこに連絡される？
在籍確認は、会社員だけでなくパートやアルバイト、派遣社員も対象になります。
そもそも、在籍確認は「安定した収入があるかどうか」を確認するに加え「虚偽の申告をしていないかどうか」も目的として行われます。
会社員以外の場合、どこに連絡をされるのかについて詳しく説明します。
派遣社員・パート・アルバイトの場合
派遣社員として働いている人の中には、記載する電話番号は派遣元なのか、それとも派遣先の電話番号なのかで迷うこともあるでしょう。
どちらの方を記載するかの正解は「派遣元」です。
そもそも派遣社員は派遣元に登録して働くため、雇用主は派遣先ではなく派遣元になります。
派遣先の電話番号を記載してしまうと、在籍確認ができなかったり、虚偽の申告をしたとみなされてしまう恐れがあります。
とは言っても、最近では「派遣先」の連絡も記載するよう促すカード会社も増えてきました。
これは、派遣先が移動になっても在籍確認ができるようにするためです。
申し込みするカード会社によっては、電話番号の記載方法が異なる場合もあるのできちんと確認しましょう。
また、パートやアルバイトの人は、勤めている会社の電話番号を記載しておけば、在籍確認の際も安心です。
学生の場合
在籍確認は、申し込み者が虚偽の申告をしていないかどうか、本人の意思で申し込みをしたのかを確認するため、勤務先に電話をかけて確かめる行為です。
アルバイトをしている学生であれば、アルバイト先の電話番号で在籍確認ができますが、働いていない学生の場合は、自宅に連絡がきます。
2022年の法改正によって、学生でも親権者の承諾なしにクレジットカードへの申し込みが可能になりましたが、カード会社の中には親権者の同意を必須としているところもあります。
これはカード会社が独自に設けているルールのため、自宅に連絡がくることを防ぐことはできません。
親権者の同意は必要ないものの、連絡先として親権者の電話番号を記載することが求められる場合もあるので、トラブルを防ぐためにも事前に伝えておくのも良いかもしれません。
転職で勤務先が変更になった場合
転職で勤務先が変更になった場合は、必ずカード会社に連絡をしましょう。
連絡を怠ると、在籍確認の連絡が転職前の勤務先にされてしまい、在籍確認ができなくなります。
また、勤務先が変わっていることで、カード会社から「虚偽の申告をされた」と判断され信用情報に傷がついてしまう恐れもあります。
これは、勤務先の変更だけでなく、転居や転勤による住所や電話番号の変更でも同じことが言えます。
申告した内容に変更がある場合、カード会社への連絡を行わないとカード会社からの信用を失いかねないので、必ず連絡するようにしてください。
もし在籍確認の電話で自分が出られなかった場合は？
在籍確認で自分が電話に出られなかった場合、「在籍確認が完了しないのではないか」と不安になる人もいるでしょう。
電話がかかってきた際に自分が電話に出れないとしても、会社の人が電話に出て「今、席を外しています」と伝えてくれるだけでも、在籍確認は完了します。
カード会社はプライバシーに配慮して会社名を述べないところもあるので、自分が電話に出られなくても、周囲にカード会社からの連絡であることはバレにくく安心です。
もし、誰にも知られずに電話を受けたいのであれば、自分の都合の良い日時をカード会社に伝えておきましょう。
相談しておくことで、自分のタイミングで電話を受けることが可能になります。
在籍確認でアリバイ会社は使わない方が良い？
アリバイ会社は、カード申し込み者が実際には働いていない会社であたかも働いているように見せる代行業者です。
主なサービスは「在籍確認の電話対応」と「在籍確認に必要な書類の偽造」のようですが、どちらも犯罪行為でおすすめはできません。
実際に、アリバイ会社を利用して逮捕者が出た事例もあります。
たとえアリバイ会社を利用して申し込みをしてもカード会社にはバレますし、バレるとブラックリスト入りしてしまう可能性も高くなります。
エムアイカードは、申し込み条件の間口が広く比較的審査が緩いため、リスクを負ってまでアリバイ会社を利用する必要性がありません。
また、嘘の申告をしないことの方が審査にも通りやすいです。
エムアイカードの審査結果/状況を確認する方法
ここでは、エムアイカードの審査結果の確認方法をまとめました。
「審査が長引いてしまう原因」も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
審査結果の確認方法は？
エムアイカードの審査状況は、結果が出るまで確認することはできません。
どうしても知りたい場合は、下記の電話番号に問い合わせる必要があります。
審査状況の確認方法
| カードの種類 | 電話番号 |
|---|---|
| VISA (三越伊勢丹グループ百貨店発行のカード) | 0570-05-2211 |
| アメリカン・エキスプレス® (三越伊勢丹グループ百貨店発行のカード) | 0570-08-6868 |
| VIOROカード | 0570-085-566 |
| 鹿島神宮カード | 0570-783-511 |
| 東京建物 ブリリア エムアイカード プラス | 0570-002-557 |
| Nimoca MICARD | 0570-008-557 |
| 上記以外のカード | 0570-666-586 |
審査結果は、申し込み時に申告したメールアドレスに送られてきます。
ドメイン指定をしていると迷惑メールに振り分けられていたり、メール自体が拒否されて審査結果が分からなくなってしまうこともあります。
そのため、エムアイカードの審査結果がきちんと届けられるように、メール設定は確認しておく必要があります。
店頭受け取りを希望している場合でも、カード発行のメールが届いたうえで受け取り可能となります。受信指定を解除したうえで、間違わないように申告しましょう。
審査期間が長引く原因は？
審査期間があまりにも長いと、「審査に落ちるのではないか」と気が気ではありませんよね。
審査期間が長引いてしまう原因はいくつか考えられますが、特に多いのは「信用情報に何らかの問題がある」もしくは「在籍確認ができない」の2つです。
他のカードの利用状況は個人信用情報機関に登録されています。
カード会社は審査をする際、信用情報に登録されているデータも参照します。
その際、過去に滞納履歴があったり、金融事故による事故情報が登録されているとカード会社側は「リスクが高い」と思い、審査に時間をかけて慎重に判断します。
在籍確認は、申告している情報に間違いがないかを確かめるために行い、確認ができて初めて申告情報に間違いがないと判断されます。
もし在籍確認ができないとなると審査を進めることができず、結果、審査期間が長引いてしまうことになります。
エムアイカードの審査にチャレンジしよう！
エムアイカードは、三越伊勢丹グループで利用することにより、還元率が1%にアップするクレジットカードです。
そんなエムアイカードですが、「流通系クレジットカード」として、会員数を増やす目的で作られており、特に主婦や若年層をターゲットにしています。
そのため、審査難易度がかなり甘く、審査に通りやすいカードとなっています。
ただし、虚偽の申告やクレヒスに問題がある場合は、審査落ちしてしまうので、この点は注意してください。
エムアイカードカウンターで申し込めば、即日発行に対応してもらえます。
「すぐにクレジットカードを発行して使いたい」という人は、エムアイカードの審査にチャレンジしてみてはいかがでしょうか。
エムアイカードの審査に落ちる理由！通らないパターンは？
ここでは、エムアイカードの審査に落ちる理由をまとめています。
この要素に当てはまる場合、クレジットカードの「審査に通りにくい」と考えられます。
審査に通るか不安な人は、心当たりがないか確認してみましょう。
借金やキャッシング額が大きいから
借金やキャッシング額が大きいと審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
カード会社は、安定した収入だけでなく、継続的に返済できるのかどうかも審査基準とします。
借金やキャッシングは利息＋元金を返済していくので、額が多すぎると利息だけを返済するのが精いっぱいとなり、元金をなかなか減らすことはできません。
そうなると、借金がいつまでも続くことになります。
このようなことを防ぐために、設けられているのが「総量規制」です。
総量規制は、借入者の返済能力がオーバーしないように「年収の3分の1を超える借り入れは行ってはいけない」と定めた法律のことです。
借金やキャッシング枠が大きいと返済が大変なので、借金やキャッシング枠の設定は年収の3分の1を目安にすると良いでしょう。
