三菱UFJプラチナアメックスを作りたいけど、「審査落ちしないか…？」と不安に感じる人もいるでしょう。
そこで今回は、三菱UFJプラチナアメックスの「審査難易度」や「審査に通るコツ」を徹底解説します！
この記事を読めば、以下の内容がバッチリ理解できます。
気になるところから読む
そこで本記事では、「審査で見られるポイント」や「気を付けるべき点」など、知識不足で損をしないためのポイントを完全網羅しました。
「審査に通る自信がない…」という人は、ぜひ最後まで読んで参考にしてください。
三菱UFJプラチナアメックスの審査は甘い？厳しい？
三菱UFJプラチナアメックスに限らず、クレジットカードを作る際は、必ず審査が必要です。
そこで気になるのが、三菱UFJプラチナアメックスの「審査難易度が甘いか、それとも厳しいか？」ですよね？
結論からお伝えすると、三菱UFJプラチナアメックスの難易度は「(プラチナカードの中では)比較的甘く設定」されています！
プラチナカードはステータスカードの中でも上位に位置し、誰でも簡単に作れるものではありません。
一度でもクレジットカードの審査に落ちてしまうと、その履歴(クレヒス)が残り、その後は別のカードの審査でも不利になってしまう可能性があるので注意が必要です。
ところが、三菱UFJプラチナアメックスは一定のステータスを誇りながら、比較的審査は甘く設定されています。
そのため、「審査に通るか不安…」という人は、三菱UFJプラチナアメックスがおすすめです！
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ここからは、なぜ三菱UFJプラチナアメックスの「審査基準が厳しくないのか？」を見ていきます。
クレジットカードの「審査内容」は非公開
クレジットカードを申し込んだ際にはクレジットカード会社による情報の審査が行われ、それを無事通過できれば発行されます。
しかし、具体的な審査内容や基準は、一切外部に公開されていません。
これは三菱UFJプラチナアメックスだけでなく、すべてのクレジットカードに共通して言えることです。
ただし、「申し込み条件」から審査難易度を推測可能！
三菱UFJプラチナアメックスの審査内容を知ることはできませんが、実は「カードの申し込み条件」から「審査の難易度」を推測できます。
では、三菱UFJプラチナアメックスの「申し込み条件」を確認してみましょう。
本カードの申し込み条件
- 本人に安定した収入があること
- 20歳以上であること(学生を除く)
「具体的な年収」は明言されていないため、20歳以上で定職についていれば、誰でも審査を通過する可能性が高いです。
一般的なプラチナカードの対象年齢が30歳以上なのに対し、三菱UFJプラチナアメックスは20歳と「対象年齢が低め」なのが特徴です。
20歳といえば大学生の人もおり、高卒で社会人として働くようになってから2年程度なので、それほど高い年収も求められていないようです。
そのため、他のプラチナカードと比べると、審査難易度はかなり優しいと言えるでしょう。
家族カードの申し込み条件
本会員の配偶者、親、子供(高校生を除く18歳以上)であること
家族カードの場合、本会員の配偶者や親、18歳以上の(高校生を除く)子供であれば申し込み可能です。
そのため、他のプラチナカードと比べると、審査難易度は緩いと考えられそうです。
三菱UFJプラチナアメックスの審査＆発行スピード
三菱UFJプラチナアメックスは、オンラインでの入会申し込みをした場合、最短で3営業日でカードが発行されます。
しかし、申し込みから3営業日でカードが発行されるのは、オンラインの入会申し込みを完了した時間が9時までの場合に限るので注意してください。
一般的なプラチナカードの「審査期間が1週間～1ヶ月程度かかる」と言われているため、三菱UFJプラチナアメックスの審査は「かなり早い」と言えます。
そのため、「審査に通るか不安…」という人だけでなく、「早くカードを作りたい！」という人にもおすすめの一枚です！
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三菱UFJプラチナアメックスとは？年会費やポイント還元率
ここでは、三菱UFJプラチナアメックスの特徴をまとめました。
三菱UFJプラチナアメックスとは？
三菱UFJプラチナアメックスとは、三菱UFJニコスが発行している、インビテーションの必要がないプラチナカードです。
三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードとは、文句なしのステータスカードです。
MUFGカードの良いところと、アメックスプラチナカードの良いところの両方を兼ね備えた究極の一枚となっています。
プラチナ・コンシェルジュサービス、プライオリティパスなど、十分元を取れるほどのプラチナカードならではの特典があります。
年会費は22,000円で、プラチナカードとしては、とてもお手ごろです。
プラチナ・コンシェルジュサービスの利用や、VIPラウンジを利用できるプライオリティ・パスの登録、高級旅館や高級ホテルの優待サービスなどのステータスの高いサービスも充実しています。
年会費を抑え、ポイントも賢く活用しながら、高級感のある生活を楽しみたい方におすすめのプラチナカードです。
「三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」の詳細
| カード名 | 三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード(MUFG CARD Platinum American Express ® Card) |
|---|---|
| 年会費(税込) | 22,000円 |
| 還元率 | 0.80%～0.99% |
| ポイントの種類 | MUFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードグローバルポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険(一部) | 国内海外旅行、ショッピング |
| 実施中のキャンペーン | 【新規入会限定】最大15,000円相当のグローバルポイントプレゼント |
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満20歳以上なので若くてもアメックスのプラチナカードが持てる！
プラチナカードはクレジットカードのインビテーションを上げていかなければ持つことができない場合が多いので、年齢が若いと持つこと自体が難しいです。
しかし、三菱UFJプラチナアメックスの申し込み条件は満20歳以上で収入が安定していること、になっているので年齢が若くてもプラチナカードを持つことができます。
もっとも、勤続年数や年収によって収入が安定しているかを審査する場合が多いので、満20歳で働いているからといって審査に通るとは限りません。
しかし、20代からプラチナカードを持てる可能性があるのはとても魅力的です。
年会費はいくら？
三菱UFJプラチナアメックスの年会費は本会員と家族会員で異なります。
本会員の年会費は22,000円です。登録型のリボ払いサービス「楽Pay」を利用した場合は年会費の優遇があり、3,000円引きの19,000円となります。
プラチナカードとしては破格の安さです。しかし、リボ払いには手数料がかかるので注意してください。
また家族会員の年会費は、1人目は無料です。2人目以降は3,300円となっています。
家族会員は本会員の配偶者や親、18歳以上の高校生を除く子供であれば申し込めるので、申し込みやすく、年会費も安いカードです。
ポイント還元率は？
三菱UFJプラチナアメックスは1,000円ごとに1ポイントたまるようになっています。
そのため、ポイント還元率は0.5%です。しかし、セブン-イレブンやローソンで利用した場合はスペシャルポイントの5.0%が追加されます。
そのため、セブン-イレブンやローソンでカードを利用した場合のポイント還元率は5.5%なので、高いポイント還元率と言えるでしょう。
最高1億円の国内・海外旅行傷害保険付き！
クレジットカードには旅行の損害保険が付帯しているものがありますが、三菱UFJプラチナアメックスも充実した損害保険が付帯しています。
例えば、国内旅行中に起きてしまった事故によるケガや治療費について、最高で5,000万円の補償を受けられます。
この補償はカードを持っているだけで利用できる自動付帯となっていることも大きなポイントです。
また、海外旅行保険については、海外旅行中の事故によるケガや治療費だけでなく、盗難などの被害に遭った場合も対象になります。
こちらについては最高で1億円の補償を受けることが可能です。
しかし、自動付帯は5,000万円で、残りの5,000万円はカードを利用して旅行代金を支払った場合のみ適用されるので注意しましょう。
国内旅行と海外旅行でそれぞれ大きな補償が付いているので、旅行の際も常に持っていきたいカードです。
ショッピング保険は最高300万円
三菱UFJプラチナアメックスは旅行の損害補償だけではなく、ショッピングについての保険も付いています。
これが、ショッピング保険です。
ショッピング保険は、購入した物に破損や盗難などの損害が生じた場合に最高で300万円が補償されるもので、対象となるのは三菱UFJプラチナアメックスを利用して購入した物に限られます。
ショッピングで利用するだけで年間300万円の補償を受けられるのは大きく、ポイントも貯まるので、積極的に三菱UFJプラチナアメックスを利用してショッピングをすることがおすすめです。
犯罪被害障害保険は最高1,000万円
三菱UFJプラチナアメックスには犯罪被害傷害保険も付いています。
犯罪被害傷害保険は、第三者によってケガや後遺症を負わされた場合に死亡・後遺障害などの入院費や治療費、通院費を補償する保険です。
こちらも国内外を問わずにカードを持っていれば利用できます。
最高額は1,000万円です。
持っているだけで最高1,000万円の補償が付いているのはとても安心できるポイントです。
犯罪被害傷害保険が付帯しているクレジットカードは少ないので、三菱UFJプラチナアメックスの大きなメリットと言えるでしょう。
ハイステータスな付帯サービス
三菱UFJプラチナアメックスにはハイステータスなサービスも付帯しています。
まず、プラチナ・コンシェルジュサービスを利用可能です。
プラチナ・コンシェルジュサービスでは、国内外の主要都市のレストランやホテルの予約やホテルでの朝食メニューが2人分無料になるなど、お得なサービスを受けることができます。
また、海外旅行のプランニングを支援してくれる海外トラベルアシスタントや旅行先でのトラブルを支援してくれる海外緊急アシスタンスなどの安心できるサービスも充実しています。
飛行機を利用する際の空港で、ラウンジを利用できるプライオリティ・パスも無料で利用できます。
プライオリティ・パスは本会員だけでなく、家族会員も利用可能です。
プラチナ・グルメセレクションも利用できます。
