楽天カードを作りたいけど、「審査落ちしないか…？」と不安に感じる人もいるでしょう。
そこで今回は、楽天カードの「審査難易度」や「審査に通るコツ」を徹底解説します！
この記事を読めば、以下の内容がバッチリ理解できます。
気になるところから読む
そこで本記事では、「審査で見られるポイント」や「気を付けるべき点」など、知識不足で損をしないためのポイントを完全網羅しました。
「審査に通る自信がない…」という人は、ぜひ最後まで読んで参考にしてください。
楽天カードの審査は甘い？厳しい？
楽天カードに限らず、クレジットカードを作る際は、必ず審査が必要です。
そこで気になるのが、楽天カードの「審査難易度が甘いか、それとも厳しいか？」ですよね？
結論からお伝えすると、楽天カードは審査基準が甘く設定されています！
一度でもクレジットカードの審査に落ちてしまうと、その履歴(クレヒス)が残り、その後は別のカードの審査でも不利になってしまう可能性があるので注意が必要です。
そのため、「審査に通るか不安…」という人は、楽天カードがおすすめです！
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ここからは、なぜ楽天カードの「審査基準が厳しくないのか？」を見ていきます。
クレジットカードの「審査内容」は非公開
クレジットカードを申し込んだ際にはクレジットカード会社による情報の審査が行われ、それを無事通過できれば発行されます。
しかし、具体的な審査内容や基準は、一切外部に公開されていません。
これは楽天カードだけでなく、すべてのクレジットカードに共通して言えることです。
ただし、「申し込み条件」から審査難易度を推測可能！
楽天カードの審査内容を知ることはできませんが、実は「カードの申し込み条件」から「審査の難易度」を推測できます。
では、楽天カードの申し込み条件を確認してみましょう。
楽天カードの申し込み条件
18歳以上の方(高校生の方は除く)
通常のクレジットカードは、「安定した収入がある」などの条件が付いているため、収入のない専業主婦や職業が不安定になりがちなフリーターは、審査に落ちやすくなっています。
しかし、楽天カードは「年齢条件のみ」で収入条件がないため、パート・アルバイトだけでなく、学生・主婦・無職や収入がない人でも審査に通る可能性が高いです。
「具体的な収入額」が条件に盛り込まれていないことから、楽天カードは審査で落とすよりも、カード会員数を増やすことを重要視しているようです。
そのため、審査難易度はかなり優しいと言えるでしょう。
なぜ楽天カードは審査難易度が甘いの？
楽天カードは審査難易度が甘い理由は、「流通系クレジットカード」だからです。
※流通系クレジットカードとは、大手のネット販売店や百貨店、スーパーなどの流通業者が、自社サービスを利用する会員を増やす目的で発行されたクレジットカードを指します。
つまり、発行するカードの枚数が多ければ多いほど、使ってくれる人が増えるため、会社の利益に繋がります。
実際、楽天カードの会員数は約2,750万人以上と、「日本の人口の5人に1人」が持っているカードとなっています。（2022年9月時点）
そのため、他のカードと比べても審査難易度は圧倒的に低いと言えるでしょう。
楽天カードの審査＆発行スピード
楽天カードの審査は、インターネットから申し込むと「最短5分」で完了し、審査結果通知から最短5日でカードが届きます。
一般的なクレジットカードの「審査期間が数日～1週間かかる」と言われているため、楽天カードの審査は「かなり早い」と言えます。
そのため、「審査に通るか不安…」という人だけでなく、「早くカードを作りたい！」という人にもおすすめの一枚です！
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楽天カードとは？年会費やポイント還元率、申し込み年齢
楽天カードとは何か、年会費やポイント還元率、申し込み条件が気になりますよね。
そこで、以下の内容で説明します。
楽天カードとは？
楽天カードとは、株式会社楽天が発行するクレジットカードです。
年会費が無料で、18歳以上なら誰でも発行でき、ポイント還元率も高く、楽天市場で買い物をするとポイント3倍です。
さらには、安心安全に利用できるようにさまざまなセキュリティシステムを導入しています。
「楽天カード」の詳細
| カード名 | 楽天カード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB、AMEX |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1% ※楽天市場利用の場合：3%以上(上限・条件あり) |
| ポイントの種類 | 楽天スーパーポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| 実施中のキャンペーン |
|
| おすすめポイント |
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楽天カードのメリット
楽天カードのメリットとは、何か気になりますよね。
そこで、以下の内容で説明します。
年会費が永年無料
楽天カードは永年年会費が無料です。
年会費がかかるクレジットカードも多いが、楽天カードは一切年会費がかかりません。
ポイント還元率も高いので出費を最小限で抑えたい方におすすめです。
ポイント還元率が高い
楽天カードのポイント還元率は、他のクレジットカードは0.5%～1.5%が多いなか、楽天カードは1.0%～3.0%と還元率も高くなっています。
さらには、楽天市場で買うと商品によってはポイントが3倍以上のものもあるので非常にポイントが貯まりやすいクレジットカードです。
楽天市場では、キャンペーンも多く発信しているのでそちらにエントリーしておけば、さらにポイントが溜まりやすくなります。
貯まったポイントが使いやすい
貯まったポイントは、楽天ポイントマークのある飲食店やコンビニで貯める、使うことができます。
利用額に応じてどんどんポイントが溜まっていくので、ポイントを他の商品と交換するのとは違って、生活にすぐに役立てることができます。
さらには、ポイントがいつの間にか失効してしまったという心配もなくなります。
入会キャンペーンがお得
楽天カードは、入会、利用すると5000ポイントがもらうことができる入会キャンペーンが非常にお得です。
さらには、ポイントプレゼントキャンペーンを多く発信しているので、そちらもチェックしてエントリーしておけば、お得にポイントを貯めて使うことができます。
審査難易度が低い
楽天カードは審査の難易度が低く、18歳以上なら誰でも持つことができます。
そのため、パート・アルバイトだけでなく、18歳以上の学生や主婦・無職や収入がない人でも審査に通りやすくなっています。
学生や主婦で収入が低くてカードが作れない人も楽天カードなら審査が通る可能性が高いです。
審査時間が短く、最短1日で発行可能
楽天カードの審査時間は最短10分と短く、即日発行が可能です。
他のクレジットカードは、審査に約1週間かかることもあります。
楽天カードは、機械による自動審査が他と比べて進んでいて、非常に早く審査ができるため、こんなに早くカードを手に入れることができます。
カードデザインの種類が豊富
楽天カードはカードデザインが豊富です。
定番のお買い物パンダ、ミッキーマウス、スポーツ・エンターテインメント、通常のデザインがあり、スポーツのデザインは、野球の楽天イーグルス、サッカーのヴィッセル神戸・イニエスタがあり、エンターテイメントのデザインはミュージシャンのYOSHIKIさんです。
入会特典はどのデザインを選んでも変わらないので、自分の好きなデザインを選んでみましょう。
楽天カードがおすすめの人
楽天カードがどんなものなのかわかったところで、次にどんな人に楽天カードがおすすめなのか気になりますよね。
楽天カードにおすすめな人は以下の内容です。
ポイントをお得に貯めたい人
楽天カードのポイント還元率は1.0%～3.0%と非常に高い還元率です。
ポイントをお得に貯めようと思ったら、楽天市場で買い物をすればポイント還元率は3.0%以上になります。
さらに、ポイントを貯めたい時は、期間限定キャンペーンを頻繁に開催しているので、そちらを必ずチェックしてエントリーすればさらにお得にポイントを貯めることができます。
ポイントの管理が苦手な人
楽天カードのポイント有効期限は、最後に獲得した月を含めた1年間となっており、楽天カードを使い続けていれば自然とポイント有効期限が永遠に伸びていくため、ポイント管理が苦手な人にはとても嬉しいシステムです。
さらには、身近に楽天ポイントを提示できるお店が増えてきているので、管理ができなくても上手に使うことができます。
クレジットカードの審査に自信がない人
楽天カードの審査基準は低く設定されているため、審査に自信がない人におすすめです。
高校生以外の18歳以上ならだれでも申し込みができるため、審査が甘いといってもいいでしょう。
過去にクレジットカードの信用で問題がある人は別ですが、それ以外で審査に自信がない人は申し込みは可能です。
楽天カードは無職や無収入の人でも審査に通りやすい
楽天カードは無職や無収入でも審査に通りやすくなっています。
なぜなら、収入がある高校生以外の18歳以上なら申し込み可能なため、収入を書く欄がありません。