クレジットカードの作成が初めてだから(スーパーホワイト)
クレジットカードを初めて作成する人も審査に落ちやすい傾向にあります。
なぜなら、審査では個人信用情報機関に登録されている過去の借り入れ状況や返済状況も判断材料にしているからです。
クレジットカードの利用履歴があれば「この人はお金を借りてもきちんと返してくれる人」「この人はしょっちゅう返済が遅れて信用できない人」といったように、その人となりが知れます。
カード会社は信頼できる人にお金を貸して返済してほしいので、信用情報は重要な要素です。
初めてクレジットカードを作る人は信用情報が一切登録されていないので、「判断材料が乏しい＝信用できる人かどうか分からない」と判断され、審査に通るのが難しくなります。
ただし、エムアイカードは高校生を除く18歳以上で安定した収入があれば、誰でも申し込みができるので、審査に通過できる可能性は十分あります。
ブラックリスト入りなどクレヒスや信用情報に問題があるから
返済能力を確認するためにカード会社は個人信用情報機関に照会をかけ、申し込み者の情報を精査します。
問題がある場合は、審査落ちとなりカードが発行されません。
なぜなら、返済能力に不安を抱える人にカードを発行しても、貸したお金が戻ってくる保証がないからです。
個人信用情報機関には、過去の取引履歴や返済状況などが登録されており、これまでのカード利用で何度も支払いが遅れていたり、滞っていたりすると返済能力に疑念を持たれます。
また、長期間にわたって返済していなかったり、強制解約された過去などがあるとブラックリスト入りし、カード発行だけでなく携帯電話やローンの契約などにも影響を及ぼしてしまうため注意が必要です。
支払いの延滞や遅延、自己破産など金融事故の経験があるから
過去に支払いの延滞が何度もあったことでカードの利用が止められたことがあったり、自己破産や代位弁済をしたことで金融事故を起こした過去があると、信用情報に傷がついてしまいます。
一度傷がついてしまうと5年間は解除できないうえ、カード会社からの信用も得ることができません。
また、どれだけ返済能力に優れている人であっても、返済期日を守らなかったり、お金に対してだらしない人には、カードを発行したいとも考えません。
返済に関するマイナスな情報は、個人信用情報機関の開示によって申し込みをする金融機関に知られてしまいます。
隠そうと思っても隠すことができない情報なので、信用情報に問題がある人は、登録が解除されるまで待った方が賢明です。
無職や収入不足により、返済能力が低いと判断されたから
返済能力が低いと判断されてしまうと、審査に落ちる可能性が高いです。
カード会社は、クレジットカードを作ってもらい、それを利用してもらうことで利益を得ています。
もし、貸したお金が戻ってこないとなると、その分損をしてしまうのは目に見えて分かりますよね。
カード会社からすれば、このようなリスクは一番避けたいもののため、返済能力をしっかりと見極める必要がでてきます。
貸したお金を返してもらうためには、お金を持っている人でなければなりません。
カード会社側から見れば、無職の人は当然ながら、アルバイトや契約社員など安定した収入が継続できる職業に就いていない人は、リスクを伴う不安要素が多いです。
また、収入が安定していても年収の3分の1以上の借り入れをしている人やお金の使い方が計画的でない人もお金に対するだらしなさから、審査に落とされてしまうこともあります。
書類の記載不備・虚偽申告があったから
申し込みをする際に、書類の記載不備や虚偽申告があると審査に落ちる可能性が高まります。
入力ミスは誰にでも起こりうることで仕方ないという部分もありますが、たとえ意識的ではなかったとしても、カード会社からの信頼を失う一つの要素になります。
また、「自分の年収だと審査に通るか不安」と思って実際の年収よりも多い年収を記載したり、他社からの借り入れをごまかしたりする人もいますが、虚偽の申告は必ずバレます。
なぜなら、個人信用情報機関には、名前や住所といった基本情報から、年収や過去の利用履歴などが全て登録されているからです。
虚偽の申告がバレてしまった時点で即落ちします。
たとえ奇跡的に審査に通ったとしても、その後見つかれば強制解約させられかねません。
強制解約となれば、記録もしっかりと信用情報機関に登録されるので、以後クレジットカードを作れるのが難しくなります。
複数のカードを同時に作成しようとしているから(多重申し込み)
クレジットカードは種類が多いため、いろいろと比較して選ぶというのは良い方法です。
ですが、だからといって複数のカードに同時に申し込むことはおすすめできません。
なぜなら、多重申込によって、カード会社から「この人は相当お金に困っているのではないか」と疑われてしまうからです。
カードの申し込み情報は、個人信用情報機関に登録されます。
個人信用情報機関の情報は各金融機関や消費者金融などの貸金業者で共有されるため、複数のカードに申し込みしていることも当然、共有されます。
また、一度に複数のカードを手に入れてしまうと、自分の返済許容範囲を超え、多重債務者になりかねません。
クレジットカードの申し込みは比較的簡単にできますが、簡単にできるからこそのリスクもある、ということは覚えておきましょう。
電話での在籍確認が取れないから
電話での在籍確認は、申告した内容に間違いがないか、申告した会社に勤めているかどうかといった本人確認をするために行われます。
申告した内容の確認は、「虚偽の申告でない」といった信用に値するものです。
勤め先の確認は、安定した収入があるかどうかの判断材料として役立てられます。
在籍確認は全てのカード会社で行っているわけではありませんが、信用情報で勤務歴を把握することは難しいため、ほとんどのカード会社で行われていると思っておいた方が良いでしょう。
在籍確認ができないと審査は疎か、カードの発行をすることもできません。
職場に直接電話がかかってくることで抵抗感を覚えてしまう人もいますが、たまたま外出して席を外している時に電話がかかってきた場合は、会社の別の人から在籍確認でできれば、それはそれでOKです。
過去にクレジットカード入会直後に解約した経験があるから
入会したはいいものの「思ったほど使い勝手が良くない」などの理由からすぐに解約してしまう人がいます。
これは、決しておすすめできません。
確かに、クレジットカードは使ってみたからこそ分かる魅力がありますし、解約するタイミングも決められてはいません。
そのため、すぐに解約してしまう人がいる一方で、カード会社からすれば、すぐに解約されてしまうことでほとんど利益が生まれない状況になります。
また、せっかく時間を費やして審査をし、カード発行をしたのに、これでは元も子もありません。
そうなると、カード会社は「この人には今後カードを発行するのはやめておこう」と考えます。
たとえ信用情報に傷がつかないとは言っても、カード会社からの信用が失われている状態のため、同じカード会社に再申し込みすると、審査に落ちる可能性が高いです。
本人確認ができないから
本人確認を実施しているカード会社に申し込みをした場合、本人確認ができないとカードの発行はされません。
本人確認は、カード発行の過程でチェックされる重要な審査基準です。
申し込みの際に申告した名前や電話番号といった基本情報をはじめ、住居年数や勤務先の情報など記載した項目がすべて一致していなければなりません。
例えば、電話番号を間違って申告していると本人と連絡が取れず、本人確認ができないと判断されてしまいます。
また、引っ越しをしたばかりで提出した書類と現住所が異なる場合、できれば現住所に変更してから書類を提出する方が間違いを減らす意味でも良いです。
エムアイカードの公式サイトでは、「住所を変更した場合は、早めに変更の届け出をお願いします」と記載されているので、できるだけ早めに届け出を出しましょう。
海外在住者や18歳未満だから
審査に落とされてしまうパターンの一つとして、海外在住者や18歳未満であることが原因になることもあります。
なぜなら、ほとんどのカード会社では、クレジットカードを作れる条件に「日本国内に住んでいる18歳以上(高校生以上)」と、設定していることが多いからです。
法改正により、18歳は成人として扱われるようになりましたが、高校生である場合は作ることはできません。
また、海外に住んでいる人は直接カードの受け取りができなかったり、国内の勤め先で在籍確認ができないということが要因となり、発行できなくなっています。
ただし、一部のクレジットカードでは、「日本の引き落とし口座を持っていること」・「カード受け取りの住所が国内(実家)にあること」・「パスポートがあること」などの条件をクリアすれば、クレジットカードを作ることができるようです。