国内の所定のレストランで食事をする際、2人以上の場合に1人分が無料になるサービスです。
プラチナ・グルメセレクションで選ばれているレストランはどれも高級なので、1人分が無料になるのはお得です。
三菱UFJプラチナアメックスは審査も比較的緩く、年会費も安いので使いやすいカードです。
また、プラチナカードならではのサービスも充実しているので、お得で安心に利用できるカードと言えるでしょう。
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三菱UFJプラチナアメックスの審査前にチェック！申し込み資格・条件は？
ここでは三菱UFJプラチナアメックスの「申し込み資格」や「審査条件」をまとめました。
条件：本人に安定した収入があること(目安年収は400万円)
三菱UFJプラチナアメックスでは、申込者本人に「安定した収入があること」が条件の1つとなっています。
安定した収入とは、「継続して収入がある状態」です。
クレジットカードは基本的に支払いの後払いをするものなので、支払いが滞ることがないように安定した収入があるかを確認しています。
そのため、収入があるだけでなく、継続して安定した収入があることが求められます。
安定した収入があれば、正社員だけでなく個人事業主も申し込むことが可能です。
収入の目安としては「400万円程度」が必要だと考えられます。
年齢：20歳以上(学生を除く)
三菱UFJプラチナアメックスでは学生を除いた満20歳以上の人が申し込むことができます。
他のクレジットカードでは、18歳以上であれば申し込めたり、学生でも申し込めたりする場合もあります。
しかし、三菱UFJプラチナアメックスは20歳以上でも学生は申し込み資格がないので注意しましょう。
学生や主婦が申し込む場合の注意点
学生が申し込む際の注意点は、申し込み資格がないことです。
20歳以上であっても学生の場合は申し込むことができないので注意してください。
また、主婦が申し込む際の注意点は、安定した収入があることを確認してから申し込むことです。
主婦の場合はパートやアルバイトなどが収入となっている人が多いと思います。
パートやアルバイトのみの場合は、安定した収入と判断されることが難しいです。
収入が400万円以上あり、継続して収入がある場合のみ申し込むようにしましょう。
ただし、三菱UFJプラチナアメックスでは家族会員の申し込みの場合は、本会員の配偶者である主婦や学生を除く18歳以上の子共であれば申し込むことが可能です。
本会員の申し込みが難しい場合は家族会員の申し込みも検討してみましょう。
未成年が申し込む場合、親権者の同意が必要
クレジットカードを未成年者が申し込む場合は、原則として親権者の同意が必要となっています。
2022年4月からは18歳から成人となりました。
そのため、18歳からは申し込み資格があれば、クレジットカードの申し込みも親権者なしで可能となっています。
三菱UFJプラチナアメックスの場合は、学生を除く満20歳以上であることが申し込み資格となっているので、未成年者は申し込むことができません。
そのため、親権者の同意があっても未成年者は申し込むことができないので注意してください。
三菱UFJプラチナアメックスの審査に必要なものは？(書類・口座番号)
三菱UFJプラチナアメックスの審査手続きに必要なものは、以下です。
申し込む人やキャッシングの有無によって必要なものが変わってくるので、これから詳しく解説します。
本人確認書類
クレジットカードは本人のみしか申し込むことができないので、本人確認のために本人確認書類の提示や送付が必要となります。
運転免許証や運転経歴証明書を持っている場合は、これらが本人確認書類となります。
注意したいのは有効期限内のものであるか、住所が変わっている場合は裏面に記載があるかといったところです。
運転免許証や運転経歴証明書がない場合は、パスポートや在留カード・特別永住者証明書、マイナンバーカード、各種健康保険証、6ヶ月以内の住民票の写しなどが本人確認書類となります。
インターネットや郵送での申し込みの場合は上記の書類のうち2つを送付することが必要です。
対面での申し込みの場合は1つを提示すればよいことになっています。
年収証明の書類
年収証明の書類は、審査の際に申し込みの年収が正しいかを確認するために必要です。
ただし、キャッシングを利用したい場合のみ必要になるのを覚えておいてください。
主な書類としては、源泉徴収票、確定申告書、納税通知書、給与明細書があります。
利用代金を引き落とす銀行口座
クレジットカードは基本的に後払いで支払いをするものなので、引き落とし先の情報が必要となります。
そこで利用代金を引き落とすための銀行口座の口座番号が必要です。
銀行口座であればどれでも良いというわけではなく、利用できる対象の金融機関があります。
三菱UFJプラチナアメックスでは、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、ゆうちょ銀行、住信SBI銀行、auじぶん銀行、イオン銀行、地方銀行、信用金庫、が対象です。
(未成年の場合)親権者の同意書
クレジットカードを未成年が申し込む場合は親権者の同意も必要です。
未成年を保護する必要があるからです。
しかし、三菱UFJプラチナアメックスでは、未成年だと本会員の申し込み資格がないので親権者の同意があったとしても申し込むことができません。
三菱UFJプラチナアメックスの審査手順！申し込みから発行までの流れ
三菱UFJプラチナアメックスの審査手順をまとめました。
申し込みから審査、カード発行までの流れを簡単に紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
審査の簡単な流れ
三菱UFJプラチナアメックスの申し込みから発行までの流れは、以下の通りです。
申し込みから発行までの流れ
| ①公式サイトから入会を申し込む |
|
|---|---|
| ②引き落とし銀行口座を設定する |
|
| ③カード会社による審査が実施される |
|
| ④カード発行・利用開始する |
|
それぞれの申し込み手順について、順番に見ていきます。
①公式サイトから入会を申し込む
三菱UFJプラチナアメックスではオンラインの入会申し込みしかありません。
公式サイトから入会を申し込むと、会員規約などを確認して同意します。
その後、必要事項を入力することになるので、本人に関する情報を入力します。
審査で使われる情報なので、嘘偽りなく入力しましょう。
引用元：三菱UFJ銀行公式サイト
②引き落とし銀行口座を設定する
必要事項を入力すると、引き落とし銀行口座の設定をすることになります。
引き落とし口座の設定は、オンラインでの口座設定だけでなく、書類での口座設定も可能です。
オンラインの口座設定は、対象となっている金融機関がしかできません。
そのため、引き落とし口座に設定したい銀行口座が、オンラインの口座設定の対象となっているかを確認してから申し込むようにしましょう。
書類での口座設定では、後日に口座設定の書類が郵送されるので、署名や印鑑の捺印をして返送することになります。
郵送の時間がかかるため、オンラインの口座設定よりも審査やカードの発行が遅れてしまうことは覚えておいてください。
③カード会社による審査が実施される
必要事項や引き落とし銀行口座を設定した後は、申し込みの受付が完了したことをメールで知らせてくれます。
そして、カード会社の審査が実施されます。
審査は申し込みで入力した情報を基に行われます。
また、個人信用情報の確認や場合によっては在籍確認も行われます。
個人信用情報は、これまでのクレジットカードやローンの情報のことで、個人信用情報機関で紹介されます。
代表的な信用情報機関
| 信用情報機関名 | 連絡先 |
|---|---|
| CIC(株式会社シー・アイ・シー)(貸金業法・割賦販売法に基づく指定信用情報機関) | 住所：〒160-8375 東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階 電話番号：0120-810-414 |
| KSC(全国銀行個人信用情報センター) | 住所：〒100-8216 東京都千代田区丸の内1-3-1 電話番号：03-3214-5020 |
| JICC(株式会社日本信用情報機構)(貸金業法に基づく指定信用情報機関) | 住所：〒110-0014 東京都台東区北上野一丁目10番14号 住友不動産上野ビル5号館 電話番号：0570-055-955 |
※いずれの情報機関も自分で開示ができるため、「不安な人」や「審査に落ちてしまう人」は一度自分の情報を開示請求してみても良いでしょう。
クレジットカードやローンで延滞などがあると、個人信用情報に傷がついてしまい審査に通るのが難しくなります。
在籍確認は入力した勤務先に電話で在籍しているかを確認するものです。
入力した会社に勤務しているのかを確認するために行われます。
④カード発行・利用開始
審査が終了すると、審査が終了したことをメールで教えてくれます。
三菱UFJプラチナアメックスでは、オンライン申し込みの場合は申し込みから最短で3営業日でカードが発行されます。
しかし、あくまで最短なので3営業日で必ず発行されるわけではありません。
入会の申し込みの完了時間が9時までの場合は3営業日で発行となります。
また、入力情報に不備があったり、口座設定を書類で行ったりした場合は3営業日ではカードが発行されないので注意しましょう。
申し込みから1週間程度かかると思っていたほうが良いかもしれません。
審査が開始されるタイミングは？
審査はオンラインの受付が完了してから開始されます。
三菱UFJプラチナアメックスでは、受付が完了すると受付完了のメールが届くようになっていますが、このタイミングで審査が開始されるのです。
多くのカード会社では機械審査によって審査をしています。
機械審査ではスコアリングシステムという入力された情報が条件に満たしているかをスコアに出して判断するようになっています。
審査は土日/祝日や夜中でも24時間申し込み可能！
平日だけでなく、土日や祝日、夜間でも申し込むことが可能です。
つまり、24時間申し込むことができます。
しかし、最短でカードの発行を考えている場合は、申し込みの完了時間に注意してください。
申し込みの完了時間が9時までの場合は最短の3営業日でカードが発行されます。
審査結果の通知方法は？
三菱UFJプラチナアメックスの審査結果については、審査完了後に審査が終了したことを伝えるメールが送られることになっています。
メールを開け、審査結果照会画面で審査結果を確認できます。
照会番号や生年月日を入力することで確認できます。
三菱UFJプラチナアメックスの審査にかかる時間は？
三菱UFJプラチナアメックスの審査やカード発行にかかる時間は、以下の通りです。
三菱UFJプラチナアメックスの審査時間：最短3営業日
三菱UFJプラチナアメックスは、最短3営業日でカードが発行されます。
最短で発行する条件は、口座設定をオンラインで行い、申し込みの完了時間が9時までだった場合です。
審査状況によってはカード発行に時間がかかる場合も