自分に収入がなくても世帯年収を記入すれば、世帯全体からの収入で判断されるので、主婦や学生は安心して申し込みが可能になります。
しかし、無職で貯金がないと資産がほとんどないと判断され審査に通るのは難しくなるので注意が必要です。
楽天カードは、もとより審査はかなり緩く、作りやすく、安心なカードと言えます。
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楽天カードの審査前にチェック！申し込み資格・条件は？
ここでは楽天カードの「申し込み資格」や「審査条件」をまとめました。
申し込み資格・審査条件を満たしているか？
申し込み資格や審査条件は一つでも欠けていると、それだけで審査に落ちてしまいます。
そのため、楽天カードの申し込み前に、あらかじめ条件や資格を確認しておきましょう。
申し込み資格・審査条件（楽天カード）
楽天カードの申し込みは年齢のみで、「(高校生を除く)満18歳以上」なら、主婦・パート・アルバイトの方でも誰でも可能です。
ちなみに、申込み年齢の「満18歳」とは、「現時点で18歳になっているかどうか？ということです。
そのため、「今日が18歳の誕生日」であれば、「満18歳」となります。
「あと数日で18歳の誕生日を迎える」「もうすぐ18歳になる」という場合は、まだ満18歳に達していないので注意しましょう。
学生や主婦が申し込む場合の注意点
学生や主婦が申し込む場合は、世帯年収で可能かどうか判断します。
カード名義の人が収入がないと、一緒に住んでいる人に返済能力があるのかが重要になります。
世帯年収の基準が年収300万円以下と言われているので、それ以下だと申し込みができません。
もし、世帯主がブラックリストにのっていたり、会社の在籍確認ができなかったりすると、審査落ちとなり、申し込みができない場合があるので注意が必要です。
未成年が申し込む場合、親権者の同意が必要
未成年が申し込む場合、親権者の同意が必要となります。
申し込み後に電話で同意確認が行われ、そこで親権者の同意が得られた場合申し込みが可能になります。
18歳以上20歳未満で申し込みをしたい場合は、必ず親に相談してから申し込みをしましょう。
楽天カードには、学生限定のクレジットカード「楽天カードアカデミー」があり、キャッシング枠もなく、利用枠は30万と低めとなっているので安心です。
学生で楽天カードを作りたいときは「楽天カードアカデミー」がおすすめです。
楽天カードの審査に必要なものは？(書類・口座番号)
楽天カードの審査手続きに必要なものは、以下です。
申し込む人やキャッシングの有無によって必要なものが変わってくるので、これから詳しく解説します。
本人確認書類
本人確認書類とは、申し込み本人の氏名と生年月日、現住所がわかるものです。
例えば、以下の書類です。
- 運転免許証
- パスポート
- 健康保険所
- マイナンバーカード
- 住民票の写し
ここで注意が必要なのは、運転免許証とパスポート、健康保険所は期限があり、6ヶ月以内のものでなければ無効となってしまうので、必ず期限を確認してから提出しましょう。
年収証明の書類
年収証明書類とは、申し込み本人の今現在の収入状況がわかるものです。
こちらの書類はキャッシング枠を設定したり、他社借入が100万円を超える場合、提出が必要となります。
では、年収証明書類とは以下の内容です。
- 源泉徴収票
- 支払調書
- 所得証明書
- 年金証書
- 年金通知書
- 給与支払証明書
- 確定申告書
- 納税通知書
なお、自分の収入に関する書類は直近のものが必要となります。
クレジットカード会社によって必要な書類は違うので、事前にカスタマーセンターやインターネットなどで何が必要なのか確認をしましょう。
利用代金を引き落とす銀行口座
楽天カードを作るためには、利用金額を引き落とす口座が必要です。
引き落とし口座は、インターネットでも登録ができるし、後日郵送でも手続きが可能です。
もし、口座手続きをしないでカードを申し込んでしまうと、銀行振り込みかコンビニ支払いが必要となり、その際には手数料もかかってしまうため面倒になります。
事前に利用代金を引き落とす口座を用意しておきましょう。
(未成年の場合)親権者の同意書
未成年の人がクレジットカードを作る場合で必要だった親権者の同意書は2022年4月1日から必要ではなくなりました。
その代わり必要なものは「実家の電話番号」で、固定電話がない場合は、親権者の携帯番号でも大丈夫です。
会社勤めやアルバイトをしていても、未成年であれば親権者の同意が必要です。
カードの申し込みをする前に、必ず親に相談して、同意が必要であり、電話がかかってくることも伝えておきましょう。
楽天カードの審査手順！申し込みから発行までの流れ
楽天カードの審査手順をまとめました。
申し込みから審査、カード発行までの流れを簡単に紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
①公式Webサイトから入会申し込み
楽天カードは公式Webサイトから入会申し込みができます。
申し込みは画面の案内に従い、名前や住所、収入などの必要事項を入力するだけで完了します。
楽天カードは「審査」「カード発行」といった所定の目的以外のために、申込者の個人情報が利用されることはないのでご安心ください。
②引き落とし銀行口座の設定
申し込みする時は必ず引き落とし口座を設定しましょう。
設定しなくても、カードは発行できますが支払いが銀行申し込みかコンビニ支払いになるため面倒になります。
申し込みする時は必ず引き落とし口座を設定することをおすすめします。
③カード会社による審査
申し込み受付が完了すると、カード会社による審査が開始されます。
審査の状況は、確認は申し込み受付のお知らせメールから、Webページで24時間いつでも確認できます。
審査状況が気になる場合は、申し込み受付のお知らせメールから確認してみてください。
④カード発行・利用開始
審査が完了すると、カードは1週間～10日前後で手元に届きます。
しかし、ゴールデンウィークや年末年始などの国の長期休暇は地域によっては時間がかかる場合があります。
さらには、カードを受け取るためには、本人確認書類が必要となる場合があるので、有効期限内のものを用意しておいてください。
すべての手続きが完了となると、カードが手元に届き、利用開始となります。
審査が開始されるタイミングは？
審査が開始されるタイミングは、申し込み受付のお知らせがメールで届いてからすぐです。
審査状況が気になる場合は24時間、Webサイトで確認できるので、「申し込み受付のお知らせ」メールに記載されている受付ID、申し込みに登録した生年月日・電話番号を入力して確認してみてください。
楽天カードの審査にかかる時間は？
楽天カードの審査やカード発行にかかる時間は、以下の通りです。
楽天カードの審査時間：最短10分の即日発行
楽天カードの審査審査時間は、最短10分の即日発行が可能です。
即日発行なら数分で審査が終わり、カード番号がすぐに発行されて支払いに使えるようになります。
実際のカード本体は、後日自宅に届きます。
楽天カードは、「早くクレジットカードが欲しい人」におすすめのカードと言えます。
カードが届くまでの期間：通常1週間程度
カードが届くまでの期間は、通常1週間程度です。
他社のカードは届くまでに1～2週間かかるのが通常なので、楽天カードは早いのがわかります。
国の長期休暇である、年末年始・ゴールデンウィークは遅くなることもあるので、申し込みする際には考慮しましょう。
審査状況によってはカード発行に時間がかかる場合も
審査状況によって、時間がかかる場合があります。
例えば、以下の内容です。
- 信用情報にキズがある
- キャッシング枠に申し込みをしている
- クレジットカードを発行するのは初めてである
- 土日、長期休暇に申し込みをしている
上記に当てはまる人は、審査に時間がかかる場合もありますが、時間がかかっていても審査されているので結果を待ちましょう。
どうしても気になる人は、コールセンターに電話して確認できるので電話してみましょう。
楽天カードの審査で在籍確認の電話はある？
楽天カードの審査において、「在籍確認の電話はあるのか？」を見ていきます。
在籍確認とは、申し込みした人が申込書に記載した会社で実際に働いているか電話で確認することです。
公式ホームページの記載によれば、「在籍確認の電話が行く場合がある」とされていますが、手続きの中で本当に在籍確認の電話がかかってくるのでしょうか。
基本的には電話はかかってこない！
楽天カードは、基本的に在籍確認の電話はかかってくることはありません。
なぜなら、楽天カードは審査は自動で行っているためです。
楽天カードは年間何万人もの申し込みがあるカードなので、申込者全員に在籍確認をすることになると、たくさんのスタッフが必要となり、人件費がかなりかかります。
さらには、会員数を増やすことを優先的に行っているため、在籍確認の電話はかかってくることは基本的にはありません。
在籍確認される可能性が高くなるケースは？
基本的に実施されない在籍確認ですが、在籍確認される可能性が高くなるケースを紹介します。
①初めてクレジットカードを作る場合
初めてクレジットカードを作る場合は、在籍確認がある場合があります。
クレジットカードを持ったことがないということは、その人の情報がまったくないため判断基準がないためです。
その場合は、その人に支払い能力があるのか確認する必要があるため在籍確認がある場合があります。
②申告した勤務先と個人信用情報機関に登録されている勤務先が異なる場合