もし海外在住者でもクレジットカードを作りたいのであれば、一時帰国をする前に申し込みをして帰国中に受け取るか、または即日発行のクレジットカードを申し込んでみるというのも一つの方法です。
申し込み時に高額なキャッシング枠を設定したから
クレジットカード会社や金融機関などのいわゆる「貸金業者」では、借入者の返済能力をオーバーさせないための「総量規制」が設けられています。
総量規制は「年収の3分の1を超える貸し付けをしてはいけない」ことを定めた法律です。
この法律により、借入者も年収の3分の1を超える額を借りることはできず、高額なキャッシング枠を設定して申し込みをすると、審査に落とされてしまう可能性が高くなります。
高額なキャッシング枠が原因で落とされるのであれば、キャッシング枠を少ない金額に設定する、もしくは最初からキャッシングなしにするという、どちらかの対策を取れば審査に通る確率もグッと上がるでしょう。
エムアイカードの審査に通りやすくなる方法！審査通過のコツは？
エムアイカードの審査通過のコツをまとめました。
審査に通るポイントを抑えて、エムアイカードの「審査落ち」を未然に防ぎましょう。
申し込み時に、キャッシング枠を0円に設定しておく
クレジットカードにキャッシング機能が付帯している場合、申し込み時にキャッシング枠を高額に設定してしまうと「総量規制」の観点から、審査に落ちてしまうことがあります。
キャッシングは、お金が必要になった時に気軽に現金が借りられる便利なサービスですが、ショッピング枠と比べると審査が厳しい傾向にあり、高額な申し込みは「金欠ではないのか？」と疑われてしまうリスクも伴ってしまいます。
よって、不安がある場合はキャッシング枠を低めに設定したり、最初からキャッシング枠を設けない設定にしてみましょう。
短期間に複数のクレジットカードに申し込まない(半年間待つ)
クレジットカードの利用履歴をはじめ、申し込みをしたという事実も個人信用情報機関に登録されます。
一度登録されると6ヶ月間は消去されることはなく、登録されている期間中は各貸金業者に共有されます。
そのため、短期間に複数のクレジットカードを申し込んでしまうと、情報の共有とともに「この人はお金に困っているのではないか」と疑われる危険性も高くなり、今後のクレジットカード作りに影響を及ぼしてしまう恐れ大です。
新たに申し込みをするのであれば、少なくとも前回から6ヶ月間は期間を空けるようにしましょう。
6ヶ月経てば申し込みをしたという事実がリセットされ、新たなカードの審査が通りやすくなります。
申し込み情報の入力項目はすべて埋める
クレジットカードの申し込みでは、さまざまな個人的情報を入力します。
項目の数があまりに多くて面倒に感じるあまり、適当に記載してしまったり、入力を避ける人も中にはいますが、それでは通る審査も通りません。
入力項目は審査に必要だからこそ、設けられているものです。
内容に不備があると審査に時間がかかりすぎたり、落とされてしまう可能性もあるため、入力項目はすべて埋めてください。
たとえ必須でない項目だったとしても埋めておいた方が印象としてはプラスに働きます。
申し込み内容に虚偽申告や記入ミスをしない
申告した内容が正しいかどうかも審査の対象になります。
入力ミスや入力抜けがあるとカード会社に良い印象を持ってもらえません。
また、必要な情報が入力されていないことで審査に時間がかかってしまうこともあります。
「年収が低すぎて不安」という思いから年収をごまかしたり、無職であるにも関わらずパートと入力するなど、嘘を偽る行為を行う人が中にはいますが、内容を偽る入力は虚偽申告になるため、絶対にやらないようにしましょう。
たとえ故意でない入力ミスであったとしても、本人確認ができないので審査に落ちしまう可能性もあります。
キャッシングやローン残高を減らし、クレヒスを良好にしておく
キャッシングの借入や返済状況、ローン残高は、個人信用情報機関に登録されている項目です。
残債があまりに大きいと、クレジットカードを発行しても返済してもらえないリスクがあると判断され、カード会社に良い印象をもってもらえません。
クレジットカードは、カード会社と申し込み者の信頼で成り立つものです。
例えば、申し込み時点で、借入額が20万円ある状態の人と完済した人がいる場合、自分であればどちらの人を信用できるでしょうか？
ほとんどの人は完済した人を信用するはずです。
なぜなら、「貸したお金をきちんと返す人＝返済能力がある人」だと判断できるからです。
カード会社も同じように考えることから、借入額はあるよりないに越したことはありません。
一気に減らすのが無理なら、できる範囲で少しでも多く借入額を減らしておきましょう。
新規入会キャンペーン/特典の開催時期を狙う
審査が通るか不安という人は、新規入会キャンペーンや特典の開催時期を狙ってみるのも一つの手です。
入会キャンペーンや特典はカード発行だけでもOKのスペシャルサービスです。
なぜキャンペーンや特典をカード会社は開催するのかというと、それは、「会員を増やしたい」からです。
入会者が多ければ多いほど、カードを利用してもらえる機会が増えます。
利用してもらえればカード会社の利益に繋がります。
このようにカード会社は多くの会員を獲得したい思いから、新規入会キャンペーンや特典の開催時期は審査が緩く通る可能性もアップするでしょう。
「審査が甘い」と言われているカードを選ぶ
クレジットカードの審査に不安を抱えている人は、「審査が甘い」とされているカードを選んでみましょう。
審査の難易度はカード会社や種類によって異なります。
一般的に審査が甘いとされているのは、消費者金融系や流通系といった、幅広い年齢を対象にしているクレジットカードです。
エムアイカードは、高校生を除く18歳以上であれば申し込み可能なカードです。
流通系ということもあり比較的審査が甘いとされているので、まずはエムアイカードに申し込みをして、審査に通るかどうか試してみてはいかがでしょうか。
エムアイカードよりも、審査が甘いカードはある？
ここでは、エムアイカードよりも審査が甘い、おすすめクレジットカードを紹介します。
即日発行できるクレジットカードを選ぶ
審査が甘いカードを探しているなら、「即日発行できるクレジットカード」を選びましょう。
なぜなら、カードを即日発行するためには、審査をなるべく早く終わらせる必要があるからです。
つまり、審査が簡略化されているため、審査項目が少なくなり、その分難易度も甘くなっています。
JCB CARD W
JCB CARD Wは、JCB(ジェーシービー)が直接発行する信頼性が高いクレジットカードです。
発行スピードは「最短５分」と、他のどのカードよりも早く、即日発行が可能です。
また「ポイント還元率が高い」という点も特徴です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
パートナー店でないとしても国内・海外取らず利用すればポイントはいつでも2倍！
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0%～10.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
|
＼ 年会費無料で、発行スピードは「最短５分」！ ／
リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
通常ポイント還元率が1.2%であり、ECサイトの「ポンパレモール」や宿泊予約サイトの「じゃらん」で利用すると、還元率が最大で4.2%になります。
貯まったリクルートポイントは、1ポイント＝1円で交換したり、dポイントやPontaポイントに交換できたりするため、利用で困ることは少ないでしょう。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
|
＼ 常時1.2%という還元率の高さが魅力！ ／
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)は、三井住友銀行が発行するクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
インターネットから申し込むと、最短5分で即時発行が可能です。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| 実施中のキャンペーン | 最大8,000円相当がもらえる └新規入会+利用で最大7,000円相当 └新規入会でVポイントギフトコード1,000円相当 |
＼ 年会費永年無料の最強カード ／
消費者金融系クレジットカードを選ぶ
すべてのクレジットカードの中で、消費者金融系は「審査難易度が一番甘く設定」されています。