最短で3営業日で発行されますが、審査の状況によってはカードの発行に時間がかかる場合もあります。
例えば、申し込み情報に不備がある場合です。
この場合は、申し込み情報の確認をするために本人に電話がかかって来ることもあります。
また、引き落としの銀行口座の設定を書類で行う場合は、書類がカード会社に届いてから審査が始まるので、オンラインで口座設定するよりも時間がかかってしまいます。
そのため、3営業日よりも遅れてしまうこともあるので注意しましょう。
三菱UFJプラチナアメックスの審査で在籍確認の電話はある？
三菱UFJプラチナアメックスの審査において、「在籍確認の電話はあるのか？」を見ていきます。
在籍確認とは、申し込んだ際に入力した勤務先に本人が実際に勤務しているかを電話で確認することです。
そのため、入力した勤務先の電話番号に直接電話がかかって来ます。
クレジットカードを申し込んだことが勤務先にわかってしまうので、なるべく「在籍確認の電話をかけてほしくない」という人も多いでしょう。
しかし、収入が安定しているかを確認するためにも在籍確認は重要なので、カード会社から電話がかかって来る場合があります。
三菱UFJプラチナアメックスの公式ホームページの記載によれば、「在籍確認の電話が行く場合がある」とされていますが、手続きの中で本当に在籍確認の電話がかかってくるのでしょうか。
基本的には電話はかかってこない！
三菱UFJプラチナアメックスの在籍確認では、基本的に電話はかかってきません。
特に信用情報や属性に問題がなければ、在籍確認の電話は無いと考えて良いでしょう。
ただし、信用情報に傷がある人や他社からの借り入れがある人などは、在籍確認が行われる可能性があります。
また、カード会社によっても「確認するかどうかの判断」は異なります。
しかし、過去に金融事故や多額の借り入れなどがなければ、在籍確認の電話がかかる確率は低いので安心してください。
在籍確認される可能性が高くなるケースは？
基本的に実施されない在籍確認ですが、在籍確認される可能性が高くなるケースを紹介します。
上記3つの項目を抑えて在籍確認の電話を回避できるようにしましょう。
①初めてクレジットカードを作る場合
まず、初めてクレジットカードを作る場合が挙げられます。
カード会社は個人信用情報によってクレジットカードやローンの履歴を照会しますが、申込者が初めてクレジットカードを作る際は個人信用情報の履歴がありません。
そのため、個人信用情報から審査をすることが難しいため、収入が安定しているかの確認をするために在籍確認の電話がかかって来やすくなっています。
②申告した勤務先と個人信用情報機関に登録されている勤務先が異なる場合
申し込みの際に申告した勤務先と個人信用情報機関に登録されている勤務先が異なっている場合も在籍確認の電話がかかって来る場合があります。
個人信用情報機関に登録されている勤務先と申告した勤務先が異なっているということは、不備があったか勤務先が変わっていることが考えられます。
不備がある場合は訂正する必要があり、勤務先が変わっている場合は安定した収入があるのかの確認が必要です。
そのため、在籍確認によって確認する場合が高くなります。
③カードローンで借金している場合
カードの申込者がすでにカードローンで借金をしている場合も在籍確認の電話がかかって来る可能性が高くなります。
すでにカードローンの借金があるということは、それだけ支払い能力が低いと判断されてしまう場合が多いです。
そのため、在籍確認の電話がかかって来る可能性が高くなってしまいます。
④(新入社員など)勤続年数が短い場合
新入社員や転職などで勤続年数が短い場合も在籍確認の電話がかかって来る場合があります。
勤続年数が短いと、職場が安定していないと考えられるので、安定した収入があるかの判断が難しいからです。
このことから、在籍確認の電話で収入が安定しているかの確認を行うケースが多くなっています。
在籍確認での電話が省略されるケースは？
在籍確認の電話がかかってくる可能性が高いケースもあれば、省略されるケースもあります。
在籍確認の電話が省略されるケースとして考えられるのは、以下の3つです。
それぞれを詳しく見ていきましょう。
①春先などの繁忙期を狙う(申し込み集中により省略される可能性大)
まずは、申し込みが集中するような期間は省略される可能性が高いです。
例えば、春先などの繁忙期などがこれにあたります。
春先はクレジットカードの申し込みが多くなるので、カード会社も多くの審査をすることになります。
そのため、申し込み内容や個人信用情報に不備がない場合は、在籍確認を省略して本人確認のみで審査することもあるからです。
②他社クレジットカードの利用履歴が良い場合
個人信用情報を照会し、他社のクレジットカードの利用履歴が良い場合は、在籍確認を省略する場合もあります。
個人信用情報を照会すると、他社のクレジットカードの利用履歴も確認できます。
このときの利用履歴で延滞や滞納がない場合は、支払いに不安がないと判断され、在籍確認を省略する場合があります。
③勤務先が変わってない場合
勤務先に変更がない場合も在籍確認を省略して審査することがあります。
個人信用情報に登録されている勤務先と申し込みの際に申告した勤務先に変更がない場合は、収入が安定していると判断されるので、在籍確認を省略する場合あります。
在籍確認の電話での内容
基本的に在籍確認の電話がかかって来ることは少ないですが、電話がかかってきた場合にはどのような内容なのでしょうか？
在籍確認で聞かれる内容は、以下の通りです。
在籍確認でカード会社は社名を名乗る？
在籍確認では、カード会社が会社名を名乗る場合があります。
しかし、現在は個人情報のこともあるので、担当者名を名乗る場合もあるようです。
三菱UFJプラチナアメックスでは、どちらの可能性もあるので社名を名乗ることがあると考えておくと良いでしょう
在籍確認の質問内容は？どんな内容を聞かれる？
在籍確認では本人が勤務先に在籍しているかの確認をすることになります。
そのため、基本的には申し込み内容の確認などの簡単な質問をされます。
また、在籍しているかの確認なので、申込者が勤務先に不在の場合は電話担当者に申込者が在籍しているかを確認するだけで質問は終わります。
在籍確認の電話は難しいことは質問されないので、不安にならずに待機しておきましょう。
カード申込書に記載する連絡先
カード申込書に記載する連絡先は、会社員であれば勤務先の電話番号になります。
また、派遣社員の場合は派遣会社、パート・アルバイトの場合はパート・アルバイト先といったように異なるので、自分に当てはめてみてください。
在籍確認では会社員以外の場合、どこに連絡される？
申込者が会社員以外の場合でもカード会社は在籍確認を行います。
会社員以外の場合でも、収入が安定しているかや勤務先に在籍しているかの確認はしなければいけないからです。
そこで、申込者が会社以外の場合に在籍確認の電話はどこにかかってくるのかについて紹介します。
派遣社員・パート・アルバイトの場合
基本的に在籍確認の電話は申し込みの際に記入した連絡先に電話をかけています。
そのため、派遣社員の場合は派遣元の会社の電話番号を勤務先の電話番号として記入すると良いでしょう。
パート・アルバイトの場合はパート先・アルバイト先が勤務先の電話番号をして記入してください。
学生の場合
申込者が学生の場合は、学校に連絡があるように感じますが、学校に在籍確認の電話がかかって来ることはありません。
しかし、アルバイトをしている場合はアルバイト先に電話がかかって来る場合があります。
転職で勤務先が変更になった場合
転職で勤務先が変更になった場合は、カード会社に勤務先が変更になったことを伝えなければいけません。
万が一、変更を伝えることが遅れた場合は、在籍確認の電話が前の勤務先にかかって来る場合があるので注意してください。
もし在籍確認の電話で自分が出られなかった場合は？
外出中や会議中などで在籍確認の電話に出ることができない場合もあると思います。
そのような場合でも、電話対応者に対して申込者が勤務先に在籍しているかを確認できれば、在籍確認は完了するので問題ありません。
そのため、在籍確認の電話に出られなかったとしても、審査に落ちることはないので安心してください。
在籍確認でアリバイ会社は使わない方が良い？
アリバイ会社は申込者が勤務していないにもかかわらず、勤務先と偽って対応する代行の会社です。
クレジットカードの申し込みでは在籍確認があるので、アリバイ会社を利用して審査に通ろうとする人もいます。
しかし、アリバイ会社は使わないことをおすすめします。
アリバイ会社を利用したとわかってしまうと、ブラックリストに加えられてしまうなどして今後に他のクレジットカードを含めて審査が通らなくなってしまうリスクがあるからです。
そのため、アリバイ会社を利用することは絶対にやめましょう。
三菱UFJプラチナアメックスの審査結果/状況を確認する方法
三菱UFJプラチナアメックスに申し込んだはずが、期間が経っても審査結果が届かなかったり、審査状況が気になったりすることもありますよね？
そこで、ここでは三菱UFJプラチナアメックスの審査結果や審査状況の確認方法をまとめています。
「審査が長引いてしまう原因」も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
審査結果の確認方法は？
三菱UFJプラチナアメックスの審査結果は、「審査終了のお知らせ」がメールで届くとわかるようになっています。
「審査終了のお知らせ」の審査結果照会画面に申込者の照会番号や生年月日を入力することで、審査結果を確認できます。
審査期間が長引く原因は？
申し込みからカード発行までは最短で3営業日ですが、審査機関が長引くことも考えられます。
その要因として挙げられるのは、審査の方法が途中で変更された場合です。
基本的に機械による機械審査によって、申し込み情報をスコアリングして判断しています。
しかしスコアリングの結果、カード会社の基準に達しなかった場合は機械審査から人の目による手動審査に変更されるのです。
この場合は、スコアリングだけでなく、場合によっては在籍確認などをする必要があるため、時間がかかります。
また、機械審査は24時間可能ですが、手動審査は営業日しかできないことも審査機関が長引く要因となってしまいます。
三菱UFJプラチナアメックスの審査にチャレンジしよう！
三菱UFJプラチナアメックスは、プラチナカードならではの充実したサービスを受けることができ、年会費も安いお得なカードです。
また、申し込み資格が比較的緩く、審査も通りやすいカードと言えるでしょう。
さらに、インビテーションではなく、申し込むだけでプラチナカードを持つことができる点も大きな魅力です。
申し込み資格のある人は、三菱UFJプラチナアメックスの審査にぜひチャレンジしてみましょう！
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三菱UFJプラチナアメックスの審査に落ちる理由！通らないパターンは？
ここでは、三菱UFJプラチナアメックスの審査に落ちる理由をまとめています。