申告した勤務先と個人信用情報期間に登録されている勤務先が異なる場合は、在籍確認
はあると思ってください。
カード会社は信用情報機関に登録された勤務先の内容から、返済能力があるかないかを判断します。
勤務先が異なる場合は返済能力があるかないのかを判断できないため、在籍確認が必要となります。
③カードローンで借金している場合
他のカード会社でカードローンで借金をしている場合は、在籍確認をされる可能性は高いです。
他に借金をすることは、さらに他のところでも借金をする可能性が高いと判断されます。
さらに、返済をしっかりしていない場合は信用情報に記載されているため、在籍確認はあると思っておきましょう。
④(新入社員など)勤続年数が短い場合
新入社員などの勤続年数が短い場合は、在籍確認される可能性があります。
勤続年数が短いとなると、収入が不安定とみなされ支払い能力が低いと判断されます。
そのため、在籍確認がある可能性が高いです。
在籍確認での電話が省略されるケースは？
在籍確認をされるケースがある一方で、在籍確認での電話が省略されるケースもあります。
審査をするスタッフの人数にも限りがあるからです。
時間と手間を省略するために、以下のケースでは在宅確認が省略されやすくなります。
①春先などの繁忙期を狙う(申し込み集中により省略される可能性大)
春先などの繁忙期を狙って申し込みをすると省略される可能性が高くなります。
クレジットカードの申し込みは、春先に申し込みが多くなる傾向にあり、そうなると、審査するスタッフが受け持つ件数が多くなるため忙しくなります。
審査はできるだけ早く回答しなければいけないので、入力内容、信用情報に問題がないならすぐに回答を受け取れます。
②他社クレジットカードの利用履歴が良い場合
他社クレジットカードの利用履歴が良い場合は、在籍確認が省略される場合がほとんどです。
他社クレジットカードの利用履歴が良いのは、支払い能力がしっかりあり、信用情報にキズがないことです。
そのため、在籍確認は省略されることが可能性が高いです。
③勤務先が変わってない場合
勤務先が変わってない場合も在籍確認が省略される可能性が高いです。
勤務先が変わっていないのは、収入が長年安定していることがわかりますし、支払い能力が高いと判断されます。
しかしながら、その中でも信用情報にキズがあった場合とか携帯電話の料金の滞納があったりすると、支払い能力に問題があると判断され、勤務先が変わっていなくても在籍電話がある場合があります。
在籍確認の電話での内容
「勤務先に在籍確認の電話がかかってきたら、どんなことについて確認されるの？」という疑問にお答えします。
在籍確認で聞かれる内容は、以下の通りです。
在籍確認でカード会社は社名を名乗る？
在籍確認でカード会社は社名を名乗ることはありません。
申込者の在籍が確認できれば、すぐに電話は終わり、在籍確認は完了します。
在籍確認の質問内容は？どんな内容を聞かれる？
在籍確認は、個人名で職場に電話がかかってきます。
在籍確認の質問の内容は、「私は○○と申しますが、(申込者名)いらっしゃいますか？」とかかってきて、その場にいなく取り次ぎができなくても、会社にいることがわかればそれで在籍確認は完了となります。
カード申込書に記載する連絡先
カード申込者に記載する連絡先は雇用形態によってどの連絡先を書けばいいのかわからない方もいるのではないのでしょうか。
通常は働いている場所の連絡先を記入すればいいのですが、派遣社員の場合は、派遣先ではなく派遣元の連絡先を記載しましょう。
間違って派遣先を書いてしまうと、在籍確認できずに審査に落ちてしまう可能性があるので注意が必要です。
在籍確認では会社員以外の場合、どこに連絡される？
在籍確認では会社員以外の場合、どこに連絡されるのでしょうか？
以下の内容で説明します。
派遣社員・パート・アルバイトの場合
派遣社員・パート・アルバイトの場合は、実際に働いている場所の電話番号にかけてきます。
在籍確認とは実際にそこで働いているのかの確認なので、確認がすぐできる電話番号を申込書に記載しましょう。
派遣社員は、派遣元か派遣先か迷いますが、実際に働いていることを確認できる派遣先の電話番号を記入しましょう。
学生の場合
学生の場合は、在籍確認はありません。
18歳から親権者の同意なしで申込が可能になったため、親への同意の電話もなくなりました。
しかしながら、アルバイトをしていることを記載してしまうとアルバイト先に在籍確認の電話がかかってくることがあります。
もし、アルバイト先に連絡されるのが嫌な場合は、職業欄にアルバイトと記載するのではなくて学生と記載しましょう。
転職で勤務先が変更になった場合
転職で勤務先が変更になった場合は、在籍確認があります。
例えば、今クレジットカード・カードローンを他に使用している場合、その利用履歴が信用情報機関に記載されていて管理されています。
代表的な信用情報機関
| 信用情報機関名 | 連絡先 |
|---|---|
| CIC(株式会社シー・アイ・シー)(貸金業法・割賦販売法に基づく指定信用情報機関) | 住所：〒160-8375 東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階 電話番号：0120-810-414 |
| KSC(全国銀行個人信用情報センター) | 住所：〒100-8216 東京都千代田区丸の内1-3-1 電話番号：03-3214-5020 |
| JICC(株式会社日本信用情報機構)(貸金業法に基づく指定信用情報機関) | 住所：〒110-0014 東京都台東区北上野一丁目10番14号 住友不動産上野ビル5号館 電話番号：0570-055-955 |
※いずれの情報機関も自分で開示ができるため、「不安な人」や「審査に落ちてしまう人」は一度自分の情報を開示請求してみても良いでしょう。
これらの機関は、カードを作る場合にその機関を通して審査が行われます。
そこで、転職しているのがわかると「返済能力が低い」と判断され、在籍確認が行われます。
転職をしていて在籍確認をされたくない場合は、すでに持っているカードの勤務先を変えてから楽天カードの申込をすれば、在籍確認が行われることはありません。
もし在籍確認の電話で自分が出られなかった場合は？
在籍確認の電話で自分が出られなかった場合は、本人が在籍していることがわかれば問題ありません。
本人が電話にでなくて、「○○さんいますか？」と聞かれて、「今席を外しております」という感じになり、そこで働いていることがわかるため在籍確認は完了となります。
また、本人が電話にでた場合は生年月日などの本人確認がありますが、他の人がでた場合はその対応がありません。
もし、自分が電話にでられないことが多い会社で働いている場合は、事前にカード会社に相談しておきましょう。
在籍確認でアリバイ会社は使わない方が良い？
在籍確認でアリバイ会社を使う事は、おすすめできません。
なぜなら、アリバイ会社を使うとバレる可能性が高く、さらに利用がバレるとブラックリスト入りに入る可能性があるからです。
ブラックリストに入ると、年単位でカードが作れなくなり、その期間が終わっても初めてカードを作る人と同じ扱いになるので、すぐにカードが手に入ることが難しくなります。
ウソは必ずバレるので、アリバイ会社を使うのはやめましょう。
楽天カードの審査結果/状況を確認する方法
ここでは、楽天カードの審査結果の確認方法をまとめました。
「審査が長引いてしまう原因」も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
審査状況や結果の確認方法：専用Webサイトにアクセス
審査状況・結果の確認方法は、申し込みが完了した時に届く確認メールのURLにアクセスすると確認できます。
入力内容は、「カード申込受付ID」「生年月日」「電話番号(下4桁)」を入力すればOKです。
審査状況が気になる場合は、確認メールの中の専用Webサイトにアクセスしてみてください。
※楽天カードの審査状況や結果は、上記のWebページから24時間いつでも確認可能です。
審査結果の通知方法：メールで届く
楽天カードの審査結果はメールで連絡されます。
「カード発行手続き完了のお知らせ」というメールが届き、それで審査が完了したことになります。
審査結果がなかなか届かない場合は？
楽天カードの審査結果がなかなか届かない場合は、WEBサイトにアクセスして審査状況を確認しましょう。
稀に、入力したメールアドレスが間違っている場合やメール受信拒否設定によってメールが届かない場合もあります。
両方確認してみてもわからない場合は、楽天カード申込者専用ナビダイヤルがあるので、どこに確認してみましょう。
審査期間が長引く原因は？
審査時間が長引く原因は、自動審査から手動審査に切り替わっている時です。
審査はスコアリング方式で職業から収入から信用力を審査しています。
自動審査でのスコアが低いと手動審査に切り替わり、手動審査による審査が始まります。
手動審査は営業時間内でしか審査ができないので、時間がかかり審査が長引いてしまいます。
審査期間が長引く原因は、クレジットカードを作るために必要な信用力が自動審査では明確にできなく、手動審査に切り替わっているためです。
楽天カードの審査にチャレンジしよう！
楽天カードは、年会費無料で、楽天ポイントがザクザク貯まるお得なクレジットカードです。
年会費が無料で、18歳以上なら誰でも発行でき、ポイント還元率も高く、楽天市場で買い物をするとポイントが3倍になります。