そのため、「審査が不安な人」や「審査に絶対に落ちたくない人」は、消費者金融家のクレジットカードを選びましょう。
消費者金融系のクレジットカードには、「ACマスターカード」や「ライフカード」などが有名です。
ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融の「アコム株式会社」が発行しているリボ払い専用のクレジットカードで、カードローン機能が付帯しています。
自動契約機を使えば土・日・祝日でも即日発行が可能であることから、急ぎでカードを作りたい人におすすめです。
このカードは、「即日発行」以外にも次のような特長を備えています。
- パートやアルバイトでも作れるクレジットカードである
- MasterCardブランドなので海外でも安心して利用できる
- ポイント還元の代わりにキャッシュバックが採用されている
- 年会費は無料である
旅行保険などのサービスは付帯されていませんが、「カード払いやカードローンを利用できる」機能を備えたカードです。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
＼ 年会費無料なのに届く前から使える！ ／
ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
年会費が無料で作れるカードとして、人気を集めています。
最大の特徴はポイントの貯めやすさで、1年間の利用額に応じて翌年度のポイントが最大2倍になる仕組みになっています。
また入会後1年間はポイント還元率が基本の1.5倍、さらに誕生日月には3倍など、ポイントが貯まる特典が充実！
ライフカードを利用するほど、より効率よくポイントを貯められます。
さらにカード発行時の審査は2日程度と短く、審査基準も厳しくないので「発行しやすいカード」としても人気があります。
付帯サービスも充実していて、海外アシスタンスサービスやカード会員補償制度などが利用できます。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5% 入会後1年は0.75% 誕生月は1.5% |
| ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
| 旅行傷害保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | 新規入会発行で1,000円相当、条件クリアで最大10,000円相当のプレゼント |
| おすすめポイント |
|
＼ 年会費無料で作れて、ポイントがザクザク貯まる！ ／
【審査が甘い】クレジットカードおすすめランキング
審査が不安なら「すぐに結果が出る即日発行のクレジットカード」を狙ってはいかがでしょうか？
即日発行のクレジットカードは、すぐに審査をして結果を通知する必要があります。
そのため、「厳格で難しい審査基準を設けることができない」という事情があります。
つまり、他のクレジットカードよりも審査が甘く、通りやすい特徴があるのです。
1位：JCB CARD W
JCB CARD Wは年会費永年無料で、ポイント還元率が高いクレジットカードです。
審査申し込み後、「最短5分」でクレジットカード番号が発行できます。
「18歳から39歳限定」という若い年齢層向けであり、「審査に通りやすいカード」としても有名です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
海外旅行傷害保険も付帯しているので、「海外旅行をする」という人のいざというときの備えにも役立ちます。
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
|
＼ ポイント還元率が高さが魅力！ ／
2位：リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
じゃらんやホットペッパーでおなじみ、リクルートホールディングスがJCB、三菱UFJニコスと提携して発行した「リクルートカード」。
リクルートカードは永年会費無料ですが、旅行保険の内容が充実している点も魅力です。
一般カードであれば、そもそも旅行保険が付いていなかったり、国内旅行・海外旅行のどちらかしか一方しか付帯されていないことも多いのですが、リクルートカードならどちらも付帯されています。
そのため、旅行によく行く人にも非常におすすめの一枚です。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
|
＼ 常時1.2%という還元率の高さが魅力！ ／
3位：ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融であるアコムが発行元のクレジットカードです。
消費者金融系のクレジットカードになります。
ACマスターカードは即日発行クレジットカードの中でも、工夫次第でカード自体をスピード発行可能です。
アイコムは各地に設置されている自動契約機を使えば、カードを即発行できてしまいます。
審査自体も急いでいるがクレジットカードの発行も急ぎたいという場合に有り難いクレジットカードです。
また、消費者金融系のクレジットカードなので、審査が比較的優しい傾向にあります。
審査が不安という人でも申し込みやすいのではないでしょうか。
ACマスターカードはポイント還元がありません。
代わりに利用金額から毎月0.25%自動でキャッシュバックされるという特徴があります。
ポイントを管理する手間や使い忘れが発生しないクレジットカードです。
ACマスターカード も年会費は無料になっています。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
＼ 年会費無料なのに届く前から使える！ ／
4位：三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)とは、三井住友系列の即日発行できるクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
最大の特徴は、最短5分でカードを使えてしまうところです。
クレジットカードの番号などは、アプリをダウンロードして確認可能です。
年会費は永年無料で、コンビニや飲食店などで最大10％のポイント還元が受けられます。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| 実施中のキャンペーン | 最大8,000円相当がもらえる └新規入会+利用で最大7,000円相当 └新規入会でVポイントギフトコード1,000円相当 |
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5位：ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
ライフはアイフルの子会社になっているため、ライフカードは消費者金融系クレジットカードになります。
ライフカードは即日発行クレジットカードの中でもポイントを貯めやすいことで有名です。
誕生月や優待サービスを利用することで、最大2.5％のポイント還元を受けられます。
L-Mallを経由すればポイント還元が最大25倍にもなるため、ポイントを多く稼げる即日発行カードが欲しい人は検討したいクレカです。
ポイント有効期間が最大で五年 という点も、ポイント還元やポイントの使い勝手を重視する人には嬉しいのではないでしょうか。
ライフカードは18歳から申し込めるクレジットカードで、スマートフォンなどの料金を自分で払える収入や資力があれば審査パスの可能性があります。
広くユーザーを募っている間口の広いクレジットカードだと言えるでしょう。
年会費は無料なので、年代を問わずお財布にも優しいクレジットカードではないでしょうか。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 審査・発行期間 | 最短3営業日 |
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％ ※入会後1年は0.75％ ※誕生月は1.5％ |
| ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
| 旅行傷害保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | ・新規入会発行で1,000円相当、条件クリアで最大10,000円相当のプレゼント |
| おすすめポイント |