この要素に当てはまる場合、クレジットカードの「審査に通りにくい」と考えられます。
審査に通るか不安な人は、心当たりがないか確認してみましょう。
借金やキャッシング額が大きいから
借金やキャッシング額が大きい場合は三菱UFJプラチナアメックスの審査に通らない場合があります。
借金やキャッシング額が大きいということは、三菱UFJプラチナアメックスの申し込み以外にも既に支払いがあるということです。
そのため、支払い能力が低いと判断されてしまう可能性が高くなります。
また、借入れは年収の3分の1まででなければいけないと法律で決められています。
これは、借入れが大きすぎて支払いができなくなることがないように消費者を守るために定められた総量規制という法律です。
そのため、借金やキャッシング額が大きい場合、三菱UFJプラチナアメックスを申し込んだことで総量規制の枠に収まらなくなると、審査に通らなくなります。
しかし、年収が大きい場合は総量規制の枠も大きくなるので、借金やキャッシング額が大きいからといって審査に通らないわけではありません。
三菱UFJプラチナアメックスを申し込む際は、借入額が年収の3分の1になるのかを確認してからにしましょう。
クレジットカードの作成が初めてだから(スーパーホワイト)
クレジットカードを申し込むことが初めての場合も、審査に通らない要因となることがあります。
クレジットカードを始めて申し込むということは、個人信用情報にクレジットカードの利用履歴がないということです。
そのため、個人信用情報を照会しても得られる情報がないため、審査が難しくなってしまいます。
このような個人信用情報が真っ白な状態のことをスーパーホワイトと言い、審査に通らない要因となることがあるのです。
しかし、三菱UFJプラチナアメックスは申し込み資格が緩く設定されているので、初めてクレジットカードを申し込んだ場合でも審査に通る可能性はあります。
過度に不安にならなくてもよさそうです。
ブラックリスト入りなどクレヒスや信用情報に問題があるから
個人信用情報のブラックリストに入っている場合は、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
例えば、支払い遅延や延滞が多い場合や虚偽の申告があった場合です。
個人信用情報は誰でも照会できるので、過去の支払い遅延の履歴や延滞履歴もわかります。
その結果、ブラックリストに入ってしまうと信用が無くなってしまうので、その時点で審査に通らなくなる可能性が高いです。
ブラックリストに入ると今後のクレジットカードやローンの申し込みに悪い影響が出てしまうので、信用を無くすような行為はしないようにしましょう。
支払いの延滞や遅延、自己破産など金融事故の経験があるから
支払いの延滞や遅延が多い場合や自己破産などの金融事故の経験がある場合は、審査に通る可能性がかなり低くなります。
個人信用情報を照会した結果、支払いの延滞や遅延が多いことがわかると今後もそのような状態が続くことが考えられます。
そのため、支払いをしっかりとしてくれるという信用がないと判断されてしまうため、審査に通る可能性がかなり低いです。
また、自己破産などの金融事故がある場合は、その時点で支払い能力が低いと判断されてしまいます。
支払いの延滞や遅延の情報は、5年間は消えません。
そのため、支払いの延滞や遅延がないように心がけましょう。
無職や収入不足により、返済能力が低いと判断されたから
無職や収入不足の場合も審査に通らない可能性が高いです。
三菱UFJプラチナアメックスは審査基準が比較的緩いと考えられますが、無職や収入不足の場合は支払い能力が低いと判断されてしまうので審査に通らないことが予想されます。
申し込み資格に安定した収入と記載されているからです。
そのため、安定した収入と判断されるように、定職に就くことや収入が増えるような工夫をしてからでないと審査に通ることは難しくなります。
書類の記載不備・虚偽申告があったから
書類の記載不備や虚偽の申告があった場合も、三菱UFJプラチナアメックスの審査に通らない可能性があります。
基本的に申し込み情報や書類の情報によって審査されるので、書類の記載不備があると正確に審査されません。
そのため、書類の記載不備に過失がなかった場合でも、正しく判断されなかったことで審査に通らないこともあります。
不備が内容を確認してから申し込むようにしてください。
また、虚偽の申告がわかると、その時点で審査に落ちる可能性が高いです。
虚偽の申告があったということは、信用できない申込者だと判断されるからです。
そのため、虚偽の申告はしないようにしましょう。
複数のカードを同時に作成しようとしているから(多重申し込み)
同時に複数のカードを作成している場合も審査に落ちてしまう要因になります。
同時に複数のカードを申し込むことを多重申し込みと言いますが、多重申し込みをしていると、お金に困っていると判断される場合があります。
そのため、支払い能力が低いとされ、審査に落ちてしまう可能性があるのです。
複数のカードを作成したいと考えている場合は、期間を空けて申し込むようにしてください。
電話での在籍確認が取れないから
在籍確認の電話に出なかった場合も審査に落ちてしまう可能性があります。
三菱UFJプラチナアメックスでは基本的に在籍確認の電話はありませんが、場合によっては電話がかかって来ることも考えられます。
在籍確認の電話は、勤務先に在籍しているかの確認をするためのものなので、電話に出られないということは勤務先に在籍していないと判断される場合があるからです。
しかし、多くの場合は申込者本人が電話に出られなかったとしても、電話対応者が勤務先に申込者が在籍していることを伝えるだけで、確認が取れたと判断されることもあります。
そのため、過度に不安にならなくてもよさそうです。
不安な場合は、在籍確認の電話がかかって来ることを勤務先に伝えておきましょう。
過去にクレジットカード入会直後に解約した経験があるから
過去にクレジットカードに入会したことがあり、その際にすぐに解約したことがある場合も審査に通らない可能性があります。
クレジットカードには入会特典が付いているものが多く、入会特典目当てで入会し、すぐに解約する場合もあると思います。
このような情報は個人信用情報には残りませんが、カード会社の履歴には残るので、注意が必要です。
すぐに解約する可能性があると判断されると、審査に通らない可能性があります。
本人確認ができないから
クレジットカードは申込者本人にしか発行することが許されていません。
申込者本人以外に発行できてしまうと、詐欺などの犯罪やマネーロンダリングに使われてしまう可能性があるからです。
そのため、本人確認ができない場合も審査に落ちてしまう可能性があります。
注意したいのは、申し込み時点の住所と現在の住所が異なる場合です。
この場合は、公共料金の領収書や社会保険料の領収書、住民票の写しなどで、本人確認を補完する必要が出てきます。
また、本人確認の電話がかかって来ることもあります。
この電話を無視してしまうと、本人確認ができないので、審査に通らない可能性が高いです。
本人確認の電話にはしっかりと出るようにしておきましょう。
海外在住者や18歳未満だから
申込者が海外在住者や18歳未満の場合も審査に通らない要素として挙げられます。
クレジットカードのほとんどは、高校生を除く18歳以上の日本国内在住の人、という条件になっている場合が多いです。
そのため、海外在住者や18歳未満の人は審査に通らないことも考えられます。
また、申し込み資格に該当していない場合は、どれだけ個人信用情報の評価が良かったり、年収があったりしたとしとしても審査に通ることはありません。
特に申込者が18歳未満の場合は、申し込み資格が20歳以上となっている三菱UFJプラチナアメックスには申し込むことができないので注意しましょう。
申し込み時に高額なキャッシング枠を設定したから
申し込みをした際に、高額なキャッシング枠を設定した場合も審査に通るのが難しいです。
クレジットカードのキャッシング機能は現金が手元にない場合でも、ATMですぐに現金を借りることができる機能です。
しかし、高額なキャッシング枠を設定していると、年収の3分の1までしか借入できないという総量規制に引っ掛かってしまうことも考えられます。
総量規制よりもキャッシングの額が大きいと、審査に影響が出てしまうので注意してください。
三菱UFJプラチナアメックスの審査に通りやすくなる方法！審査通過のコツは？
三菱UFJプラチナアメックスの審査通過のコツをまとめました。
審査に通るポイントを抑えて、三菱UFJプラチナアメックスの「審査落ち」を未然に防ぎましょう。
申し込み時に、キャッシング枠を0円に設定しておく
クレジットカードにはキャッシング枠がありますが、申し込みの際にキャッシング枠を0円に設定することで審査を通りやすくできます。
クレジットカードのキャッシングは、カード会社がカード利用者に貸し付けをするものなので、高額なキャッシング枠を設定している場合はお金に困っているという印象を与えてしまいます。
また、キャッシング枠を高額に設定していると返済能力も高くないと審査に通りにくくなります。
キャッシング枠を0円にすることで、これらの問題点を無くすことが可能です。
そのため、キャッシング枠を0円に設定して申し込みましょう。
短期間に複数のクレジットカードに申し込まない(半年間待つ)
短期間に多重申し込みをしないことで、クレジットカードの審査が通りやすくなります。
短期間に多重申し込みをしていると、クレジットカードがどうしても必要なお金に困っている人だという印象を与えてしまいます。
また、クレジットカードの申し込み履歴は個人信用情報からわかるものなので、多重申し込みをしていることもカード会社はすぐに分かる状態です。
個人信用情報の申し込み履歴は半年ほどで無くなるので、前回のクレジットカードの作成から半年以上あけて申し込むようにしてください。
申し込み情報の入力項目はすべて埋める
申し込み情報に不備があると、審査に時間がかかってしまったり、審査に落ちてしまったりする可能性があります。
また、入力項目が埋まっていないと、正しく規約や文章を理解していないと受け取られてしまい、印象が悪くなってしまうことも考えられます。
そのため、申し込み情報の入力項目はすべて埋めるようにしましょう。
申し込み内容に虚偽申告や記入ミスをしない
申し込みをした内容に虚偽の申告や記入ミスをしないようすることも審査に通りやすくするためのコツになります。
年収が少ないからと思って本来よりも多く申告したり、違う勤務先で働いていると申告したりすることは虚偽の申告になるので、わかってしまうと信用を失います。
信用を失うと審査に通ることが難しくなるので、必ず虚偽の申告をしないようにしましょう。
また、記入ミスについても多い場合は印象が悪くなってしまいます。
記入ミスはなくて当たり前だと思って記入するようにしてください。
キャッシングやローン残高を減らし、クレヒスを良好にしておく
申し込み時点で、すでにキャッシングやローンがある場合は残高を減らすなどして、クレヒスを良好にしておくと審査に通りやすくなります。