また、申し込み資格が緩く、審査も通りやすいカードと言えるでしょう。
楽天カードの審査時間は「最短10分と短く、即日発行が可能」です。
他のクレジットカードは、審査に約1週間かかることもあります。
そのため、「審査に通るか不安…」という人だけでなく、「早くカードを作りたい！」という人にもおすすめの一枚です！
楽天カードを検討している方は、ぜひ審査にチャレンジしてみてはいかがでしょうか。
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楽天カードの審査に落ちる理由！通らないパターンは？
ここでは、楽天カードの審査に落ちる理由をまとめています。
この要素に当てはまる場合、クレジットカードの「審査に通りにくい」と考えられます。
審査に通るか不安な人は、心当たりがないか確認してみましょう。
借金やキャッシング額が大きいから
借金やキャッシング額が大きいと、審査に落ちる可能性があります。
基本的に収入の3分の1以上の借り入れは禁止と決められているため、それ以上の借金やキャッシング額があるとそれ以上の借入はできません。
よって、借入が多いということは、返済能力が低いと判断され、審査に落ちる可能性があります。
クレジットカードの作成が初めてだから(スーパーホワイト)
クレジットカードの作成が初めての場合も審査に落ちる可能性があります。
クレジットカードを初めて作るということは、利用履歴がまったくない(スーパーホワイト)であるため、審査に落ちる可能性があります。
しかし、楽天カードは学生でも作れるカードとなっているのでめったに落ちることはありませんが、携帯料金の滞納があると審査に落ちる可能性があるので注意が必要です。
ブラックリスト入りなどクレヒスや信用情報に問題があるから
ブラックリスト入りなどクレヒスや信用情報に問題があると審査に落ちる可能性があります。
信用履歴(クレヒス)によって審査が行われていますが、それにキズのあるブラックリストに入っていたり、入っていないけど、滞納があったりとクレヒスに問題がある人は注意が必要です。
カード会社は返済能力がない人にはカードを発行したくありません。
そのため、ブラックリスト入り、クレヒスに問題がある人は審査に落ちる可能性が高くなります。
支払いの延滞や遅延、自己破産など金融事故の経験があるから
支払いの延滞や遅延、自己破産など金融事故の経験があると審査に落ちる可能性があります。
審査には契約内容、取引履歴などの信用情報が個人信用情報機関にすべて登録され、その内容は金融機関に開示され、審査の材料に使われます。
個人情報機関に登録されなくないと思っていても、それに同意しないとカード審査に進むこともできないのでカードを作ることもできません。
よって、支払いの延滞や遅延、自己破産など金融事故の経験があると返済能力が低く、信用力がないと判断され、審査に落ちる可能性があります。
無職や収入不足により、返済能力が低いと判断されたから
無職や収入不足により、返済能力が低いと判断された場合は審査に落ちる可能性があります。
といっても、楽天カードは学生、収入がない主婦でもカードを作ることはできます。
しかし、世帯全体の収入が低いと審査におちます。
無職や収入が少ない人は、世帯収入に合わせた限度額を設定して、キャッシング枠をつけないことをおすすめします。
書類の記載不備・虚偽申告があったから
書類の記載不備・虚偽申告があると審査に落ちる可能性があります。
収入があり、返済能力があっても書類の不備があると審査におち、虚偽申告があった場合は当然ながら審査におちます。
書類の記載はウソなく、しっかり確認をして提出することが重要です。
複数のカードを同時に作成しようとしているから(多重申し込み)
複数のカードを同時に作成すると、審査に落ちる可能性があります。
複数カードを同時に申し込みをすることは、それほどお金にこまっているのか、キャンペーンなどで申し込んですぐに解約してしまうのではないかと判断されます。
そのため、信用力がないということで審査に落ちてしまいます。
軽く考えて複数のカードを同時申し込みをするのはおすすめしません。
電話での在籍確認が取れないから
電話での在籍確認が取れないと審査に落ちる可能性があります。
勤務先の情報は、安定した収入があるのか知るための判断材料です。
楽天カードはよほどのことがない限り在籍確認はありません。
しかし、その楽天カードが在籍確認をすることはとても重要になるので、その時に在籍確認がとれないと審査には落ちます。
虚偽の申告はせず、在籍確認があったときにしっかり確認がとれる勤務先情報を記入しましょう。
過去にクレジットカード入会直後に解約した経験があるから
過去にクレジットカード入会直後に解約した経験があると審査に落ちることがあります。
クレジットカードは入会の際に魅力的なキャンペーンをしていることが多いので、そのキャンペーンだけを目当てにカードを作る人が増えています。
そういう人は、カード会社で要注意人物として登録され、警戒されます。
同じ会社でクレジットカードを作るときに、過去にすぐに同じカード会社で解約してしまった経験がある人は、審査に落ちる可能性があるので注意が必要です。
本人確認ができないから
本人確認ができないと、審査に落ちる可能性があります。
クレジットカードの審査は、本人確認が必須事項です。
申し込みしたと時に入力した、住所・氏名・生年月日・年齢が提出した本人確認書類と同じでなければなりません。
さらには、電話番号も間違っていると本人と連絡がとれないので審査に落ちてしまいます。
海外在住者や18歳未満だから
海外在住者や18歳未満だと、審査に落ちます。
楽天カードの入会条件として、満18歳以上の高校生以外で海外在住の方は申し込みができないとなっているためです。
ほとんどのクレジットカードは「日本国内在住の18歳以上(高校生を除く)」となっています。
申し込み時に高額なキャッシング枠を設定したから
申し込み時に高額なキャッシング枠を設定すると、審査に落ちる可能性があります。
借入はできる金額は、総量規制により、収入の3分の1以上を超える金額は貸付はできないとなっているため、それ以上の高額のキャッシング枠を設定することはできません。
そのルールの中で、高額のキャッシング枠を設定すると審査に落ちる可能性が高くなります。
収入がまったく無いから
収入がまったくないと、審査には落ちます。
学生でも安定した仕送りなどの定期収入があったり、貯金があったり、無職の主婦なら世帯収入があり、貯金があれば問題はありません。
それがもし、まったくなければ、審査落ちになります。
楽天カードの審査に通りやすくなる方法！審査通過のコツは？
楽天カードの審査通過のコツをまとめました。
審査に通るポイントを抑えて、楽天カードの「審査落ち」を未然に防ぎましょう。
申し込み時に、キャッシング枠を0円に設定しておく
クレジットカードの審査が心配の場合は、申し込み時に、キャッシング枠を0円に設定しておきましょう。
通常、キャッシング枠は一定の年収がないとキャッシング付きでクレジットカードを申し込むことはできません。
審査の難易度を下げたい場合は、キャッシング枠を0円に設定しておきましょう。
短期間に複数のクレジットカードに申し込まない(半年間待つ)
短期間に複数のクレジットカードの申し込みは審査落ちの危険性が高くなります。
一気にクレジットカードの申し込みは、審査の段階でわかり、お金に困っている人だと判断されてしまい、通る審査も通らなくなる可能性があります。
さらには、複数のクレジットカードを申し込んでいるというのが、クレヒス(信用機関)に残ってしまいどのカードも作るのが難しくなってしまいます。
もし、複数のクレジットカードを作りたい場合は、半年以上空けてから1個づつ作るようにしましょう。
申し込み情報の入力項目はすべて埋める
申し込み情報の入力項目はすべて埋めることが大切です。
スムーズに審査が通るはずのものが、申し込み情報をしっかり入力していないことでカード会社に悪い印象を与えてしまうかもしれません。
入力項目は審査をする上で重要な項目なので、ウソがなく正確な入力をしましょう。
申し込み内容に虚偽申告や記入ミスをしない
申し込み内容に虚偽申告や記入ミスをしないことが大切です。
カード会社の情報は広く、しっかりと共有されているためすぐにばれるので、ばれないという安易な考えは捨てましょう。
もし、バレたら信用力がないということで審査落ちになります。
入力はウソ、ミスがないと確認をしてから提出しましょう。
キャッシングやローン残高を減らし、クレヒスを良好にしておく
キャッシングやローン残高を減らし、クレヒスを良好にしておきましょう。
申し込みの時点で延滞、借入残高がたくさん残っているとクレヒスの状態が良くないと判断され、審査に通るのは難しくなります。
できる範囲で返済を行い、残高を減らしておきましょう。
楽天銀行口座を持っていると審査がスムーズに進む
楽天カードは楽天銀行口座を持っていると審査がスムーズに進みます。
なぜなら、楽天銀行をもっているということは、口座開設の審査に通っているのでその時に入力者情報はすでに審査されているためです。
楽天カードを作るときは、楽天銀行口座を開設してから作るとスムーズに審査に通ることができます。
新規入会キャンペーン/特典の開催時期を狙う
新規入会キャンペーンや特典の開催時期を狙うと審査に通る可能性が高くなります。