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比較表
エムアイカードの審査基準！どこを見られる？
ここでは、エムアイカードの審査基準をまとめました。
「審査でチェックされる項目」をあらかじめ知っておけば、安心して申し込みできます。
審査基準や内容について公開されていませんが、一般的にチェックされる項目は以下の通りです。
個人情報(年収/職業/年齢などの属性情報)
個人情報とは、「生きている人＝個人」を対象に、名前や生年月日、住所などにより特定の個人を識別できる情報のことです。
例えば、名前だけで個人を特定できるのであれば、それだけで個人情報です。
苗字だけでは分からず、勤務先や住所といった情報を加わえることで個人を特定できる場合も個人情報にあたります。
クレジットカードでは、これらの個人情報が属性情報として審査に用います。
会社員を例に挙げると、職業や勤続年数、年収、年齢、役職などに加え、家族構成や持ち家または賃貸などの住まいに関する情報も属性情報です。
これらの情報を基に、「申し込み者がどのような人であるのか」、「支払い能力は十分にあるのか」を判断します。
信用情報(クレヒス/ローンの利用額)
信用情報とは、クレジットカードやローンの契約・利用状況に関する情報のことです。
審査では「クレヒス(返済遅延や滞納、債務整理の履歴、多数の審査落ち)」や「ローンの利用歴」が確認されます。
なぜこのような項目を確認する必要があるのかというと、申し込み者の返済能力を見極めるためです。
利用者が店舗で支払っている料金は、カード会社が立て替えているものです。
立て替えられている料金は後日カード会社に支払う必要があるものですが、もし利用者が払ってくれないとなると、カード会社は貸し倒れ状態となり損をするだけです。
そうならないためにも、利用者がきちんと支払いをしてくれるかどうかは、カード会社にとっては一番重要視する部分です。
クレヒスに問題があったり、金額が大きすぎるローンを契約している場合は、新たなカードを発行しても返済されないリスクがカード会社に生まれてしまうため、審査に通るのが難しくなります。
審査項目「3C」とは？
申し込み者の信用度を判断するために、カード会社では3つの審査基準を設けています。
いわゆる「3C」と呼ばれているものですが、具体的にどのような内容を指すのか、それぞれ詳しく説明します。
①Capacity(支払い能力・資力)
申し込み者の返済能力を見極めるための判断基準として、カード会社では、職種・勤務先・勤続年数・年収・年齢・借入額といった項目を設けています。
これはCapacityの要素であり、一つの項目で判断するのではなく、全ての項目を総合的に見て「支払い能力」と「資力」を判断しているというのがポイントです。
例えば、会社員や公務員はパートやアルバイトと比較すると収入が安定している職業なので、支払い能力が高いと評価されます。
勤続年数が長ければ、これからも同じ会社で働き続ける可能性も高く、継続的な支払いが可能である人だと判断されます。
ただ、エムアイカードは主婦や学生でも申し込みができるほど間口が広いので、比較的審査に通りやすいカードではあります。
②Character(性格)
返済の能力が高いというだけでは審査に通りません。
カード会社では、返済能力に加え、本人の性格も審査対象としています。
クレジットカードに関する「本人の性格」とは、内面的な性格ではなく、経済面において「真面目であるか」の意味です。
つまり、決められた期日までにきちんと返済をする責任能力があるかどうか、という点を審査で判断するのです。
過去の借入・返済状況、利用履歴などはクレジットヒストリーとして個人信用情報機関に登録され、遅延や延滞情報も記録されています。
マイナスな点があると審査に通るのが難しくなるので注意しましょう。
もし自分の情報に不安がある場合は、個人信用情報機関に開示を申し入れて確認してみるのもおすすめです。
③Capital(資産)
Capitalは、「負債を担保する＝一定の資産を持っているかどうか」を判断するための項目です。
例えば不動産を持っている場合、もし返済ができなくなったとしても住居を売却して返済に回すことができますよね。
カード会社としては貸したお金はきちんと返済してもらいたいので、一定の資産を持っている人に対しては貸し倒れリスクを減らせると考え、審査を有利に進めることができます。
保有資産以外にも「家族構成」「居住年数」「預貯金額」が該当し、配偶者や子供がいる人は養えるだけの資産力があり、居住年数が長い人は今後も住み続けることが予想できるため、居所が特定しやすいというプラス評価に繋がります。
たとえ収入に不安があったとしても十分な資産があれば審査に通りやすくなる可能性は大きいと言えるでしょう。
属性情報：審査項目一覧
属性情報とは、年収や勤務先、年齢といった自身に関する情報のことです。
これらの属性情報を基に「スコアリング」という評価点数に従って、カードを発行するかどうかを判断します。
スコアリングとはどのようなものなのか、属性情報にはどのような項目が該当するのかについて詳しく説明します。
スコアリングとは？
スコアリングとは、申し込み者が信用に値するかどうかを数値化した、カード会社独自の審査基準です。
審査に通るためには、スコアリングの基準をクリアしなければなりません。
スコアリングでは、属性情報と信用情報機関に登録されている情報を基にコンピューターで数値化し、合計点数で評価します。
属性情報一覧と各スコアリング
属性情報には、以下の10項目が該当します。
- 年齢(未成年or成人)
- 職業
- 住居の種類(持ち家or賃貸など)
- 家族構成
- 固定電話の有無
- 配偶者の有無
- 職業形態(正社員or非正規社員or無職)
- 年収
- 勤務先
- 勤続年数
それぞれの属性項目とスコアリングについて、詳しく説明します。
年齢(未成年/成人)
年齢は、エムアイカードの申し込み条件にも「安定した収入」とともに記載されている項目です。
最もスコアが高くなるのは、30～45歳です。
この年代は、社会人としての経験も増え、ある程度の勤続年数もあることから、安定した収入であると判断されます。
最も低いスコアとなるのが、申し込み条件の最低年齢である18歳です。
この年齢は、「社会に出たばかりorまだ学生」である場合が多いので、安定した収入があるとは言えません。
60歳以上になると職を辞するなどで安定した収入が見込めなくなってくるため、スコアが低くなる傾向にあります。
職業
職業も年収に大きく関係してくるため、クレジットカードの審査にとっては重要な要素の一つになります。
最もスコアが高いのは「公務員」です。
公務員は勤続年数が長くなることに比例して給料が上がります。
安定した収入も保証されていることから自然とスコアが高くなります。
逆に低くなってしまうのが、「その他」の職業の人です。
その他の場合は、提示されているどの職業にも属しない項目のため、どのような職業に就いているか判断できません。
そのため、信用度も低くなってしまいます。
住居の種類(持ち家/賃貸 など)
クレジットカードの審査では、住居の種類も対象になります。
大きく分けると、自己所有しているか賃貸か、マンションか一戸建てという感じです。
住居の種類の中で最もスコアが高いのが「自己所有している一戸建て」です。
自己所有の場合、住宅ローンの月々の返済額が収入に釣り合っていないと返済能力に支障をきたしますが、「ローンに通っているという事実」と万が一返済が滞ってしまっても「建物を差し押さえることができる」ため、資産力も信用度も高いと判断されます。
スコアが最も低くなるのは、借間や住み込みです。
この2つは「自分で家賃を支払える能力がない＝経済力がない」と判断される要因のため、信用度も低くなります。
家族構成
家族構成のスコアリングでは、以下がチェックされます。
- 配偶者と子供と同居
- 配偶者と同居
- 親と同居
- 一人暮らし
配偶者と子供と同居のように人数が多いと、家族を養えるだけの経済力があるとみなされるため、スコアが高くなります。
ただ、子供が3人以上いると家計を圧迫する費用が増えてしまうため、スコアは落ちる傾向へと変わってしまいます。
一人暮らしは連絡が取れなくなってしまう可能性があるため、スコアが一番低いです。
親と同居していれば、本人と連絡が取れなくなってしまっても親と連絡が取れるので、スコアは高くなります。
固定電話の有無
固定電話の有無もスコアリング項目に含まれていますが、最近では携帯電話の普及によって、固定電話を契約している家庭も少なりました。
カード会社もその辺は把握しているので、固定電話がないからといって審査に影響を及ぼすことはありません。