クレヒスはクレジット情報の履歴のことで、利用額が多い場合は支払い能力が低いと判断される場合があります。
そのため、キャッシングやローンがある場合は、早く返済したり、余裕がある場合は一括で返済したりすることで、クレジットカードの審査が通りやすくなります。
まずは、ご自身のキャッシングやローンの残高を確認し、残高を減らすようにしましょう。
新規入会キャンペーン/特典の開催時期を狙う
新規入会キャンペーンの期間中や特典の開催時期にカードを申し込むと審査に通りやすいです。
新規入会キャンペーンの期間中や特典の開催時期は、申込者が少ない期間に行われることが多いです。
申込者が少ない期間は件数を増やすことが難しいので、審査が本来よりも通りやすくなっています。
そのため、キャンペーンの期間中や特典の開催時期をチェックして、期間中に申し込むことをおすすめします。
「審査が甘い」と言われているカードを選ぶ
クレジットカードの審査には難易度があるため、審査が甘いと言われているカードを選ぶと審査に通りやすくなります。
審査難易度はクレジットカードやカード会社によっても異なります。
そのため、どうしてもクレジットカードを持ちたいと考えている場合は、審査が甘いと言われているカードを探し、申し込むようにしましょう。
三菱UFJプラチナアメックスは審査基準が緩めとされているので、まずはご自身が申し込めるかを確認し、チャレンジしてください。
三菱UFJプラチナアメックスよりも、審査が甘いカードはある？
ここでは、三菱UFJプラチナアメックスよりも審査が甘い、おすすめクレジットカードを紹介します。
即日発行できるクレジットカードを選ぶ
審査が甘いカードを探しているなら、「即日発行できるクレジットカード」を選びましょう。
なぜなら、カードを即日発行するためには、審査をなるべく早く終わらせる必要があるからです。
つまり、審査が簡略化されているため、審査項目が少なくなり、その分難易度も甘くなっています。
JCB CARD W
JCB CARD Wは、JCB(ジェーシービー)が直接発行する信頼性が高いクレジットカードです。
発行スピードは「最短５分」と、他のどのカードよりも早く、即日発行が可能です。
また「ポイント還元率が高い」という点も特徴です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
パートナー店でないとしても国内・海外取らず利用すればポイントはいつでも2倍！
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0%～10.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
|
＼ 年会費無料で、発行スピードは「最短５分」！ ／
リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
通常ポイント還元率が1.2%であり、ECサイトの「ポンパレモール」や宿泊予約サイトの「じゃらん」で利用すると、還元率が最大で4.2%になります。
貯まったリクルートポイントは、1ポイント＝1円で交換したり、dポイントやPontaポイントに交換できたりするため、利用で困ることは少ないでしょう。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
|
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三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)は、三井住友銀行が発行するクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
インターネットから申し込むと、最短5分で即時発行が可能です。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| 実施中のキャンペーン | 最大8,000円相当がもらえる └新規入会+利用で最大7,000円相当 └新規入会でVポイントギフトコード1,000円相当 |
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消費者金融系クレジットカードを選ぶ
すべてのクレジットカードの中で、消費者金融系は「審査難易度が一番甘く設定」されています。
そのため、「審査が不安な人」や「審査に絶対に落ちたくない人」は、消費者金融家のクレジットカードを選びましょう。
消費者金融系のクレジットカードには、「ACマスターカード」や「ライフカード」などが有名です。
ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融の「アコム株式会社」が発行しているリボ払い専用のクレジットカードで、カードローン機能が付帯しています。
自動契約機を使えば土・日・祝日でも即日発行が可能であることから、急ぎでカードを作りたい人におすすめです。
このカードは、「即日発行」以外にも次のような特長を備えています。
- パートやアルバイトでも作れるクレジットカードである
- MasterCardブランドなので海外でも安心して利用できる
- ポイント還元の代わりにキャッシュバックが採用されている
- 年会費は無料である
旅行保険などのサービスは付帯されていませんが、「カード払いやカードローンを利用できる」機能を備えたカードです。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
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ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
年会費が無料で作れるカードとして、人気を集めています。
最大の特徴はポイントの貯めやすさで、1年間の利用額に応じて翌年度のポイントが最大2倍になる仕組みになっています。
また入会後1年間はポイント還元率が基本の1.5倍、さらに誕生日月には3倍など、ポイントが貯まる特典が充実！
ライフカードを利用するほど、より効率よくポイントを貯められます。
さらにカード発行時の審査は2日程度と短く、審査基準も厳しくないので「発行しやすいカード」としても人気があります。
付帯サービスも充実していて、海外アシスタンスサービスやカード会員補償制度などが利用できます。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5% 入会後1年は0.75% 誕生月は1.5% |
| ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
| 旅行傷害保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | 新規入会発行で1,000円相当、条件クリアで最大10,000円相当のプレゼント |
| おすすめポイント |
|
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【審査が甘い】クレジットカードおすすめランキング
審査が不安なら「すぐに結果が出る即日発行のクレジットカード」を狙ってはいかがでしょうか？
即日発行のクレジットカードは、すぐに審査をして結果を通知する必要があります。
そのため、「厳格で難しい審査基準を設けることができない」という事情があります。
つまり、他のクレジットカードよりも審査が甘く、通りやすい特徴があるのです。
1位：JCB CARD W
JCB CARD Wは年会費永年無料で、ポイント還元率が高いクレジットカードです。
審査申し込み後、「最短5分」でクレジットカード番号が発行できます。
「18歳から39歳限定」という若い年齢層向けであり、「審査に通りやすいカード」としても有名です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
海外旅行傷害保険も付帯しているので、「海外旅行をする」という人のいざというときの備えにも役立ちます。
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
|
＼ ポイント還元率が高さが魅力！ ／
2位：リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
じゃらんやホットペッパーでおなじみ、リクルートホールディングスがJCB、三菱UFJニコスと提携して発行した「リクルートカード」。
リクルートカードは永年会費無料ですが、旅行保険の内容が充実している点も魅力です。
一般カードであれば、そもそも旅行保険が付いていなかったり、国内旅行・海外旅行のどちらかしか一方しか付帯されていないことも多いのですが、リクルートカードならどちらも付帯されています。
そのため、旅行によく行く人にも非常におすすめの一枚です。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
|
＼ 常時1.2%という還元率の高さが魅力！ ／
3位：ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融であるアコムが発行元のクレジットカードです。
消費者金融系のクレジットカードになります。
ACマスターカードは即日発行クレジットカードの中でも、工夫次第でカード自体をスピード発行可能です。
アイコムは各地に設置されている自動契約機を使えば、カードを即発行できてしまいます。
審査自体も急いでいるがクレジットカードの発行も急ぎたいという場合に有り難いクレジットカードです。
また、消費者金融系のクレジットカードなので、審査が比較的優しい傾向にあります。
審査が不安という人でも申し込みやすいのではないでしょうか。
ACマスターカードはポイント還元がありません。
代わりに利用金額から毎月0.25%自動でキャッシュバックされるという特徴があります。
ポイントを管理する手間や使い忘れが発生しないクレジットカードです。
ACマスターカード も年会費は無料になっています。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
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4位：三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)とは、三井住友系列の即日発行できるクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
最大の特徴は、最短5分でカードを使えてしまうところです。
クレジットカードの番号などは、アプリをダウンロードして確認可能です。
年会費は永年無料で、コンビニや飲食店などで最大10％のポイント還元が受けられます。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| 実施中のキャンペーン | 最大8,000円相当がもらえる └新規入会+利用で最大7,000円相当 └新規入会でVポイントギフトコード1,000円相当 |