キャンペーンは閑散期に行われるため、企業側が通常より受け入れの幅を広げているので、審査が甘くなるわけではありせんが、審査に通る可能性が高い状態にあります。
よって、キャンペーン実施機関は会員数の獲得を増やしたいと思っている時期になるので、その時期を狙って申し込みをすることをおすすめします。
「審査が甘い」と言われているカードを選ぶ
審査が通るか不安な場合は、「審査が甘い」と言われるカードを選びましょう。
クレジットカードの審査は、カード会社によって難易度が違います。
審査基準は非公開になっているので、申し込んでみないとわかりませんが、難易度が高いと言われているのは銀行系のカードで、通りやすいのは流通系のカードです。
しかしながら、流通系のカードでもランクで高いものほど通りにくくなっています。
確実に審査に通るなら、審査の甘いカードを選ぶようにしましょう。
楽天カードよりも、審査が甘いカードはある？
ここでは、楽天カードよりも審査が甘い、おすすめクレジットカードを紹介します。
即日発行できるクレジットカードを選ぶ
審査が甘いカードを探しているなら、「即日発行できるクレジットカード」を選びましょう。
なぜなら、カードを即日発行するためには、審査をなるべく早く終わらせる必要があるからです。
つまり、審査が簡略化されているため、審査項目が少なくなり、その分難易度も甘くなっています。
JCB CARD W
JCB CARD Wは、JCB(ジェーシービー)が直接発行する信頼性が高いクレジットカードです。
発行スピードは「最短５分」と、他のどのカードよりも早く、即日発行が可能です。
また「ポイント還元率が高い」という点も特徴です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
パートナー店でないとしても国内・海外取らず利用すればポイントはいつでも2倍！
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0%～10.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
|
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リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
通常ポイント還元率が1.2%であり、ECサイトの「ポンパレモール」や宿泊予約サイトの「じゃらん」で利用すると、還元率が最大で4.2%になります。
貯まったリクルートポイントは、1ポイント＝1円で交換したり、dポイントやPontaポイントに交換できたりするため、利用で困ることは少ないでしょう。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
|
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三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)は、三井住友銀行が発行するクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
インターネットから申し込むと、最短5分で即時発行が可能です。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| 実施中のキャンペーン | 最大8,000円相当がもらえる └新規入会+利用で最大7,000円相当 └新規入会でVポイントギフトコード1,000円相当 |
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消費者金融系クレジットカードを選ぶ
すべてのクレジットカードの中で、消費者金融系は「審査難易度が一番甘く設定」されています。
そのため、「審査が不安な人」や「審査に絶対に落ちたくない人」は、消費者金融家のクレジットカードを選びましょう。
消費者金融系のクレジットカードには、「ACマスターカード」や「ライフカード」などが有名です。
ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融の「アコム株式会社」が発行しているリボ払い専用のクレジットカードで、カードローン機能が付帯しています。
自動契約機を使えば土・日・祝日でも即日発行が可能であることから、急ぎでカードを作りたい人におすすめです。
このカードは、「即日発行」以外にも次のような特長を備えています。
- パートやアルバイトでも作れるクレジットカードである
- MasterCardブランドなので海外でも安心して利用できる
- ポイント還元の代わりにキャッシュバックが採用されている
- 年会費は無料である
旅行保険などのサービスは付帯されていませんが、「カード払いやカードローンを利用できる」機能を備えたカードです。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
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ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
年会費が無料で作れるカードとして、人気を集めています。
最大の特徴はポイントの貯めやすさで、1年間の利用額に応じて翌年度のポイントが最大2倍になる仕組みになっています。
また入会後1年間はポイント還元率が基本の1.5倍、さらに誕生日月には3倍など、ポイントが貯まる特典が充実！
ライフカードを利用するほど、より効率よくポイントを貯められます。
さらにカード発行時の審査は2日程度と短く、審査基準も厳しくないので「発行しやすいカード」としても人気があります。
付帯サービスも充実していて、海外アシスタンスサービスやカード会員補償制度などが利用できます。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5% 入会後1年は0.75% 誕生月は1.5% |
| ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
| 旅行傷害保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | 新規入会発行で1,000円相当、条件クリアで最大10,000円相当のプレゼント |
| おすすめポイント |
|
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【審査が甘い】クレジットカードおすすめランキング
審査が不安なら「すぐに結果が出る即日発行のクレジットカード」を狙ってはいかがでしょうか？
即日発行のクレジットカードは、すぐに審査をして結果を通知する必要があります。
そのため、「厳格で難しい審査基準を設けることができない」という事情があります。
つまり、他のクレジットカードよりも審査が甘く、通りやすい特徴があるのです。
1位：JCB CARD W
JCB CARD Wは年会費永年無料で、ポイント還元率が高いクレジットカードです。
審査申し込み後、「最短5分」でクレジットカード番号が発行できます。
「18歳から39歳限定」という若い年齢層向けであり、「審査に通りやすいカード」としても有名です。
基本の還元率は1％ですが、対象サービスや店舗での支払いに利用すると還元率が高くなります。
例えばAmazonやセブン-イレブンなどで利用すると2％、スターバックスカードへの入金・オートチャージで5.5%になるなど、使い方によってはポイントをお得に貯めることが可能です。
普段何気なく利用しがちなコンビニやスターバックスでのポイント還元率も、最大5.5%と驚異の数字を誇るクレジットカードは、まさに「クレジットカード還元率の鬼」と言えます。
さらにパートナー店での利用で、最大11倍のポイントが獲得できる高還元率を得られます。
海外旅行傷害保険も付帯しているので、「海外旅行をする」という人のいざというときの備えにも役立ちます。
「JCB CARD W」の詳細
| カード名 | JCB CARD W |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.0% JCB優待店利用で最大10.0% |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| おすすめポイント |
|
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円(利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピングガード保険(海外：最高100万円) |
| 新規入会キャンペーン |
|
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2位：リクルートカード
リクルートカードは、永年会費無料でポイント還元率1.2％と高い還元率を誇るクレジットカードです。
また、リクルート系のサービスを利用したり、電子マネーへのチャージでポイントの二重取りが可能となり、高い還元率を活かせます。
じゃらんやホットペッパーでおなじみ、リクルートホールディングスがJCB、三菱UFJニコスと提携して発行した「リクルートカード」。