とは言っても、やはり携帯電話を持っていることより固定電話がある方がスコアは高くなります。
両方あれば尚更いいです。
配偶者の有無
配偶者がいるかどうかと問われれば、いる方がスコアが高くなります。
なぜなら、配偶者がいることで人を養えているほどの経済力があるとみなされるからです。
また、配偶者がいることで返済に困ったときに助けてくれる人がいるとも判断でき、カード会社から見ても安心材料になります。
就業形態(正社員/非正規社員/無職)
職業形態で重要となるのが、固定給であるかどうかです。
一般的に公務員や正社員は収入が安定している固定給のため、スコアが高くなります。
最もスコアが低くなってしまうのは収入を得ていない主婦です。
ただ、エムアイカードでは同じ世帯に住む人が収入を得ていれば「世帯収入」として申告できるので、カードを作ることは可能です。
年収
年収は、高くなればなるほどスコアも高くなります。
なぜなら、年収が高いというだけで支払い能力も高いと判断されるからです。
例えば、年収200万円の人と年収1,000万円を比較すると164ほどの差があります。
クレジットカードの申し込みでは「年収が〇〇円以上ないと受け付けられない」という基準はありません。
一般的に年代別にみて平均年収を上回っていれば、スコアリングも高くなる傾向にあります。
勤務先
勤務先の会社規模もスコアリングの項目に該当します。
地方公務員や上場企業は、国が運営していたり、何百人もの従業員を雇うほどの資金力があることから「安定している職業」とみなされるので高いスコアです。
逆に、個人事業主は収入が多い低いにかかわらず「安定していない」ことが理由でスコアが低くなります。
ただし、申し込みするにあたり会社規模についての申告を求められることはありません。
あくまで「項目の一つ」程度に覚えておきましょう。
勤続年数
勤続年数が長ければ長いほど「安定して収入を得られている」とみなされるので、スコアは高くなります。
一般的に3年以上で評価が高くなると言われており、例えば、1年未満と10年以上を比較すると65ほどの差です。
勤続年数が短いと「仕事をすぐに辞めてしまう人＝収入が安定していない」と判断されスコアも低くなります。
ただ、6年以上同じ会社で働き続けていれば、スコアの差がほとんどないので高評価を得られます。
属性情報のスコアは何点くらい必要？
日本で用いられているスコアリングの計算は、アメリカのフェアアイザック社が開発した「FICOスコア」のノウハウを基本にしています。
FICOスコアは、300～850で格付けされており、点数が高ければ信用力は十分、点数が低ければ信用力が低いとみなされます。
以下、FICOスコアの点数と評価基準です。
| FICOスコアの点数 | 評価基準 |
|---|---|
| 760～850 | ★★★★★ |
| 725～759 | ★★★★ |
| 660～724 | ★★★ |
| 560～659 | ★★ |
| 280～559 | ★ |
FICOスコアは、アメリカを対象にしています。
アメリカと日本では経済状況が異なるので、全ての審査が同じ基準で行われているわけではありません。
エムアイカードの審査難易度を徹底分析
ここからは、エムアイカードの審査難易度を徹底分析します。
クレジットカードは、発行会社の種類や系統、カードのランクなどによって審査難易度が異なります。
そこでここでは、エムアイカードの発行会社の種類や系統、カードランク別の審査難易度に関する情報をまとめています。
種類による審査難易度の違い
クレジットカードは発行会社の系統によって区分され、審査の難易度は以下の順になっています。
消費者金融系＜流通系＜交通系＜信販系＜航空系＜銀行系
この中で、エムアイカードは下から2番目に低い「流通系」に該当するため、審査難易度はかなり緩いと言えます。
ここからは、それぞれの区分の違いを詳しく見ていきます。
消費者金融系：審査難易度が一番低い
消費者金融系は、アコムやアイフルといった消費者金融が発行元になっているクレジットカードです。
難易度が低いとされる理由は、独自の審査基準を設けているからです。
クレジットカードの審査で重要視されるのは「本人の属性」と「信用情報」の2点が基本的な考えですが、消費者金融系は「キャッシング」がベースとなるサービスのため、カードローンに近い形の審査をします。
よって、安定した収入と過去のクレヒスに問題がなければ、審査に通る可能性が高いです。
流通・小売系：審査難易度は低い
流通・小売り系のクレジットカードは、小売業やその系列会社が発行しているクレジットカードで、エムアイカードも流通系に該当します。
流通・小売り系は、たくさんの顧客を獲得して利益を上げることを目標にしているため、年会費を無料にしたり、最短即日で発行するなど審査基準も高くありません。
主婦や若年層など幅広い年齢層をターゲットにしているので、消費者金融系に次いで作りやすいカードです。
信販系・通信系・通販系：審査難易度は高くない
信販系は、販売信用を主な業務としている会社が発行しているクレジットカードで、一般的にクレジットカード会社が発行します。
該当するのは、「JCB CARD W」や「アメリカン・エキスプレス＠＠＠・グリーン・カード」などです。
通信系は、携帯会社やインターネットなど通信事業を主にする会社から発行されているクレジットカードです。
例えば、 「dカード」や「NTTグループカード」が該当します。
通販系は、インターネット・ショッピングを展開している会社が発行しているクレジットカードで、楽天カードやPayPayカードが該当します。
信販系は、クレジットカードを発行することが事業としてメインになっているので、発行するまでのステップも難しくありません。
通信系や通販系は、自社サービスを利用してもらうことを目的としているので、顧客獲得のため難易度を下げています。
航空系：審査難易度はそこそこ高い
航空系は、JALやANAなどの航空会社が発行しているクレジットカードで、「JALカード」や「ANA JCB ZERO」などが該当します。
航空系のクレジットカードは、中高収入層を対象にステータスの高さを求めるユーザーの獲得を目的としていることから、審査の難易度がそこそこ高いです。
学生や20代向けのカードも取り扱っていますが、クレヒスに問題があったり、低収入である場合は審査に通る可能性は低いです。
銀行系：審査難易度が一番高い
銀行系は、メガバンクや地方銀行などの金融機関が発行しているクレジットカードです。
銀行系のクレジットカードは、審査難易度が一番高いと言われています。
なぜなら、ターゲットとしているのが中高収入層であるうえ、ユーザーを増やすというよりもブランド力を上げることを目的としているからです。
顧客獲得を目指す流通・小売り系と異なり、カードを持つことで高い社会的地位を保証してくれるので、延滞や債務整理などの金融情報があれば審査に通過することはできません。
ランク/ステータス性による審査難易度の違い
クレジットカードにおいて、ランクは「ゴールドカード」や「ブラックカード」といった「色」で表現されます。
ランクやステータス性が上がれば上がるほど、審査難易度が高くなります。
クレジットカードは、一般的に以下の4つに分類されます。
ランク/ステータス別の審査の難易度
- 一般カード（※難易度甘い）
- ゴールドカード
- プラチナカード
- ブラックカード（※難易度厳しい）
この中で、エムアイカードは1番上の「一般カード」に該当するため、審査難易度はかなり緩くなっています。
ここからは、それぞれの区分の違いを詳しく見ていきます。
一般カードとは？(スタンダード)
一般カードとは、「発行済の9割は一般カード」と言われるほど、クレジットカードの中で最もスタンダードな種類のカードです。
ゴールドカードやプラチナカードと比較すると、ステータスや付帯しているサービスは劣りますが、その分審査は厳しくありません。
一般カードは、年会費が無料であったり、申し込み資格の年齢が広めに設定されていることが多いです。
よって低コストで保有したいという人や、家族カードを作りたいという人にもおすすめのカードです。
また、エムアイカードも一般カードの部類に入るため、ゴールドカード以上のランクと比べて審査の難易度はぐっと下がります。
ゴールドカードとは？
ゴールドカードとは、一般カードのステータスよりもグレードがアップしたカードです。
年会費は5,000円前後～35,000円ほどと高いですが、その分受けられる特典やサービスは豊富です。
審査難易度に関しては、グレードが上がっている分一般カードよりも上がります。
所有できる条件として、ある一定の勤続年数とクレヒスが重視される傾向にありますが、最近では、一般カードで条件を満たしていればそのままゴールドカードに上がれる仕組みを採用しているカード会社も多くあります。