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5位：ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
ライフはアイフルの子会社になっているため、ライフカードは消費者金融系クレジットカードになります。
ライフカードは即日発行クレジットカードの中でもポイントを貯めやすいことで有名です。
誕生月や優待サービスを利用することで、最大2.5％のポイント還元を受けられます。
L-Mallを経由すればポイント還元が最大25倍にもなるため、ポイントを多く稼げる即日発行カードが欲しい人は検討したいクレカです。
ポイント有効期間が最大で五年 という点も、ポイント還元やポイントの使い勝手を重視する人には嬉しいのではないでしょうか。
ライフカードは18歳から申し込めるクレジットカードで、スマートフォンなどの料金を自分で払える収入や資力があれば審査パスの可能性があります。
広くユーザーを募っている間口の広いクレジットカードだと言えるでしょう。
年会費は無料なので、年代を問わずお財布にも優しいクレジットカードではないでしょうか。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 審査・発行期間 | 最短3営業日 |
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％ ※入会後1年は0.75％ ※誕生月は1.5％ |
| ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
| 旅行傷害保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | ・新規入会発行で1,000円相当、条件クリアで最大10,000円相当のプレゼント |
| おすすめポイント |
|
＼ カード発送まで最短3日！ ／
比較表
三菱UFJプラチナアメックスの審査基準！どこを見られる？
ここでは、三菱UFJプラチナアメックスの審査基準をまとめました。
「審査でチェックされる項目」をあらかじめ知っておけば、安心して申し込みできます。
審査基準や内容について公開されていませんが、一般的にチェックされる項目は以下の通りです。
個人情報(年収/職業/年齢などの属性情報)
個人情報とは、申込者の属性情報のことを指します。
例えば、年収や職業、年齢、家族構成、勤務先などがこれにあたります。
これらの情報を基に審査をするので、とても重要な情報です。
信用情報(クレヒス/ローンの利用額)
信用情報とは、クレジットカードやローンなどの利用履歴がわかる情報です。
具体的には、返済遅延や延滞履歴、債務整理、審査落ちの回数などがわかるクレヒス、ローンの利用高などを確認されます。
クレヒスやローン残高を確認する理由は、支払い能力があるのかについてと信用できる人なのかについて確認するためです。
カード会社は申込者に支払い能力がないと、お金を回収できないので損をしてしまいます。
また、必ずお金が返ってくると信用できる人でなければ、お金を貸すことはありません。
そのため、クレヒスに傷がある場合やローン残高が多い場合は、支払い能力がないと判断されたり、信用できる人ではないと判断されたりするため、審査に通ることは難しくなります。
三菱UFJプラチナアメックスの申し込みをする前に、クレヒスを見直したり、ローンの残高を減らしたりすることが大切です。
審査項目「3C」とは？
審査項目には「3C」と呼ばれているものがあります。
支払い能力や資力を意味するCapacity、性格を意味するCharacter、そして資産を意味するCapitalの3つです。
それぞれ詳しく見ていきましょう。
①Capacity(支払い能力・資力)
Capacityでは支払い能力や視力を確認します。
ここで確認する情報は、年齢や職業、勤務先、勤続年数、年収などです。
これらを総合的に審査し、Capacityがあるかを判断します。
具体的には、職業がパートやアルバイトだと安定した収入が見込めないと判断される場合が多く、年収が高い場合は支払い能力が高いと判断されやすいです。
また、勤続年数が長いと安定した収入が見込まれると判断されやすくなっています。
三菱UFJプラチナアメックスでは、安定した収入がある高校生を除く20歳以上であれば申し込み資格があるので、比較的審査は通りやすいと考えられます。
②Character(性格)
Characterでは、性格を判断するためにクレヒスを確認しています。
クレヒスを確認すると遅延や延滞の履歴がわかるようになっているので、その確認です。
遅延や延滞の履歴を確認し、その数が多い場合は支払いに対してルーズな性格だと判断されます。
そのため、審査に通ることが難しくなってしまうので注意が必要です。
遅延や延滞の履歴があるからといって審査に落ちるわけではありませんが、不安な場合は個人信用情報をご自身で照会しておきましょう。
③Capital(資産)
Capitalでは申込者の資産を確認するために、住居の情報や家族構成、保有している資産などをチェックします。
住居が持ち家であることや保有している資産が多いと、審査が通りやすくなります。
また、世帯主であることや扶養家族がいる場合は、それだけ資産力があると判断される場合が多いです。
属性情報：審査項目一覧
属性情報とは、年齢や職業、勤務先、年収などの申込者本人の情報のことです。
カード会社は属性情報を基にスコアリングをしています。
基準のスコアに達した場合は、審査に通る可能性が高いので、重要な要素です。
そこで、スコアリングとは何なのかについて解説すると共に、属性情報について詳しく紹介します。
スコアリングとは？
スコアリングとは、属性情報を基に支払い能力があるかを数値化したものです。
基本的には機械審査で用いられるもので、早く審査ができる特徴があります。
カード会社が定めた数値に達しない場合は、審査に通らない可能性が高くなるので、審査に通るためには重要な要素です。
属性情報一覧と各スコアリング
属性情報としては以下の10の属性が挙げられます。
- 年齢(未成年/成人)
- 職業
- 住居の種類(持ち家/家賃など)
- 家族構成
- 固定電話の有無
- 配偶者の有無
- 職業形態(正社員/非正規社員/無職)
- 年収
- 勤務先
- 勤続年数
それぞれ詳しく解説し、スコアリングがどのように変わるかを紹介します。
年齢(未成年/成人)
年齢は収入が安定しているかを判断するための属性です。
一般的に年齢が低かったり高齢だったりすると、収入が低い傾向にあるのでスコアも低くなります。
そのため、収入が比較的高いと考えられる35歳から40歳が最もスコアが高くなり、審査にも通りやすいです。
三菱UFJプラチナアメックスでは安定した収入があることが申し込み資格になっているので、重要な属性です。
職業
職業も安定した収入があるかを判断する属性です。
一般的に会社員の方がアルバイトやパートといった職業よりも安定した収入があると判断されるため、スコアは高くなります。
最もスコアが高いのは公務員で、次いで医師、会社員(一般職)です。
また、無職になるとかなりスコアが低くなります。
住居の種類(持ち家/賃貸 など)
住居の種類では、持ち家(自己所有)、アパート、賃貸マンションなどといった住居の種類別でスコアが決められています。
最も高いスコアなのは、持ち家(自己所有)です。
持ち家(自己所有)の場合は、経済能力が高く、支払い能力も問題がないと判断されるからだと考えられます。
また、持ち家(自己所有)の場合は万が一、支払いが滞った場合に自宅の差し押さえをすることも可能だと考えられるので、スコアが高くなっています。
家族構成
家族構成では、1人暮らしよりも配偶者がいたほうが高いスコアになります。
返済が滞った場合に、支払いを頼ることができる人がいたほうがカード会社としては良いからです。
また、子供の有無に関しては子供がいたほうが経済力もあると判断されるのでスコアが高くなります。
しかし、子供の人数が多い場合は生活費が高くなるため不利になると判断される場合もあるため、スコアが低くなることもあります。
両親と同居している場合は、配偶者がいる場合と同様に返済が滞った場合に支払いを頼ることができるのでスコアが高くなります。
固定電話の有無
固定電話の有無は、本人確認で電話連絡をするために重要な属性です。
そのため、固定電話と携帯電話の両方を持っている場合が、一番スコアが高くなっています。
固定電話有りで携帯電話無し、固定電話無しで携帯電話有り、両方無しの順でスコアは低くなります。
しかし、今日では携帯電話を持っている場合が非常に多く、固定電話を持っていない人も多くなってきているので、固定電話が無いからと言って審査に大きく影響するわけではないと考えられます。
配偶者の有無
配偶者の有無については、独身よりも配偶者がいるほうがスコアは高くなっています。
これは配偶者がいるほうが、返済が滞った場合に支払いを頼ることができるからです。
また、経済能力もあると考えられるため、スコアが高くなっていると考えられます。
就業形態(正社員/非正規社員/無職)
職業形態については正社員が、一番スコアが高く、次いで契約社員、派遣社員、事業主、アルバイトとなっています。
職業形態は、収入が安定しているかを確認するための属性なので、収入が安定していると考えられる正社員が最も高いスコアになっているのです。
三菱UFJプラチナアメックスでは、収入が安定していることが申し込み資格になっているので、正社員だと審査に有利になると考えられます。
年収
年収は、経済能力や支払い能力があるかを判断できる属性です。
年収が高いほど経済能力や支払い能力があると判断できるので、スコアは高くなります。
一般的には年収が400万円以上あると審査に問題ないとされているので、ご自身の年収がどのくらいなのかを確認しておきましょう。
また、年収が高いからといって審査に必ず通るわけでもありません。
他の要素も含めて総合的に判断されるので、注意してください。
勤務先
勤務先については、勤務先の会社の規模でスコアが異なります。
会社の規模が大きいほどスコアは高くなり、規模が小さいと低くなります。
最もスコアが高いのは地方公務員で、次いで上場企業です。
個人事業主は安定性が欠けてしまうので、スコアは低くなっています。
勤続年数
勤続年数が長ければ長いほどスコアが高くなります。
これは、勤続年数が長いと収入が安定していると判断されるからです。
そのため、勤続年数が短い場合はスコアが低くなってしまいます。
転職を繰り返している人や新入社員はスコアが低くなってしまうことを覚えておきましょう。
属性情報のスコアは何点くらい必要？
日本のクレジットカード会社では、FICOスコアを基礎にしたシステムで評価されています。
FICOスコアはアメリカの会社が開発したものなので、評価軸もアメリカが対象です。