リクルートカードは永年会費無料ですが、旅行保険の内容が充実している点も魅力です。
一般カードであれば、そもそも旅行保険が付いていなかったり、国内旅行・海外旅行のどちらかしか一方しか付帯されていないことも多いのですが、リクルートカードならどちらも付帯されています。
そのため、旅行によく行く人にも非常におすすめの一枚です。
「リクルートカード」の詳細
| カード名 | リクルートカード |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 1.2% リクルート関連利用の場合：最大4.2% |
| ポイントの種類 | リクルートポイント |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高1,000万円 (ともに利用付帯) |
| その他付帯保険 | ショッピング保険(海外・国内ともに年間200万円) |
| 新規入会キャンペーン | 新規入会＆利用で最大6,000円分ポイントプレゼント(JCB限定) |
| おすすめポイント |
|
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3位：ACマスターカード
ACマスターカードとは、消費者金融であるアコムが発行元のクレジットカードです。
消費者金融系のクレジットカードになります。
ACマスターカードは即日発行クレジットカードの中でも、工夫次第でカード自体をスピード発行可能です。
アイコムは各地に設置されている自動契約機を使えば、カードを即発行できてしまいます。
審査自体も急いでいるがクレジットカードの発行も急ぎたいという場合に有り難いクレジットカードです。
また、消費者金融系のクレジットカードなので、審査が比較的優しい傾向にあります。
審査が不安という人でも申し込みやすいのではないでしょうか。
ACマスターカードはポイント還元がありません。
代わりに利用金額から毎月0.25%自動でキャッシュバックされるという特徴があります。
ポイントを管理する手間や使い忘れが発生しないクレジットカードです。
ACマスターカード も年会費は無料になっています。
「ACマスターカード」の詳細
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 発行までの最短日数 | 一日以内(※即日) |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | なし |
| ポイントの種類 | なし |
| おすすめポイント | ポイント還元ではなくキャッシュバック |
| 付帯保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | なし |
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4位：三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)とは、三井住友系列の即日発行できるクレジットカードです。
ポイント還元率が魅力ですが、知名度も高く、セキュリティも万全なので安心して使えます。
最大の特徴は、最短5分でカードを使えてしまうところです。
クレジットカードの番号などは、アプリをダウンロードして確認可能です。
年会費は永年無料で、コンビニや飲食店などで最大10％のポイント還元が受けられます。
「三井住友カード(NL)」の詳細
| カード名 | 三井住友カード(NL) |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％～5.0％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| おすすめポイント |
|
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
| 実施中のキャンペーン | 最大8,000円相当がもらえる └新規入会+利用で最大7,000円相当 └新規入会でVポイントギフトコード1,000円相当 |
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5位：ライフカード
ライフカードは、大手消費者金融「アイフル」が発行しているクレジットカードです。
ライフはアイフルの子会社になっているため、ライフカードは消費者金融系クレジットカードになります。
ライフカードは即日発行クレジットカードの中でもポイントを貯めやすいことで有名です。
誕生月や優待サービスを利用することで、最大2.5％のポイント還元を受けられます。
L-Mallを経由すればポイント還元が最大25倍にもなるため、ポイントを多く稼げる即日発行カードが欲しい人は検討したいクレカです。
ポイント有効期間が最大で五年 という点も、ポイント還元やポイントの使い勝手を重視する人には嬉しいのではないでしょうか。
ライフカードは18歳から申し込めるクレジットカードで、スマートフォンなどの料金を自分で払える収入や資力があれば審査パスの可能性があります。
広くユーザーを募っている間口の広いクレジットカードだと言えるでしょう。
年会費は無料なので、年代を問わずお財布にも優しいクレジットカードではないでしょうか。
「ライフカード」の詳細
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| 審査・発行期間 | 最短3営業日 |
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5％ ※入会後1年は0.75％ ※誕生月は1.5％ |
| ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
| 旅行傷害保険 | なし |
| 実施中のキャンペーン | ・新規入会発行で1,000円相当、条件クリアで最大10,000円相当のプレゼント |
| おすすめポイント |
|
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比較表
楽天カードの審査基準！どこを見られる？
ここでは、楽天カードの審査基準をまとめました。
「審査でチェックされる項目」をあらかじめ知っておけば、安心して申し込みできます。
審査基準や内容について公開されていませんが、一般的にチェックされる項目は以下の通りです。
個人情報(年収/職業/年齢などの属性情報)
個人情報とは、住所・年齢・電話番号・年収・職業などの属性情報です。
これらは身分証明書等の本人情報書類を使って確認しています。
それがもし申し込み内容と間違っていると審査落ちになります。
提出する本人証明書と違うところがある場合は、事前に違うことを伝えるか、正しい情報が書かれているものに変えるかをして、正確な情報を提供しましょう。
信用情報(クレヒス/ローンの利用額)
信用情報とは、金融関連の情報を確認するときに使用する情報機関です。
信用情報機関から「クレヒス(返済遅延や滞納、債務整理の履歴、多数の審査落ち)」や「ローンの利用額」を見ることができます。
クレジットカードを作るために必要な審査基準は簡単にいうと、申込者に返済能力があり、信用があるのかです。
それを知るためにはクレヒスやローンの使用履歴が判断材料になるわけです。
審査項目「3C」とは？
クレジットカードの審査には、「3C」と呼ばれる審査項目があります。
①～③について詳しく説明します。
①Capacity(支払い能力・資力)
クレジットカード会社は、安定した収入があるのか、返済能力があるのかを重要視しています。
判断材料としては職種・勤務先の規模・雇用形態・勤続年収・年収額・借入額です。
それらの判断材料から申込者が返済能力があるのかを判断します。
②Character(性格)
本人の性格とは、返済日にちゃんと支払いできるのかと見ています。
クレヒスを確認して、延滞・滞納がないのかを確認します。
それを確認することによって、本人がカードを持つにはどんな性格であるのかがわかります。
③Capital(資産)
資産とは、申し込み者がどれくらいの資産があるのかということです。
住居などを担保にして不動産を所有している場合は審査にとても有利になります。
また、持ち家か賃貸なのか、住んでいる年数からどれくらい信用があるのかを評価の対象にしています。
属性情報：審査項目一覧
属性情報とは、収入や年齢、職業などの申込者の個人情報です。
属性情報から「スコアリング」という評価点数で判断します。
属性情報は審査においてとても重要な項目です。
スコアリングとは？
「スコアリング」とは、支払い能力を点数化したものです。
スコアリングは属性情報から点数をつけて評価します。
よって、収入の安定性が高いほどスコアの点数が高くなり、支払い能力が高いと判断され、審査に通りやすくなります。
属性情報一覧と各スコアリング
属性情報とは、具体的にどんなものをいうのでしょうか？また、それぞれの属性情報の項目によってどれくらい差がでるのでしょうか？
以下の内容で説明します。
- 年齢(未成年/成人)
- 職業
- 住居の種類(持ち家/賃貸 など)
- 家族構成
- 固定電話の有無
- 配偶者の有無
- 就業形態(正社員/非正規社員/無職)
- 年収
- 勤務先
- 勤続年数
年齢(未成年/成人)
年齢は未成年であるのか、成人であるのかでスコアに差がでます。