プラチナカードとは？
プラチナカードとは、ゴールドカードよりもさらにグレードがアップしたカードです。
付帯サービスや優待特典など、一般カードやゴールドカードでは味わえない充実度の高さも魅力です。
年会費はカード会社によって幅広く設定されおり、中には10万円以上するものもあります。
年会費に比例してサービス内容も変わってくるため、「高額な年会費を支払えるからこそ持てるステータスの高さ」が分かりますね。
カード会社の中には、プラチナカードをランクのトップに設定していたり、ゴールドカードまでしか取り扱っていないところもあります。
ブラックカードとは？
ブラックカードとは、一般カード、ゴールドカード、プラチナカードよりもさらにグレードがアップした最上位ランクに位置付けられているカードで、審査の難易度も一番難しくなっています。
発行しているカード会社も数社しかなく、申し込みができるのはカード会社による招待を受けられた人のみです。
どのような基準で招待者が選ばれているのか明確な情報は公開されていませんが、社会的ステータスが高い人でなければならないことは確かです。
よって、持ちたいと思っても持てるカードではない、ということは知識として覚えておきましょう。
ステータスカードとは？
ステータスカードとは、ゴールドカードやプラチナカードのように、年会費がかかる一方で充実した内容のサービスや特典を受けることができるクレジットカードのことです。
アメリカン・エキスプレス・カードやダイナースクラブカードなどの一般カードであっても、他社のゴールドカードに匹敵するほどの一定のステータスがあれば「ステータスカード」と呼ばれます。
審査基準はカード会社によって異なりますが、一般カードであってもカード会社に設定された基準をクリアできなければ、所有することはできません。
ステータスカードを所有することは、社会的信用を得ている証明にもなります。
ランク/ステータス性が高いほど審査難易度も高くなる
クレジットカード会社によって審査基準は異なりますが、ランクやステータス性が高くなればなるほど審査の難易度も高くなります。
審査の難易度が上がる理由は、選んだカードを持つのにふさわしだけの「社会的信用」が必要になるからです。
そのため、ランクやステータス性が高いカードを所持したいのであれば、年収や勤務形態といった属性情報に加え、クレヒスに問題を抱えていないことが大切です。
エムアイカードは【流通系＆一般カード】なので、審査難易度はかなり緩い！
エムアイカードは「流通系＆一般ランク」なので、審査難易度はかなり緩いです。
流通系クレジットカードとして、「会員数を増やす目的で作られたカード」です。
そのため、審査難易度がかなり甘く設定されており、「審査に通りやすいカード」となっています。
さらに一番難易度が低い「一般ランク」に該当しているため、審査難易度はかなり緩くなっています。
エムアイカードを検討している方は、ぜひ審査にチャレンジしてみてはいかがでしょうか。
エムアイカードの審査落ち後の再申込みでの注意点
過去にエムアイカードの審査に落ちてしまい、再度申し込む場合の注意点をまとめました。
①最低6ヶ月以上の期間を空ける
審査に落ちて再度申し込みをする場合、すぐに申し込みをするのは危険です。
なぜなら、申し込みをした事実は個人信用情報機関に6ヶ月間記録されるとともに、本人の属性や信用情報は数日で改善することは不可能なため、すぐに再申し込みしても結果が変わる可能性は低いからです。
また、すぐに申し込みすることは「お金に困っているんじゃないか」と疑われるリスクを高めてしまうことにも繋がります。
どうしても審査に通りたいと思うのであれば、最低でも6ヶ月間空けてから申し込むようにしましょう。
②他社クレジットカードの解約、キャッシング/ローン残債を減らす
誰がどのカードに申し込みをして何枚のカードを所持しているのか、どのくらいの残債を抱えているのかといった情報は、すべて個人信用情報機関に登録されています。
残債が多いにも関わらず再申し込みをしてしまうと「借金を返すためにカードを作りたいのではないか」と捉えられてしまう可能性があります。
また、1枚や2枚であれば良いのですが、5枚や10枚といった複数のカードを所持していると返済能力に疑問を持たれてしまいます。
そのため、不要なカードは解約してしまった方が無難です。
ただローンやキャッシングを利用していて残債がある場合は、解約する際に一括返済請求されることもあるので注意してください。
③クレカ引き落とし・携帯料金の延滞などの金融事故を起こさない
過去にクレカの引き落としがされていないことがあったり、携帯料金を延滞するなどの金融事故を起こしている場合、それらの情報は5年間個人信用情報機関に登録されます。
クレジットカードの審査では過去の取引履歴も参考にするため、滞納や遅延があると「返済能力に欠ける」と判断されて、落とされてしまう可能性が高くなるのです。
過去の記録は簡単に取り消すことはできません。
よって、エムアイカードに再度申し込む場合は、今後延滞や遅延といった金融事故を起こさないように気を付けながら、一定の時間を空けて申し込むようにしてください。
エムアイカードの審査でよくある質問と回答
最後に、エムアイカードの審査でよくある質問をご紹介します。
多くの人が「疑問に思う内容」をまとめているので、ぜひ一度チェックしてみてください。
- エムアイカードは「審査なし」で作成できる？
- エムアイカードの審査で重視される部分は？
- エムアイカードの審査時間を短くするポイントは？
- エムアイカードの再審査が発生するケースは？
- エムアイカードの審査は学生や未成年でも通る？
- エムアイカードの審査は無職や収入が少ない場合でも通る？
- エムアイカードの審査は専業主婦/主夫でも通る？
- エムアイカードで審査落ちした理由や履歴は確認できる？
- エムアイカードの審査を通過する必勝法は？
- エムアイカードの審査に通らない・落ちる人の特徴は？
- エムアイカードは更新時も審査が必要？
- 照会機関は同じなのに、エムアイカードと他で審査が異なるのはなぜ？
- クレジットカード全体の審査通過率は何%？
エムアイカードは「審査なし」で作成できる？
エムアイカードは審査なしで作成することはできません。
そもそも、どのクレジットカードも審査をしてからカードを発行することが法律により定められています。
ネットや広告で「審査なしのクレジットカード」と謳われていることがありますが、審査なしのクレジットカードは存在しませんし、「審査なし」は明らかに違法な行為を行う会社なので、選ばないようにしましょう。
エムアイカードの審査で重視される部分は？
エムアイカードの審査で重視されるのは「本人の属性」と「信用情報」です。
本人の属性では、年収や勤め先、家族構成や居住形態を参考に、信用情報では、他社の利用履歴や借入・返済状況を参考に、返済能力があるかどうかを判断します。
そもそもクレジットカードは、カード会社、利用者、店舗の3つから成り立っているもののため、「信用」は必要不可欠です。
エムアイカードの審査時間を短くするポイントは？
エムアイカードの審査時間を短くポイントは以下の3つです。
- 正確な情報を申告する
- キャッシング枠は「0」にする
- インターネット経由で申し込む
クレジットカード会社は、申し込み者が申告した内容で本人確認を行うため、記載漏れや入力ミスがあると、確認するための時間を確保しなければならず、審査時間が大幅に伸びてしまいます。
キャッシング枠は、ショッピング枠とは別に審査が行われるうえ、審査基準も厳しくなるので、必要なければ「0」で申告しましょう。
エムアイカードは郵送でも申し込み可能ですが、インターネットの方がスムーズに申し込みでき、時短にもなるのでおすすめです。
エムアイカードの再審査が発生するケースは？
エムアイカードの審査に通ることができたとしても、最初に提示されている金額に対して増額を希望する場合は、再審査が発生することもあります。
エムアイカードには、ショッピング枠とキャッシング枠の両方が設けられていますが、返済能力を問う必要性から、どちらも再審査が必要です。
増額を希望する時点でお金を多く必要としていることが伺われるため、「今以上増額して大丈夫だろうか」というカード会社側からの判断により再審査が行われます。
また、エムアイカードでは、エムアイカード プラスからエムアイカード プラス ゴールドへ変更する場合も再審査の対象になるので注意してください。
エムアイカードの審査は学生や未成年でも通る？
エムアイカードは、「満18歳以上で安定した収入のある方、その配偶者の方、学生の方(高校生は除く)」を申し込みの対象としています。