そのため、日本の評価軸と100%同じというわけではありません。
しかし、新規で発行されるクレジットカードの10%はFICOスコアが影響していると言われています。
このFICOスコアですが、300から850までの数値で表されます。
ほとんどの人は600から800の間になるようです。
以下のサイトからシミュレーションできるので、参考にしてください。
引用元：マイスコア
三菱UFJプラチナアメックスの審査難易度を徹底分析
ここからは、三菱UFJプラチナアメックスの審査難易度を徹底分析します。
クレジットカードは、発行会社の種類や系統、カードのランクなどによって審査難易度が異なります。
そこでここでは、三菱UFJプラチナアメックスの発行会社の種類や系統、カードランク別の審査難易度に関する情報をまとめています。
種類による審査難易度の違い
クレジットカードは発行会社の系統によって区分され、審査の難易度は以下の順になっています。
消費者金融系＜流通＜小売系＜信販系＜通信系＜通販系＜航空系＜銀行系
また、ランクによっても審査難易度が変わります。
この中で、三菱UFJプラチナアメックスは「銀行系」に該当するため、審査難易度は「高い」です。
消費者金融系：審査難易度が一番低い
消費者金融系のクレジットカードは、その名の通り消費者金融がカードの発行会社になっています。
そのため、消費者金融系のクレジットカードはキャッシングが主な使い方として考えられているので、審査基準も独自のものになっている場合が多いです。
このことから、消費者金融系のクレジットカードは一般的なクレジットカードが信用情報や個人情報を基に審査しているのに対して、審査基準が独自のものになっている分、審査難易度は低くなっています。
しかし、どのような人でも審査に通るというわけではなく、安定した収入がない場合やローンの残高が多い場合は、審査に通るのは難しいです。
一般的なクレジットカードに比べて審査に通りやすいということを理解しておきましょう。
流通・小売系：審査難易度は低い
流通・小売系のクレジットカードは、発行会社が百貨店やデパート、スーパーなどの小売業者やそのグループです。
流通系は発行会社が小売業者のグループで、小売系は小売業者が発行会社となっています。
そのため、特定の店舗で買い物をする際に割引や特典が付くなどのサービスを受けられます。
流通・小売系のクレジットカードは、百貨店やデパート、スーパーなどを多く利用してもらうためにカードを発行しているため、審査難易度は低くなっています。
また、ターゲットも百貨店やデパート、スーパーなどを多く利用する主婦層や20代から40代の女性なので、審査は通りやすいです。
信販系・通信系・通販系：審査難易度は高くない
信販系のクレジットカードは、信販会社が発行しているクレジットカードです。
信販会社は、クレジットでお金を立て替え払いしてくれる会社で、総合的なクレジット事業をしています。
通信系のクレジットカードは、その名の通り電話回線やインターネットなどの通信会社が発行しているクレジットカードです。
そして、通販系のクレジットカードは、通信販売を行っている会社が発行しているクレジットカードとなっています。
信販系・通信系・通販系のクレジットカードは、それぞれのサービスを多く利用してもらうために独自の審査基準を採用している場合が多いです。
そのため、審査難易度は比較的高くないようになっています。
航空系：審査難易度はそこそこ高い
航空系のクレジットカードは、航空会社が発行しているクレジットカードで、交通機関を利用する場合に特典や割引があるクレジットカードです。
航空系のクレジットカードは主に飛行機を利用している中高年層をターゲットにしています。
また、カードのブランド力を上げ、ステータスを求める利用者を増やすことを目的としている場合が多く、審査難易度は高くなっています。
そのため、クレヒスに傷がある場合や収入が低い場合は審査に通らないこともあるので、申し込む際は注意しましょう。
銀行系：審査難易度が一番高い
銀行系のクレジットカードは、銀行をはじめとする金融機関が発行しているクレジットカードです。
銀行系のクレジットカードは、金融機関が発行しているということで他のクレジットカードよりも信頼性が高くなっています。
そのため、審査を厳しくすることでブランド力を上げ、銀行系のクレジットカードを持っているだけでハイステータスだと思われるようにしています。
このことから、銀行系のクレジットカードは審査基準が最も高くなっているのが特徴です。
ランク/ステータス性による審査難易度の違い
クレジットカードにおいて、ランクは「ゴールドカード」や「ブラックカード」といった「色」で表現されます。
ランクやステータス性が上がれば上がるほど、審査難易度が高くなります。
クレジットカードは、一般的に以下の4つに分類されます。
ランク/ステータス別の審査の難易度
- 一般カード（※難易度甘い）
- ゴールドカード
- プラチナカード
- ブラックカード（※難易度厳しい）
この中で、三菱UFJプラチナアメックスは上から3番目の「プラチナカード」に該当するため、審査難易度は厳しくなります。
ここからは、それぞれの区分の違いを詳しく見ていきます。
一般カードとは？(スタンダード)
一般カードとは、クレジットカードのランクの中で最も低く、スタンダードカードとも呼ばれています。
一般カードは多くの利用者を獲得するために、年会費無料や申し込み対象を広くしている場合が多いです。
そのため、審査難易度も低く設定されています。
ゴールドカードとは？
ゴールドカードとは、一般カードと比べてサービスや特典が充実しているクレジットカードです。
しかし、その分年会費が高い場合や審査難易度が高くなっている場合が多くなっています。
一般カードを多く利用することでゴールドカードになるクレジットカードもあるので、比較的取得しやすいカードです。
プラチナカードとは？
プラチナカードとは、一般カードやゴールドカードよりもランクが高いクレジットカードで、サービスや特典が充実しています。
しかし、年会費が高額な場合が多く、収入が多い人や信用情報が良い人でないと取得できません。
そのため、審査難易度は高くなっています。
ゴールドカードを多く利用することでプラチナカードになる場合や申し込みからプラチナカードを利用できる場合があります。
三菱UFJプラチナアメックスはプラチナカードなので、サービスや特典が充実していますが、審査難易度は高くなっています。
ブラックカードとは？
ブラックカードとは、プラチナカードよりもランクが上位のクレジットカードで、再上位ランクのカードです。
そのため、サービスや特典はプラチナカードよりもさらに充実していて、審査難易度もその分高くなっています。
一般的なクレジットカードと異なり、招待制でしか入手できないなど、特別感のあるカードです。
持っているだけでハイステータスだとわかるクレジットカードです。
ステータスカードとは？
ステータスカードとは、持っているだけでステータスがあるとわかるクレジットカードで、ゴールドカードやプラチナカードが該当します。
また、アメリカン・エキスプレス・カードやダイナースクラブカードは一般カードですが、他社のゴールドカードに匹敵するほどのステータスを持っているので、こちらもステータスカードです。
ステータスカードは審査基準が高い場合が多いため、持っているだけで社会的信用を得ることができます。
一定の基準をクリアした人しか持つことができない特別なカードと言えるでしょう。
ランク/ステータス性が高いほど審査難易度も高くなる
ランクが高いカードやステータス性が高いカードは一定の基準をクリアしなければ持つことができないように、審査難易度が高く設定されています。
具体的には、一般カードよりもゴールドカードやプラチナカードのほうが審査難易度は高く、一般カードであってもステータス性の高いカードは審査難易度が高いです。
そのため、ランクが高いカードやステータス性が高いカードを持つことは社会的信用を証明できます。
これらのカードは審査難易度が高いので、クレヒスに傷がある場合や収入が低い場合は審査に通ることが難しいです。
三菱UFJプラチナアメックスは【銀行系・プラチナランク】なので、審査難易度はやや難しめ！
三菱UFJプラチナアメックスは銀行系のクレジットカードでランクはプラチナカードです。
そのため、審査難易度は「やや厳しめ」ではありますが、他のプラチナカードに比べれば比較的難易度は甘いと言えます。
その理由は、「申し込み資格が広い」からです。
一般的なプラチナカードでは、年収や年齢の要件が厳しくなっている場合が多いです。
しかし、三菱UFJプラチナアメックスでは「安定した収入のある20歳以上(学生を除く)の人」であれば申し込むことができます。
また近年では「銀行系のクレジットカード」は、「利用者を増やしたい」という考えにシフトしているため、従来よりも審査が優しくなってきています。
そのため、クレヒスに傷がなく、収入が安定している場合は、三菱UFJプラチナアメックスの審査も難しくはありません。
三菱UFJプラチナアメックスの審査落ち後の再申込みでの注意点
過去に三菱UFJプラチナアメックスの審査に落ちてしまい、再度申し込む場合の注意点をまとめました。
①最低6ヶ月以上の期間を空ける
三菱UFJプラチナアメックスの審査で落ちてしまった場合は、最低でも6ヶ月は期間を空けるようにしてください。
クレジットカードの申し込み履歴は個人信用情報に残ります。
そのため、期間を空けずに再申し込みしていることも分かってしまうのです。
期間を空けずに再申し込みをすると、お金に困っているという印象をカード会社に与えてしまうので、審査に通りにくくなります。
このことから、再申し込みをする際は必ず6ヶ月以上は期間を空けるようにしましょう。
②他社クレジットカードの解約、キャッシング/ローン残債を減らす
クレジットカードの審査に落ちる理由として、他社のクレジットカードが多いことやキャッシングの回数やローンの残債が多いことも考えられます。
これらの情報も個人信用情報に履歴が残っているので、カード会社に悪い印象を与える原因となります。
そのため、再申し込みをする前に他社のクレジットカードを解約したり、キャッシングやローンの残債を減らしたりしましょう。
キャッシングやローンの残債が全て返せなかったとしても、少しでも返していると印象は大きく変わります。
まずはできることをしてみてください。
③クレカ引き落とし・携帯料金の延滞などの金融事故を起こさない
支払いの遅延や延滞があると、審査に落ちる原因となります。
そして、これらの履歴は個人信用情報に5年間は残ってしまうので、今後のクレジットカードやローンの申し込みに悪影響を与えます。
そのため、支払いの遅延や延滞などの金融事故を起こさないようにしましょう。
支払いの遅延や延滞は、クレジットカードの引き落としや携帯料金の延滞なども含まれます。
日々の支払いに注意して、金融事故が起こらないようにしてください。
三菱UFJプラチナアメックスの審査でよくある質問と回答
最後に、三菱UFJプラチナアメックスの審査でよくある質問をご紹介します。
多くの人が「疑問に思う内容」をまとめているので、ぜひ一度チェックしてみてください。