一番スコアが高いのは、30歳から40歳くらいで、一番スコアが低いのは20歳前後です。
それ以外の年齢はそれほど差はありません。
職業
職業では、ダントツで「公務員」がスコアが高いです。
職業は、収入が安定している職業なのかが重要視されるので、アルバイト、契約社員はスコアが公務員に比べてかなり低くなります。
住居の種類(持ち家/賃貸 など)
住居の種類は、持ち家と賃貸では持ち家がスコアが高くなります。
しかし、持ち家でも自己所有か家族所有があって、家族所有の方が申込者の金銭の負担がないということで、家族所有のほうがスコアが高くなります。
家族構成
家族構成では、独身なのか、既婚者なのか、子供がいるのか、親と同居しているのかです。
本人に金銭的な負担が多い家族構成の場合は、スコアが低くなり、少ない場合はスコアが高くなります。
しかし
しかし、既婚者で子供がいても両親と住んでいるのなら、ローンを組んでいる可能性は低く、もし、本人と連絡が取れなくなったときに他に連絡先があるということでスコアが高くなる場合があります。
固定電話の有無
固定電話が有るか無いかでいうと、あるほうが有利になります。
連絡先が2つあるということは、連絡がとれなかった場合に他に連絡できるところがあると判断されてスコアが高くなります。
配偶者の有無
配偶者がいる人は、配偶者を養うほどの責任能力が高い人と評価され、子供がいないと、さらにスコアが高くなります。
独身で両親と住んでいる場合は、スコアは高いですが、一人暮らしの場合は住んでいるところが固定されないので、連絡がつかなくなることがあるためスコアは低いです。
就業形態(正社員/非正規社員/無職)
正社員と非正規社員とではスコアの差が大きくあり、無職はよりスコアが厳しくなります。
スコアの数値は、安定した収入があるかないかで決定しています。
しかし、勤続年数や世帯年収によってスコアは変わってくるので、無職の主婦や非正規社員であるアルバイトでも心配はありません。
年収
クレジットカードが持てる年収は、国税庁によると、約420万円が平均的な年収で、それを上回る年収がある場合はスコアが高くなります。
しかし、収入がない学生や主婦でも持てるカードもあるので、年収が420万円ないとクレジットカードが持てないわけではなく、その場合は扶養に入っていれば、問題ありません。
例外に年収が高くあっても、年間の収入が不安定だったり、高いランクのカードを申し込んだ場合はスコアが低くなる可能性があります。
勤務先
勤務先は、上場企業はスコアが高く、資本金が1,000万以上あるかないかでスコアの差がでてきます。
資本金1,000万円以下の企業だと、上場企業に比べてかなりの差がでています。
勤続年数
勤続年数は、長ければ長いほどスコアが高くなります。
1つの会社に長く勤めているということは、安定した収入があり返済能力が高いことが判断できます。
そのため、スコアは高くなります。
属性情報のスコアは何点くらい必要？
属性情報のスコアは、300～850点の間で決められていて、その中から600～800点が必要とされています。
しかしながら、属性情報の点数がクリアしていても、クレヒスの情報が悪いと審査落ちになってしまうので、注意が必要です。
楽天カードの審査難易度を徹底分析
ここからは、楽天カードの審査難易度を徹底分析します。
クレジットカードは、発行会社の種類や系統、カードのランクなどによって審査難易度が異なります。
そこでここでは、楽天カードの発行会社の種類や系統、カードランク別の審査難易度に関する情報をまとめています。
種類による審査難易度の違い
クレジットカードは発行会社の系統によって区分され、審査の難易度は以下の順になっています。
消費者金融系＜流通系＜交通系＜信販系＜航空系＜銀行系
この中で、楽天カードは下から2番目に低い「流通系」に該当するため、審査難易度はかなり緩いと言えます。
ここからは、それぞれの区分の違いを詳しく見ていきます。
消費者金融系：審査難易度が一番低い
消費者金融系クレジットカードとは、アコム、モビットなどの消費者金融が提供するクレジットカードのことです。
消費者金融系クレジットカードは、独自の審査システムで審査を行っていて、安定した収入があって他社に借入を行っていない人なら簡単に審査に通ることができます。
流通・小売系：審査難易度は低い
流通系クレジットカードは、イオングループのような大型ショッピングモール、デパート、量販店などが発行していて、小売系クレジットカードは食品や日用品などを売っているスーパーやコンビニが発行しているカードです。
これらのクレジットカードは主婦や若者をターゲットにしているため、審査の難易度を上げてしまうと発行できる人が限られてしまうため、比較的審査難易度は低くなっています。
信販系・通信系・通販系：審査難易度は高くない
信販系は、オリコ、ジャックス、JCBなどで、通信系・通販系はインターネットショッピング・サイトを運営する楽天やYahoo!などが発行しているクレジットカードです。
これらのカードは消費者金融系、流通系クレジットカードに比べると難易度は高くなりますが、過去に信用情報にキズがない限りそれほど難易度は高くありません。
航空系：審査難易度はそこそこ高い
航空系クレジットカードとは、VISAなどの国際ブランドと航空会社が提携して発行したクレジットカードのことです。
一般的に属性に問題なければ、審査を通過できますが、過去に一回でも信用情報にキズがある場合は審査落ちになる可能性が高いカードとなっています。
さらには、無職で無収入に人は対象外となっています。
銀行系：審査難易度が一番高い
銀行系クレジットカードとは、銀行、銀行のグループ会社が発行しているクレジットカードのことです。
銀行系クレジットカードは、信頼性が高く、ステータス感もあるので持っていても安心できます。
しかしながら、その分持つためには審査の難易度は高く、クレヒスをしっかり確認されています。
そのため、過去にクレジットカードの利用状況や返済状況が悪いと発行できないカードとなっています。
ランク/ステータス性による審査難易度の違い
クレジットカードにおいて、ランクは「ゴールドカード」や「ブラックカード」といった「色」で表現されます。
ランクやステータス性が上がれば上がるほど、審査難易度が高くなります。
クレジットカードは、一般的に以下の4つに分類されます。
ランク/ステータス別の審査の難易度
- 一般カード（※難易度甘い）
- ゴールドカード
- プラチナカード
- ブラックカード（※難易度厳しい）
この中で、楽天カードは1番上の「一般カード」に該当するため、審査難易度はかなり緩くなっています。
ここからは、それぞれの区分の違いを詳しく見ていきます。
一般カードとは？(スタンダード)
一般カードとは、クレジットカードの中で一番標準的なカードです。
一般カードは誰でも持てるように年会費を無料として、主婦でも学生でも申し込みしやすいカードとなっています。
そのため、他のランクのカードと比べると審査難易度は低いです。
ゴールドカードとは？
ゴールドカードとは、一般カードよりもカードに付いているサービスや特典が充実しています。
例えば、空港のラウンジを利用できたり、ショッピング保険が付いていたり、飲食点やホテルをお得な価格で利用できたり、国内・海外旅行傷害保険があったりします。
さらに、カードもゴールドになっているため、ステータス感を高く示すことができます。
プラチナカードとは？
プラチナカードとは、ゴールドカードより高いサービスをうけることができるカードです。
しかし、その分年会費が高いのが特徴で、そのステータス性に合うように高い独自のサービスが用意されています。
そのため、審査の難易度は高くなり、より一層厳しくなります。
ブラックカードとは？
ブラックカードとは、最高ランクのクレジットカードです。
ブラックカードは、カード会社がクレジットカードの利用実績を見て判断し、カード会社が招待をして持てるカードとなっています。
年会費は数万円～数十万円と高いですが、それにあった高いステータスを得ることはもちろん最高級のサービスを受けることができます。
そのため、どのカード会社でも審査難易度が一番難しくなっています。
ステータスカードとは？
ステータスカードとは、一定のステータスをもっているゴールドカードやプラチナカードの
ことです。
しかし、一般カードでありながら、他社のゴールドカードに匹敵するアメリカン・エキスプレス・カードやダイナースクラブカードなどがあります。
どちらのカードも高額な年会費は必要ですが、ゴールド・プラチナカードのように幅広くバランスが取れたサービスをうけることができます。
ランク/ステータス性が高いほど審査難易度も高くなる
ランク/ステータス性が上がれば、審査難易度が高くなるのがわかりました。
一般カード→ゴールドカード→プラチナカード→ブラックカードの順に審査が厳しくなっていきます。
楽天カードは【流通系＆一般ランク】なので、審査難易度はかなり緩い(ユルい)！
楽天カードは「流通系＆一般ランク」なので、審査難易度はかなり緩いです。
流通系クレジットカードとして、「会員数を増やす目的で作られたカード」です。
そのため、審査難易度がかなり甘く設定されており、「審査に通りやすいカード」となっています。
さらに一番難易度が低い「一般ランク」に該当しているため、審査難易度はかなり緩くなっています。
学生や主婦、無職の方でも審査に通過しやすく、お得な特典を受けられます。
楽天カードを検討している方は、ぜひ審査にチャレンジしてみてはいかがでしょうか？