高校生以上の学生であっても、法律の改正により親の同意なしでカードの申し込みが可能です。
アルバイトをしている場合は、収入として申告できます。
また、自分は働いていなくても世帯を同じとする両親が収入を得ていれば、両親の収入を「世帯年収」として申告できます。
親の収入がしっかりしていれば、十分に審査に通る可能性が高いです。
高校生は満18歳以上の条件に当てはまらないので、申し込みをすることはできません。
エムアイカードの審査は無職や収入が少ない場合でも通る？
無職の人が審査に通るのは極めて難しいですが、申し込み者が18歳以上の学生である場合は、世帯を同じとする両親が収入を得ているのであれば、審査に通る可能性はあります。
申し込み者本人の収入が少ない場合も、収入以外の項目が審査対象となっていることから、審査に通過することもあります。
ただし、著しく年収が低い場合は返済能力に不安を抱かれ審査に通ることが難しくなる可能性もあるので注意してください。
エムアイカードの審査は専業主婦/主夫でも通る？
エムアイカードは、「満18歳以上で安定した収入のある方、その配偶者の方、学生の方(高校生は除く)」を申し込みの対象としているので、専業主婦や主夫であっても、申し込みができ審査に通ることはあります。
専業主婦や主夫は無収入ですが、配偶者が収入を得ているのであれば、配偶者の収入を「世帯収入」として申告できます。
エムアイカードは審査が比較的緩いクレジットカードなので、専業主婦や主夫であったも十分に審査に通る可能性が高いでしょう。
エムアイカードで審査落ちした理由や履歴は確認できる？
審査に落ちた理由は教えてもらえません。
なぜなら、エムアイカードは審査基準を公開していないからです。
個人信用情報機関には、カードに申し込んだ事実ははっきりと記録されますが、落ちた記録は、ストレートに「審査落ち」と記載されているわけではありません。
審査を通過すると、「申し込みをした事実」と「クレジットカード情報」が個人信用情報機関に記録されます。
審査に落ちた場合は、「申し込みをした事実」のみが記録として残り、個人信用情報機関に照会をかければ、誰でも確認できます。
エムアイカードの審査を通過する必勝法は？
エムアイカードの審査を通過するためには、虚偽申告はせず、正確な情報を記載して申し込むことです。
記入漏れや入力ミスがあると、確認のため審査に時間を要してしまいます。
虚偽の申告は必ずバレますし、バレたことにより審査に落ちてしまう可能性もあるので絶対にしないでください。
一度審査に落ちてすぐに再申し込みを考える人もいますが、すぐに再申し込みしても審査に通る可能性は低いです。
審査に落ちた場合は、最低でも6ヶ月間の期間を空けて申し込んでください。
また、信用情報には誰がどのくらいの額をどこから借り入れているのか、残債はどのくらいあるのかなどの取引履歴も登録されています。
借入額や残債が多いと返済能力に問題があると判断されてしまうので、できるだけ返済して残債を減らしてから申し込むことをおすすめします。
エムアイカードの審査に通らない・落ちる人の特徴は？
審査に通らない人・落ちる人の特徴は以下のような人です。
- 初めてクレジットカードを作る人
- 一度に複数の申し込みをしている人
- クレヒスに傷がある人
初めてクレジットカードを作る人は、個人信用情報機関にデータもない人です。
クレジットカードの審査では、過去の借入・返済状況や利用履歴をも参考にし、申し込み者の返済能力や信用情報を図るわけですが、個人信用情報機関にデータが記載されていないとなると、申し込み者の返済能力や信用情報を判断できません。
そのため、審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。
また、一度に複数の申し込みをしている人は、「相当お金に困っているのではないか」と疑われ、審査に悪影響を及ぼします。
クレヒスに傷が付いている人は、何らかの金融事故を起こしている可能性があるため、カード会社側からは敬遠されます。
エムアイカードは更新時も審査が必要？
エムアイカードは更新時にも審査が必要です。
というより、更新時に勝手に審査されています。
審査に問題がなければ、更新月の1ヶ月前に更新されたクレジットカードが送られてきます。
ただ、更新する際に信用情報に問題が生じていたり、返済が何度か遅れたなどマイナスな点があれば、カードの更新が見送られてしまうこともあります。
照会機関は同じなのに、エムアイカードと他で審査が異なるのはなぜ？
クレジットカードの審査は、信用情報機関に登録されている情報を参考に行われます。
代表的な信用情報機関
| 信用情報機関名 | 連絡先 |
|---|---|
| CIC(株式会社シー・アイ・シー)(貸金業法・割賦販売法に基づく指定信用情報機関) | 住所：〒160-8375 東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階 電話番号：0120-810-414 |
| KSC(全国銀行個人信用情報センター) | 住所：〒100-8216 東京都千代田区丸の内1-3-1 電話番号：03-3214-5020 |
| JICC(株式会社日本信用情報機構)(貸金業法に基づく指定信用情報機関) | 住所：〒110-0014 東京都台東区北上野一丁目10番14号 住友不動産上野ビル5号館 電話番号：0570-055-955 |
※いずれの情報機関も自分で開示ができるため、「不安な人」や「審査に落ちてしまう人」は一度自分の情報を開示請求してみても良いでしょう。
審査内容はどのカード会社でもある程度は同じ項目で審査をしていますが、エムアイカードと他で審査が異なるのはスコアリングによるものです。
スコアリングの基準は、カード会社やカードの種類によって異なります。
これは、会社の経営方針の変更やキャンペーンなどによって変わってくるもので、一年を通して一定に保っているわけではありませんし、スコアリングの点数ももちろん公開されていません。
ただし、エムアイカードは申し込みできる年齢層が広いため、他のクレジットカードと比較してもスコアリングの基準を低めに設定していることが伺えます。
クレジットカード全体の審査通過率は何%？
一般財団法人日本クレジット協会がまとめている、「一年間の申込・契約・解約状況」の申込件数と契約件数から審査通過率を読み取ることができます。
| 期間 | 入会申込件数(万件) | 契約件数(万件) | 審査通過率(%) |
|---|---|---|---|
| 2017年1月～12月 | 3,066 | 2,328 | 75.9 |
| 2018年1月～12月 | 3,109 | 2,361 | 75.9 |
| 2019年1月～12月 | 3,362 | 2,559 | 76.1 |
| 2020年1月～12月 | 2,799 | 2,067 | 73.8 |
| 2021年1月～12月 | 3,141 | 2,363 | 75.2 |
「申込件数」は審査の結果は問わず入会申込を受けた件数で、「契約件数」は申込件数のうち契約を成立させた件数です。
統計により過去5年間の平均審査通過率は約75%であることが分かります。
つまり、約75%の人が審査に通っていることを意味します。
一番低い数値でも73.8%なので、クレジットカードの審査はそれほど難しいものではないと言えるでしょう。
まとめ
- エムアイカードは三越や伊勢丹での買い物がお得になるカード
- 審査基準から推測すると「審査難易度はかなり甘い」
- 申し込み条件は「満18歳以上で安定した収入がある方または配偶者」
- 審査時間は最短即日発行
- 審査結果はメールで届く
- 在籍確認の電話は基本的にはかかってこない
- 申し込み書類の記載ミス、過去の金融事故があると審査落ちの可能性がある
本記事では「エムアイカードの審査」について詳しく解説しました。
学生でも申し込めるクレジットカードなので、審査難易度はかなり甘く設定されています。
そのため、「収入が少ない人」や「専業主婦の人」でも加入しやすいクレジットカードだと言えます。
ただし、審査基準が緩いと言っても、申し込み書類に間違いがあったり、個人信用情報機関に返済の延滞などの履歴があったりすると審査落ちしてしまう可能性もあります。
エムアイカードに申し込みをする場合、通過しやすくするためのポイントは以下です。
- 申し込み時の項目をすべて埋める
- キャッシング枠を「0」に設定する
- 借入や滞納、未納がある場合、支払いを済ませておく
- 前回の申し込みから6ヶ月以上空ける
「クレジットカードが欲しいけど、審査が通るか不安…」という人は、エムアイカードに申し込んでみてはいかがでしょうか？