- 三菱UFJプラチナアメックスは「審査なし」で作成できる？
- 三菱UFJプラチナアメックスの審査で重視される部分は？
- 三菱UFJプラチナアメックスの審査時間を短くするポイントは？
- 三菱UFJプラチナアメックスの再審査が発生するケースは？
- 三菱UFJプラチナアメックスの審査は学生や未成年でも通る？
- 三菱UFJプラチナアメックスの審査は無職や収入が少ない場合でも通る？
- 三菱UFJプラチナアメックスの審査は専業主婦/主夫でも通る？
- 三菱UFJプラチナアメックスで審査落ちした理由や履歴は確認できる？
- 三菱UFJプラチナアメックスの審査を通過する必勝法は？
- 三菱UFJプラチナアメックスの審査に通らない・落ちる人の特徴は？
- 三菱UFJプラチナアメックスは更新時も審査が必要？
- 照会機関は同じなのに、三菱UFJプラチナアメックスと他で審査が異なるのはなぜ？
- クレジットカード全体の審査通過率は何%？
三菱UFJプラチナアメックスは「審査なし」で作成できる？
クレジットカードは審査なしで作成することはできません。
これは、割賦販売法と貸金業法によって審査なしでクレジットカードを作成することが違法だからです。
また、クレジットカードは、カード会社に支払いを立て替えてもらい、それを後払いする、という信用で成り立っています。
このことから申込者の返済能力を審査しなければいけないのです。
そのため、三菱UFJプラチナアメックスでも必ず審査をして作成することになっています。
三菱UFJプラチナアメックスの審査で重視される部分は？
三菱UFJプラチナアメックスの審査で重視されている部分は公開されていません。
クレジットカードの審査基準や重視している部分については非公開になっているからです。
しかし、一般的には属性情報と信用情報を重視していると言われています。
属性情報は、申込者の支払い能力に関する情報で、年収や職業、勤務先、家族構成などが対象です。
年収が多い人や正社員の人の方が審査には通りやすくなっています。
信用情報は、支払い遅延や延滞の履歴やキャッシング、ローンの残債などの情報です。
個人信用情報を照会して審査します。
支払い遅延や延滞の履歴がある人は審査に通りにくいので、注意しておきたいところです。
三菱UFJプラチナアメックスの審査時間を短くするポイントは？
三菱UFJプラチナアメックスは最短で3営業日でカードが発行されますが、審査時間が長くなる場合もあります。
審査時間を短くするポイントとしては、不備を無くす、キャッシング枠を0円に設定する、引き落とし口座の設定をオンラインで行う、の3つです。
まずは、オンラインで申し込む際に不備がないように入力しましょう。
不備があると、確認するために電話がかかってくるなど、時間がかかってしまいます。
また、キャッシング枠を0円に設定してください。
キャッシング枠を高額にすると審査が長引きます。
そして、引き落とし口座の設定をオンラインで行ってください。
引き落とし口座の設定は文書でもできますが、文書で行うと書類が届いてから出ないと審査が始まりません。
そのため、オンラインで口座を設定するよりも時間がかかってしまいます。
これら3つのポイントを意識して申し込みましょう。
三菱UFJプラチナアメックスの再審査が発生するケースは？
三菱UFJプラチナアメックスの審査が通り、カードの利用が始まった後でも改めて審査をしなければいけない場合もあります。
これが再審査です。
三菱UFJプラチナアメックスで再審査が発生してしまうケースとしては、利用可能枠を増やす場合が挙げられます。
利用可能枠を増やすということは、それだけ支払いが増える可能性があるので、新たに増える支払いが問題なくできるのかについて審査しなければいけないからです。
ショッピングの利用可能枠とキャッシングの利用可能枠を増額する場合がこれにあたります。
審査は1週間から2週間ほどかかる可能性があり、審査の結果はSMSか書面で送られるようになっています。
三菱UFJプラチナアメックスの審査は学生や未成年でも通る？
三菱UFJプラチナアメックスの申し込み資格は、収入が安定している学生を除く20歳以上の人です。
そのため、学生や未成年は申し込み資格に該当しないので、審査に通ることはありません。
しかし家族会員であれば、本会員の配偶者、親、高校生を除く18歳以上の子供に申し込み資格があります。
このことから、未成年は審査に通りませんが、18歳以上で高校生以外の学生であれば家族会員にはなれる可能性があります。
三菱UFJプラチナアメックスの審査は無職や収入が少ない場合でも通る？
三菱UFJプラチナアメックスの申し込み資格は、収入が安定している学生を除く20歳以上の人です。
無職や収入が少ない場合は、収入が安定しているとみなされないので、審査に通らないと言えるでしょう。
しかし家族会員は、本会員の配偶者、親、高校生を除く18歳以上の子供であれば申し込み資格があるので、対象者であれば審査に通る可能性があります。
三菱UFJプラチナアメックスの審査は専業主婦/主夫でも通る？
三菱UFJプラチナアメックスの申し込み資格は、収入が安定している学生を除く20歳以上の人です。
そのため、収入がないと考えられる専業主婦や専業主夫は、審査に通らないと考えられます。
しかし家族会員は、本会員の配偶者、親、高校生を除く18歳以上の子供であれば申し込み資格があるので、対象者であれば審査に通る可能性があります。
三菱UFJプラチナアメックスで審査落ちした理由や履歴は確認できる？
一般的にクレジットカードの審査で落ちた理由や履歴は確認できないようになっています。
そのため、三菱UFJプラチナアメックスについても同様に審査落ちの理由や履歴は確認できません。
申し込み履歴については個人信用情報を照会することで確認できるので、気になる人は確認してみましょう。
三菱UFJプラチナアメックスの審査を通過する必勝法は？
三菱UFJプラチナアメックスの審査に通過するためにやっておくべきことは、入力項目は全て埋める、遅延や延滞がある場合は全て支払う、ローンの残債がある場合は返済しておくというものです。
入力項目は空白が無いほうが印象は良いです。
また、その際は不備の内容に注意して入力しましょう。
また、遅延や延滞がある場合は全て支払っておきましょう。
遅延や延滞がある場合は、支払い能力に問題があると判断されるからです。
さらに、ローンの残債がある場合は全て返済しておいてくだい。
ローンの残債があると、新たにクレジットカードを作成する場合に支払い能力がないと判断されてしまいます。
全額が難しい場合は少しでも良いので返済しておきましょう。
審査に一度落ちて、再度申し込むことを検討している場合は、最低でも6ヶ月は期間を空けておくことも重要です。
申し込み履歴は個人信用情報に6ヶ月間残ります。
そのため、短期間に何度も申し込んでいるとお金に困っているという印象を与えてしまうからです。
三菱UFJプラチナアメックスの審査に通らない・落ちる人の特徴は？
三菱UFJプラチナアメックスの審査に通らない・落ちる人の特徴としては、以下の9点が挙げられます。
- 申し込み資格に該当していない人
- 年収が少ない人
- 支払い遅延や延滞がある人
- 破産などの金融事故の経験がある人
- クレジットカードの作成が初めての人
- 虚偽の申告をした人
- 同時に複数のクレジットカードを申し込んでいる人
- 三菱UFJプラチナアメックスの審査に落ちた後に、期間を空けずに申し込んだ人
- 申し込みの際に高額のキャッシング枠を設定した人
これらの特徴に該当している人は、改善してから申し込むようにしましょう。
三菱UFJプラチナアメックスは更新時も審査が必要？
クレジットカードには有効期限があり、更新する必要があります。
そして、更新する際に所定の審査があることが一般的です。
三菱UFJプラチナアメックスでも更新する際に所定の審査があります。
しかし、支払い遅延や延滞がないか、利用方法に問題がないか、といったことを審査するので、普段から問題なくカードを利用している場合は特に心配しなくてもよさそうです。
照会機関は同じなのに、三菱UFJプラチナアメックスと他で審査が異なるのはなぜ？
クレジットカードの属性情報や信用情報などの個人信用情報の審査は、個人信用情報機関を通じて行われます。
そのため、照会機関は同じです。
しかし、クレジットカードの審査ではスコアリングという機械審査で行われていて、その際の基準がカード会社やカードの種類で異なっています。
そもそもスコアリングは、属性情報を基に支払い能力があるかを数値化したものです。
申し込みの際に入力された属性情報を基に、ぞれぞれの属性を数値化し、合計します。
このときの基準がカード会社やカードの種類によって異なるので、審査もカード会社やカードの種類で違ってくるのです。
三菱UFJプラチナアメックスの場合は、銀行系のクレジットカードでランクはプラチナカードです。
そのため、スコアリングは高く設定されています。
しかし、プラチナカードとしては比較的緩い申し込み資格になっているので、審査基準も緩くなっていると考えられます。
クレジットカード全体の審査通過率は何%？
一般財団法人日本クレジット協会が発表している「クレジット関連統計」の1年間の契約件数から申込件数を割ることで、審査通過率を算出できます。
これを当てはめて計算すると、2017年は75.9%、2018年は75.9%、2019年は76.1%、2020年は73.8%、2021年は75.2%が審査経過率となりました。
そのため、クレジットカード全体の審査経過率は約75%だと言えそうです。
まとめ
- 三菱UFJプラチナアメックスは、リーズナブル＆高ステータスを両立した究極の一枚
- MUFGカードとアメックスプラチナカードの良い部分を兼ね備えている
- 審査基準から推測すると(プラチナカードの中では)「審査難易度が甘い」
- 申し込み条件は「満20歳以上で収入が安定していること」
- 審査時間は最短3営業日でカード発行
- 審査結果はメールで届く
- 在籍確認の電話は基本的にはかかってこない
- 申し込み書類の記載ミス、過去の金融事故があると審査落ちの可能性がある
本記事では「三菱UFJプラチナアメックスの審査」について詳しく解説しました。
三菱UFJプラチナアメックスは、プラチナカードとしては年会費も安く、サービスや特典が充実しているので、おすすめのカードです。
入会条件の「年齢が20歳以上」と低いため、他社のプラチナカードよりも審査は甘く設定されています。
ただし、審査基準が緩いと言っても、申し込み書類に間違いがあったり、個人信用情報機関に返済の延滞などの履歴があったりすると審査落ちしてしまう可能性もあります。
三菱UFJプラチナアメックスに申し込みをする場合、通過しやすくするためのポイントは以下です。
- 申し込み時の項目をすべて埋める
- キャッシング枠を「0」に設定する
- 借入や滞納、未納がある場合、支払いを済ませておく
- 前回の申し込みから6ヶ月以上空ける
「プラチナカードが欲しいけど、審査が通るか不安…」という人は、三菱UFJプラチナアメックスに申し込んでみてはいかがでしょうか？