楽天カードの審査落ち後の再申込みでの注意点
過去に楽天カードの審査に落ちてしまい、再度申し込む場合の注意点をまとめました。
①最低6ヶ月以上の期間を空ける
一つ目は最低6ヶ月以上の期間を空ける必要があります。
なぜなら、カード会社がカードの申し込みを受けて信用機関に照会したことは、6ヶ月保存されるからです。
信用除法に問題があるとその情報が消えるまで申し込みができないので、6ヶ月以上空けて申し込みすることをおすすめします。
②他社クレジットカードの解約、キャッシング/ローン残債を減らす
二つ目は、他社クレジットカードの解約、キャッシング/ローン残債を減らすことです。
クレジットカードの所有が多い、他社借入の残高が多いとよほどお金にこまっている人と思われます。
たくさんクレジットカードを持っている場合は、いらないものは解約をして、ある程度借金を返し終えてから再申し込みをすることをおすすめします。
③クレカ引き落とし・携帯料金の延滞などの金融事故を起こさない
三つ目は、クレカ引き落とし・携帯料金の延滞などの金融事故を起こさないことです。
これらは、たまたま残高がなくて支払いに遅れてしまっても、信用情報にキズがついて支払い能力が低いと判断されます。
再申し込みをするまでの間は、支払い期限には必ず支払いをして、良好なクレジット利用履歴を作るようにしましょう。
楽天カードの再審査が発生するケースは？
良好な利用履歴をしていても、楽天カードの再検査が発生するケースがあります。
それについて、以下の内容で説明します。
楽天カードの国際ブランドを変更した場合
一つ目は、国際ブランドを変更したい場合です。
楽天カードは、VISAからJCBなど国際ブランドを変更したい場合は一旦解約する必要があります。
そのため、新しくカードを申し込みすることになるので再度審査が必要になります。
2枚目の楽天カードを申し込んだ場合
二つ目は、2枚目の楽天カードを申し込んだ場合です。
その時の審査は、一回審査を行っているので、かなり緩くなっています。
楽天カードで利用可能額を増額する場合
三つ目は、利用可能額を増額する場合です。
その時は、新規申し込みと同じ扱いとして審査が行われ、カードの利用履歴に問題がなく、複数のカードを所有していなければ審査に通ることができます。
しかし、これまでの利用履歴に問題があると審査に落ちるだけではなく利用停止になる場合があるので注意が必要です。
楽天カードの審査でよくある質問と回答
最後に、楽天カードの審査でよくある質問をご紹介します。
多くの人が「疑問に思う内容」をまとめているので、ぜひ一度チェックしてみてください。
- 楽天カードは「審査なし」で作成できる？
- 楽天カードの審査で重視される部分は？
- 楽天カードの審査時間を短くするポイントは？
- 楽天カードの審査は学生や未成年でも通る？
- 楽天カードの審査は無職や収入が少ない場合でも通る？
- 楽天カードの審査は専業主婦/主夫でも通る？
- 楽天カードで審査落ちした理由や履歴は確認できる？
- 楽天カードの審査を通過する必勝法は？
- 楽天カードの審査に通らない・落ちる人の特徴は？
- 楽天カードは更新時も審査が必要？
- 照会機関は同じなのに、楽天カードと他で審査が異なるのはなぜ？
- クレジットカード全体の審査通過率は何%？
- 楽天カードの締め日と引き落とし日は？
- 楽天カードのキャッシング枠に審査はある？
- 楽天カードの家族カードに審査はある？
楽天カードは「審査なし」で作成できる？
クレジットカードの「審査なし」では作成はできません。
なぜなら、審査しないでクレジットカードを作成することは「違法」になるからです。
審査なしのクレジットカードという宣伝やサイトには絶対に手を出さないことをおすすめします。
楽天カードの審査で重視される部分は？
クレジットカードの審査で重視される部分は、「属性情報」と「信用情報」です。
申込者の支払能力があるのかを判断するのは「属性情報」で、申込者の返済能力があるのかを判断する「信用情報」です。
この2つに問題がなければ、クレジットカードを持つことができます。
楽天カードの審査時間を短くするポイントは？
審査時間を短くするポイントは、以下のポイントです。
- 申し込み内容に記入ミス・虚偽の内容がないか確認をしっかりする
- キャッシング枠を0円にする
- インターネットから申し込みをする
上記内容に注意して申し込みをしましょう。
楽天カードの審査は学生や未成年でも通る？
楽天カードの申し込み条件は18歳以上(高校生以外)とあるので、審査は学生でも未成年でも通ることができます。
しかしながら、学生(未成年)の場合は親の同意が必要で、主婦で収入がない場合は世帯年収が申し込み条件を満たしていることが重要になるので注意が必要です。
楽天カードの審査は無職や収入が少ない場合でも通る？
楽天カードの審査は無職や収入が少なくても通る可能性が高いです。
無職や収入がなくても、貯金額が多かったり、家族がいる場合は世帯年収が基準にたしていれば問題ありません。
楽天カードの審査は専業主婦/主夫でも通る？
楽天カードの審査は専業主婦/主夫でも本人ではなく世帯の年収があれば審査に通る可能性があります。
しかし、生活保護を受けている人は審査に通ることができないので注意が必要です。
楽天カードで審査落ちした理由や履歴は確認できる？
クレジットカードで審査落ちした理由や履歴は確認することはできません。
会社独自の基準や総合的な判断をしているため、審査基準は非公開となっています。
楽天カードの審査を通過する必勝法は？
楽天カードの審査を通過する必勝法は、自動審査を問題なく通過することです。
そのために注意する点は、以下の内容です。
- 記入漏れをなしで、正確に記載する
- キャッシングは0か少額
- 楽天市場に登録して何度か利用しておく
- 必須を書かれたあるものはすべて記入する
- 貯金額を可能な限り多くしておく
上記の内容に注意して、申し込みを行うことが自動審査を通過する必勝法です。
楽天カードの審査に通らない・落ちる人の特徴は？
楽天カードの審査に通らない・落ちる人の特徴は以下の内容です。
- 年収・勤務先・勤務歴から収入が安定していない
- 無職の場合(家族がいない)
- 信用情報にキズがある
上記の内容に当てはまる場合は、審査落ちの原因です。
楽天カードは更新時も審査が必要？
楽天カードは更新時も審査が行われます。
その時に履歴に問題があると更新できないことがあるので、更新日が過ぎてもカードが届かい場合は楽天カードコンタクトセンターに電話連絡してみましょう。
照会機関は同じなのに、楽天カードと他で審査が異なるのはなぜ？
照会期間が同じなのに、楽天カードと他で審査が異なる理由は、各カード会社で審査基準が違うからです。
審査を行うために必要な信用機関は一緒ですが、最初に会社が行うスコアリングという審査はカード会社によって審査基準が違います。
そのため、カードの種類によって、審査が甘いのか難しいのかという問題がでてきます。
クレジットカード全体の審査通過率は何%？
クレジットカード全体の審査通過率は約75%です。
上記の数字から国民の7割以上の人が審査に通っているということになるので、クレジットカードの審査事態はそんなに厳しいものではないことがわかります。
楽天カードの締め日と引き落とし日は？
楽天カードの締め日は毎月月末で、引き落とし日は翌月27日です。
しかし、楽天市場の利用は日にちが異なるので注意が必要です。
楽天市場利用は、締め日は毎月25日で、引き落とし日は翌月27日です。
楽天カードのキャッシング枠に審査はある？
楽天カードのキャッシング枠にも審査があります。
審査の基準は、ある程度の年収があれば審査に通ります。
ただし、年収の3分の1以上の借入はできないので注意が必要です。
楽天カードの家族カードに審査はある？
基本的に楽天カードの家族カードは、ありません。
学生(18歳以上)や主婦、無職やブラック状態でも問題はなく、家族カードでの利用実績は信用情報に影響はありません。
しかし、家族カードの名義の人に利用履歴に問題があると発行はできない可能性があるので、注意が必要です。
まとめ：楽天カードは審査が通りやすく無職の人にもおすすめ！
- 楽天カードは顧客満足第1位のクレジットカード
- 審査基準から推測すると「審査難易度は甘い」
- 申し込み条件は「18歳以上の方(※高校生は除く)」
- 審査時間は最短10分で即日発行
- 審査結果はメールで届く
- 在籍確認の電話は基本的にはかかってこない
- 申し込み書類の記載ミス、過去の金融事故があると審査落ちの可能性がある
本記事では「楽天カードの審査」について詳しく解説しました。
18歳から申し込めて、年収条件の指定もないので、審査難易度はかなり低く設定されています。
そのため、「収入が少ない人」や「専業主婦の人」でも加入しやすいクレジットカードだと言えます。
ただし、審査基準が緩いと言っても、申し込み書類に間違いがあったり、個人信用情報機関に返済の延滞などの履歴があったりすると審査落ちしてしまう可能性もあります。
楽天カードに申し込みをする場合、通過しやすくするためのポイントは以下です。
- 申し込み時の項目をすべて埋める
- キャッシング枠を「0」に設定する
- 借入や滞納、未納がある場合、支払いを済ませておく
- 前回の申し込みから6ヶ月以上空ける
「クレジットカードが欲しいけど、審査が通るか不安…」という人は、楽天カードに申し込んでみてはいかがでしょうか？